دروس مادة اقتصاد و مناجمانت للفصل الاول سنة ثالثة ثانوي

‫ﺍﻟﻤﺠﺎل ﺍﻟﻤﻔﺎﻫﻴﻤﻲ ﺍﻷﻭل ‪ :‬ﺍﻟﻤﻴﻜﺎﻨﻴﺯﻤﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‬‫اﻟﻮﺣﺪة )‪ :(3‬اﻟﻨﻈﺎم اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ‪Le système bancaire‬‬ ‫ﺍﻟﻜﻔﺎﺀﺍﺕ ﺍﻟﻤﺴﺘﻬﺩﻓﺔ ‪:‬‬ ‫ƒ ﻴﺤﺩﺩ ﺩﻭﺭ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻓﻲ ﺍﻟﺤﻴﺎﺓ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‬ ‫ﺍﻟﻤﺩﺓ ﺍﻟﻼﺯﻤﺔ ‪ 06 :‬ﺴﺎﻋﺎﺕ‬ ‫ﺍﻟﻤﺭﺍﺠﻊ ‪ :‬ﺍﻟﻜﺘﺏ ﺍﻟﻤﺩﺭﺴﻴﺔ ﺍﻟﻤﻘﺭﺭﺓ‬ ‫ﻤﺅﺸﺭﺍﺕ ﺍﻟﺘﻘﻭﻴﻡ ﺍﻟﺫﺍﺘﻲ ‪:‬‬ ‫ ﹸﺘﻌﺭﻑ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻭ ﹸﺘﺒﻴﻥ ﺃﻫﻤﻴﺘﻪ‪.‬‬ ‫ ﹸﺘﻌﺭﻑ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻭ ﹸﺘﺤﺩﺩ ﺃﻨﻭﺍﻋﻬﺎ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﹸﺘﺤﺩﺩ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ‪.‬‬ ‫ﺘﺼﻤﻴﻡ ﺍﻟﺩﺭﺱ‬ ‫‪ .1‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ‬ ‫‪ .2‬ﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ‬ ‫‪ .3‬ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ‬ ‫‪ .4‬ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ‬ ‫‪ .5‬ﺍﻟﻤﻁﺎﻟﻌﺔ‬ ‫‪ .6‬ﺃﺴﺌﻠﺔ ﺍﻟﺘﻘﻭﻴﻡ ﺍﻟﺫﺍﺘﻲ‬ ‫‪ .7‬ﺃﺠﻭﺒﺔ ﺍﻟﺘﻘﻭﻴﻡ ﺍﻟﺫﺍﺘﻲ‬

‫ﻴﻭﺍﺠﻪ ﺍﻟﻔﺭﺩ ﻤﺸﻜﻠﺔ ﻋﻨﺩﻤﺎ ﻻ ﻴﺴﺘﻁﻴﻊ ﺸﺭﺍﺀ ﻜل ﻤﺎ ﻴﺤﺘﺎﺝ ﺇﻟﻴﻪ ﻤﻥ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻤﺜـل ﺘﻐﻴﻴـﺭ‬ ‫ﺴﻴﺎﺭﺘﻪ ﺃﻭ ﺘﺄﺜﻴﺙ ﻤﻨﺯﻟﻪ ﻷﻥ ﺩﺨﻠﻪ ﻻ ﻴﺴﻤﺢ ﻟﻪ ﺒﺘﻐﻁﻴﺔ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻨﻔﻘﺎﺕ‪.‬‬ ‫ﻜﻤﺎ ﺃﻥ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺘﻭﺍﺠﻪ ﻤﺸﻜﻠﺔ ﻋﻨﺩﻤﺎ ﻻ ﺘﺴﻤﺢ ﻟﻬﺎ ﻤﻭﺍﺭﺩﻫـﺎ ﺒﺎﻗﺘﻨـﺎﺀ ﺍﻟﺘﺠﻬﻴـﺯﺍﺕ‬ ‫ﻭﺍﻟﺘﻤﻭﻴﻥ ﺒﺎﻟﻤﻭﺍﺩ ﺍﻷﻭﻟﻴﺔ‪.‬‬ ‫ﺇﻥ ﻋﺩﻡ ﻜﻔﺎﻴﺔ ﻤﺼﺎﺩﺭ ﺍﻟﺘﻤﻭﻴل ﺍﻟﺫﺍﺘﻲ ﺴﻭﺍﺀ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻔﺭﺩ ﺃﻭ ﻟﻠﻤﺅﺴﺴﺔ ﺘـﺩﻓﻌﺎﻨﻬﻤﺎ ﺇﻟـﻰ‬ ‫ﺍﻻﻗﺘﺭﺍﺽ ﺃﻭ ﺍﻻﺴﺘﺩﺍﻨﺔ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺘﺴﻤﺢ ﻟﻬﻤﺎ ﻤﺩﺍﺨﻴﻠﻬﻤﺎ ﺍﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻠﻴﺔ ﺒﺎﻟﺘﺴﺩﻴﺩ‪.‬‬ ‫ﻭ ﻟﻜﻥ ﻤﻥ ﻴﺅﻤﻥ ﻟﻬﻤﺎ ﺇﻤﻜﺎﻨﻴﺔ ﺍﻻﺴﺘﺩﺍﻨﺔ ؟ ﺇﻨﻪ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤـﺼﺭﻓﻲ ﻭ ﻤﺨﺘﻠـﻑ ﺍﻟﺒﻨـﻭﻙ‬ ‫ﺍﻟﻌﺎﻤﻠﺔ ﻀﻤﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ‪.‬‬ ‫ﻓﻤﺎ ﻫﻭ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ؟ ﻭ ﻤﺎ ﻫﻲ ﺃﻫﻤﻴﺘﻪ ؟ ﻭ ﻤﺎ ﺩﻭﺭ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ؟‬ ‫ﻜل ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺘﺴﺎﺅﻻﺕ ﺴﻨﺠﻴﺏ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻀﻤﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻭﺤﺩﺓ‪.‬‬ ‫‪ .1‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ‪:‬‬‫ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻫﻭ ﺠﺯﺀ ﻤﻥ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺎﻟﻲ ﺍﻟﺫﻱ ﻴﻀﻡ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺍﻟﻨﺸﺎﻁﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﹸﺘﻤﺎﺭﺱ ﺒﻬﺎ‬‫ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﻤﺼﺭﻓﻴﺔ‪ ،‬ﻭ ﺨﺎﺼﺔ ﺘﻠﻙ ﺍﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﻤﻨﺢ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ‪ ،‬ﻭ ﻫﻭ ﻴﺸﻤل ﺍﻟﺠﻬﺎﺯ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻭ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ‬‫ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﺍﻟﻤﺘﺨﺼﺼﺔ ﻭ ﺍﻟﺴﻠﻁﺎﺕ ﺍﻟﻤﺴﺅﻭﻟﺔ ﻋﻥ ﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻟﻨﻘﺩﻴﺔ ﺃﻱ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ ﻭ ﺍﻟﺨﺯﻴﻨﺔ ﺍﻟﻌﻤﻭﻤﻴﺔ‪.‬‬ ‫ﺃﻤﺎ ﺍﻟﺠﻬﺎﺯ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻓﻬﻭ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﻌﺎﻤﻠﺔ ﻓﻲ ﺒﻠﺩ ﻤﺎ‪.‬‬‫ﻭ ﻤﻥ ﺃﻫﻡ ﺍﻟﺨﺼﺎﺌﺹ ﺍﻟﻤﻤﻴﺯﺓ ﻟﻠﺠﻬﺎﺯ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻫﻲ ﺤﺠﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺘﻲ ﻴﺘﻜﻭﻥ ﻤﻨﻬﺎ ﻭ ﻋﺩﺩﻫﺎ‬ ‫ﻭ ﺘﻭﺯﻴﻊ ﻓﺭﻭﻋﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻟﺒﻼﺩ ﺜﻡ ﻤﻠﻜﻴﺔ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ‪.‬‬

‫‪ .2‬ﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ‪:‬‬‫ﻴﺅ ّﻤﻥ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺨﺩﻤﺎﺕ ﻋﺩﻴﺩﺓ ﻭ ﻤﺘﻨﻭﻋﺔ ﻋﻠﻰ ﺭﺃﺴﻬﺎ ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﻭ ﺘﺠﻤﻴﻊ‬ ‫ﺍﻻﺩﺨﺎﺭ‪ ،‬ﻓﺎﻟﺠﻬﺎﺯ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻴﺤﺘل ﻤﻜﺎﻨﺔ ﻫﺎﻤﺔ ﻓﻲ ﺘﺤﻘﻴﻕ ﺃﻫﺩﺍﻑ ﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻟﻠﺩﻭﻟﺔ‪.‬‬‫ﻓﺎﻟﺒﻨﻭﻙ ﺘﻠﻌﺏ ﺩﻭﺭ ﺍﻟﻭﺴﻴﻁ ﺒﻴﻥ ﻋﺎﺭﻀﻲ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﻭ ﻁﺎﻟﺒﻴﻬﺎ ﻓﻬﻲ ﺘﺴﺎﻫﻡ ﻓﻲ ﺘﻭﻓﻴﺭ ﻤﺼﺎﺩﺭ‬ ‫ﺍﻟﺘﻤﻭﻴل ﻟﻠﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﻭ ﺍﻟﻤﺴﺘﺜﻤﺭﻴﻥ‪.‬‬‫ﻭ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺍﻟﻴﻭﻡ ﺃﺼﺒﺢ ﺒﻤﺜﺎﺒﺔ ﺍﻟﺩﻭﺭﺓ ﺍﻟﺩﻤﻭﻴﺔ ﻓﻲ ﺠﺴﻡ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩ ﺃﻱ ﺒﻠﺩ ﺒل ﻭ ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻲ ﺃﻴﻀﹰﺎ‪.‬‬ ‫‪ .3‬ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ‪: LES BANQUES‬‬ ‫‪ .1.3‬ﻨﺸﺄﺓ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ‪:‬‬ ‫ﺃﻭﻻ ‪ :‬ﻤﻌﻨﻰ ﻜﻠﻤﺔ ﺒﻨﻙ )ﻤﺼﺭﻑ( ‪:‬‬‫ﻜﻠﻤﺔ ﺒﻨﻙ )‪ ( banque,bank‬ﺃﺼﻠﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻹﻴﻁﺎﻟﻴﺔ >> ﺒﻨﻜﺎ ‪ << banca‬ﻭ ﻫﻲ ﺘﻌﻨﻲ‬‫ﻤﺼﻁﺒﺔ ‪ .banc‬ﻭ ﻜﺎﻥ ُﻴﻘﺼﺩ ﺒﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻟﺒﺩﺍﻴﺔ ﺍﻟﻤﺼﻁﺒﺔ ﺍﻟﺘﻲ ﻴﺠﻠﺱ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻟﺼﺭﺍﻓﻭﻥ ﻟﺘﺤﻭﻴل ﺍﻟﻌﻤﻠﺔ‪ .‬ﺜﻡ‬‫ﺘﻁﻭﺭ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﻤﻌﻨﻰ ﻓﻴﻤﺎ ﺒﻌﺩ ﻟﻴﺼﺒﺢ َﻤﺒ َﺴﻁ ﺍﻟﺴﻠﻊ )ﻁﺎﻭﻟﺔ( )‪ (le comptoir‬ﺍﻟﺘﻲ ﻴﺘﻡ ﻓﻭﻗﻬﺎ ﺤﺴﺎﺏ‬‫ﻭ ﺘﺒﺎﺩل ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ‪ ،‬ﺜﻡ ﺃﺼﺒﺤﺕ ﻓﻲ ﺍﻟﻨﻬﺎﻴﺔ ﺘﻌﻨﻲ ﺍﻟﻤﻜﺎﻥ ﺍﻟﺫﻱ ﺘﻭﺠﺩ ﻓﻴﻪ ﻭ ﹸﺘﺠﺭﻱ ﻓﻴﻪ ﺍﻟﻤﺘﺎﺠﺭﺓ ﺒﺎﻟﻨﻘﻭﺩ ﺃﻱ‬ ‫ﻤﻜﺘﺏ ﺍﻟﺼﺭﺍﻓﺔ‪.‬‬‫ﺃﻤﺎ ﻓﻲ ﺍﻟﻌﺭﺒﻴﺔ ﻓﻴﻘﺎل ﺼَﺭَ ﹶﻑ ﺍﻟﺩﻨﺎﻨﻴﺭ ﺃﻱ ﺒ ّﺩﻟﻬﺎ ﺒﺩﺭﺍﻫﻡ ﺃﻭ ﺒﺩﻨﺎﻨﻴﺭ ﺃﺨﺭﻯ‪ .‬ﻭ ﺍﻟ َﺼﺭﺍﻑ‬‫ﻭ ﺍﻟ َﺼﻴﺭﻓﻲ ‪ -‬ﻭ ﺠﻤﻌﻬﺎ َﺼﻴﺎﺭﻓﺔ ‪ -‬ﻫﻭ ﻤﻥ ﻴﺒﻴﻊ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﺒﻨﻘﻭﺩ ﺃﺨﺭﻯ‪ .‬ﻭ ﺍﻟﺼﺭﺍﻓﺔ ﺃﻭ ﺍﻟﺼﻴﺭﻓﺔ ﻭ ﻫﻲ‬ ‫ﻤﻬﻨﺔ ﺍﻟﺼﺭﺍﻑ‪ .‬ﻭ ﺍﻟ َﻤ ْﺼ َﺭ ﹾﻑ )ﻭﻫﻲ ﻜﻠﻤﺔ ﺤﺩﻴﺜﺔ( ﺘﻌﻨﻲ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺔ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﺎﻻﻗﺘﺭﺍﺽ ﻭ ﺍﻹﻗﺭﺍﺽ‪.‬‬ ‫ﺜﺎﻨﻴﹰﺎ ‪ :‬ﻜﻴﻑ ﻨﺸﺄﺕ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻭ ﻜﻴﻑ ﺘﻁﻭﺭﺕ ﻋﺒﺭ ﺍﻟﺘﺎﺭﻴﺦ ؟‬‫ﺘﻌﻭﺩ ﺍﻟﺒﺩﺍﻴﺎﺕ ﺍﻷﻭﻟﻰ ﻟﻠﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﻌﻬﻭﺩ ﺍﻟﻘﺩﻴﻤﺔ‪ ،‬ﻓﻘﺩ ﻋﺭﻓﻬﺎ ﺍﻟﻌﺭﺍﻕ ﺍﻟﻘﺩﻴﻡ ) ﺒﺎﺒل‬‫ﺃﻭ ﺒﻼﺩ ﻤﺎ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﻨﻬﺭﻴﻥ( ﻓﻲ ﺍﻷﻟﻑ ﺍﻟﺭﺍﺒﻊ ﻗﺒل ﺍﻟﻤﻴﻼﺩ‪ .‬ﻭ ﺤﺘﻰ ﺍﻹﻏﺭﻴﻕ ﻓﻘﺩ ﻋﺭﻓﻭﺍ ﻗﺒل ﺍﻟﻤﻴﻼﺩ ﺒﺄﺭﺒﻌـﺔ‬ ‫ﻗﺭﻭﻥ ﺒﺩﺍﻴﺎﺕ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﻤﺜل ﺘﺒﺎﺩل ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ ﻭ ﺤﻔﻅ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﻭﻤﻨﺢ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ‪.‬‬‫ﺃﻤﺎ ﻓﻜﺭﺓ ﻤﻤﺎﺭﺴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺒﺎﻟﻨﻘﻭﺩ ﻓﻘﺩ ﺒﺩﺃﺕ ﻓﻲ ﺍﻟﻌﺼﻭﺭ ﺍﻟﻭﺴﻁﻰ ﺒﻅﻬﻭﺭ ﺍﻟـﺼﺭﺍﻑ ﺍﻟـﺫﻱ‬ ‫ﻴﻜﺘﺴﺏ ﺩﺨﻠﻪ ﻤﻥ ﻤﺒﺎﺩﻟﺔ ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ﻭ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ‪.‬‬‫ﺃﻤﺎ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺒﺸﻜﻠﻬﺎ ﺍﻟﺤﺎﻟﻲ‪ ،‬ﻓﻘﺩ ﻅﻬﺭﺕ ﻓﻲ ﺃﻭﺍﺨﺭ ﺍﻟﻘﺭﻭﻥ ﺍﻟﻭﺴﻁﻰ )ﺍﻟﻘﺭﻥ ‪ 13‬ﻭ ‪ (14‬ﺒﺴﺒﺏ‬ ‫ﺍﺯﺩﻫﺎﺭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻓﻲ ﺍﻟﻤﺩﻥ ﺍﻹﻴﻁﺎﻟﻴﺔ ﻭﺨﺎﺼﺔ ﻤﺩﻴﻨﺔ ﺠﻨﻭﻩ ‪ Genova‬ﻭ ﻓﻠﻭﺭﻨﺴﻪ ‪. Florence‬‬

