Wilawan_ch4_Ebook_Fintech

 ตัวอยา งของเทคโนโลยีท่มี กี ารนําเขาทดสอบภายใต Regulatory Sandbox ไดแ ก - การนําเทคโนโลยี Blockchain มาใชใ นการโอนเงนิ ทช่ี ว ยใหการโอนเงินระหวา งประเทศรวดเร็วมากขนึ้ ตนทุนตา่ํ ลงและใชใน การใหบ ริการหนงั สอื คํา้ ประกนั (Letter of Guarantee) ท่ีชว ยใหส ถาบันการเงนิ ออกหนังสือค้าํ ประกนั ใหแ กห นว ยงานตาง ๆ ดวย เอกสารอิเลก็ ทรอนกิ สค รบวงจร ดว ยกระบวนการที่ปลอดภยั มกี ลไกปองกันการปลอมแปลง ชวยใหภาคธุรกิจ ประหยดั เวลา ลดข้ันตอนการจดั การเอกสาร และมีความเช่อื มน่ั มากขน้ึ - การนาํ เทคโนโลยี Biometrics เชน การสแกนหนาหรอื ลายนว้ิ มอื มาใชในการพสิ ูจนแ ละยนื ยนั ตัวตนลกู คา เพื่อเพิม่ ความ ปลอดภยั และความเชอ่ื มั่นในการใชบริการทาง การเงนิ และอาํ นวยความสะดวกแกลกู คา ในการใชบริการผา นชองทางออนไลน ผานการพิสจู น และยืนยนั ตวั ตนลูกคา ผา นทางอเิ ลก็ ทรอนิกส (Electronic-Know Your Customer: e-KYC) โดยไมจ าํ เปน ตอ ง เดนิ ทางไปท่สี าขา 46

(2) การสง เสริมความรว มมือในการพฒั นานวตั กรรมทางการเงิน โดยเฉพาะทีม่ ีลักษณะเปน โครงสรางพืน้ ฐาน รองรับการพัฒนาตอยอด บรกิ ารในอนาคตไดอ ยา งรวดเรว็ ทีส่ าํ คญั ไดแก - การจัดต้ัง Thailand Blockchain Community Initiative ซ่ึงเปนความรวมมือของภาคการเงินและภาคธุรกิจ เพื่อ แลกเปล่ียน องคความรูเก่ียวกบั เทคโนโลยี Blockchain และสง เสริมการนํา Blockchain มาพัฒนาบรกิ ารทางการเงินท่หี ลากหลาย และสงเสรมิ ใหเกดิ การรว มกันใชง านในวงกวางท้ังในภาคการเงิน ภาคธรุ กจิ และภาครัฐ - การพฒั นา National Digital Identity (NDID) ซง่ึ เปนโครงสรา งพ้ืนฐานสาํ หรบั การพสิ ูจนแ ละยนื ยนั ตวั ตนในรปู แบบดิจิทัล โดยใชหลักการตรวจสอบยืนยันขอมลู กบั หนวยงานทเ่ี ชื่อถอื ได หรอื ผใู หบรกิ ารทเ่ี คยรจู กั ตวั ตนของผขู อใชบ รกิ ารรายนั้นแลว ผาน กระบวนการแลกเปลย่ี นขอ มลู ระหวา งหนวยงานทีป่ ลอดภัย ซ่ึงจะชว ยสนบั สนนุ ใหล กู คา สามารถทําธรุ กรรมทางการเงนิ เชน การเปด บัญชีเงนิ ฝาก การสมคั รใชบ รกิ าร การยื่นขอสนิ เชือ่ ฯลฯ ไดสะดวกมากขึน้ โดยไมต อ งยนื่ เอกสารหลักฐานทง้ั หมดใหแ กผ ูใ หบ ริการ รายใหมทุกครง้ั ที่ตอ งการใชบ รกิ าร 47

