ประโยชน์ของการทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ3

ถาม – ตอบ (Q & A) ประกนั ภยั ทไ่ี มจ่ ำเป็นตอ้ งทำเพ่ือขอสนิ เชือ่ แตอ่ าจมปี ระโยชน์กบั ท่าน ประกนั ชวี ติ คมุ้ ครองสินเชื่อ : หากผกู้ ู้เสยี ชีวติ บรษิ ทั ประกนั จะเป็นผู้รับผิดชอบ ชำระหนแ้ี ทนผกู้ ู้ตามเงอ่ื นไขท่ีระบไุ วใ้ นกรมธรรม์ A : 1. หลักประกนั และ Q : ประโยชน์ของการ ความมั่นคง ทำประกันชีวิตคมุ้ ครอง 2. ลดความเส่ียง สินเชอื่ มีอะไรบา้ งคะ 3. ให้ความสำคัญ Q : ประโยชน์ของการทำประกันชวี ิตคุ้มครองสินเช่อื A : หลักประกันและความมั่นคง : เป็นการสร้างหลักประกัน หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน หนี้เงินก้กู ็จะไมเ่ ป็นภาระแก่ทายาทและสร้างความม่ันคงให้กบั ลูกค้าและครอบครัวเมื่อชำระหน้ี เรียบร้อยแล้วหากมีเงินเหลือ บริษัทจะคนื ให้แก่ทายาทต่อไป ลดความเสี่ยง : กรณีลูกค้าทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อถือว่าเป็นการบริหารความ เสย่ี งได้เปน็ อยา่ งดี เนือ่ งจากบรษิ ัทประกนั จะเป็นผู้รับผิดชอบหนี้ใหก้ ับลูกคา้ ทงั้ หมด ให้ความสำคัญ : เนื่องจากธนาคารเห็นความสำคัญของการทำประกันคุ้มครองสินเชื่อ และมปี ระโยชน์ตอ่ ลูกค้า โดยตรง เบยี้ ประกันน้ีสามารถใชห้ กั ลดหย่อนภาษไี ด้ หากกรมธรรม์มีระยะเวลาตง้ั แต่ 10 ปขี ึ้นไป

A : ทำตลอดระยะเวลา เท่ากบั วงเงินสินเชอ่ื ค่ะ Q : ลกู คา้ ควรทำประกนั ดว้ ยทุนประกนั และ ระยะเวลาคุม้ ครอง เท่าไหร่คะ Q : ลูกค้าควรทำประกนั ดว้ ยทนุ ประกนั และระยะเวลาคมุ้ ครองเทา่ ไหร่ A : ทำตลอดระยะเวลาเทา่ กับวงเงนิ สินเช่ือ แตท่ ้ังนีข้ น้ึ อยกู่ บั ลูกค้าสามารถเลอื กทุน ประกนั และระยะเวลาคุ้มครองได้เอง ท้งั น้หี ากทำไม่เตม็ วงเงนิ หรอื ไม่ครบระยะเวลา เงินกู้จะมีความเสี่ยงของสินไหมที่ไม่ครอบคลุมภาระหนี้ ภาระหนี้จะตกไปที่ทายาท ผู้เสียชีวิต หากเสียชีวิต เช่น ผ่อนเงินกู้ 20 ปี ทำประกัน 10 ปี แต่ในปีที่ 11 ผกู้ ู้เสียชีวิต จะไมม่ คี วามคุม้ ครองเลยกลายเป็นภาระหนขี้ องทายาท

A : ไม่บงั คบั คะ่ เปน็ Q : ธนาคารบงั คบั ให้ ทางเลอื กท่ลี กู ค้า ลูกค้าทำประกันชวี ติ สามารถเลือกไดค้ ่ะ ค้มุ ครองสนิ เชื่อหรือไม่ คะ Q : ธนาคารบังคับใหล้ ูกค้าทำประกนั ชวี ิตคุ้มครองสินเชื่อหรอื ไม่ A : ไม่บังคับเป็นทางเลือกที่ลูกค้า จะทำลูกค้ามีสิทธิ์เลือก ที่จะเลือกทำประกันชีวิต คุ้มครองวงเงนิ สินเช่ือหรือไมก่ ไ็ ด้ซ่งึ ไมม่ ีผลตอ่ การพิจารณาการอนุมัตสิ ินเชือ่

