ประโยชน์ของการทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

ถาม – ตอบ (Q & A) ประกนั ภยั ทไ่ี มจ่ ำเป็นตอ้ งทำเพ่ือขอสนิ เช่อื แต่อาจมีประโยชน์กบั ท่าน ประกนั ชวี ติ คมุ้ ครองสินเชื่อ : หากผกู้ ู้เสยี ชีวติ บริษทั ประกนั จะเปน็ ผู้รบั ผดิ ชอบ ชำระหนแ้ี ทนผกู้ ู้ตามเงอ่ื นไขท่ีระบไุ วใ้ นกรมธรรม์ A : 1. หลักประกนั และ Q : ประโยชน์ของการ ความมั่นคง ทำประกนั ชีวิตคุ้มครอง 2. ลดความเส่ียง สนิ เชอื่ มีอะไรบา้ งคะ 3. ให้ความสำคัญ Q : ประโยชน์ของการทำประกันชวี ิตคุ้มครองสินเชอื่ A : หลักประกันและความมั่นคง : เป็นการสร้างหลักประกัน หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน หนี้เงินก้กู ็จะไมเ่ ป็นภาระแก่ทายาทและสร้างความมั่นคงให้กับลกู ค้าและครอบครัวเม่ือชำระหน้ี เรียบร้อยแล้วหากมีเงินเหลือ บริษัทจะคนื ให้แก่ทายาทต่อไป ลดความเสี่ยง : กรณีลูกค้าทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อถือว่าเป็นการบริหารความ เสย่ี งได้เปน็ อยา่ งดี เนือ่ งจากบรษิ ัทประกนั จะเป็นผู้รับผิดชอบหนี้ให้กับลกู ค้าทงั้ หมด ให้ความสำคัญ : เนื่องจากธนาคารเห็นความสำคัญของการทำประกันคุ้มครองสินเช่ือ และมปี ระโยชน์ตอ่ ลูกค้า โดยตรง เบยี้ ประกันน้ีสามารถใชห้ กั ลดหย่อนภาษไี ด้ หากกรมธรรมม์ รี ะยะเวลาตั้งแต่ 10 ปขี นึ้ ไป

A : ทำตลอดระยะเวลา Q : ลกู ค้าควรทำ เทา่ กบั วงเงนิ สินเชอ่ื ค่ะ ประกันด้วยทนุ ประกนั และระยะเวลา คุ้มครองเทา่ ไหร่คะ Q : ลกู ค้าควรทำประกนั ดว้ ยทนุ ประกนั และระยะเวลาค้มุ ครองเทา่ ไหร่ A : ทำตลอดระยะเวลาเทา่ กับวงเงนิ สินเช่ือ แตท่ ้ังนีข้ น้ึ อยูก่ ับลกู คา้ สามารถเลอื กทุน ประกนั และระยะเวลาคุ้มครองได้เอง ท้งั น้หี ากทำไมเ่ ตม็ วงเงนิ หรอื ไม่ครบระยะเวลา เงินกู้จะมีความเสี่ยงของสินไหมที่ไม่ครอบคลุมภาระหนี้ ภาระหนี้จะตกไปที่ทายาท ผู้เสียชีวิต หากเสียชีวิต เช่น ผ่อนเงินกู้ 20 ปี ทำประกัน 10 ปี แต่ในปีที่ 11 ผกู้ ู้เสยี ชีวิต จะไมม่ คี วามคมุ้ ครองเลยกลายเป็นภาระหน้ีของทายาท

A : ไม่บังคบั ค่ะ เปน็ Q : ธนาคารบงั คับให้ ทางเลือกที่ลูกค้า ลูกคา้ ทำประกนั ชีวติ สามารถเลือกไดค้ ่ะ คมุ้ ครองสนิ เช่อื หรอื ไม่ คะ Q : ธนาคารบงั คับใหล้ ูกค้าทำประกันชีวิตคุ้มครองสนิ เช่ือหรือไม่ A : ไม่บังคับเป็นทางเลือกที่ลูกค้าจะทำ ลูกค้ามีสิทธิ์เลือกที่จะเลือกทำประกันชีวิต คุ้มครองวงเงินสนิ เชอ่ื หรอื ไมก่ ไ็ ด้ ซง่ึ ไม่มผี ลตอ่ การพจิ ารณาการอนุมตั สิ นิ เชอื่