- การพัฒนาและสง เสริมการใชมาตรฐาน QR Code เพ่ือการชําระเงนิ ทชี่ ว ยเพ่มิ ทางเลอื กในการชาํ ระเงนิ ให สามารถทาํ ไดสะดวกรวดเร็วมากข้ึน ผา นโทรศัพทเ คลื่อนท่ี (mobile payment) ซ่ึงมีการใชงานอยา งกวางขวาง ท่วั ประเทศ รองรับการชาํ ระเงินไดห ลากหลายทง้ั บญั ชีเงนิ ฝากธนาคาร บตั รเครดิต บัตรเดบติ และเงินอิเลก็ ทรอนกิ ส ชวยใหร านคา ขนาดกลางและเลก็ มีชองทางรับชาํ ระเงนิ ทส่ี ะดวก ตน ทนุ ตํ่า สนับสนนุ การเขา ถึง บริการทางดจิ ิทัลใน ไทยใหแ พรห ลายมากขน้ึ โดยมรี านคาทต่ี ดิ ตงั้ QR Code แลว กวา 3 ลา นรา นคา และยงั เปดโอกาสในการตอ ยอด การพฒั นาบรกิ ารชําระเงินระหวา งประเทศดวยตนทนุ ต่ํา - การพฒั นาระบบตน แบบของการใชเ ทคโนโลยี Blockchain หรอื Distributed Ledger Technology (DLT) ในระบบการเงิน เพื่อสรา งระบบนิเวศใหผ เู กย่ี วขอ งไดเ รียนรูเ ทคโนโลยนี ใ้ี นเชิงลึกและประเมนิ ความเหมาะสมในการ นาํ ไปใชจ รงิ ตอไป ไดแ ก โครงการอนิ ทนนทท ่ีทดสอบใช Blockchain ในการ โอนเงนิ ระหวา งสถาบนั การเงิน และ โครงการ DLT Scripless Bond ทีน่ าํ เทคโนโลยี Blockchain มาทดสอบใชใ นงาน จาํ หนา ยพนั ธบตั ร เพือ่ ชวยลด ความซบั ซอ น ลดข้นั ตอนและเวลาการทาํ งานของผทู ่เี กยี่ วขอ ง 48

(3) การสง เสรมิ องคความรดู า น FinTech แกผ เู กี่ยวของ ท้ังสถาบนั การเงิน รปู ที่มา : https://bit.ly/3xrPoh3 หนว ยงานภาครฐั และภาคธุรกจิ ผา น กิจกรรมตาง ๆ เชน - Bangkok FinTech Fair เพอ่ื สง เสรมิ การพฒั นานวตั กรรมทางการเงินและ เผยแพรความรดู าน FinTech ผา นการสัมมนาแลกเปล่ียนความคดิ เห็นของวทิ ยากร ผูม ีประสบการณสูงจากท้ังในประเทศและตา งประเทศ - การจัดแสดงนวตั กรรมทางการเงนิ งาน Blockchain the Series @ BOT เพอ่ื เผยแพรอ งคความรูเ ก่ยี วกับการประยุกตใชเ ทคโนโลยี Blockchain ในบริการ ทางการเงิน - งาน Journey of Biometrics in Financial Services เพ่อื สนบั สนนุ การ แลกเปลี่ยนแนวคดิ และมมุ มองในการใชเ ทคโนโลยี Biometrics เพอื่ เพิม่ ประสทิ ธภิ าพและความปลอดภยั ในบริการ ทางการเงินและการชาํ ระเงิน 49

FinTech Startup คอื Startup ที่คน หาโมเดลการทําธุรกจิ ดา นการเงนิ โดย เนน การใช IT เปนตัวหลกั ในการขบั เคลอื่ น  ตวั อยาง เชน Kick Starter ท่ีชวยใหผูทีม่ ไี อเดยี ในการสรางสนิ คาใหมๆ ระดมทุนผาน การขายสนิ คา ลว งหนา ใหก บั ผูบ ริโภค หากไดเงนิ ทุนถงึ ระดบั ทีต่ อ งการสินคา นนั้ จะถกู ผลติ ข้นึ จริงและสง ใหกบั ผทู ส่ี ั่งไว 50