A : ผูก้ ู้และผู้กู้รว่ ม (ถ้ามี) Q : ใครควรทำ เพ่อื เปน็ การลดความเส่ียง ประกนั ชีวติ ไมต่ อ้ งทง้ิ ภาระหน้ไี ว้ ค่ะ คุม้ ครองสนิ เช่ือ คะ Q : ใครควรทำประกนั ชีวติ คมุ้ ครองสินเชอ่ื A : ผกู้ ู้และผกู้ รู้ ่วม (ถา้ มี) เพ่อื เปน็ การลดความเส่ยี งไมต่ ้องท้งิ ภาระหนี้ไว้ Q : กรณีที่ลูกค้าเลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อกับบริษัทที่ธนาคารกำหนด ทำไมถงึ ไดร้ ับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยแล้วแบบน้ถี อื วา่ เป็นการบังคับทำประกันหรือไม่ A : ไม่ถือว่าเป็นการบังคับทำประกันเนื่องจากการกำหนดอัตราดอกเบี้ยพิเศษเป็น เงื่อนไขของธนาคาร และได้มีการประกาศหลักเกณฑ์ของโปรโมชั่นต่างๆ หากลูกค้า ประสงค์ จะรบั โปรโมช่ันดงั กล่าวถือวา่ เปน็ ความสมัครใจของลูกค้า

A : ดิฉันจะอธิบาย Q : ขอ้ ยกเว้นประกนั รายละเอียดแตล่ ะข้อให้ คุ้มครองวงเงนิ สนิ เชอื่ ลูกคา้ ฟัง นะคะ มีอะไรบา้ งคะ Q : ขอ้ ยกเว้นประกนั ค้มุ ครองวงเงนิ สินเช่อื A : 1. ผเู้ อาประกันฆา่ ตัวตายในปีแรก 2.ผูร้ ับผลประโยชนฆ์ าตกรรมผ้เู อาประกัน 3.แถลงความอันเปน็ เท็จ (ตามมาตรา 865 ทรี่ ะบใุ นเอกสารใบคำขอเอาประกัน) (**ถ้าพิสจู นไ์ ด้เร่อื งความบกพร่องทางรา่ งกายการเจ็บป่วย หรอื บาดเจ็บท่ี สมาชิกผู้เอาประกันภัยทราบอยู่แล้วในขณะที่สัญญาประกันภัย เริ่มมีผล บังคับแต่มิได้แจ้งให้บริษัทฯทราบเว้นแต่สมาชิกผู้นั้นได้เอาประกันภัยตาม สัญญาน้มี าแล้วเปน็ เวลาไมน่ ้อยกวา่ 12 เดอื น**)

Q : ประกนั สินเชอื่ Credit Life มีกี่ประเภท A : มี 3 ประเภท 1. MLTA ทุนคงที่ 2. MPlus ทุนลดลง+อบุ ัติเหตุ 3. MRTA ทุนลดลง