A : ผูก้ ู้และผู้กู้รว่ ม (ถ้ามี) Q : ใครควรทำ เพ่อื เปน็ การลดความเส่ียง ประกนั ชีวติ ไมต่ อ้ งทง้ิ ภาระหน้ไี ว้ ค่ะ คุ้มครองสินเชอ่ื คะ Q : ใครควรทำประกนั ชีวติ คมุ้ ครองสินเชอ่ื A : ผกู้ ู้และผกู้ รู้ ่วม (ถา้ มี) เพ่อื เปน็ การลดความเส่ยี งไมต่ ้องท้งิ ภาระหนไี้ ว้ Q : กรณีที่ลูกค้าเลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อกับบริษัทที่ธนาคารกำหนด ทำไมถงึ ไดร้ ับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยแล้วแบบน้ถี อื วา่ เปน็ การบังคับทำประกนั หรือไม่ A : ไม่ถือว่าเป็นการบังคับทำประกันเนื่องจากการกำหนดอัตราดอกเบี้ยพิเศษเป็น เงื่อนไขของธนาคาร และได้มีการประกาศหลักเกณฑ์ของโปรโมชั่นต่างๆ หากลูกค้า ประสงค์ จะรบั โปรโมช่ันดงั กล่าวถือวา่ เป็นความสมัครใจของลูกค้า

A : ดิฉันจะอธิบาย Q : ขอ้ ยกเวน้ ประกัน รายละเอยี ดแต่ละข้อให้ คมุ้ ครองวงเงนิ สนิ เชือ่ ลกู คา้ ฟัง นะคะ มอี ะไรบา้ งคะ Q : ขอ้ ยกเว้นประกนั ค้มุ ครองวงเงนิ สินเช่อื A : 1. ผเู้ อาประกนั ฆา่ ตัวตายในปีแรก 2.ผูร้ ับผลประโยชนฆ์ าตกรรมผ้เู อาประกัน 3.แถลงความอนั เปน็ เท็จ (ตามมาตรา 865 ทรี่ ะบใุ นเอกสารใบคำขอเอาประกัน) (**ถ้าพิสูจนไ์ ด้เร่อื งความบกพร่องทางรา่ งกายการเจ็บป่วย หรอื บาดเจ็บที่ สมาชิกผู้เอาประกันภัยทราบอยู่แล้วในขณะที่สัญญาประกันภัย เริ่มมีผล บังคับแต่มิได้แจ้งให้บริษัทฯทราบเว้นแต่สมาชิกผู้นั้นได้เอาประกันภัยตาม สัญญาน้มี าแล้วเป็นเวลาไมน่ ้อยกวา่ 12 เดอื น**)

Q : ประกนั สินเชอื่ Credit Life มีกี่ประเภท A : มี 3 ประเภท 1. MLTA ทุนคงที่ 2. MPlus ทุนลดลง+อบุ ัติเหตุ 3. MRTA ทุนลดลง