‫ﻫﺫﺍ ﺍﻻﺯﺩﻫﺎﺭ ﺨﻠﻕ ﺘﻜﺩﺴﹰﺎ ﻓﻲ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻭ ﻨﻤﻭﹰﺍ ﻤﺘﺯﺍﻴﺩﹰﺍ ﻟﻠﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ‪ ،‬ﻓﺄﺼﺒﺢ ﺍﻟ َﺼﻴﺎﺭﻓﺔ‬‫ﻴﻘﺩﻤﻭﻥ ﺨﺩﻤﺎﺕ ﺠﺩﻴﺩﺓ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭ ﻭ ﻟﻠﻨﺎﺱ ﻋﻤﻭﻤﹰﺎ ﺘﺘﻤﺜل ﻓﻲ ﻗﺒﻭل ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﻟﻠﻤﺤﺎﻓﻅﺔ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻟﻀﻴﺎﻉ ﻤﻘﺎﺒل‬‫ﺸﻬﺎﺩﺍﺕ ﺍﺴﻤﻴﺔ ﺘﻤﻨﺢ ﻟﻬﻡ‪ ،‬ﺜﻡ ﺃﺼﺒﺤﺕ ﺘﻠﻙ ﺍﻟﺸﻬﺎﺩﺍﺕ ﹸﺘﺘﺩﺍﻭل ﺒﻴﻥ ﺍﻟﻨﺎﺱ ﻤﻥ ﺸﺨﺹ ﻵﺨﺭ ) ﻨﻘل ﺍﻟﺤﻕ ﻓﻲ‬‫ﻗﻴﻤﺘﻬﺎ( ﺒﺤﻀﻭﺭ ﺍﻟﻁﺭﻓﻴﻥ‪ ،‬ﻭ ﻓﻴﻤﺎ ﺒﻌﺩ ﺒﻤﺠﺭﺩ ﺍﻟﺘﻅﻬﻴﺭ ﻭﺃﺨﻴﺭﺍ ﻅﻬﺭﺕ ﺸﻬﺎﺩﺍﺕ ﺍﻹﻴﺩﺍﻉ ﻟﺤﺎﻤﻠﻬﺎ )ﺃﻱ ﺒﺩﻭﻥ‬ ‫ﺘﻌﻴﻴﻥ ﺍﺴﻡ ﺍﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺩ‪ ،‬ﻭ ﺍﻟﺘﻲ ﺍﻨﺒﺜﻘﺕ ﻋﻨﻬﺎ ﺍﻟﺸﻴﻜﺎﺕ ﻭ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﺍﻟﻭﺭﻗﻴﺔ(‪.‬‬‫ﻭ ﻟﻡ ﻴﻜﺘﻑ ﺍﻟ َﺼﻴﺎﺭﻓﺔ ﺒﻤﺠﺭﺩ ﻗﺒﻭل ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﻓﻘﺩ ﻋﻤﺩﻭﺍ ﺇﻟـﻰ ﺍﺴـﺘﺜﻤﺎﺭ ﺃﻤـﻭﺍﻟﻬﻡ ﺍﻟﺨﺎﺼـﺔ‬‫ﺒﺈﻗﺭﺍﻀﻬﺎ ﻟﻠﻐﻴﺭ ﻤﻘﺎﺒل ﻓﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﻓﻲ ﻨﻔﺱ ﺍﻟﻭﻗﺕ ﻗﺎﻤﻭﺍ ﺒﺎﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﺍﻟﺘﻲ ﻟﺩﻴﻬﻡ ـ ﺃﻱ ﻤـﺎل ﺍﻟﻐﻴـﺭ ـ‬‫ﺒﺈﻗﺭﺍﻀﻬﺎ ﻟﻸﻓﺭﺍﺩ ﻤﻘﺎﺒل ﻓﻭﺍﺌﺩ )ﺒﻌﺩ ﺃﻥ ﻻﺤﻅﻭﺍ ﺃﻥ ﻋﺩﺩﹰﺍ ﻜﺒﻴﺭﹰﺍ ﻤﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﺘﺒﻘﻰ ﺒـﺩﻭﻥ ﺃﻥ ﹸﺘـﺴﺤﺏ‬ ‫ﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻟﻰ ﺍﺴﺘﻤﺭﺍﺭ ﺍﻹﻴﺩﺍﻉ(‪.‬‬‫ﻫﻜﺫﺍ ﺘﻁﻭﺭﺕ ﺍﻟﻤﻤﺎﺭﺴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻤﻥ َﺼﺭﺍﻑ ﺇﻟﻰ ﺒﻨﻙ‪ ،‬ﻭ ﺃﻗﺩﻡ ﺒﻨﻙ ﺤﻤل ﻫﺫﺍ ﺍﻻﺴﻡ ﻓﻲ ﺘﺎﺭﻴﺦ‬ ‫ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻫﻭ ﺒﻨﻙ ﺒﺭﺸﻠﻭﻨﺔ )‪.(1401‬‬‫ﺃﻤﺎ ﺃﻗﺩﻡ ﺒﻨﻙ ﺤﻜﻭﻤﻲ ﻓﻘﺩ ﺘﺄﺴﺱ ﻓﻲ ﻤﺩﻴﻨﺔ ﺍﻟﺒﻨﺩﻗﻴﺔ ‪ Venise‬ﻋﺎﻡ ‪ 1587‬ﺒﺎﺴﻡ ‪BANCA‬‬ ‫‪ ،DELLA PIZZA DI RALTA‬ﻭﺘﺒﻌﻪ ﺒﻨﻙ ﺃﻤﺴﺘﺭﺩﺍﻡ ‪ Amsterdam‬ﻋﺎﻡ ‪. 1609‬‬‫ﻭ ﺒﺴﺒﺏ ﺘﻌﺎﻅﻡ ﺩﻭﺭ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺨﺎﺼﺔ ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺇﺼﺩﺍﺭ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﺍﻟﻭﺭﻗﻴﺔ ﻓﻘﺩ ﺘﺩﺨﻠﺕ ﺍﻟﺩﻭل ﻓـﻲ‬‫ﺘﻨﻅﻴﻡ ﺃﻋﻤﺎل ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻭ ﻤﻨﺤﺕ ﺤﻕ ﺇﺼﺩﺍﺭ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﻟﺒﻨﻭﻙ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻋﺭﻓﺕ ﺒﺎﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻴـﺔ ﺍﻟﺘـﻲ ﺘـﺄﺨﺭ‬‫ﻅﻬﻭﺭﻫﺎ ﻨﺴﺒﻴﹰﺎ ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ ﺒﺎﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻷﺨﺭﻯ‪ .‬ﺍﻟﺴﻭﻴﺩ ‪ ،1668‬ﺇﻨﺠﻠﺘﺭﺍ ‪ ،1694‬ﻓﺭﻨـﺴﺎ ‪ 1800‬ﺍﻟﺠﺯﺍﺌـﺭ‬ ‫‪.1962‬‬ ‫ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ‪:‬‬‫ﻫﻲ ﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺘﻬﺩﻑ ﺇﻟﻰ ﺇﺸﺒﺎﻉ ﺤﺎﺠﺎﺕ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻭ ﺍﻷﺸﺨﺎﺹ ﺍﻟﻤﻌﻨﻭﻴﺔ ﻟﻠﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺘﻌﻠﻕ ﺒﺭﺃﺱ‬ ‫ﺍﻟﻤﺎل ﻭ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﻭ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ‪.‬‬ ‫‪ .2.3‬ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ‪:‬‬ ‫ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺇﻟﻰ ﺃﺭﺒﻌﺔ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺭﺌﻴﺴﻴﺔ‪:‬‬ ‫ﺍﻟﻨﻭﻉ ﺍﻷﻭل ‪ :‬ﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ‪:‬‬‫ﺘﺘﺭﻜﺯ ﻋﻤﻠﻴﺎﺘﻬﺎ ﺃﺴﺎﺴﺎ ﻓﻲ ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﻘﺼﻴﺭﺓ ﺍﻷﺠل ﻭ ﻫﻲ ﺘﺨﺩﻡ ﻗﻁﺎﻉ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻭ ﺘﻌﺘﻤﺩ‬ ‫ﻓﻲ ﺘﻤﻭﻴﻠﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﻭﺩﺍﺌﻊ ﺯﺒﺎﺌﻨﻬﺎ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻜﻭﻥ ﻏﺎﻟﺒﹰﺎ ﻗﺎﺒﻠﺔ ﻟﻠﺴﺤﺏ ﻤﺘﻰ ﺸﺎﺀ ﺍﻟ ُﻤﻭﺩﻉ‪.‬‬ ‫ﺍﻟﻨﻭﻉ ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ ‪ :‬ﺒﻨﻭﻙ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ‪:‬‬‫ﻋﻤﻠﻴﺎﺘﻬﺎ ﻤﻭﺠﻬﺔ ﻟﻠﻤﺸﺎﺭﻴﻊ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻴﺔ‪ .‬ﻭ ﻟﻬﺫﺍ ﻓﻬﻲ ﺘﺤﺘﺎﺝ ﻷﻤﻭﺍل ﻏﻴﺭ ﻗﺎﺒﻠﺔ ﻟﻠﻁﻠﺏ ﻤﺘﻰ ﺸﺎﺀ‬‫ﺍﻟ ُﻤﻭﺩﻉ‪ ،‬ﺃﻱ ﺃﻨﻬﺎ ﺘﻌﺘﻤﺩ ﻓﻲ ﺇﻗﺭﺍﻀﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻬﺎ ﺒﺎﻟﺩﺭﺠﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ ﻭ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﻷﺠل )ﻁﻭﻴﻠﺔ ﺍﻷﺠل(‬ ‫ﻭ ﺍﻻﻗﺘﺭﺍﺽ ﻤﻥ ﺍﻟﻐﻴﺭ‪.‬‬

‫ﺍﻟﻨﻭﻉ ﺍﻟﺜﺎﻟﺙ ‪ :‬ﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻻﺩﺨﺎﺭ ﻭ ﺍﻟﺘﻭﻓﻴﺭ ‪:‬‬‫ﻭ ﻫﻲ ﺘﺠﻤﻊ ﻤﺩﺨﺭﺍﺕ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ )ﺼﻐﺎﺭ ﺍﻟﻤﺩﺨﺭﻴﻥ ﺒﺎﻟﺩﺭﺠﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ( ﻭﺘﻜﻭﻥ ﻓﻲ ﺍﻟﻐﺎﻟﺏ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺸﻜل ﻓﺘﺢ ﺩﻓﺘﺭ ﺍﺩﺨﺎﺭ‪.‬‬ ‫ﺍﻟﻨﻭﻉ ﺍﻟﺭﺍﺒﻊ ‪ :‬ﺒﻨﻭﻙ ﺍﻷﻋﻤﺎل ‪:‬‬‫ﻫﻲ ﺒﻨﻭﻙ ﺫﺍﺕ ﻁﺒﻴﻌﺔ ﺨﺎﺼﺔ )ﻏﻴﺭ ﻤﻔﺘﻭﺤﺔ ﻟﻠﺠﻤﻬﻭﺭ( ﻭ ﺘﻘﺘﺼﺭ ﻋﻤﻠﻴﺎﺘﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﻓﻲ‬‫ﺘﻤﻭﻴل ﻭ ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻟﻤﺸﺎﺭﻴﻊ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺃﻭ ﺍﻻﺸﺘﺭﺍﻙ ﻓﻲ ﺭﺃﺴﻤﺎل ﺍﻟﻤﺸﺭﻭﻋﺎﺕ ﺃﻭ ﺍﻻﺴﺘﺤﻭﺍﺫ‬ ‫ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻓﻲ ﺴﻭﻕ ﺭﺃﺱ ﺍﻟﻤﺎل )ﺍﻟﺴﻭﻕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻲ(‪.‬‬ ‫‪ .4‬ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ‪:‬‬‫ﺘﻘﻭﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺒﻌﺩﺓ ﻨﺸﺎﻁﺎﺕ ﺘﻤﺜل ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻘﺩﻤﻬﺎ ﻟﻠﻤﺘﻌﺎﻤﻠﻴﻥ ﻤﻌﻬﺎ‪ ،‬ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﻋﺩﻴـﺩﺓ‬‫ﻭﻤﺘﻨﻭﻋﺔ ﺘﺒﺩﺃ ﻤﻥ ﻓﺘﺢ ﺍﻟﺤﺴﺎﺒﺎﺕ ﻭ ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻟﻀﻤﺎﻨﺎﺕ ﻭ ﺍﻻﻋﺘﻤﺎﺩﺍﺕ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺒﻤﺨﺘﻠﻑ ﺃﻨﻭﺍﻋﻬﺎ ﻭﻤﺩﺩﻫﺎ‪.‬‬ ‫‪ .1.4‬ﺘﻠﻘﻲ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ‪:‬‬‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﻫﻲ ﺩﻴﻭﻥ ﺒﺫﻤﺔ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺃﻱ ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻭﺠﺏ ﻟﻠﻤﻭﺩﻉ‪ .‬ﻭ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﺘﻜﻭﻥ ﺇﻤﺎ ﻋﻠﻰ ﺸﻜل ﻨﻘﻭﺩ‬‫ﻭ ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺤﺎﻟﺔ \" ﻴﺘﻤﻠﻜﻬﺎ \" ﺍﻟﺒﻨﻙ ﻭﻴﺘﺼﺭﻑ ﻓﻴﻬﺎ ﻤﻘﺎﺒل ﺍﻻﻋﺘﺭﺍﻑ ﺒﺎﻟﺩﻴﻥ‪ ،‬ﺃﻭ ﻋﻠﻰ ﺸﻜل ﻗـﻴﻡ ﻤﻨﻘﻭﻟـﺔ‬‫)ﺴﻨﺩﺍﺕ‪ ،‬ﺃﺴﻬﻡ‪ ،‬ﺃﻭﺭﺍﻕ ﺘﺠﺎﺭﻴﺔ‪...‬ﺍﻟﺦ( ﺘﺒﻘﻰ ﻤﻠﻜﹰﺎ ﻟﻠﺯﺒﻭﻥ ﻭ ﻴﺩﻴﺭﻫﺎ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺃﻱ ﻴﺘﻭﻟﻰ ﺘﺤﺼﻴل ﻗﻴﻤﺘﻬﺎ ﻓـﻲ‬ ‫ﺍﻟﻤﻭﻋﺩ ﺍﻟﻤﺤﺩﺩ ﺃﻭ ﺘﺤﺼﻴل ﻓﺎﺌﺩﺘﻬﺎ ﺍﻟﺴﻨﻭﻴﺔ ﻟﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺯﺒﻭﻥ‪ .‬ﻭ ﻭﺩﺍﺌﻊ ﺍﻟﺯﺒﺎﺌﻥ ﻟﺩﻯ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻨﻭﻋﺎﻥ ‪:‬‬ ‫ﺃ ـ ﻭﺩﺍﺌﻊ ﺘﺤﺕ ﺍﻟﻁﻠﺏ ‪: Dépôt à vue‬‬‫ﻫﻲ ﻭﺩﺍﺌﻊ ﺭﺼﻴﺩﻫﺎ ﻤﺴﺘﺤﻕ ﺍﻟﻁﻠﺏ ﻓﻲ ﺍﻟﺤﺎل ﺃﻱ ﺒﻤﺠﺭﺩ ﺃﻥ ﻴﻁﻠﺒﻬﺎ ﺍﻟ ُﻤﻭﺩﻉ ﺘﻌﻁﻰ ﻟﻪ‪ ،‬ﻭ ﻻ‬ ‫ﻴﻨﺘﺞ ﻋﻨﻬﺎ ﻓﻭﺍﺌﺩ‪.‬‬‫ﺇﻥ ﺘﻠﻘﻲ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﺘﺤﺕ ﺍﻟﻁﻠﺏ ﺘﻌﻨﻲ ﺃﻥ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﻴﻔﺘﺢ ﺤﺴﺎﺒﹰﺎ ﻟﻠ ُﻤﻭﺩﻉ‪ .‬ﻭﺍﻟﺤﺴﺎﺏ ﻫﻭ ﺘﺭﺠﻤﺔ ﺃﻭ‬ ‫ﺒﻴﺎﻥ ﻤﺎ ﻟﻠ ُﻤﻭﺩﻉ ﻭ ﻤﺎ ﻋﻠﻴﻪ ﻟﺩﻯ ﺍﻟﺒﻨﻙ‪ ،‬ﻭ ﻫﺫﺍ ﻫﻭ ﺍﻟﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺒﻨﻜﻲ ﺃﻭ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ‪ ،‬ﻭ ﻫﻭ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﻤﺘﻌﺩﺩﺓ ‪:‬‬ ‫‪ :‬ﺤﺴﺎﺏ اﻟﺼﻜﻮك ‪: le compte chèques‬‬‫ﻴﻔﺘﺢ ﻟﻸﻓﺭﺍﺩ ﻭﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﻟﺘﻠﺒﻴﺔ ﺤﺎﺠﺎﺘﻬﻡ ﻟﻠﺴﻴﻭﻟﺔ‪ ،‬ﻭ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﺤﺴﺎﺏ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﻅل ﺭﺼﻴﺩﻩ ﺩﺍﺌﻨﹰﺎ‪ ،‬ﺃﻱ ﺃﻥ‬ ‫ﺍﻟﺯﺒﻭﻥ ﻻ ﻴﺴﺘﻁﻴﻊ ﺃﻥ ﻴﺴﺤﺏ ﺇﻻ ﻤﺎ ﻫﻭ ﻤﻭﺠﻭﺩ ﻓﻌ ﹰﻼ ﻓﻲ ﺭﺼﻴﺩﻩ‪.‬‬