 Startup คอื บรษิ ัททก่ี อ ตั้งเพือ่ คน หาโมเดลการทาํ ธุรกิจแบบใหม ซ่งึ สามารถทาํ ซาํ้ ไดและขยายตวั เพอ่ื รองรบั การเจริญเตบิ โตได โดยมคี วามคาดหวังท่จี ะมีรายไดเ ติบโต อยางรวดเร็วในอนาคต สวนใหญแ ลวสนิ คา หรอื บริการของ Startup จะทาํ ให ผบู ริโภคไดป ระโยชนมากขึน้ และเจาของธุรกิจเดมิ เสยี ประโยชน ตัวอยางเชน Uber ทําใหผ โู ดยสารท่ัวโลกเดินทางไดส ะดวกข้นึ สง ผลใหผ ใู หบ ริการรถ Taxi อาจมีลูกคา ลดลง 51

 Startup คอื บรษิ ัททก่ี อ ตั้งเพือ่ คน หาโมเดลการทาํ ธุรกิจแบบใหม ซ่งึ สามารถทาํ ซาํ้ ไดและขยายตวั เพอ่ื รองรบั การเจริญเตบิ โตได โดยมคี วามคาดหวังท่จี ะมีรายไดเ ติบโต อยางรวดเร็วในอนาคต สวนใหญแ ลวสนิ คา หรอื บริการของ Startup จะทาํ ให ผบู ริโภคไดป ระโยชนมากขึน้ และเจาของธุรกิจเดมิ เสยี ประโยชน ตัวอยางเชน Uber ทําใหผ โู ดยสารท่ัวโลกเดินทางไดส ะดวกข้นึ สง ผลใหผ ใู หบ ริการรถ Taxi อาจมีลูกคา ลดลง 52

1) Omise ผูใ หบ ริการ Payment Gateway ทม่ี ีจุดเดนเร่อื งการออกแบบ หนาตา UI ไดตามใจลกู คา แถมมคี า ธรรมเนียมไมแ พง มมี ลู คา การลงทุนอยทู ่ี 45 ลา นดอลลารส หรัฐ รูปภาพที่มา : https://bit.ly/3yyesEt 53

2) 2C2P ผใู หบ ริการ Payment Gateway รายใหญ ทเี่ นน กลุมลูกคาพวก E-Commerce และบรษิ ทั ตางๆ มมี ูลคาการลงทนุ อยูท ี่ 18 ลานดอลลารส หรัฐ รูปภาพทมี่ า : https://bit.ly/3yyesEt 54

3) Rabbit Internet หรือ Rabbit Finance ทม่ี ี product ทีเ่ รารจู กั คนุ ตากันกค็ ือ บัตร Rabbit ของ BTS , Rabbit LINE Pay นอกจากน้ีเขายงั มีบริการดา นการเงนิ อีก หลายตวั อยางเชนพวกประกันภยั ตา งๆ มีมลู คา การลงทนุ อยูท่ี 9.1 ลานดอลลารส หรฐั รูปภาพท่มี า : https://bit.ly/3yyesEt 55

4) Jitta แพลตฟอรมชว ยวิเคราะหการลงทุนในหุนทเ่ี นนเปนสาย VI มมี ูลคา การ ลงทุนอยูท ่ี 6.5 ลา นดอลลารส หรฐั รูปภาพทม่ี า : https://bit.ly/3yyesEt 56

5) T2P Deep Pocket ผใู หบรกิ าร e-wallet เจาใหญในไทย ท่ีคนุ ชื่อกนั ดีใน นาม Deep Pocket มีมูลคาการลงทุนอยทู ี่ 4.1 ลา นดอลลารสหรฐั รปู ภาพทม่ี า : https://bit.ly/3yyesEt 57