Q : ความคุม้ ครองประกนั ชีวิตคมุ้ ครองวงเงนิ สนิ เช่ือ A : เสียชีวิตทุกกรณี (โรคภยั เจ็บไข้ และ อบุ ตั ิเหตุ ) ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (สูญเสียสมรรถภาพในการใช้งานโดยถาวรสิ้นเชิงของ อวัยวะดังกล่าวตอ้ งเกิดขึน้ ต่อเนอื่ งเปน็ เวลาไม่นอ้ ยกวา่ 180 วัน ตย.เชน่ อัมพาต / ผู้ป่วยติดเตยี ง เป็นตน้ ) * สูญเสียสายตา ( ตาบอดสนทิ ไม่มีทางรกั ษาให้หายไดต้ ลอดไป) * สูญเสยี มอื ตงั้ แตข่ อ้ มือ * สญู เสียเทา้ ตง้ั แต่ข้อเทา้ ( คมุ้ ครองอวยั วะสำคัญ 2 ใน 6 ) ขายอย่างไรให้ถกู Market Conduct 1. พนักงานขายตอ้ งมใี บอนุญาตขายประกนั 2. ชี้แจงลกู คา้ ใหเ้ ข้าใจวา่ ประกนั ชวี ติ แตกตา่ งจากเงินฝาก 3. ไม่บังคับขายประกนั ภยั ควบคกู่ ับเงนิ ฝาก-สินเชื่อ 4. ดคู วามสามารถของลูกค้าและการชำระค่าเบ้ียในอนาคต 5. ชแ้ี จงถงึ ข้อมูล ผลประโยชน์,เง่ือนไข ความตา่ งระหวา่ งประกันกบั เงินฝาก

การบริหารจดั การดา้ นการให้บริการแกล่ ูกค้าอย่างเปน็ ธรรม (Market conduct) สำหรับธรุ กิจประกนั ภัย สิทธิพื้นฐานของลกู คา้ 1. สิทธทิ ี่จะไดร้ บั ข้อมูลที่ถูกตอ้ ง (Right to be informed) 1.1 ลูกค้าต้องได้รับการชี้แจงถึงความแตกต่างระหว่างผลิตภัณฑ์ หลักของ ธนาคารกับผลิตภัณฑด์ ้านประกันภยั ท่ีชดั เจน 1.2 ลูกค้าต้องได้รับข้อมูลรายละเอียดของผลิตภัณฑ์ความเสี่ยง เงื่อนไข ผลตอบแทน 1.3 ลูกค้าตอ้ งได้รบั ข้อมลู การใช้ สื่อทางการตลาดอย่างถกู ต้องและเหมาะสม 2. สิทธิที่จะเลือกซื้อผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินได้อย่างอิสระ (Right to choose) 2.1 ลูกค้ามีสิทธิตัดสินใจอย่างอิสระและสามารถปฏิเสธการซื้อผลิตภัณฑ์ด้าน ประกันภัยได้ 2.2 ลูกค้ามีสิทธิปฏิเสธการซื้อผลิตภัณฑ์ด้านประกันภัยควบคู่กับผลิตภัณฑ์ของ ธนาคารและธนาคารตอ้ งให้สิทธิแก่ลกู ค้าในการเลือกซอื้ หรือไม่ซ้อื ผลิตภัณฑ์ดงั กล่าว 3. สทิ ธทิ จ่ี ะรอ้ งเรยี นเพือ่ ความเป็นธรรม (Right to be heard) 3.1 ลูกค้ามีสิทธิร้องเรียนทุกสาขาของธนาคารที่ขายผลิตภัณฑ์ด้านประกันภัย (Point of Sale) โดยตอ้ งได้รบั หลักฐานว่าธนาคารไดร้ ับเรอ่ื งรอ้ งเรียนแลว้ 3.2 ลกู ค้าสามารถสอบถามขอ้ มูลเพื่อให้เกดิ ความเขา้ ใจในผลติ ภณั ฑ์ศูนย์บริการ ข้อมลู ลกู คา้ (Call Center) ของธนาคาร 4. สิทธิที่จะได้รับการพิจารณาค่าชดแชยหากเกิดความเสียหาย ( Right to redress) 4.1 ลูกค้ามีสิทธิได้รับการชดเชยตามความเหมาะสม หากพิสูจน์แล้วว่าธนาคาร ไม่ได้ปฏิบัติตามแนวนโยบายการขายผลิตภัณฑ์ที่ดี โดยจงใจหรือประมาทเลินเล่อ เป็น เหตุใหล้ ูกคา้ ไดร้ บั ความเสียหาย