‫‪ :‬ﺍﻟﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺠﺎﺭﻱ ‪: le compte courant‬‬‫ﻴﻔﺘﺢ ﻟﺭﺠﺎل ﺍﻷﻋﻤﺎل ﻤﻥ ﺘﺠﺎﺭ ﻭ ﺼﻨﺎﻋﻴﻴﻥ ﻭ ﻫﻭ ﻤﺜل ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺼﻜﻭﻙ‪ ،‬ﻏﻴﺭ ﺍﻨﻪ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﺩﻴﻨﹰﺎ‪،‬‬‫ﺃﻱ ﺃﻥ ﺼﺎﺤﺏ ﺍﻟﺤﺴﺎﺏ ﻴﻤﻜﻨﻪ ﺃﻥ ﻴﺴﺤﺏ ﺃﻜﺜﺭ ﻤﻤﺎ ﻋﻨﺩﻩ ﻤﻥ ﺭﺼﻴﺩ‪ ،‬ﻋﻨﺩ ﺤﺩ ﻤﻌﻴﻥ ﻴﻀﻌﻪ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺃﻭ ﻴﺘﻔﻕ‬ ‫ﻋﻠﻴﻪ ﺍﻟﻁﺭﻓﺎﻥ ﻭ ﻫﺫﺍ ﻤﺎ ُﻴﺴﻤﻰ ﺒﺎﻟﺴﺤﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻤﻜﺸﻭﻑ‪.‬‬ ‫ﻤﻼﺤﻅﺔ ‪:‬‬‫ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺼﻜﻭﻙ ﻭ ﺍﻟﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺠﺎﺭﻱ ﻻ ﻴﻨﺘﺞ ﻋﻨﻬﻤﺎ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﻟﺼﺎﺤﺏ ﺍﻟﺤﺴﺎﺏ ﺒﺎﻋﺘﺒﺎﺭ ﺃﻥ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﻫﻨﺎ ﻴﻘـﻭﻡ‬ ‫ﺒﺩﻭﺭ ﺃﻤﻴﻥ ﺍﻟﺼﻨﺩﻭﻕ‪.‬‬ ‫‪:‬ﺤﺴﺎﺏ اﻟﺘﻮﻓﻴﺮ ‪: le compte d’épargne‬‬‫ﻫﺫﺍ ﺍﻟﺤﺴﺎﺏ ﺨﺎﺹ ﺒﺎﻷﻓﺭﺍﺩ ﻭ ﻟﻴﺱ ﻓﻴﻪ ﺼﻜﻭﻙ )‪ (chèques‬ﻭ ﻟﻜﻥ ﻴﻤﻨﺢ ﺩﻓﺘﺭ‪ ،‬ﻭ ﻴﺘﻌﺎﻁﻰ ﺼﺎﺤﺏ‬ ‫ﺍﻟﺤﺴﺎﺏ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﻋﻠﻴﻪ‪.‬‬ ‫ﺏ ـ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﻷﺠل ‪: Dépôt à terme‬‬‫ﻭ ﻫﻲ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﺍﻟﻤﺭﺘﺒﻁﺔ ﺒﻤﻴﻌﺎﺩ ﺍﺴﺘﺤﻘﺎﻕ ﻤﻌﻴﻥ ﻭ ﻫﻲ ﺘﺨﺘﻠﻑ ﻋﻥ ﺍﻟﻨﻭﻉ ﺍﻟﺴﺎﺒﻕ ﻓـﻲ ﻜﻭﻨﻬـﺎ‬ ‫ﺍﺩﺨﺎﺭﻴﺔ ﺒﻁﺒﻴﻌﺘﻬﺎ ﻭ ﻤﺠﻤﺩﺓ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻤﺎﻟﻜﻴﻬﺎ ﻭ ﻫﻲ ﺘﺩ ّﺭ ﻋﻠﻴﻬﻡ ﻓﻭﺍﺌﺩ‪ .‬ﻤﺜل ﺃﺫﻭﻥ ﺍﻻﺩﺨﺎﺭ ‪.‬‬ ‫‪ .2.4‬ﻤﻨﺢ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ )ﺍﻟﻘﺭﺽ ‪(LE CRÉDIT‬‬‫ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﺒﻠﻐﺔ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻥ ﻟﻪ ﻤﻌﻨﻰ ﻭﺍﺴﻌﹰﺎ ‪ ،‬ﻓﻬﻭ ﻴﻌﻨﻲ ﺘﺴﻠﻴﻡ ﺍﻟﻐﻴﺭ ﻤﺎ ﹰﻻ‪ ،‬ﻤﻨﻘﻭ ﹰﻻ ﺃﻭ ﻏﻴـﺭ ﻤﻨﻘـﻭل‬‫ﻋﻠﻰ ﺴﺒﻴل ﺍﻟﺩﻴﻥ‪ ،‬ﺃﻭ ﺍﻟﻭﺩﻴﻌﺔ‪ ،‬ﺃﻭ ﺍﻟﻭﻜﺎﻟﺔ‪ ،‬ﺃﻭ ﺍﻹﻴﺠﺎﺭ‪ ،‬ﺃﻭ ﺍﻹﻋﺎﺭﺓ‪ ،‬ﺃﻭ ﺍﻟﺭﻫﻥ‪ ،‬ﺃﻭ ﻹﺠﺭﺍﺀ ﺃﻱ ﻋﻤل ﻤـﺎ‪.‬‬‫ﻜل ﻫﺫﺍ ﺴﻭﺍﺀ ﻜﺎﻥ ﺒﺄﺠﺭ ﺃﻭ ﺒﻐﻴﺭ ﺃﺠﺭ‪ .‬ﻭ ﻓﻲ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻷﺤﻭﺍل ﻴﺘﻌﻠﻕ ﺍﻷﻤﺭ ﺒﺘﺴﻠﻴﻡ ﻤﺅﻗﺕ ﻟﻠﻤﺎل ﻤـﻊ ﻨﻴـﺔ‬ ‫ﺍﺴﺘﻌﺎﺩﺘﻪ‪.‬‬‫ﺃﻤﺎ ﺒﻠﻐﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﻓﺎﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﻴﻌﻨﻰ ﺘﺴﻠﻴﻑ ﺍﻟﻤﺎل ﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻩ ﻓﻲ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﻭﺍﻻﺴﺘﻬﻼﻙ ﻭ ﻫﻭ ﻴﻘﻭﻡ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﻋﻨﺼﺭﻱ ﺍﻟﺜﻘﺔ ﻭ ﺍﻟﻤﺩﺓ‪.‬‬‫ﻴﺘﺨﺫ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﻋﺩﺓ ﺼﻭﺭ ﺃﻭ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺒﺤﺴﺏ ﻤﺩﺘﻪ ﺃﻭ ﺍﻟﻐﺭﺽ ﻤﻥ ﺍﻟﺤﺼﻭل ﻋﻠﻴﻪ ﺃﻭ ﺤﺴﺏ ﺍﻟﺠﻬﺔ ﺍﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺩﺓ‬ ‫ﻤﻨﻪ ﻭ ﺍﻟﻤﺎﻨﺤﺔ ﻟﻪ‪.‬‬ ‫ـ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ‪:‬‬ ‫ﺃ ـ ﺤﺴﺏ ﻤﺩﺘﻪ ‪:‬‬‫ـ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﻗﺼﻴﺭ ﺍﻷﺠل ‪ :‬ﻭ ﻤﺩﺘﻪ ﺴﻨﺔ ﻭﺍﺤﺩﺓ ﻭ ﻤـﻥ ﺃﻤﺜﻠﺘـﻪ ﺍﻻﻋﺘﻤـﺎﺩ ﺍﻟﻤـﺴﺘﻨﺩﻱ ﺍﻟـﺫﻱ ﻴﻤـﻨﺢ‬ ‫ﻟﻠﻤﺴﺘﻭﺭﺩﻴﻥ‪.‬‬‫ـ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﺍﻟﻤﺘﻭﺴﻁ ﺍﻷﺠل ‪ :‬ﻭ ﻫﻭ ﺃﻜﺜﺭ ﻤﻥ ﺴﻨﺔ ﺇﻟﻰ ‪ 5‬ﺴﻨﻭﺍﺕ‪ ،‬ﻭﻤﻭﻀﻭﻋﻪ ﻓﻲ ﺍﻟﻐﺎﻟﺏ ﻫـﻭ ﺘﻤﻭﻴـل‬ ‫ﻤﺸﺘﺭﻴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﻬﻴﺯﺍﺕ ﻭ ﺍﻟﻤﻌﺩﺍﺕ‪.‬‬

‫ـ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﻁﻭﻴل ﺍﻷﺠل ‪ :‬ﻭ ﻤﺩﺘﻪ ﺘﺯﻴﺩ ﻋﻥ ‪ 5‬ﺴﻨﻭﺍﺕ ﻭﻤﻭﻀﻭﻋﻪ ﻏﺎﻟﺒﹰﺎ ﻫﻭ ﺘﻜﻭﻴﻥ ﺭﺃﺱ ﺍﻟﻤﺎل‪ ،‬ﻭ ﺘﻤﻨﺤﻪ‬ ‫ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻟﻘﺎﺀ ﻀﻤﺎﻨﺎﺕ ﻜﺎﻟﺭﻫﻥ ﺍﻟﺭﺴﻤﻲ ﺃﻭ ﺍﻟﻜﻔﺎﻟﺔ‪.‬‬ ‫ﺏ ـ ﺤﺴﺏ ﺍﻟﺠﻬﺔ ﺍﻟﻤﺎﻨﺤﺔ ﻟﻼﺌﺘﻤﺎﻥ ‪:‬‬‫ﻭ ﻴﺘﻌﻠﻕ ﺍﻷﻤﺭ ﺒﺄﻨﻭﺍﻉ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻁﺒﻘﹰﺎ ﻟﺘﺨﺼﺼﻬﺎ‪ .‬ﻭ ﻫﻜﺫﺍ ﻨﺠﺩ ﺍﺌﺘﻤﺎﻨﹰﺎ ﺘﺠﺎﺭﻴﹰﺎ‪ ،‬ﻭ ﺍﺌﺘﻤﺎﻨﹰﺎ ﺼﻨﺎﻋﻴﹰﺎ‪ ،‬ﻭ ﺍﺌﺘﻤﺎﻨـﹰﺎ‬ ‫ﻋﻘﺎﺭﻴﹰﺎ ﻭ ﺍﺌﺘﻤﺎﻨﹰﺎ ﺯﺭﺍﻋﻴﹰﺎ‪...‬ﺍﻟﺦ‪.‬‬ ‫ﺟـ ـ ﺤﺴﺏ ﺸﺨﺹ ﺍﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺩ ﻤﻨﻪ ‪:‬‬‫ﻋﻨﺩﻤﺎ ﺘﻘﺘﺭﺽ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﺃﻭ ﺍﻟﺠﻤﺎﻋﺎﺕ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ﻓﻬﻭ ﺍﺌﺘﻤﺎﻥ ﻋﺎﻡ ﺃﻭ ﺩﻴﻥ ﻋﺎﻡ ﺃﻭ ﻗﺭﺽ ﻋﺎﻡ‪ ،‬ﺃﻤـﺎ ﺇﺫﺍ ﺘﻌﻠـﻕ‬ ‫ﺍﻷﻤﺭ ﺒﺎﻷﻓﺭﺍﺩ ﺃﻭ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﻓﻬﻭ ﺍﺌﺘﻤﺎﻥ ﺨﺎﺹ‪.‬‬ ‫ﺩ ـ ﺤﺴﺏ ﺍﻟﻐﺭﺽ ﻤﻨﻪ ‪:‬‬ ‫ﻗﺩ ﻴﻜﻭﻥ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﻤﻭﺠﻬﹰﺎ ﻹﺤﺩﻯ ﺍﻷﻏﺭﺍﺽ ﺍﻟﺘﺎﻟﻴﺔ ‪:‬‬ ‫ـ ﻟﺘﻤﻭﻴل ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ ‪ :‬ﻓﻬﻭ ﺍﺌﺘﻤﺎﻥ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻱ‪ ،‬ﻭ ﻫﻭ ﻋﺎﺩﺓ ﻁﻭﻴل ﺍﻷﺠل‪.‬‬ ‫ـ ﻟﺘﻤﻭﻴل ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ‪ :‬ﻓﻬﻭ ﺍﺌﺘﻤﺎﻥ ﺇﻨﺘﺎﺠﻲ ﺒﻐﺭﺽ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺍﻟﻘﺩﺭﺍﺕ ﺍﻹﻨﺘﺎﺠﻴﺔ ﻭ ﻫﻭ ﻋﺎﺩﺓ ﻤﺘﻭﺴﻁ ﺍﻷﺠل‪.‬‬ ‫ـ ﻟﺘﻤﻭﻴل ﺍﻻﺴﺘﻬﻼﻙ ‪ :‬ﻓﻬﻭ ﺍﺌﺘﻤﺎﻥ ﺍﺴﺘﻬﻼﻜﻲ‪ ،‬ﻭ ﻫﻭ ﻋﺎﺩﺓ ﻗﺼﻴﺭ ﺍﻷﺠل‪.‬‬‫‪.3.4‬ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺼﺭﻑ ‪ :‬ﺘﻘﻭﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺒﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺒﻴﻊ ﻭ ﺸﺭﺍﺀ ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ )ﺍﻟﺼﺭﻑ(‪ .‬ﻭ ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻌﺩﺍﺩ‬ ‫ﺒﻌﺽ ﺍﻟﺤﺎﻻﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﻴﺘﻡ ﻓﻴﻬﺎ ﺸﺭﺍﺀ ﻭ ﺒﻴﻊ ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ‪:‬‬ ‫ﺃ ـ ﺸﺭﺍﺀ ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ )ﺘﺤﻭﻴل ﺍﻟﺩﻴﻨﺎﺭ ﺒﺎﻟﻌﻤﻼﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ( ‪:‬‬ ‫‪ -‬ﺍﻟﺴﺎﺌﺢ ﺍﻟﻤﺴﺎﻓﺭ ﺇﻟﻰ ﺨﺎﺭﺝ ﺍﻟﺒﻼﺩ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺍﻟﻤﺴﺘﻭﺭﺩ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺍﻟﻌﻤﺎل ﺍﻷﺠﺎﻨﺏ ﺍﻟﺫﻴﻥ ﻴﺤﻕ ﻟﻬﻡ ﺘﺤﻭﻴل ﻨﺴﺒﺔ ﻤﻥ ﺃﺠﻭﺭﻫﻡ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﻌﻤﻠﺔ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ‪.‬‬ ‫ﺏ ـ ﺒﻴﻊ ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ )ﺘﺤﻭﻴل ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﺒﺎﻟﺩﻴﻨﺎﺭ( ‪:‬‬ ‫‪ -‬ﺍﻟﺴﺎﺌﺢ ﺍﻷﺠﻨﺒﻲ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺍﻟﻤﺼ ّﺩﺭ ﺍﻟﺫﻱ ﺍﺴﺘﻠﻡ ﻤﻥ ﺍﻟﻤﺸﺘﺭﻱ ﺍﻷﺠﻨﺒﻲ ﺜﻤﻥ ﺍﻟﺒﻀﺎﻋﺔ ﺒﺎﻟﻌﻤﻠﺔ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺍﻟﻤﻘﺘﺭﻀﻭﻥ ﺍﻟﻭﻁﻨﻴﻭﻥ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬ ‫‪.4.4‬ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺨﺼﻡ ‪:‬‬‫ﺘﺘﺨﺼﺹ ﺒﻌﺽ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻓﻲ ﺨﺼﻡ ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻟﻘﺎﺀ ﻋﻤﻭﻟﺔ ﺘﺤﺴﺏ ﻋﻠﻰ ﺃﺴﺎﺱ ﻤﻌﺩل ﺍﻟﺨﺼﻡ‪ ،‬ﻜﻤﺎ‬‫ﻴﻤﻜﻥ ﻟﻠﺒﻨﻭﻙ ﺃﻥ ﺘﻌﻴﺩ ﺨﺼﻡ ﺘﻠﻙ ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﻟﺩﻯ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ ﻋﻠﻰ ﺃﺴﺎﺱ ﻤﻌﺩل ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻟﺨﺼﻡ‪ .‬ﺇﻥ ﻋﻤﻠﻴﺔ‬‫ﺍﻟﺨﺼﻡ ﻴﻠﺠﺄ ﺇﻟﻴﻬﺎ ﺍﻟﻤﺘﻌﺎﻤﻠﻭﻥ ﻤﻊ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻭﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺃﻨﻔﺴﻬﻡ ﻋﻨﺩﻤﺎ ﻴﻜﻭﻨﻭﻥ ﺒﺤﺎﺠﺔ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺴﻴﻭﻟﺔ‪ ،‬ﻓﺎﻟﺨﺼﻡ ﻫﻭ‬‫ﺸﻜل ﻤﻥ ﺃﺸﻜﺎل ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﻗﺼﻴﺭ ﺍﻷﺠل‪ ،‬ﻭﻤﻥ ﺨﻼل ﺴﻌﺭ ﺍﻟﺨﺼﻡ ﻴﺴﺘﻁﻴﻊ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ ﺘﻨﻅﻴﻡ ﺤﺠﻡ‬ ‫ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﺒﺘﻐﻴﻴﺭ ﺴﻌﺭ ﺍﻟﺨﺼﻡ ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺇﺫﺍ ﺃﺭﺍﺩ ﺍﻟﺘﻘﻠﻴﺹ ﻤﻥ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﻗﺼﻴﺭ ﺍﻷﺠل ﺃﻭ ﻨﻘﺼﺎﻨﹰﺎ ﺇﺫﺍ ﺃﺭﺍﺩ‬

