หน่วยที่ 4 ธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Fintech)

Fintech หน่วยท่ี 4 ธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech)

สาระการเรียนรู้ Fintech 1. ความหมายของ Fintech 2. ววิ ฒั นาการของธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) 3. ประเภทของธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) 4. ประโยชนข์ องธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech)

สาระการเรียนรู้ Fintech 5. ผลกระทบของ Fintech ที่มีต่อธนาคารและ อุตสาหกรรมอื่น 6. บทบาทของ Fintech กบั ระบบการเงินของไทยใน อนาคต 7. ผลสาเร็จของธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) 8. Fintech Startup

จุดประสงค์ Fintech การเรียนรู้ 1. บอกความหมายและววิ ฒั นาการของธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) ได้ 2. อธิบายประเภทและประโยชนข์ องธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) ได้ 3. อธิบายผลกระทบและบทบาทของ Fintech กบั ระบบการเงินของไทยได้ 4. ปฏิบตั ิการ Fintech-Startup ได้ 5. มีคุณธรรม จริยธรรมและความรับผดิ ชอบ ตระหนกั ถึงการเป็นพลเมือง ดิจิทลั

สมรรถนะ Fintech ประจาปรหะ น่วย 1. แสดงความรู้เก่ียวกบั ธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) 2. แสดงความรู้เก่ียวกบั ประเภทและประโยชน์ของธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) 3. แสดงความรู้เก่ียวกบั บทบาทของ Fintech กบั ระบบการเงินของไทยใน อนาคต 4. ประยกุ ตใ์ ชธ้ ุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) ในการจดั การอาชีพ

สมรรถนะการ Fintech เรียนรู้ 1. แสดงความรู้เกี่ยวกบั ธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) 2. แสดงความรู้เกี่ยวกบั ประเภทและประโยชนข์ องธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) 3. แสดงความรู้เกี่ยวกบั บทบาทของ Fintech กบั ระบบการเงินของไทยใน อนาคต 4. ประยกุ ตใ์ ชธ้ ุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) ในการจดั การอาชีพ

ความหมาย Fintech Fintech (Financial Technology) คือ กลุ่ม ธุรกิจที่ประยกุ ตใ์ ชเ้ ทคโนโลยเี ขา้ มาทาใหก้ าร บริการที่เกี่ยวขอ้ งกบั การเงินและการลงทุนมี ประสิทธิภาพมากยงิ่ ข้ึน เช่น การทาธุรกรรมรับ- จ่าย-โอนเงินออนไลนข์ องธนาคาร หรือการ วิเคราะห์ขอ้ มูลหุน้ เพ่ือช่วยการตดั สินใจของนกั ลงทุน โดยบริการเหล่าน้ีมกั จะอยใู่ นรูปแบบของ บริการออนไลน์แทบท้งั สิ้น

ววิ ฒั นาการ Fintech แมว้ า่ การเติบโตของสตาร์ทอพั ดา้ น Fintech จะมีอตั รา การเติบโตแบบกา้ วกระโดด แต่หากพิจารณาววิ ฒั นาการดา้ น เทคโนโลยที างการเงิน จะเห็นวา่ Fintech ไม่ไดเ้ ป็นเร่ืองใหม่ แต่อยา่ งใดตามงานศึกษาของ Arner, janos Barberis, and Ross P. Buckley ไดแ้ บ่งยคุ สมยั ของ Fintech ออกเป็น 3 ช่วง

ววิ ฒั นาการ Fintech โดย Fintech 1.0 เป็นยคุ หลงั สงครามโลกท่ีระบบการเงินของ ประเทศต่าง ๆ เร่ิมมีการเชื่อมโยงถึงกนั ดว้ ยระบบอนาลอ็ ก ขณะท่ี Fintech 2.0 เป็นยคุ ดิจิทลั ที่มีการนาคอมพิวเตอร์และ อินเทอร์เน็ตเขา้ มาใช้

Fintech ววิ ฒั นาการ

Fintech ววิ ฒั นาการ

Fintech ววิ ฒั นาการ

Fintech ประเภท 1. Banking Technology

Fintech ประเภท 2. Lending Technology

Fintech ประเภท 3. Cryptocurrency

Fintech ประเภท 4. Payment Technology

ประเภท Fintech 5. Application Programing Interface (API Data)

Fintech ประเภท 6. Regulation Technology

Fintech ประเภท 7. Insurance Technology/ Insurtech

ประเภทของ Fintech Fintech แบ่งตามกลุ่มดา้ น 1. กลุ่มการชาระเงิน/โอนเงิน (Payments/Transfers) การเงิน

ประเภทของ Fintech Fintech แบ่งตามกลุ่มดา้ น 2. กลุ่มธุรกรรมท่ีเกี่ยวกบั การลงทุน (Investments) การเงิน

ประเภทของ Fintech Fintech แบ่งตามกลุ่มดา้ น 3. กลุ่มธุรกรรมท่ีเก่ียวกบั การใหส้ ินเช่ือและเงินทุน การเงิน (Lending & Financing) 3.1 Crowd Funding

Fintech ประเภทของ Fintech 3.2 P2P (Peer-to-Peer) แบ่งตามกลุ่มดา้ น การเงิน

Fintech ประเภทของ Fintech 3.3 Marketplace Lending แบ่งตามกลุ่มดา้ น การเงิน

ประโยชน์ Fintech 1. บุคคลทวั่ ไป ไดป้ ระโยชน์จาก Fintech ในลกั ษณะการขยายโอกาสการ เขา้ ถึงบริการทางการเงิน (Financial Inclusion) ท่ีทาใหค้ น ที่ไม่มีบญั ชีธนาคารสามารถใชจ้ ่าย ทาธุรกรรม รวมถึง สามารถขอสินเช่ือ ลงทุนไดด้ ว้ ยตนเอง