6) Finnomena ใหบรกิ ารเร่อื งการลงทุนท่ีเนนไปทส่ี ินทรพั ยที่เปนกองทนุ มี มูลคา การลงทุนอยูท่ี 3.2 ลา นดอลลารส หรฐั รูปภาพท่มี า : https://bit.ly/3yyesEt 58

7) Claim Di แพลตฟอรมเคลมประกันรถรปู แบบใหม เอาใจลูกคา ดว ยความ แตกตางและตอบโจทย มีมูลคา การลงทนุ อยทู ่ี 2 ลา นดอลลารส หรัฐ 59

8) Bitkub ใหบรกิ ารซอื้ ขายสกุลเงนิ ดจิ ทิ ลั อยางพวก Bitcoin ผา นกระเปาเงนิ อิเลก็ ทรอนกิ ส มมี ลู คา การลงทุนอยูท่ี 2 ลานดอลลารสหรฐั รปู ภาพทมี่ า : https://bit.ly/3yyesEt 60

9) Money Table แพลตฟอรม ดา นการเงินทีเ่ นน ลูกคาองคกรปลอยสินเช่อื ให พนกั งาน ปจจบุ นั เปนบรษิ ทั มหาชนไปเรียบรอ ยแลว มีมูลคา การลงทนุ อยูท่ี 1.5 ลานดอลลารสหรฐั รปู ภาพที่มา : https://bit.ly/3yyesEt 61

10) FlowAccount แพลตฟอรมทําบัญชีท่ีจะทําใหท ุกอยา งงายข้ึน มีมูลคา การลงทนุ อยทู ่ี 1.2 ลานดอลลารสหรฐั รปู ภาพที่มา : https://bit.ly/3yyesEt 62

ทม่ี า : https://bit.ly/3CiroRc 63

 FinTech (Financial Technology) คอื กลุมธรุ กจิ ทป่ี ระยกุ ตใชเทคโนโลยเี ขามาทําใหก าร บริการทเ่ี ก่ยี วของกบั การเงนิ และการลงทนุ มปี ระสทิ ธภิ าพมากยง่ิ ข้นึ เชน การทาํ ธุรกรรมรับ-จา ย- โอนเงนิ ออนไลนของธนาคาร หรอื การวิเคราะหขอ มลู หนุ เพอ่ื ชวยการตัดสนิ ใจของนักลงทุน โดย บรกิ ารเหลานมี้ ักจะอยูใ นรูปแบบของบริการออนไลนแทบทง้ั สิ้น  FinTech มีหลายรปู แบบ เชน Banking Technology, Crowdfunding Platform, Cryptocurrency, Payment Technology, Enterprise Financial Software, Investment Management และ Insurance Technology/Insurtech 64

1. ขอ ใด ไมใ ช การทําธรุ กรรมการเงินดจิ ทิ ลั 2. การทาํ ธรุ กรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั (FinTech) แบง (FinTech) ออกเปน กี่ยุค ก. 2 ยุค ก. การกดเงนิ ตู ATM ข. 3 ยุค ข. บัตรเครดติ ค. 4 ยคุ ค. การซื้อขายหลักทรพั ยอ อนไลน ง. 5 ยุค ง. การชาํ ระเงินออนไลน จ. 6 ยุค จ. การฟง เพลงออนไลน 65

3. ยุคใด ที่มกี ารใชเ ทคโนโลยีระบบการจา ยเงนิ 4. ขอ ใด ไมใช เทคโนโลยที ีจ่ าํ เปน ตอ FinTech (Payment Technology) ในการทําธรุ กรรม ก. ปญญาประดษิ ฐ (Artificial Intelligence) การเงนิ ดจิ ทิ ัล (FinTech) ข. การเรียนรูดวยเครื่องจกั ร (Machine ก. 2 ยุค ข. 3 ยุค Learning) ค. 4 ยคุ ค. วิทยาศาสตรขอ มูลและการวิเคราะหขั้น ง. 5 ยคุ จ. 6 ยคุ สงู (Data Science and Advanced Analytics) 66 ง. บรกิ าร Cloud (Cloud services) จ. การชําระเงนิ (Payment)