‫ﺍﻟﺨﻼﺼﺔ‬ ‫‪ .1‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ‪ :‬ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻫﻭ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﻌﺎﻤﻠﺔ ﻓﻲ ﺒﻠﺩ ﻤﺎ‪.‬‬‫‪ .2‬ﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ‪ :‬ﻴﺅﻤﻥ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺨﺩﻤﺎﺕ ﻋﺩﻴﺩﺓ ﻭ ﻤﺘﻨﻭﻋﺔ ﻋﻠﻰ ﺭﺃﺴﻬﺎ ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ‬ ‫ﻭﺘﺘﺠﺸﻤﻴﺠﻴﻊﻌ ﺍﻪ‪.‬ﻻﺩﺨﺎﺭ‪.‬‬ ‫‪ .3‬ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ‪:‬‬ ‫‪ .1.3‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ‪ :‬ﻫﻲ ﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺘﺘﺎﺠﺭ ﻓﻲ ﺴﻠﻌﺔ ﻟﻬﺎ ﻗﻭﺓ ﺍﻟﺸﺭﺍﺀ )ﺃﻱ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ(‪.‬‬ ‫‪ .2.3‬ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ‪ :‬ﻴﻤﻜﻥ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺇﻟﻰ ﺃﺭﺒﻌﺔ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺭﺌﻴﺴﻴﺔ‪:‬‬ ‫‪ -‬ﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ )ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ(‬ ‫‪ -‬ﺒﻨﻭﻙ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ )ﺒﻨﻭﻙ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ(‬ ‫‪ -‬ﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻻﺩﺨﺎﺭ ﻭ ﺍﻟﺘﻭﻓﻴﺭ‬ ‫‪ -‬ﺒﻨﻭﻙ ﺍﻷﻋﻤﺎل‬ ‫‪ .4‬ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ‪:‬‬ ‫‪ .1.4‬ﺘﻠﻘﻲ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ‪:‬‬ ‫ﺃـ ﻭﺩﺍﺌﻊ ﺘﺤﺕ ﺍﻟﻁﻠﺏ‪ :‬ﻭ ﻫﻲ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻨﺸﺊ ﻤﺎ ﻴﻌﺭﻑ ﺒﺎﻟﺤﺴﺎﺒﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ ﻭﻴﺴﺤﺏ ﻤﻨﻬﺎ ﺍﻟ ُﻤﻭﺩﻉ ﻤﺘﻰ ﺸﺎﺀ‪.‬‬ ‫ﺏ ـ ﻭﺩﺍﺌﻊ ﻷﺠل‪ :‬ﻭ ﻫﻲ ﻭﺩﺍﺌﻊ ﻴﻭﺩﻋﻬﺎ ﺃﺼﺤﺎﺒﻬﺎ ﻟﺩﻯ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻭ ﺘﻘﻭﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺒﺩﻓﻊ ﻓﺎﺌﺩﺓ ﻷﺼﺤﺎﺒﻬﺎ‪.‬‬‫‪ .2.4‬ﻤﻨﺢ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ )‪ : (le crédit‬ﺘﻘﻭﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺒﻤﻨﺢ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﻭ ﺍﻟﺴﻠﻔﺎﺕ ﺒﻀﻤﺎﻨﺎﺕ ﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻭ ﺘﺘﻘﺎﻀـﻰ‬ ‫ﻓﻭﺍﺌﺩ ﻤﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ‪.‬‬ ‫‪.3.4‬ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺼﺭﻑ‪ :‬ﺘﻘﻭﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺒﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺒﻴﻊ ﻭ ﺸﺭﺍﺀ ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ )ﺍﻟﺼﺭﻑ(‪.‬‬‫‪.4.4‬ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺨﺼﻡ‪ :‬ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻌﺽ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺒﻌﻤﻠﻴﺔ ﺨﺼﻡ ﻭ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺨﺼﻡ ﻟﻸﻭﺭﺍﻕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴـﺔ ﻟﻘـﺎﺀ ﻋﻤﻭﻟـﺔ‬ ‫ﺘﺤﺴﺏ ﻋﻠﻰ ﺃﺴﺎﺱ ﻤﻌﺩل ﺨﺼﻡ‪.‬‬

‫‪ .5‬ﺍﻟﻤﻁﺎﻟﻌﺔ ‪:‬‬ ‫ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‬ ‫‪LE SYSTEME BANCAIRE ALGERIEN‬‬ ‫‪ .1‬ﺍﻟﺘﻁﻭﺭ ﺍﻟﺘﺎﺭﻴﺨﻲ ﻟﻠﺠﻬﺎﺯ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ‪:‬‬‫ﻭﺭﺜﺕ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ﺒﻌﺩ ﺍﻻﺴﺘﻘﻼل ﻨﻅﺎﻤﹰﺎ ﻤﺼﺭﻓﻴﹰﺎ ﻜﺎﻨﺕ ﺘﺤﻜﻤﻪ ﻗﻭﺍﻋﺩ ﺍﻟﺴﻭﻕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﺍﻟﻔﺭﻨﺴﻴﺔ‬‫ﻭ ﻗﺎﺌﻤﹰﺎ ﻋﻠﻰ ﺨﺩﻤﺔ ﺍﻟﻤﻌﻤﺭﻴﻥ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺃﻨﺸﺌﺕ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻭ ﻭﻜﺎﻻﺕ ﻟﻠﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﻔﺭﻨﺴﻴﺔ ﻟﺘﺤﻘﻴﻕ ﺤﺎﺠﺔ ﺍﻟﻤﺴﺘﻌﻤﺭ‬‫ﻭﻟﺘﻤﻭﻴل ﺒﻌﺽ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺨﺼﻭﺼﹰﺎ ﺇﻨﺘﺎﺝ ﺍﻟﺨﻤﻭﺭ‪ .‬ﻓﺘﻨﺎﻗﻀﺕ ﻓﻭﺭﹰﺍ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻭﻅﺎﺌﻑ ﻤﻊ ﺍﻷﻫﺩﺍﻑ ﺍﻟﺘﻲ ﻜﺎﻨﺕ‬‫ﺘﻁﻤﺢ ﺇﻟﻴﻬﺎ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ﺒﻌﺩ ﺍﺴﺘﻘﻼﻟﻬﺎ‪ .‬ﻭ ﻟﻬﺫﺍ ﺍﻟﺴﺒﺏ ﻓﻘﺩ ﺍﺘﺨﺫﺕ ﺍﻟﺴﻠﻁﺎﺕ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻏﺩﺍﺓ ﺍﻻﺴﺘﻘﻼل ﻋﺩﺓ‬ ‫ﺇﺠﺭﺍﺀﺍﺕ ﻭ ﻗﺭﺍﺭﺍﺕ ﻫﺎﻤﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﻤﺠﺎل ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻋﻤﻭﻤﹰﺎ ﻭ ﺍﻟﻤﺎﻟﻲ ﺒﺎﻟﺨﺼﻭﺹ ﻭ ﻤﻨﻬﺎ ‪:‬‬ ‫‪ -‬ﺇﻨﺸﺎﺀ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻭ ﺍﻟﺨﺯﻴﻨﺔ ﺍﻟﻌﻤﻭﻤﻴﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺇﺼﺩﺍﺭ ﻋﻤﻠﺔ ﻭﻁﻨﻴﺔ >>ﺍﻟﺩﻴﻨﺎﺭ<< ﺴﻨﺔ ‪.1964‬‬‫‪ -‬ﺇﻨﺸﺎﺀ ﺍﻟﺼﻨﺩﻭﻕ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ ) ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌـﺭﻱ ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﺒﻌﺩ ( ﺴﻨﺔ ‪ 1963‬ﻭ ﺍﻟﺼﻨﺩﻭﻕ‬ ‫ﺍﻟﻭﻁﻨﻲ ﻟﻠﺘﻭﻓﻴﺭ ﻭ ﺍﻻﺤﺘﻴﺎﻁ ﻋﺎﻡ ‪.1964‬‬ ‫‪ -‬ﺇﻨﺸﺎﺀ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺒﺩﺍﻴﺔ ﻤﻥ ﺴﻨﺔ ‪ 1966‬ﻋﻠﻰ ﺍﺜﺭ ﺘﺄﻤﻴﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪ .2‬ﻫﻴﻜﻠﺔ ﺍﻟﺠﻬﺎﺯ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻗﺒل ‪: 1990‬‬ ‫ﻭ ﻴﻤﻜﻥ ﺍﻟﻘﻭل ﺒﺎﻥ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻴﺘﻜﻭﻥ ﻤﻥ ﻤﺠﻤﻭﻋﺘﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ‬ ‫ـ ﺍﻟﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ‪ :‬ﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﻤﺎﻟﻴﺔ ﻭ ﺘﺸﻤل ‪:‬‬ ‫ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ) ﺤﺎﻟﻴﹰﺎ ﻴﺩﻋﻰ ﺒﻨﻙ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ‪.(B.A‬‬ ‫ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻭﻁﻨﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ‪. B.N.A‬‬ ‫ﺍﻟﻘﺭﺽ ﺍﻟﺸﻌﺒﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ‪.C.P.A‬‬ ‫ﺒﻨﻙ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻲ ‪. B.E.A‬‬ ‫ﺒﻨﻙ ﺍﻟﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ‪ B.D.L‬ﻭ ﻫﻭ ﻤﺘﻔﺭﻉ ﻋﻥ ﺍﻟﻘﺭﺽ ﺍﻟﺸﻌﺒﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪.‬‬ ‫ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻔﻼﺤﻲ ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻟﺭﻴﻔﻴﺔ ‪ : B.A.D.R‬ﻭ ﻫﻭ ﺒﻨﻙ ﻤﺘﺨﺼﺹ ﻓﻲ ﺍﻟﺯﺭﺍﻋﺔ‪.‬‬ ‫ـ ﺍﻟﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﺍﻟﺜﺎﻨﻴﺔ‪ :‬ﺍﺩﺨﺎﺭﻴﺔ ـ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻴﺔ‪ ،‬ﻭ ﺘﺸﻤل‪:‬‬ ‫ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ ‪. B.A.D‬‬ ‫ﺍﻟﺼﻨﺩﻭﻕ ﺍﻟﻭﻁﻨﻲ ﻟﻠﺘﻭﻓﻴﺭ ﻭ ﺍﻻﺤﺘﻴﺎﻁ ‪.C.N.E.P.‬‬ ‫ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻟﺘﺄﻤﻴﻥ ﻤﺜل ‪.SAA CAAR CAAT‬‬