Q : ความคุม้ ครองประกนั ชีวิตคมุ้ ครองวงเงนิ สนิ เช่ือ A : เสียชีวิตทุกกรณี (โรคภยั เจ็บไข้ และ อบุ ตั ิเหตุ ) ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (สูญเสียสมรรถภาพในการใช้งานโดยถาวรสิ้นเชิงของ อวัยวะดังกล่าวตอ้ งเกิดขึน้ ต่อเนอื่ งเปน็ เวลาไม่นอ้ ยกวา่ 180 วัน ตย.เชน่ อัมพาต / ผู้ป่วยติดเตยี ง เป็นตน้ ) * สูญเสียสายตา ( ตาบอดสนทิ ไม่มีทางรกั ษาให้หายไดต้ ลอดไป) * สูญเสยี มอื ตงั้ แตข่ อ้ มือ * สญู เสียเทา้ ตง้ั แต่ข้อเทา้ ( คมุ้ ครองอวยั วะสำคัญ 2 ใน 6 ) ขายอย่างไรให้ถกู Market Conduct 1. พนักงานขายตอ้ งมใี บอนุญาตขายประกนั 2. ชี้แจงลกู คา้ ใหเ้ ข้าใจวา่ ประกนั ชวี ติ แตกตา่ งจากเงินฝาก 3. ไม่บังคับขายประกนั ภยั ควบคกู่ ับเงนิ ฝาก-สินเชื่อ 4. ดคู วามสามารถของลูกคา้ และการชำระค่าเบ้ียในอนาคต 5. ชแ้ี จงถงึ ข้อมูล ผลประโยชน์,เง่ือนไข ความตา่ งระหวา่ งประกันกบั เงินฝาก

การบริหารจดั การดา้ นการให้บริการแกล่ ูกค้าอย่างเปน็ ธรรม (Market conduct) สำหรับธรุ กิจประกนั ภัย สิทธิพื้นฐานของลกู คา้ 1. สิทธทิ ี่จะไดร้ บั ข้อมูลที่ถูกตอ้ ง (Right to be informed) 1.1 ลูกค้าต้องได้รับการชี้แจงถึงความแตกต่างระหว่างผลิตภัณฑ์ หลักของ ธนาคารกับผลิตภัณฑด์ ้านประกันภยั ท่ีชดั เจน 1.2 ลูกค้าต้องได้รับข้อมูลรายละเอียดของผลิตภัณฑ์ความเสี่ยง เงื่อนไข ผลตอบแทน 1.3 ลูกค้าตอ้ งได้รบั ข้อมลู การใช้ สื่อทางการตลาดอย่างถกู ต้องและเหมาะสม 2. สิทธิที่จะเลือกซื้อผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินได้อย่างอิสระ (Right to choose) 2.1 ลูกค้ามีสิทธิตัดสินใจอย่างอิสระและสามารถปฏิเสธการซื้อผลิตภัณฑ์ด้าน ประกันภัยได้ 2.2 ลูกค้ามีสิทธิปฏิเสธการซื้อผลิตภัณฑ์ด้านประกันภัยควบคู่กับผลิตภัณฑ์ของ ธนาคารและธนาคารตอ้ งให้สิทธิแก่ลกู ค้าในการเลือกซอื้ หรือไม่ซ้อื ผลิตภัณฑ์ดงั กล่าว 3. สทิ ธทิ จ่ี ะรอ้ งเรยี นเพือ่ ความเป็นธรรม (Right to be heard) 3.1 ลูกค้ามีสิทธิร้องเรียนทุกสาขาของธนาคารที่ขายผลิตภัณฑ์ด้านประกันภัย (Point of Sale) โดยตอ้ งได้รบั หลักฐานว่าธนาคารไดร้ ับเรอ่ื งรอ้ งเรียนแลว้ 3.2 ลกู ค้าสามารถสอบถามขอ้ มูลเพื่อให้เกดิ ความเขา้ ใจในผลติ ภณั ฑ์ศูนย์บริการ ข้อมลู ลกู คา้ (Call Center) ของธนาคาร 4. สิทธิที่จะได้รับการพิจารณาค่าชดแชยหากเกิดความเสียหาย ( Right to redress) 4.1 ลูกค้ามีสิทธิได้รับการชดเชยตามความเหมาะสม หากพิสูจน์แล้วว่าธนาคาร ไม่ได้ปฏิบัติตามแนวนโยบายการขายผลิตภัณฑ์ที่ดี โดยจงใจหรือประมาทเลินเล่อ เป็น เหตุใหล้ ูกคา้ ไดร้ บั ความเสียหาย