5. บรษิ ทั ใด จดั อยใู นประเภทการระดมทนุ 6. ขอ ใด เปนการทาํ ธรุ กรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั โดย (Crowdfunding) การชาํ ระเงิน / โอนเงนิ ก. Wealthfront ก. Insurance Technology/Insurtech ข. Peer Power ข. Banking Technology ค. Paypal ค. Payment Technology ง. Subprime ง. Cryptocurrency จ. Robotic จ. Crowdfunding Platform 67

7. รูปเเบบการใหบ ริการสินเช่ือเเละเงนิ ทุนใด ที่ 8. ขอ ใด ไมใ ช บทบาทของ FinTech ในตลาด เปน การระดมทนุ จากมวลชนผานเว็บไซต ทนุ ก. Crowdfunding ก. บริการดา นตลาดทนุ ข. Payment ข. บริการซื้อขายหลักทรัพย ค. Investments ค. บรกิ ารดา นการวิเคราะหข อมลู ง. Betterment ง. บรกิ ารหลังการซอ้ื ขายหลักทรพย ข. Cryptocurrency จ. บริการแลกเปล่ียนสกลุ เงินดจิ ทิ ลั 68

9. ขอ ใด หมายถงึ Biometric Technology 10. ขอ ใด คือ FinTech Startup ของไทย ท่ี ก. การปลอ ยสนิ เชือ่ ดิจิทัล ใหบ ริการซอ้ื ขายสกุลเงนิ ดจิ ทิ ลั ผานกระเปา เงนิ ข. การเขา ถึงความตอ งการใหมของผใู ชบรกิ าร อเิ ลก็ ทรอนิกส ค. การนําเอาเทคโนโลยี QR Payment มาใชใ น ก. Bitkub ข. Money Table การชําระเงิน ลดการใชเ งินสด ค. Claim Di ง. การการยนื ยันตวั ตนในการทําธรุ กรรมการเงนิ ง. Jitta ผา นการจําแนกอตั ลกั ษณท างกายภาพของ จ. Omise บคุ คล จ. การนําเอาเทคโนโลยีการบนั ทกึ ขอ มลู แบบ กระจายศูนยท ีม่ กี ารเขา รหสั และการกําหนด สิทธิการเขา ถงึ ขอ มูล เพื่อเพ่มิ ความปลอดภัย 69

 1. Fintech หมายถึงอะไร  2. รูปแบบของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั (Fintech) แบบ Banking Technology คอื อะไร  3. รปู แบบของธรุ กรรมการเงนิ ดิจิทัล (Fintech) แบบ Payment Technology คืออะไร  4. เทคโนโลยที างการเงินดจิ ทิ ัล (Fintech) มปี ระโยชนต อ “บุคคลทัว่ ไป” อยางไร  5. เทคโนโลยที างการเงินดิจทิ ัล (Fintech) มีประโยชนต อ “ผใู หบ ริการ E-Commerce” อยางไร  6. เทคโนโลยที างการเงนิ ดิจทิ ัล (Fintech) มีผลกระทบตอ “ธนาคารหรอื สถาบันการเงนิ ” อยา งไร  7. จงอธิบายการนาํ ธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ัล (Fintech) ไปใชใ นชวี ติ ประจาํ วัน มา 3 ประเภท 70

8. FinTech มกี ย่ี คุ อะไรบา ง 9. จงอธิบายบทบาทของ FinTech ในตลาดทนุ มอี ะไรบาง 10. FinTech มกี ่ปี ระเภท อะไรบาง 11. จงบอกวธิ กี ารสรา งสนิ คา หรอื บรกิ ารใน FinTech ใหป ระสบความสาํ เร็จมีอะไรบาง 12. บทบาท FinTech กบั ระบบการเงนิ ของไทยในอนาคต มอี ะไรบาง 13. บอกชื่อ FinTech Startup มา 5 ชอื่ เก่ยี วของกบั Startup อะไร และมมี ลู คาการลงทนุ เทา ไร 71