‫ﺃـ ﺒﻨﻙ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ) ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ ( ‪:‬‬‫ﺘﺄﺴﺱ ﺒﺘﺎﺭﻴﺦ ‪ 1962/12/13‬ﻭ ﻫﻭ ﻤﻥ ﺍﻟﻨﺎﺤﻴﺔ ﺍﻟﻘﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻤﺅﺴﺴﺔ ﻋﺎﻤﺔ ﻭﻁﻨﻴﺔ ﻟﻬﺎ ﺸﺨﺼﻴﺔ ﻤﻌﻨﻭﻴﺔ‬ ‫ﻭﺍﺴﺘﻘﻼل ﻤﺎﻟﻲ‪ .‬ﻭ ﻴﺭﺃﺱ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺸﺨﺹ ﻴﺩﻋﻰ ﻤﺤﺎﻓﻅ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ ﻴﻌّﻴﻨﻪ ﺭﺌﻴﺱ ﺍﻟﺠﻤﻬﻭﺭﻴﺔ‪.‬‬ ‫ﻟﻠﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ ﻋﺩﺓ ﺍﺨﺘﺼﺎﺼﺎﺕ ﺃﻫﻤﻬﺎ ‪:‬‬‫‪ -‬ﺇﺼﺩﺍﺭ ﺍﻟﻌﻤﻠﺔ ‪ -‬ﺍﻟﻭﺭﻗﻴﺔ ﻭ ﺍﻟﻤﻌﺩﻨﻴﺔ ‪ -‬ﻭﺍﺴﺘﺒﺩﺍل ﺍﻟﺘﺎﻟﻑ ﻤﻨﻬﺎ‪ .‬ﻭ ﻫﻭ ﺍﻟﻤﺴﺅﻭل ﻋﻥ ﺘﺴﻴﻴﺭ ﻭ ﻤﺭﺍﻗﺒﺔ‬ ‫ﺍﻟﻜﺘﻠﺔ ﺍﻟﻨﻘﺩﻴﺔ ﻭ ﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻟﻨﻘﺩﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺸﺭﺍﺀ ﻭ ﺒﻴﻊ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﻭ ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ‪.‬‬‫‪ -‬ﺍﻟﺒﻨﻙ ﻤﺴﺅﻭل ﻋﻥ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ )ﺍﻟﻘﺭﺽ( ﻭ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺸﺭﻭﻁﻪ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺘﻐﻴﻴﺭ ﺴﻌﺭ ﺍﻟﻔﺎﺌﺩﺓ‬ ‫ﻭﻨﺴﺏ ﺍﻻﺤﺘﻴﺎﻁﻲ ﺍﻟﻨﻘﺩﻱ ﻭ ﻤﻌﺩل ﺍﻟﺨﺼﻡ‪.‬‬‫‪ -‬ﺘﺘﻡ ﻓﻴﻪ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺩﻴﻭﻥ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻓﻴﻤﺎ ﺒﻴﻨﻬﺎ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺍﻟﻤﻘﺎﺼﺔ )ﻏﺭﻓﺔ ﺍﻟﻤﻘﺎﺼﺔ ﻤﻭﺠﻭﺩﺓ ﻓﻲ ﺍﻟﺒﻨﻙ‬ ‫ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ(‪.‬‬‫ﻭ ﺘﺠﺩﺭ ﺍﻟﻤﻼﺤﻅﺔ ﺃﻥ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ ﻫﻭ ﺒﻨﻙ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻴﻘﺩﻡ ﻟﻬﺎ ﺍﻟﺴﻠﻑ ﻭﺍﻟﻀﻤﺎﻨﺎﺕ… ﻭ ﻫﻭ ﻻ ﻴﺘﻌﺎﻤل ﻤﻊ‬ ‫ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻭ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺒل ﻤﻊ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻭ ﺨﺯﻴﻨﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻓﻘﻁ‪.‬‬ ‫ﺏ ـ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻷﺨﺭﻯ ‪:‬‬‫‪ :‬ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻭﻁﻨﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ‪ :‬ﺘﺄﺴﺱ ﻓﻲ ‪ 1966/06/13‬ﻭ ﻫﻭ ﺒﻨﻙ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﻭ ﺍﻻﺴـﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻭ ﺒﻨـﻙ‬ ‫ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻟﻭﻁﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻭ ﻟﻪ ﺘﻌﺎﻤﻼﺕ ﻤﻊ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬‫‪:‬ﺍﻟﻘﺭﺽ ﺍﻟﺸﻌﺒﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ‪ :‬ﺘﺄﺴﺱ ﻓﻲ ‪ 1967/05/14‬ﻭ ﻫﻭ ﺃﺴﺎﺴﹰﺎ ﺒﻨﻙ ﻭﺩﺍﺌـﻊ ﻤﻬﻤﺘـﻪ ﺇﻗـﺭﺍﺽ‬‫ﺍﻟﺤﺭﻓﻴﻴﻥ ﻭ ﺍﻟﻔﻨﺎﺩﻕ ﻭ ﻗﻁﺎﻋﺎﺕ ﺍﻟﺴﻴﺎﺤﺔ ﻭﺍﻟﺼﻴﺩ ﻭ ﺍﻟﺘﻌﺎﻭﻨﻴﺎﺕ ﻓﻲ ﻤﻴﺎﺩﻴﻥ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﻭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻭ ﻋﻤﻭﻤﹰﺎ‬‫ﻫﻭ ﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻟﺼﻐﻴﺭﺓ ﻭ ﺍﻟﻤﺘﻭﺴﻁﺔ‪ .‬ﻜﻤﺎ ﺍﻨﻪ ﻤﺘﺨﺼﺹ ﻓﻲ ﺘﻘﺩﻴﻡ ﻗﺭﻭﺽ ﻤﺘﻭﺴﻁﺔ ﻭ ﻁﻭﻴﻠﺔ‬ ‫ﺍﻷﺠل ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺍﻟﺒﻨﺎﺀ ﻭ ﺍﻟﺘﺠﻬﻴﺯ‪.‬‬‫‪ :‬ﺒﻨﻙ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻲ ‪ :‬ﺘﺄﺴﺱ ﻓﻲ ‪ 1967/10/01‬ﻭ ﻫﻭ ﺒﻨﻙ ﻭﺩﺍﺌﻊ ﻤﻤﻠﻭﻙ ﻟﻠﺩﻭﻟـﺔ ﻤﺜـل ﺴـﺎﺌﺭ‬‫ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻷﺨﺭﻯ‪ ،‬ﻭﻅﻴﻔﺘﻪ ﺍﻷﺴﺎﺴﻴﺔ ﺘﺴﻬﻴل ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ﻭ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ﻋﻥ‬‫ﻁﺭﻴﻕ ﻤﻨﺢ ﺍﻻﻋﺘﻤﺎﺩﺍﺕ ﻋﻥ ﺍﻻﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﻭ ﺍﻟﻀﻤﺎﻨﺎﺕ ﻟﻠﻤﺼﺩﺭﻴﻥ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﻴﻥ‪ .‬ﻜﻤﺎ ﻴﻤﺴﻙ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺤﺴﺎﺒﺎﺕ‬‫ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻟﺼﻨﺎﻋﻴﺔ ﺍﻟﻜﺒﺭﻯ ﻓﻲ ﻤﻴﺎﺩﻴﻥ ﺍﻟﻤﺤﺭﻭﻗﺎﺕ ﻭﺍﻟﺼﻨﺎﻋﺎﺕ ﺍﻟﻜﻴﻤﻴﺎﺌﻴﺔ ﻭ ﺍﻟﺒﺘﺭﻭﻜﻴﻤﻴﺎﺌﻴﺔ ﻭﺍﻟﺘﻌﺩﻴﻥ‬ ‫ﻭ ﺍﻟﻨﻘل ﺍﻟﺒﺤﺭﻱ‪.‬‬‫‪:‬ﺒﻨﻙ ﺍﻟﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ‪ :‬ﺍﻨﺒﺜﻕ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﻋﻥ ﺍﻟﻘﺭﺽ ﺍﻟﺸﻌﺒﻲ ﻓﻲ ‪ 1985/04/30‬ﻭ ﻫﻭ ﺒﻨﻙ ﻭﺩﺍﺌﻊ ﺘﺎﺒﻊ‬‫ﻟﻠﺩﻭﻟﺔ ﻤﻬﻤﺘﻪ ﻓﺘﺢ ﺤﺴﺎﺒﺎﺕ ﺠﺎﺭﻴﺔ ﻭ ﺤﺴﺎﺒﺎﺕ ﺘﻭﻓﻴﺭ‪ ،‬ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ‪ ،‬ﺍﻟـﻀﻤﺎﻨﺎﺕ‪ .‬ﻭ ﻫـﻭ ﻴﺨـﺩﻡ‬ ‫ﺒﺎﻟﺩﺭﺠﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ ﺍﻟﺠﻤﺎﻋﺎﺕ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ﺒﻤﻨﺤﻬﺎ ﻗﺭﻭﻀﹰﺎ ﻗﺼﻴﺭﺓ ﻭ ﻤﺘﻭﺴﻁﺔ ﺍﻷﺠل‪.‬‬

‫‪ :‬ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻔﻼﺤﻲ ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻟﺭﻴﻔﻴﺔ ‪ :‬ﺘﺄﺴﺱ ﻓﻲ ‪ 1982/03/13‬ﻭ ﻫﻭ ﻤﺘﺨﺼﺹ ﻓﻲ ﺘﻤﻭﻴـل ﺍﻟﻘﻁـﺎﻉ‬‫ﺍﻟﺯﺭﺍﻋﻲ ﻭ ﺍﻟﺼﻨﺎﻋﺎﺕ ﺍﻟﺯﺭﺍﻋﻴﺔ ﻭ ﺍﻟﺤﺭﻑ ﺍﻟﺘﻘﻠﻴﺩﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻷﺭﻴﺎﻑ‪ ،‬ﺒﻘﺼﺩ ﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻷﺭﻴﺎﻑ ﻭ ﺘﻁـﻭﻴﺭ‬ ‫ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﺍﻟﻐﺫﺍﺌﻲ‪.‬‬‫‪ :‬ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ ‪ :‬ﺘﺄﺴﺱ ﻓﻲ ‪ 1963/05/07‬ﻭ ﻫﻭ ﺒﻨﻙ ﻤﺘﺨﺼﺹ ﻓﻲ ﺘﻤﻭﻴل ﺨﻁﻁ ﺍﻟﺘﻨﻤﻴﺔ‬‫ﺍﻟﻭﻁﻨﻴﺔ ﻓﻲ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻟﻘﻁﺎﻋﺎﺕ ‪ ،‬ﺼﻨﺎﻋﺔ‪ ،‬ﻁﺎﻗﺔ‪ ،‬ﺘﺠﺎﺭﺓ‪ ،‬ﺴﻴﺎﺤﺔ‪ ،‬ﺍﻟﻨﻘل ﻭ ﺍﻟﺼﻴﺩ… ﻭ ﺩﻭﺭ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﻫـﻭ‬ ‫ﺘﻤﻭﻴل ﺍﻟﺠﺎﻨﺏ ﺍﻟﻤﺘﻌﻠﻕ ﺒﺘﻜﻭﻴﻥ ﺭﺃﺱ ﺍﻟﻤﺎل ﺍﻟﺜﺎﺒﺕ ﻓﻲ ﺘﻠﻙ ﺍﻟﻘﻁﺎﻋﺎﺕ‪.‬‬‫‪ :‬ﺍﻟﺼﻨﺩﻭﻕ ﺍﻟﻭﻁﻨﻲ ﻟﻠﺘﻭﻓﻴﺭ ﻭ ﺍﻻﺤﺘﻴﺎﻁ ‪ :‬ﺘﺄﺴﺱ ﻓﻲ ‪ ، 1964/08/10‬ﻤﻬﻤﺘﻪ ﺠﻤﻊ ﻤﺩﺨﺭﺍﺕ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ‬‫ﻤﻥ ﺨﻼل ﺘﺸﺠﻴﻊ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻋﻠﻴﻪ ﻭ ﻻﺴﻴﻤﺎ ﺒﻌﺩﻤﺎ ﺘﺤﻭل ﺍﻟﺼﻨﺩﻭﻕ ﺇﻟﻰ ﺒﻨﻙ \" ﺍﻟﺴﻜﻥ \" ﻭﺘﻤﻭﻴل ﻤﺸﺎﺭﻴﻊ‬ ‫ﺴﻜﻨﻴﺔ ﺘﺴﻤﺢ ﻟﻠﻤﺩﺨﺭﻴﻥ ﺍﻟﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﻤﺴﻜﻥ ﺒﺎﻟﺘﻘﺴﻴﻁ ﻁﻭﻴل ﺍﻷﺠل‪.‬‬ ‫‪ .3‬ﻫﻴﻜﻠﺔ ﺍﻟﺠﻬﺎﺯ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺒﻌﺩ ‪: 1990‬‬‫ﺒﺎﺸﺭﺕ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ﻋﺩﺓ ﺇﺼﻼﺤﺎﺕ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻭ ﻤﻨﻬﺎ ﺇﺼﻼﺡ ﺍﻟﺠﻬﺎﺯ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻓﺄﺼﺩﺭﺕ ﺍﻟﺴﻠﻁﺎﺕ ﻋﺩﺓ‬‫ﻗﻭﺍﻨﻴﻥ ﺘﻬﺩﻑ ﻓﻲ ﻤﺠﻤﻠﻬﺎ ﺇﻟﻰ ﺇﺼﻼﺡ ﺍﻟﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻤﺎﻟﻲ ﻭ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻓﺼﺩﺭ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻟﻨﻘﺩ ﻭ ﺍﻟﻘﺭﺽ ﺍﻟﺫﻱ ﻓﺘﺢ‬ ‫ﺍﻟﻤﺠﺎل ﻹﻨﺸﺎﺀ ﺒﻨﻭﻙ ﻭ ﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﻤﺎﻟﻴﺔ ﺨﺎﺼﺔ ﻭ ﺃﺠﻨﺒﻴﺔ ﻨﺫﻜﺭ ﻤﻨﻬﺎ‪:‬‬‫‪ -‬ﺒﻨﻙ ﺍﻟﺒﺭﻜﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺍﻟﺫﻱ ﺃﻨﺸﺄ ﻋﻠﻰ ﺸﻜل ﺸﺭﻜﺔ ﺒﻴﻥ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﺍﻟﺒﺭﻜﺔ ﺍﻟـﺴﻌﻭﺩﻴﺔ ﻭ ﺒﻨـﻙ ﺍﻟﻔﻼﺤـﺔ‬ ‫ﻭﺍﻟﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻟﺭﻴﻔﻴﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺴﻴﺘﻲ ﺒﻨﻙ ﺍﻷﻤﺭﻴﻜﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻌﺭﺒﻲ ﻟﻠﺘﻌﺎﻭﻥ )ﺍﻟﺒﺤﺭﻴﻥ(‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺭﻴﺎﻥ ﺒﻨﻙ )ﺍﻟﻘﻁﺭﻱ(‪.‬‬ ‫‪ -‬ﻨﺎﺘﻜﺴﻴﺱ ﻭ ﺴﻭﺴﻴﺘﻲ ﺠﻨﻴﺭﺍل ﺍﻟﻔﺭﻨﺴﻴﺘﻴﻥ‪.‬‬‫ﻭ ﺘﺠﺩﺭ ﺍﻹﺸﺎﺭﺓ ﺇﻟﻰ ﻭﺠﻭﺩ ﺒﺭﻭﺘﻭﻜﻭل ﺘﻡ ﺍﻻﺘﻔﺎﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﺴﻨﺔ ‪ 1998‬ﺒﺸﺄﻥ ﺍﺴﺘﻤﺭﺍﺭ ﺍﻹﺼﻼﺤﺎﺕ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻴﺔ‬‫ﻭ ﺍﻟﺫﻱ ﻴﻘﻀﻲ ﺒﻭﻀﻊ ﺸﺒﻜﺔ ﺒﻨﻜﻴﺔ ﻤﺸﺘﺭﻜﺔ ﻤﺨﺘﺼﺔ ﻓﻲ ﺇﺭﺴﺎل ﺍﻟﻤﻌﻁﻴﺎﺕ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﻘﻁﺎﻋﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻭﺍﻟﺒﺭﻴﺩ‬ ‫ﻭﺍﻟﻤﻭﺼﻼﺕ ﻟﺘﻘﻠﻴﺹ ﺁﺠﺎل ﻤﻌﺎﻟﺠﺔ ﻭ ﺘﺤﺼﻴل ﻜل ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﻭﺍﻟﺼﻔﻘﺎﺕ ﻓﻴﻤﺎ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ‪.‬‬