ประโยชน์ Fintech 2. สถาบนั การเงิน ใชป้ ระโยชน์จาก Fintech ไดด้ ว้ ยการนาระบบ API Data มาใช้ หรือการตรวจสอบความปลอดภยั ดว้ ย Regtech รวมถึงสิ่งท่ีง่ายและเป็นประโยชนท์ ่ีสุดคือการสร้างระบบ ธนาคารยอ่ ย ๆ แบบ Mobile Banking ลงมาใหอ้ ยใู่ น โทรศพั ทม์ ือถือ

ประโยชน์ Fintech 3. ผใู้ หบ้ ริการ E-Commerce ใชป้ ระโยชนไ์ ดท้ ้งั ในรูปแบบของระบบ Payment การ เชื่อมต่อ API Data และ Banking Technology เพราะเป็น การขายออนไลนท์ ่ีเกิดการใชจ้ ่ายข้ึนในแพลตฟอร์ม

ประโยชน์ Fintech 4. นกั ลงทุน Fintech เอ้ือต่อการลงทุนท้งั ในรูปแบบตลาด Cryptocurrency, Insurtech และ Lending Technology ซ่ึง ถือเป็นโอกาสสาหรับนกั ลงทนุ ที่อยากลองลงทุนใน รูปแบบใหม่ๆ

ผลกระทบ Fintech 1. ธนาคารหรือสถาบนั การเงิน ดว้ ยความเป็นเจา้ เก่าท่ีครองอานาจทางการเงินมาโดย ตลอด ทาใหเ้ ม่ือ Fintech กาเนิดข้ึนมาโดยมีลกั ษณะที่ คลา้ ยกบั การใหบ้ ริการของทางธนาคาร จึงมีการต้งั คาถาม วา่ ธนาคารจะอยไู่ ดห้ รือไม่หากมีการนิยมใช้ Fintech กนั มากข้ึน

ผลกระทบ Fintech 2. หา้ งสรรพสินคา้ เมื่อมีการซ้ือขายออนไลนแ์ บบครบข้นั ตอนในแพลตฟอร์มเกิดข้ึน ดว้ ยความช่วยเหลือจาก Fintech การซ้ือขายสินคา้ ท่ีตอ้ งเดินทาง ออกไปเพื่อคน้ หา จึงมีความจาเป็นลดลง รวมถึงขณะน้ี ปนะเทศไทย มีอตั ราการใชจ้ ่ายออนไลนส์ ูงที่สุดในเอเชีย หา้ งสรรพสินคา้ จึงเป็น ส่วนหน่ึงที่อาจไดร้ ับผลกระทบ แต่พฤติกรรมของผบู้ ริโภคที่ชอบ ซ้ือของที่ไดส้ มั ผสั ดว้ ยมือ มองเห็นดว้ ยตา รวมถึงตอ้ งการท่ีนงั่ เล่น พบเจอกบั เพอ่ื นกย็ งั มีอยเู่ ช่นกนั

บทบาท Fintech 1. การสนบั สนุนการสร้างนวตั กรรมทางการเงินผา่ นกลไก Regulatory Sandbox ที่เอ้ือใหผ้ ใู้ หบ้ ริการ ทางการเงินท้งั สถาบนั การเงินและท่ีไม่ใช่สถาบนั การเงิน สามารถพฒั นา บริการดว้ ยเทคโนโลยสี มยั ใหม่และใหบ้ ริการไดร้ วดเร็วข้ึน โดยเร่ิมจากการทดสอบการใหบ้ ริการในขอบเขตจากดั เพือ่ ใหส้ ามารถควบคุมความเส่ียงได้ และมีการติดตาม ประเมินผลจากธนาคารแห่งประเทศไทยอยา่ งใกลช้ ิดก่อนนา ออกใหบ้ ริการในวงกวา้ ง

บทบาท Fintech 2. การส่งเสริมความร่วมมือในการพฒั นานวตั กรรม ทางการเงิน โดยเฉพาะที่มีลกั ษณะเป็นโครงสร้างพ้ืนฐาน รองรับการพฒั นาต่อยอดบริการในอนาคตไดอ้ ยา่ งรวดเร็ว

บทบาท Fintech 3. การส่งเสริมองคค์ วามรู้ดา้ น Fintech แก่ผเู้ ก่ียวขอ้ ง ท้งั สถาบนั การเงิน หน่วยงานภาครัฐ และภาคธุรกิจ ผา่ น กิจกรรมต่าง ๆ เช่น Bangkok Fintech Fair เพ่อื ส่งเสริมการ พฒั นานวตั กรรมทางการเงินและเผยแพร่ความรู้ดา้ น Fintech ผา่ นการสมั มนาแลกเปล่ียนความคิดเห็นของวทิ ยากร ผมู้ ี ประสบการณ์สูงจากท้งั ในประเทศและต่างประเทศ และ การ จดั แสดงนวตั กรรมทางการเงิน

Fintech อนาคตของ 1. AI Call center Fintech 2. ธนาคารดิจิทลั 3. Biometric 4. Cloud และ Quantum Computing

Fintech 10 Fintech 1. Omise Startup 2. 2C2P 3. Rabbit Internet (Rabbit Finance) 4. Jitta 5. T2P Deep Pocket

Fintech 10 Fintech 6. Finnomena Startup 7. Claim Di 8. Bitkub 9. Money Table 10. FlowAccount