ใหน กั ศกึ ษาแบง กลมุ ออกเปน กลมุ ละ 3-5 คน คน ควา หาขอ มลู ตอไปนี้จากอินเตอรเ น็ต แลว นาํ เสนอหนาชั้นเรียน 1. ธุรกรรมการเงนิ ดจิ ิทลั ทีน่ กั ศึกษาใชในชีวติ ประจาํ วัน มากลมุ ละ 1 ประเภท 2. FinTech Startup มากลุม ละ 1 รายการ (ไมซ าํ้ กัน) 3. ขอ ด-ี ขอเสีย ของ FinTech 72

 Peer Power. (2021). ฟนเทค (Fintech) เทคโนโลยที างการเงนิ . สบื คน เมือ่ 1 ส.ค. 2564. จาก https://www.peerpower.co.th/blog/investor/invest/fintech-technology/  FinTech พลกิ โฉมโลกธุรกจิ การเงินการลงทุน. (2021). สบื คนเมือ่ 1 ส.ค. 2564. จาก https://www.ryt9.com/s/prg/2877584  Chuda L. (2021). สกลุ เงินดจิ ิทลั คอื อะไร. สบื คนเมือ่ 1 ส.ค. 2564. จาก https://fillgoods.co/online-biz/no-shop-what-is-digital-currency-5- currency-online/  แนวคิดทางทฤษฎีท่เี ก่ยี วขอ งกบั Financial Technology (FinTech). (2021). สืบคนเมื่อ 1 ส.ค. 2564. จาก https://bit.ly/3yomq2W  Krungsri Guru. (2021). หวั ใจของการสราง FinTech คอื อะไร. สบื คน เม่อื 1 ส.ค. 2564. จาก https://www.krungsri.com/th/plearn-plearn/what-is- FinTech-startups  Thip. 10 อันดับ Fintech Startup ในไทยท่มี มี ูลคาการลงทนุ สงู ทีส่ ดุ (อพั เดตป 2019). (2021). สบื คนเม่อื 1 ส.ค. 2564. จาก https://bit.ly/3CiroRc  Eleader. (2021). 10 แนวโนม เทคโนโลยีดานการเงิน ที่นาจบั ตาใน 3 ป ขา งหนา. สบื คน เมอื่ 1 ส.ค. 2564. จาก https://bit.ly/3CvnZyL  บทบาท FinTech กับระบบการเงนิ ของไทยในอนาคต. (2021). สบื คน เมอ่ื 1 ส.ค. 2564. จาก https://bit.ly/3lCLAYe. 73

 SET. (2021). Fintech คืออะไร ใครๆ กพ็ ูดถึง. สบื คนเม่ือ 1 ส.ค. 2564. จาก https://bit.ly/3fDxIZY  ธนาคารแหงประเทศไทย. (2021). 6 เทรนด เทคโนโลยีทมี่ าแรงในยคุ FinTech. สืบคน เม่อื 1 ส.ค. 2564. จาก https://bit.ly/3xmGiCg  จบั ตาการพัฒนา Fintech ... บทบาทตอ เศรษฐกจิ และการคาระหวางประเทศ. (2021) สบื คนเมื่อ 1 ส.ค. 2564. จาก https://bit.ly/3jsegAl  K.Pair. ฟนเทคคอื อะไร? ฟนเทคมอี ะไรบา ง?. (2021). สบื คน เมอ่ื 1 ส.ค. 2564. จาก https://bit.ly/3jvc5fk  ผจู ดั การออนไลน. FinTech พลงั ขบั เคลอ่ื นตลาดทนุ . (2021). สบื คน เมื่อ 1 ส.ค. 2564. จาก https://bit.ly/3ip7JHp  FinnoTech. 5 เทรนด Fintech ในป 2021. (2021). สืบคน เมือ่ 1 ส.ค. 2564. จาก https://bit.ly/3yuLzsH 74