‫ﻫﻴﺌﺎﺕ ﺃﻭﺭﻭﺒﻴﺔ ﺘﻘّﻴﻡ ﺍﻟﻘﻁﺎﻉ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻭ ﺍﻟﺒﻨﻜﻲ‬ ‫ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‬ ‫ﺍﻋﺘﺒﺭﺕ ﻫﻴﺌﺎﺕ ﺃﻭﺭﻭﺒﻴﺔ ﻤﻥ ﺒﻴﻨﻬﺎ ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﻌﺎﻭﻥ ﻭﺍﻟﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‬ ‫ﻓﻀﻼ ﻋﻥ ﺍﻟﻤﻬﻤﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻟﻔﺭﻨﺴﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﺃﻥ ﺍﻟﻘﻁﺎﻉ‬ ‫ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻭ ﺍﻟﺒﻨﻜﻲ ﻻ ﻴﺯﺍل ﻴﻌﺎﻨﻲ ﻤﻥ ﻨﻘﺎﺌﺹ‪ ،‬ﻓﻴﻤﺎ ﻭﺼﻔﺕ ﺍﻟﻬﻴﺌﺔ‬ ‫ﺍﻟﻔﺭﻨﺴﻴﺔ ﺍﻟﻘﻁﺎﻉ ﺒﺄﻨﻪ ﻻ ﻴﺯﺍل ﻓﻲ ﺤﺎﻟﺔ ﻨﻘﺎﻫﺔ·‬ ‫ﺘﻌﺘﺒﺭ ﺍﻟﻬﻴﺌﺎﺕ ﺍﻷﻭﺭﻭﺒﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻏﺭﺍﺭ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ ﺃﻥ‬ ‫ﻭﺘﻴﺭﺓ ﺍﻹﺼﻼﺤﺎﺕ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ﻻ ﺘﺯﺍل ﺒﻁﻴﺌﺔ‪ ،‬ﻭﺃﻨﻪ ﻴﺘﻌﻴﻥ ﻋﻠﻰ‬‫ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﺃﻥ ﺘﻠﻌﺏ ﺩﻭﺭ ﺍﻟﻤﺤﺭﻙ ﺒﺩﻻ ﻤﻥ ﺍﻟﺘﺭﻜﻴﺯ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﻨﻔﺎﻕ ﺍﻟﻌﻤﻭﻤﻲ ﻜﻤﺎ ﺘﻌﻤﺩ ﺇﻟﻴﻪ ﺍﻟﺴﻠﻁﺎﺕ‬‫ﺍﻟﻌﻤﻭﻤﻴﺔ ﺤﺎﻟﻴﺎ‪ .‬ﻭﺤﺴﺏ ﻨﺸﺭﻴﺔ ﺍﻟﻤﻬﻤﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻟﻔﺭﻨﺴﻴﺔ ﺒﺎﻟﺠﺯﺍﺌﺭ‪ ،‬ﻓﺈﻥ ﺍﻟﻘﻁﺎﻉ ﺍﻟﺒﻨﻜﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﻭ ﺇﻥ‬‫ﻋﺭﻑ ﻤﺴﺎﺭ ﺍﻹﺼﻼﺡ‪ ،‬ﺇﻻ ﺃﻨﻪ ﻓﻲ ﺤﺎﻟﺔ ﻨﻘﺎﻫﺔ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺃﻥ ﺃﻭل ﻤﻴﺯﺓ ﻟﻠﻘﻁﺎﻉ ﺃﻨﻪ ﻻ ﻴﺯﺍل ﺒﻨﺴﺒﺔ ‪ 95‬ﺒﺎﻟﻤﺎﺌﺔ‬‫ﺒﺄﻴﺩ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﻌﻤﻭﻤﻴﺔ‪ ،‬ﺒﻴﻨﻤﺎ ﻴﺴﺠل ﻭﺠﻭﺩ ﺃﻜﺜـﺭ ﻤﻥ ‪ 20‬ﺒﻨﻜﺎ ﺨﺎﺼﺎ ﺤﺎﻟﻴﺎ ﻓﻲ ﺍﻟﺴﺎﺤﺔ‪ ،‬ﻭﻫﺫﻩ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻻ‬ ‫ﺘﻤﺜل ﺴﻭﻯ ‪ 5‬ﺒﺎﻟﻤﺎﺌﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﺴﻭﻕ ﻭ ﻤﻥ ﺍﻟﻤﺤﺎﻓﻅ ·‬‫ﺍﻟﻘﻁﺎﻉ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﺍﻟﺫﻱ ﻴﻌﺭﻑ ﻤﺭﺤﻠﺔ ﻋﺼﺭﻨﺔ ﻻ ﻴﻠﻌﺏ ﺤﺎﻟﻴﺎ ﺩﻭﺭ ﺍﻟﻤﺤﺭﻙ ﻟﻼﻗﺘﺼﺎﺩ‪ ،‬ﻭ ﻴﻅل ﻤﺜﻘﻼ‬‫ﺒﺎﻟﺩﻴﻭﻥ ﻏﻴﺭ ﻤﻀﻤﻭﻨﺔ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻭ ﻤﺅﺨﺭﺍﺕ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻭ ﺍﻟﻤﻜﺸﻭﻑ ﺍﻟﺒﻨﻜﻲ ﺍﻟﺫﻱ ﻓﺎﻕ ‪ 90‬ﻤﻠﻴﺎﺭ ﺩﻴﻨﺎﺭ ﻭ ﻋﻠﻰ‬‫ﻏﺭﺍﺭ ﺍﻟﻬﻴﺌﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻥ ﺍﻟﻬﻴﺌﺎﺕ ﺍﻷﻭﺭﻭﺒﻴﺔ ﺘﻨﺒﻪ ﺇﻟﻰ ﻀﺭﻭﺭﺓ ﺍﻹﺴﺭﺍﻉ ﻓﻲ ﻭﺘﻴﺭﺓ ﺍﻟﺨﻭﺼﺼﺔ‪،‬‬‫ﻭﺘﻌﺩ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺨﻭﺼﺼﺔ ﺍﻟﻘﺭﺽ ﺍﻟﺸﻌﺒﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺃﻭل ﻤﺭﺤﻠﺔ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺴﺘﺘﻴﺢ ﺘﺤﻭﻴل ﻨﺴﺒﺔ ‪ 13‬ﺒﺎﻟﻤﺎﺌﺔ ﻤﻥ‬‫ﺍﻟﺴﻭﻕ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﻘﻁﺎﻉ ﺍﻟﺨﺎﺹ‪ ،‬ﻓﻲ ﺍﻨﺘﻅﺎﺭ ﺨﻭﺼﺼﺔ ﺒﻨﻙ ﺍﻟﺘﻨﻤﻴﺔ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ﺃﻴﻀﺎ‪ ،‬ﻭﺒﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﻓﺈﻨﻪ ﻤﻥ ﺍﻟﻤﺭﺘﻘﺏ‬‫ﺃﻥ ﻴﻤﺜل ﺍﻟﻘﻁﺎﻉ ﺍﻟﺨﺎﺹ ﺤﻭﺍﻟﻲ ‪ 25‬ﺒﺎﻟﻤﺎﺌﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﺴﻭﻕ ﺨﻼل ‪ ،2008‬ﻭ ﻫﻲ ﻨﺴﺒﺔ ﻻ ﺘﺯﺍل ﻤﻊ ﺫﻟﻙ‬ ‫ﻤﺘﻭﺍﻀﻌﺔ ﺤﺴﺏ ﺍﻟﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺒﺭﺍﺀ ·‬‫ﻓﻲ ﻨﻔﺱ ﺍﻟﺴﻴﺎﻕ‪ ،‬ﺃﺸﺎﺭﺕ ﺍﻟﻬﻴﺌﺔ ﺍﻟﻔﺭﻨﺴﻴﺔ ﺇﻟﻰ ﺍﺨﺘﻔﺎﺀ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﺴﺎﺤﺔ‪ ،‬ﻤﻼﺤﻅﺔ ﺃﻥ ﺍﻟﻘﻁﺎﻉ‬‫ﺍﻟﺨﺎﺹ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ﺘﺴﻴﻁﺭ ﻋﻠﻴﻪ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ‪ ،‬ﻭ ﻨﺸﻴﺭ ﺤﺎﻟﻴﺎ ﺇﻟﻰ ﺃﻨﻪ ﻻ ﻴﻭﺠﺩ ﻓﻲ ﺍﻟﺴﺎﺤﺔ‬‫ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﺃﻱ ﺒﻨﻙ ﺨﺎﺹ ﺒﺭﺃﺴﻤﺎل ﺠﺯﺍﺌﺭﻱ‪ ،‬ﻭﺍﻋﺘﺒﺭﺕ ﺍﻟﻬﻴﺌﺎﺕ ﺍﻷﻭﺭﻭﺒﻴﺔ ﻓﻲ ﺘﻘﺎﺭﻴﺭﻫﺎ ﺃﻨﻪ ﻴﺘﻌﻴﻥ‬‫ﺇﻴﺠﺎﺩ ﺁﻟﻴﺎﺕ ﺘﻀﻤﻥ ﻟﻌﺏ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺩﻭﺭ ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ ﻓﻲ ﺍﻟﺘﻤﻭﻴل ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻋﻭﻀﺎ ﻋﻥ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ‪ ،‬ﺭﻏﻡ ﺃﻥ‬ ‫ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﻌﻤﻭﻤﻴﺔ ﻗﺩﻤﺕ ﺃﻜﺜـﺭ ﻤﻥ ‪ 2000‬ﻤﻠﻴﺎﺭ ﺩﻴﻨﺎﺭ ﻜﻘﺭﻭﺽ ﻟﻠﻘﻁﺎﻉ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ·‬

‫ﻭﺘﻭﺍﺠﻪ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺤﺎﻟﻴﺎ ﺘﺤﺩﻴﻴﻥ ﺍﻷﻭل ﺨﺎﺹ ﺒﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺤﻴﺙ ﻻ ﺘﺯﺍل ﻭﺘﻴﺭﺓ ﺍﻨﺘﺸﺎﺭ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺒﻁﻴﺌﺔ‪،‬‬‫ﻭﺍﻟﺜﺎﻨﻲ ﺍﻟﺭﻗﺎﺒﺔ ﺍﻟﺩﺍﺨﻠﻴﺔ ﺨﺎﺼﺔ ﺒﻌﺩ ﺃﻥ ﻋﺭﻓﺕ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻟﻔﻀﺎﺌﺢ‪ ،‬ﻭﻗﺩ ﺴﺎﻫﻤﺕ ﺍﻟﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﻤﻜﺎﺘﺏ‬‫ﺍﻟﺨﺒﺭﺓ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺘﻘﻴﻴﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﻌﻤﻭﻤﻴﺔ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭﻴﺔ ﺴﻨﺘﻲ ‪ 2005‬ﻭ‪ 2006‬ﻋﻠﻰ ﻏﺭﺍﺭ '' ﻜـﺎﺒﻲ ﺃﻡ ﺠـﻲ''‬‫ﻭ''ﺒﻭﺯ ﺃﻻﻥ ﺃﻨﺩ ﻫﺎﻤﻠﺘﻭﻥ''‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﻗﺎﻤﺕ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻤﻜﺎﺘﺏ ﺒﺩﺭﺍﺴﺎﺕ ﺘﺩﻗﻴﻕ ﺤﺴﺎﺒﻲ ﺤﺩﺩﺕ ﻨﻘﺎﻁ ﺍﻟﻀﻌﻑ ﻭﺍﻟﻘﻭﺓ‬‫ﻓﻲ ﺍﻟﻘﻁﺎﻉ ﻋﻤﻭﻤﺎ ﻭﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻋﻠﻰ ﻭﺠﻪ ﺍﻟﺨﺼﻭﺹ‪ ،‬ﺃﻀﻴﻔﺕ ﺇﻟﻰ ﺩﺭﺍﺴﺎﺕ ﻗﺎﻡ ﺒﻬﺎ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻲ ﻭﻓﺭﻋـﻪ‬ ‫ﺍﻟﺸﺭﻜﺔ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ ·‬‫ﺍﻟﻤﺼﺩﺭ ‪:‬ﺠﺭﻴﺩﺓ ﺍﻟﺨﺒﺭ‬

‫‪ .6‬ﺃﺴﺌﻠﺔ ﺍﻟﺘﻘﻭﻴﻡ ﺍﻟﺫﺍﺘﻲ ‪:‬‬ ‫‪ S‬ﺍﻟﺴﺅﺍل ﺍﻷﻭل ‪:‬‬‫ﻤﻥ ﺒﻴﻥ ﺍﻹﺠﺎﺒﺎﺕ ﺍﻟﻤﻘﺘﺭﺤﺔ ﻤﺎ ﻫﻭ ﺍﻟﺠﻭﺍﺏ ﺍﻟﺼﺤﻴﺢ ﻋﻥ ﺍﻷﺴﺌﻠﺔ ﺍﻟﺘﺎﻟﻴﺔ ‪:‬‬ ‫‪ .1‬ﻴﻀﻡ ﺍﻟﺠﻬﺎﺯ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ ﻤﺎ ﻴﻠﻲ ‪:‬‬ ‫)ﺃ( ‪ -‬ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻭ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﺍﻟﻤﺘﺨﺼﺼﺔ‪.‬‬ ‫)ﺏ( ‪ -‬ﻜل ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺘﻌﺎﻤل ﺒﺎﻟﻨﻘﻭﺩ‪.‬‬ ‫)ﺟـ( ‪ -‬ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻭ ﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻟﺘﺄﻤﻴﻥ‪.‬‬ ‫)ﺩ( ‪ -‬ﻜل ﻤﺎ ﺴﺒﻕ‪.‬‬ ‫‪ .2‬ﺘﻠﻌﺏ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺩﻭﺭ ‪:‬‬ ‫)ﺃ( ‪ -‬ﻤﺤﺩﺩ ﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ‪.‬‬ ‫)ﺏ( ‪ -‬ﺇﺼﺩﺍﺭ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﺍﻟﻭﺭﻗﻴﺔ‪.‬‬ ‫)ﺟـ( ‪ -‬ﺍﻟﻭﺴﻴﻁ ﺒﻴﻥ ﻋﺎﺭﻀﻲ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﻭ ﻁﺎﻟﺒﻴﻬﺎ‪.‬‬ ‫)ﺩ( ‪ -‬ﻜل ﻤﺎ ﺴﺒﻕ‪.‬‬ ‫‪ .3‬ﻤﻥ ﻭﻅﺎﺌﻑ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ ‪:‬‬ ‫)ﺃ( ‪ -‬ﺇﺼﺩﺍﺭ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﺍﻟﻭﺭﻗﻴﺔ ﻭ ﺍﻟﻤﻌﺩﻨﻴﺔ ﺍﻟﻤﺴﺎﻋﺩﺓ‪.‬‬ ‫)ﺏ( ‪ -‬ﻤﺭﺍﻗﺒﺔ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ‪.‬‬ ‫)ﺟـ( ‪ -‬ﺘﻁﺒﻕ ﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻟﻨﻘﺩﻴﺔ ﻟﻠﺩﻭﻟﺔ‪.‬‬ ‫)ﺩ( ‪ -‬ﻜل ﻤﺎ ﺴﺒﻕ‪.‬‬ ‫‪ .4‬ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﺘﺤﺕ ﺍﻟﻁﻠﺏ ﻫﻲ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﺍﻟﺘﻲ ‪:‬‬ ‫)ﺃ( ‪ -‬ﻻ ﻴﻤﻜﻥ ﺴﺤﺒﻬﺎ ﺇﻻ ﺒﻌﺩ ﻤﺭﻭﺭ ﻓﺘﺭﺓ ﻤﻌﻴﻨﺔ‪.‬‬ ‫)ﺏ( ‪ -‬ﺘﻜﻭﻥ ﻤﺴﺘﺤﻘﺔ ﺍﻟﻁﻠﺏ ﺒﻤﺠﺭﺩ ﺃﻥ ﻴﻁﻠﺒﻬﺎ ﺼﺎﺤﺒﻬﺎ‪.‬‬ ‫)ﺟـ( ‪ -‬ﺘﻜﻭﻥ ﻤﺴﺘﺤﻘﺔ ﺍﻟﻁﻠﺏ ﺒﻌﺩ ﻤﺭﻭﺭ ﺴﻨﺔ ﻤﻥ ﺇﻴﺩﺍﻋﻬﺎ‪.‬‬ ‫)ﺩ( ‪ -‬ﻜل ﻤﺎ ﺴﺒﻕ‪.‬‬ ‫‪ .5‬ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻤﻥ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﺘﺤﺕ ﺍﻟﻁﻠﺏ ﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬ ‫)ﺃ( ‪ -‬ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺼﻜﻭﻙ‪.‬‬ ‫)ﺏ( ‪ -‬ﺍﻟﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺠﺎﺭﻱ‪.‬‬ ‫)ﺠـ( ‪ -‬ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺘﻭﻓﻴﺭ‪.‬‬ ‫)ﺩ( ‪ -‬ﻜل ﻤﺎ ﺴﺒﻕ‪.‬‬

‫‪ .6‬ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﻷﺠل ﻫﻲ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﺍﻟﺘﻲ ‪:‬‬ ‫)ﺃ( ‪ -‬ﺘﻜﻭﻥ ﻤﺴﺘﺤﻘﺔ ﺒﻤﺠﺭﺩ ﺍﻟﻁﻠﺏ‪.‬‬‫)ﺏ( ‪ -‬ﺘﻜﻭﻥ ﻤﺭﺘﺒﻁﺔ ﺒﻤﻴﻌﺎﺩ ﺍﺴﺘﺤﻘﺎﻕ ﻤﻌﻴﻥ ﻭ ﺒﺩﻭﻥ ﻓﻭﺍﺌﺩ‪.‬‬ ‫)ﺠـ( ‪ -‬ﺘﻜﻭﻥ ﻤﺴﺘﺤﻘﺔ ﺍﻟﻁﻠﺏ ﺒﻌﺩ ﻓﺘﺭﺓ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻭ ﺒﻔﻭﺍﺌﺩ‪.‬‬ ‫)ﺩ( ‪ -‬ﻜل ﻤﺎ ﺴﺒﻕ‪.‬‬ ‫‪ .7‬ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﻫﻭ ‪:‬‬ ‫)ﺃ( ‪ -‬ﻤﻨﺢ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ‪.‬‬ ‫)ﺏ( ‪ -‬ﺘﺴﻠﻴﻡ ﻤﺅﻗﺕ ﻟﻠﻤﺎل ﻤﻊ ﻨﻴﺔ ﺍﺴﺘﻌﺎﺩﺘﻪ‪.‬‬ ‫)ﺠـ( ‪ -‬ﺘﺴﻠﻴﻑ ﺍﻟﻤﺎل‪.‬‬ ‫)ﺩ( ‪ -‬ﻜل ﻤﺎ ﺴﺒﻕ‪.‬‬ ‫‪ S‬ﺍﻟﺴﺅﺍل ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ ‪:‬‬ ‫ﻋ ّﺭﻑ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻭ ﻤﺎ ﻫﻲ ﺃﻨﻭﺍﻋﻬﺎ ؟‬ ‫‪ S‬ﺍﻟﺴﺅﺍل ﺍﻟﺜﺎﻟﺙ‪:‬‬ ‫ﺘﻘﻭﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺒﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﻤﺼﺭﻓﻴﺔ ﻤﺘﻌﺩﺩﺓ ‪.‬ﺍﺸﺭﺤﻬﺎ ؟‬

‫‪ .7‬ﺃﺠﻭﺒﺔ ﺍﻟﺘﻘﻭﻴﻡ ﺍﻟﺫﺍﺘﻲ ‪:‬‬ ‫‪ S‬ﺍﻟﺠﻭﺍﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺴﺅﺍل ﺍﻷﻭل ‪:‬‬‫ﺍﻟﺠﻭﺍﺏ ﺍﻟﺼﺤﻴﺢ‬ ‫ﺭﻗﻡ ﺍﻟﺴﺅﺍل‬ ‫)ﺃ(‬ ‫‪1‬‬ ‫)ﺠـ(‬ ‫‪2‬‬ ‫)ﺩ(‬ ‫‪3‬‬ ‫)ﺏ(‬ ‫‪4‬‬ ‫)ﺩ(‬ ‫‪5‬‬ ‫)ﺠـ(‬ ‫‪6‬‬ ‫)ﺩ(‬ ‫‪7‬‬ ‫‪ S‬ﺍﻟﺠﻭﺍﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺴﺅﺍل ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ‪:‬‬ ‫‪ .1‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ‪:‬‬‫ﻫﻲ ﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺘﻬﺩﻑ ﺇﻟﻰ ﺇﺸﺒﺎﻉ ﺤﺎﺠﺎﺕ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻭ ﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﻟﻠﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺘﻌﻠﻕ ﺒﺭﺃﺱ ﺍﻟﻤﺎل ﻭ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ‬ ‫ﻭ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ‪.‬‬ ‫‪ .2‬ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ‪ :‬ﺘﻨﻘﺴﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺇﻟﻰ ﺃﺭﺒﻌﺔ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺭﺌﻴﺴﻴﺔ‪:‬‬ ‫ﺍﻟﻨﻭﻉ ﺍﻷﻭل ‪ :‬ﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ‪:‬‬‫ﻭ ﻫﻲ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻘﺩﻡ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﻘﺼﻴﺭﺓ ﺍﻷﺠل ﻭ ﻫﻲ ﺘﺨﺩﻡ ﻗﻁﺎﻉ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻭ ﺘﻌﺘﻤﺩ ﻓﻲ ﺘﻤﻭﻴﻠﻬﺎ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﺘﺤﺕ ﺍﻟﻁﻠﺏ‪.‬‬ ‫ﺍﻟﻨﻭﻉ ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺒﻨﻭﻙ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭ‪:‬‬‫ﻭ ﻫﻲ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻘﺩﻡ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﻁﻭﻴﻠﺔ ﺍﻷﺠل ﻭ ﻋﻤﻠﻴﺎﺘﻬﺎ ﻤﻭﺠﻬﺔ ﻟﻠﻤﺸﺎﺭﻴﻊ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻴﺔ‪ .‬ﻭ ﺘﻌﺘﻤﺩ ﻓﻲ‬ ‫ﺇﻗﺭﺍﻀﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻬﺎ ﺒﺎﻟﺩﺭﺠﺔ ﺍﻷﻭﻟﻰ ﻭ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﻷﺠل )ﻁﻭﻴﻠﺔ ﺍﻷﺠل( ﻭ ﺍﻻﻗﺘﺭﺍﺽ ﻤﻥ ﺍﻟﻐﻴﺭ‪.‬‬‫ﺍﻟﻨﻭﻉ ﺍﻟﺜﺎﻟﺙ‪ :‬ﻤﺅﺴﺴﺎﺕ ﺍﻻﺩﺨﺎﺭ ﻭ ﺍﻟﺘﻭﻓﻴﺭ ‪ :‬ﻭ ﻫﻲ ﺘﺠﻤﻊ ﻤﺩﺨﺭﺍﺕ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ )ﺼﻐﺎﺭ ﺍﻟﻤﺩﺨﺭﻴﻥ ﺒﺎﻟﺩﺭﺠﺔ‬ ‫ﺍﻷﻭﻟﻰ( ﻭ ﺘﻜﻭﻥ ﻓﻲ ﺍﻟﻐﺎﻟﺏ ﻋﻠﻰ ﺸﻜل ﻓﺘﺢ ﺩﻓﺘﺭ ﺍﺩﺨﺎﺭ‪.‬‬ ‫ﺍﻟﻨﻭﻉ ﺍﻟﺭﺍﺒﻊ‪ :‬ﺒﻨﻭﻙ ﺍﻷﻋﻤﺎل‬‫ﻫﻲ ﺒﻨﻭﻙ ﺫﺍﺕ ﻁﺒﻴﻌﺔ ﺨﺎﺼﺔ ) ﻏﻴﺭ ﻤﻔﺘﻭﺤﺔ ﻟﻠﺠﻤﻬﻭﺭ( ﻭﺘﻘﺘﺼﺭ ﻋﻤﻠﻴﺎﺘﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﻓﻲ ﺘﻤﻭﻴل‬‫ﻭﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻟﻤﺸﺎﺭﻴﻊ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺃﻭ ﺍﻻﺸﺘﺭﺍﻙ ﻓﻲ ﺭﺃﺴﻤﺎل ﺍﻟﻤﺸﺭﻭﻋﺎﺕ ﺃﻭ ﺍﻻﺴﺘﺤﻭﺍﺫ ﻋﻠﻴﻬﺎ‬ ‫ﻓﻲ ﺴﻭﻕ ﺭﺃﺱ ﺍﻟﻤﺎل )ﺍﻟﺒﻭﺭﺼﺔ(‪.‬‬

‫‪ S‬ﺍﻟﺠﻭﺍﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺴﺅﺍل ﺍﻟﺜﺎﻟﺙ‪:‬‬‫ﺘﻘﻭﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺒﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﻋﺩﻴﺩﺓ ﻭ ﻤﺘﻨﻭﻋﺔ ﺘﺒﺩﺃ ﻤﻥ ﻓﺘﺢ ﺍﻟﺤﺴﺎﺒﺎﺕ ﻭ ﺘﻘﺩﻴﻡ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺒﻤﺨﺘﻠﻑ ﺃﻨﻭﺍﻋﻬﺎ ﻭ ﻤﺩﺩﻫﺎ‬ ‫ﻭ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﻫﻲ‪:‬‬‫‪ .1‬ﺘﻠ ﹼﻘﻲ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ‪ :‬ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﻫﻲ ﺩﻴﻭﻥ ﺒﺫﻤﺔ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﻭﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﺘﻜﻭﻥ ﺇﻤﺎ ﻋﻠﻰ ﺸﻜل ﻨﻘﻭﺩ ﺃﻭ ﻋﻠﻰ ﺸﻜل ﻗﻴﻡ‬ ‫ﻤﻨﻘﻭﻟﺔ ‪ .‬ﻭ ﻭﺩﺍﺌﻊ ﺍﻟﺯﺒﺎﺌﻥ ﻟﺩﻯ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻨﻭﻋﺎﻥ‪:‬‬‫ﺃ ـ ﻭﺩﺍﺌﻊ ﺘﺤﺕ ﺍﻟﻁﻠﺏ ‪ :‬ﻫﻲ ﻭﺩﺍﺌﻊ ﺭﺼﻴﺩﻫﺎ ﻤﺴﺘﺤﻕ ﺍﻟﻁﻠﺏ ﻓﻲ ﺍﻟﺤﺎل ﺃﻱ ﺒﻤﺠﺭﺩ ﺃﻥ ﻴﻁﻠﺒﻬـﺎ ﺍﻟ ُﻤـﻭﺩﻉ‬‫ﺘﻌﻁﻰ ﻟﻪ‪ ،‬ﻭ ﻻ ﻴﻨﺘﺞ ﻋﻨﻬﺎ ﻓﻭﺍﺌﺩ‪ .‬ﻭ ﻴﻌّﺒﺭ ﻋﻥ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﺘﺤﺕ ﺍﻟﻁﻠﺏ ﺒﺎﻟﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺒﻨﻜﻲ ﺃﻭ ﺍﻟﻤﺼﺭﻓﻲ‪ ،‬ﻭ ﻫﻭ‬ ‫ﺃﻨﻭﺍﻉ ﻤﺘﻌﺩﺩﺓ ‪ :‬ﻤﺜل ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺼﻜﻭﻙ ﻭ ﺍﻟﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺠﺎﺭﻱ ﻭ ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺘﻭﻓﻴﺭ‬ ‫ﺏ ـ ﻭﺩﺍﺌﻊ ﻷﺠل ‪:‬‬‫ﻭ ﻫﻲ ﺍﻟﻭﺩﺍﺌﻊ ﺍﻟﻤﺭﺘﺒﻁﺔ ﺒﻤﻴﻌﺎﺩ ﺍﺴﺘﺤﻘﺎﻕ ﻤﻌﻴﻥ ﻭ ﻫﻲ ﺘﺨﺘﻠﻑ ﻋﻥ ﺍﻟﻨﻭﻉ ﺍﻟﺴﺎﺒﻕ ﻓـﻲ ﻜﻭﻨﻬـﺎ ﺍﺩﺨﺎﺭﻴـﺔ‬ ‫ﺒﻁﺒﻴﻌﺘﻬﺎ ﻭﻤﺠ ّﻤﺩﺓ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻤﺎﻟﻜﻴﻬﺎ ﻭ ﻫﻲ ﺘﺩ ّﺭ ﻋﻠﻴﻬﻡ ﻓﻭﺍﺌﺩ‪.‬‬ ‫‪ .2‬ﻤﻨﺢ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ )ﺍﻟﻘﺭﺽ( ‪:‬‬‫ﺘﻘﻭﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺒﺘﺴﻠﻴﻑ ﺍﻟﻤﺎل ﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻩ ﻓﻲ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﺃﻭ ﻟﻼﺴﺘﻬﻼﻙ‪ .‬ﻭ ﻴﺘﺨﺫ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ ﻋﺩﺓ ﺼـﻭﺭ ﺃﻭ ﺃﻨـﻭﺍﻉ‬ ‫ﺒﺤﺴﺏ ﻤﺩﺘﻪ ﺃﻭ ﺍﻟﻐﺭﺽ ﻤﻥ ﺍﻟﺤﺼﻭل ﻋﻠﻴﻪ ﺃﻭ ﺤﺴﺏ ﺍﻟﺠﻬﺔ ﺍﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺩﺓ ﻤﻨﻪ ﻭ ﺍﻟﻤﺎﻨﺤﺔ ﻟﻪ‪.‬‬ ‫‪.3‬ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺼﺭﻑ ‪:‬‬ ‫ﺘﻘﻭﻡ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺒﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺒﻴﻊ ﻭ ﺸﺭﺍﺀ ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ) ﺍﻟﺼﺭﻑ(‪.‬‬ ‫‪.4‬ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺨﺼﻡ ‪:‬‬‫ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻌﺽ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺒﺨﺼﻡ ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻟﻘﺎﺀ ﻋﻤﻭﻟﺔ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﻴﻤﻜﻥ ﻟﺘﻠﻙ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺃﻥ ﺘﻌﻴـﺩ ﺨـﺼﻡ ﺘﻠـﻙ‬‫ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﻟﺩﻯ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ‪ .‬ﺇﻥ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺍﻟﺨﺼﻡ ﻴﻠﺠﺄ ﺇﻟﻴﻬﺎ ﺍﻟﻤﺘﻌﺎﻤﻠﻭﻥ ﻤﻊ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﻭ ﺍﻟﺒﻨﻭﻙ ﺃﻨﻔﺴﻬﻡ ﻋﻨﺩﻤﺎ‬ ‫ﻴﻜﻭﻨﻭﻥ ﺒﺤﺎﺠﺔ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺴﻴﻭﻟﺔ‪.‬‬

‫ﺍﻟﻤﺠﺎل ﺍﻟﻤﻔﺎﻫﻴﻤﻲ ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻟﻤﺒﺎﺩﻻﺕ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ‬‫اﻟﻮﺣﺪة )‪ :(4‬اﻟﺘﺠﺎرة اﻟﺨﺎرﺟﻴﺔ ‪Le commerce extérieur‬‬ ‫ﺍﻟﻜﻔﺎﺀﺍﺕ ﺍﻟﻤﺴﺘﻬﺩﻓﺔ ‪:‬‬ ‫ƒ ﻴﺤﺩﺩ ﻭﻀﻌﻴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻤﻥ ﺨﻼل ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‬ ‫ﺍﻟﻤﺩﺓ ﺍﻟﻼﺯﻤﺔ ‪ 8 :‬ﺴﺎﻋﺎﺕ‬ ‫ﺍﻟﻤﺭﺍﺠﻊ‪ :‬ﺍﻟﻜﺘﺏ ﺍﻟﻤﺩﺭﺴﻴﺔ ﺍﻟﻤﻘﺭﺭﺓ‬ ‫ﻤﺅﺸﺭﺍﺕ ﺍﻟﺘﻘﻭﻴﻡ ﺍﻟﺫﺍﺘﻲ‪:‬‬ ‫ ﹸﺘﻌﺭﻑ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻭ ﹸﺘﺒﻴﻥ ﺃﺴﺎﺏ ﻗﻴﺎﻤﻬﺎ ﻭ ﺃﻫﻤﻴﺘﻬﺎ‪.‬‬ ‫ﹸﺘﻭﻀﺢ ﻤﻜﻭﻨﺎﺕ ﻭ ﺤﺎﻟﺔ ﺘﻭﺍﺯﻥ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‪.‬‬ ‫ﺘﺼﻤﻴﻡ ﺍﻟﺩﺭﺱ‬ ‫‪ .1‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‬ ‫‪ .2‬ﺃﺴﺒﺎﺏ ﻗﻴﺎﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‬ ‫‪ .3‬ﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‬ ‫‪ .4‬ﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‬ ‫‪ .5‬ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‬ ‫‪ .6‬ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ‬ ‫‪ .7‬ﺍﻟﻤﻁﺎﻟﻌﺔ‬ ‫‪ .8‬ﺃﺴﺌﻠﺔ ﺍﻟﺘﻘﻭﻴﻡ ﺍﻟﺫﺍﺘﻲ‬ ‫‪ .9‬ﺃﺠﻭﺒﺔ ﺍﻟﺘﻘﻭﻴﻡ ﺍﻟﺫﺍﺘﻲ‬

‫ﻤﻨﺫ ﻗﻴﺎﻡ ﺍﻹﻨﺴﺎﻥ ﺒﻌﻤﻠﻴﺔ ﺍﻟﻤﺒﺎﺩﻟﺔ ﻭ ﺍﺘﺨﺎﺫﻫﺎ ﻤﻥ ﻁﺭﻑ ﺍﻟﺒﻌﺽ ﻜﺤﺭﻓﺔ ﻤﻌﺘﺎﺩﺓ ﻭ ﺘﻁـﻭﺭ ﺫﻟـﻙ‬ ‫ﺒﺤﻴﺙ ﻭﻀﻌﺕ ﻟﻬﺎ ﻗﻭﺍﻋﺩ ﻭ ﺘﻨﻅﻴﻤﺎﺕ ﺃﺼﺒﺤﺕ ﺘﻌﺭﻑ ﺒﺎﺴﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ‪.‬‬ ‫ﻓﺎﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻫﻲ ﺍﻟﺸﻜل ﺍﻟﺘﻨﻅﻴﻤﻲ ﻟﻌﻤﻠﻴﺔ ﺍﻟﻤﺒﺎﺩﻟﺔ‪ .‬ﻓﻜﻤﺎ ﺃﻥ ﺍﻟﻤﺒﺎﺩﻟﺔ ﻨﺸﺎﻁ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ‪ ،‬ﻓﺈﻥ ﺍﻟﺘﺠـﺎﺭﺓ‬ ‫ﻫﻲ ﺍﻟﻭﺴﻴﻠﺔ ﺍﻟﺘﻲ ﻴﺴﺘﺨﺩﻤﻬﺎ ﺍﻹﻨﺴﺎﻥ ﻟﺘﺤﻘﻴﻕ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﻨﺸﺎﻁ‪ .‬ﻟﻬﺫﺍ ﻅﻬﺭ ﺃﺸﺨﺎﺹ ﺍﺤﺘﺭﻓﻭﺍ ﺍﻟﻤﺒﺎﺩﻟـﺔ ﻜﺄﺴـﺎﺱ‬ ‫ﻟﻜﺴﺏ ﺭﺯﻗﻬﻡ ﻭﻤﺴﺎﻫﻤﺔ ﻤﻨﻬﻡ ﻓﻲ ﺘﻭﻓﻴﺭ ﻭ ﺘﻠﺒﻴﺔ ﺤﺎﺠﺎﺕ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻓﻨﺎﻟﻭﺍ ﻟﻘﺏ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭ‪.‬‬ ‫ﻭ ﺒﻁﺒﻴﻌﺔ ﺍﻟﺤﺎل ﻓﺈﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺘﻁﻭﺭﺕ ﻤﻊ ﺘﻁﻭﺭ ﺍﻟﻤﺒﺎﺩﻟﺔ ﻭ ﺍﺘﺴﺎﻉ ﺭﻗﻌﺘﻬﺎ ﺒﺴﺒﺏ ﺘﻭﻓﺭ ﻭﺴـﺎﺌل‬ ‫ﺍﻟﻤﻭﺍﺼﻼﺕ‪ ،‬ﻓﻠﻡ ﺘﻌﺩ ﻤﻘﺘﺼﺭﺓ ﺒﻴﻥ ﺃﻓﺭﺍﺩ ﺒﻠﺩ ﻭﺍﺤﺩ ﺒل ﺘﻌﺩﻯ ﺍﻷﻤﺭ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺘﺒﺎﺩل ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﻭ ﻨﺸﺄﺓ‬ ‫ﻤﺎ ﻴﻌﺭﻑ ﺒﺎﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ‪.‬‬ ‫‪ .1‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‬ ‫‪LE COMMERCE EXTERIEUR‬‬‫ﻫﻲ ﺤﺭﻜﺔ ﺘﺩﺍﻭل ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻭ ﺍﻟﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻭ ﻜﺫﺍ ﺘﺩﺍﻭل ﺭﺅﻭﺱ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻭ ﺍﻷﻴﺩﻱ ﺍﻟﻌﺎﻤﻠﺔ ﺒﻴﻥ ﺩﻭل‬ ‫ﺍﻟﻌﺎﻟﻡ‪.‬‬ ‫ﻭ ﺘﺨﺘﻠﻑ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻋﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺩﺍﺨﻠﻴﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬‫‪ -‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺩﺍﺨﻠﻴﺔ ﺘﺴﺘﺨﺩﻡ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ‪ ،‬ﺃﻤﺎ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻓﺎﻟﻨﻘﻭﺩ ﺍﻟﻤﺴﺘﺨﺩﻤﺔ ﻓﻴﻬﺎ ﺘﺨﺘﻠﻑ ﻋﻥ‬‫ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ‪ ،‬ﻓﻬﻲ ﻋﺒﺎﺭﺓ ﻋﻥ ﻋﻤﻼﺕ ﺼﻌﺒﺔ ﺠﺭﻯ ﺍﻟﻌﺭﻑ ﻋﻠﻰ ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻤﻬﺎ ﻤﺜل ﺍﻟﺩﻭﻻﺭ‪ ،‬ﺍﻟﺠﻨﻴﻪ‬ ‫ﺍﻹﺴﺘﺭﻟﻴﻨﻲ‪ ،‬ﺍﻷﻭﺭﻭ ﺍﻷﻭﺭﻭﺒﻲ‪.‬‬‫‪ -‬ﻗﻭﺍﻋﺩ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺩﺍﺨﻠﻴﺔ ﺘﺤﺩﺩﻫﺎ ﺍﻟﺤﻜﻭﻤﺔ ﻭ ﻫﻲ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺘﺤﻜﻡ ﻓﻲ ﺘﻨﻅﻴﻤﻬﺎ ﻭ ﺤﺘﻰ ﺃﺤﻴﺎﻨﹰﺎ ﻓـﻲ ﺘﺤﺩﻴـﺩ‬‫ﺃﺴﻌﺎﺭ ﺒﻌﺽ ﺍﻟﻤﻨﺘﺠﺎﺕ‪ .‬ﺃﻤﺎ ﻗﻭﺍﻋﺩ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻓﺘﺤﺩﺩ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺍﺘﻔﺎﻗﻴﺎﺕ ﻭ ﻤﻌﺎﻫﺩﺍﺕ ﺩﻭﻟﻴـﺔ‬‫ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل‪ ،‬ﻤﺜل ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ‪ .‬ﺃﻤﺎ ﺃﺴﻌﺎﺭ ﺍﻟﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﻓﺘﺤﺩﺩ ﻓﻲ ﺍﻷﺴﻭﺍﻕ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻭ ﺒﻨـﺎﺀﹰﺍ‬ ‫ﻋﻠﻰ ﻗﺎﻨﻭﻥ ﺍﻟﻌﺭﺽ ﻭ ﺍﻟﻁﻠﺏ‪.‬‬

‫‪ .2‬ﺃﺴﺒﺎﺏ ﻗﻴﺎﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ‪:‬‬‫‪ -‬ﺘﻔﺎﻭﺕ ﺍﻟﺩﻭل ﻓﻲ ﻤﻭﺍﺭﺩ ﺍﻟﺜﺭﻭﺓ ﺍﻟﻁﺒﻴﻌﻴﺔ‪ :‬ﺤﻴﺙ ﻨﺠﺩ ﻫﻨﺎﻙ ﺩﻭ ﹰﻻ ﻏﻨﻴﺔ ﺒـﺎﻟﻤﻭﺍﺭﺩ ﺍﻟﻁﺒﻴﻌﻴـﺔ ﻭ ﺩﻭ ﹰﻻ‬ ‫ﺘﻔﺘﻘﺭ ﺇﻟﻰ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻤﻭﺍﺭﺩ‪ .‬ﻓﺎﻟﻤﻭﺍﺭﺩ ﺍﻟﻁﺒﻴﻌﻴﺔ ﻏﻴﺭ ﻤﻭ ‪‬ﺯﻋﺔ ﺒﺸﻜل ﻋﺎﺩل ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل‪.‬‬‫‪ -‬ﻋﺩﻡ ﺍﻟﺘﺴﺎﻭﻱ ﻓﻲ ﺘﻭﺯﻴﻊ ﺍﻟﺴﻜﺎﻥ‪ :‬ﺘﻌﺭﻑ ﺒﻌﺽ ﺍﻟﺩﻭل ﻜﺜﺎﻓﺔ ﺴﻜﺎﻨﻴﺔ ﻤﺭﺘﻔﻌـﺔ ﻭ ﺒﺎﻟﺘـﺎﻟﻲ ﺤﺎﺠـﺎﺕ‬‫ﻤﺭﺘﻔﻌﺔ‪ ،‬ﻓﻬﻲ ﺘﻠﺠﺄ ﻟﻼﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﻤﻥ ﺃﺠل ﺘﻠﺒﻴﺔ ﺤﺎﺠﺎﺕ ﻤﻭﺍﻁﻨﻴﻬﺎ ﺨﺎﺼﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﻤﻭﺍﺩ ﺍﻟﻐﺫﺍﺌﻴـﺔ‪ .‬ﻜﻤـﺎ ﺃﻥ‬ ‫ﺒﻌﺽ ﺍﻟﺩﻭل ﺘﻔﺘﻘﺭ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﻴﺩ ﺍﻟﻌﺎﻤﻠﺔ ﻓﺘﻠﺠﺄ ﺇﻟﻰ ﺍﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﺍﻟﻴﺩ ﺍﻟﻌﺎﻤﻠﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻟﺘﻲ ﻓﻴﻬﺎ ﻓﺎﺌﺽ‪.‬‬‫‪ -‬ﺍﺨﺘﻼﻑ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻟﺘﻘﺩﻡ ﺍﻟﺘﻘﻨﻲ ﻭ ﺍﻟﺘﻜﻨﻭﻟﻭﺠﻲ‪ُ :‬ﻴﻌ ‪‬ﺩ ﻫﺫﺍ ﺍﻻﺨﺘﻼﻑ ﻤﻥ ﺒﻴﻥ ﺃﻫﻡ ﺍﻷﺴﺒﺎﺏ ﺍﻟﺘـﻲ ﺘـﺩﻓﻊ‬‫ﺍﻟﺩﻭل ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺘﺒﺎﺩل ﻓﻴﻤﺎ ﺒﻴﻨﻬﺎ ﻓﻲ ﻋﺼﺭﻨﺎ ﺍﻟﺤﺎﻟﻲ ﻷﻥ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﻨﻘل ﺍﻟﺘﻜﻨﻭﻟﻭﺠﻴﺎ ﺒـﻴﻥ ﺍﻟـﺩﻭل ﺘﺨـﻀﻊ‬ ‫ﻟﻀﻭﺍﺒﻁ ﺴﻴﺎﺴﻴﺔ ﻭ ﺇﺴﺘﺭﺍﺘﻴﺠﻴﺔ ﻭ ﺍﺤﺘﻜﺎﺭﻴﺔ ﻓﻬﻲ ﻟﻴﺴﺕ ﻓﻲ ﻤﺘﻨﺎﻭل ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻔﺘﻘﺭ ﺇﻟﻴﻬﺎ‪.‬‬‫‪ -‬ﺍﻟﺘﺨﺼﺹ ﻭ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﺍﻟﻌﻤل ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ‪ :‬ﻤﻥ ﺒﻴﻥ ﺃﻫﻡ ﺍﻟﻨﻅﺭﻴﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﻓﺴﺭﺕ ﻋﻭﺍﻤل ﻗﻴﺎﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‬ ‫ﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻟﺘﻜﺎﻟﻴﻑ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ )ﺍﻟﻤﻴﺯﺓ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ( ﻟﻼﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﺍﻹﻨﺠﻠﻴﺯﻱ >> ﺩﺍﻓﻴﺩ ﺭﻴﻜﺎﺭﺩﻭ<<‪.‬‬ ‫ـ ﺸﺭﺡ ﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻟﺘﻜﺎﻟﻴﻑ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ ‪:Théorie des avantages comparatifs‬‬‫ﻗﺩﻡ ﺭﻴﻜﺎﺭﺩﻭ ﻨﻅﺭﻴﺘﻪ‪ ،‬ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺨﺹ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﺤﻴﺙ ﻴﻘﺭﺭ ﺃﻨﻪ ﻴﻨﺒﻐﻲ ﻋﻠﻰ ﻜل ﺒﻠﺩ ﺃﻥ ﻴﺘﺨﺼﺹ ﻓﻲ‬‫ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﺍﻟﺫﻱ ﻟﻪ ﻓﻴﻪ ﺃﻜﺒﺭ ﻜﻔﺎﺀﺓ ﺃﻭ ﺘﻜﻠﻔﺔ ﻨﺴﺒﻴﺔ ﺃﻗل ﻤﻥ ﻏﻴﺭﻩ ﻭ ﻴﺴﺘﻭﺭﺩ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﺍﻟﺫﻱ ﻴﻜﻭﻥ ﻟﻪ ﻓﻴﻪ ﺘﻜﻠﻔـﺔ‬ ‫ﻨﺴﺒﻴﺔ ﺃﻜﺒﺭ ﻤﻥ ﻏﻴﺭﻩ‪ .‬ﻭ ﻟﺘﻭﻀﻴﺢ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻨﻅﺭﻴﺔ ﻨﺴﻭﻕ ﺍﻟﻤﺜﺎل ﺍﻟﺘﺎﻟﻲ‪.‬‬‫ﺒﺎﻓﺘﺭﺍﺽ ﺒﻠﺩﻴﻥ ﻫﻤﺎ ﺍﻟﺒﺭﺘﻐﺎل ﻭ ﺇﻨﺠﻠﺘﺭﺍ ﻭ ﺒﺎﻓﺘﺭﺍﺽ ﺃﻨﻬﻤﺎ ﻴﻨﺘﺠﺎﻥ ﺴﻠﻌﺘﻴﻥ ﻫﻤﺎ ﺍﻟﻘﻤﺢ ﻭ ﺍﻟﻘﻤﺎﺵ ﻭ ﻨﻌﺒـﺭ‬ ‫ﻋﻥ ﺍﻟﻭﺤﺩﺓ ﺍﻟﻤﻨﺘﺠﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﺴﻠﻌﺘﻴﻥ ﺒﺴﺎﻋﺎﺕ ﺍﻟﻌﻤل‪.‬‬ ‫ﺍﻟﺒﻠﺩ ﺍﻟﻘﻤﺢ )ﺃ( ﺍﻟﻘﻤﺎﺵ )ﺏ(‬ ‫ﺍﻟﺒﺭﺘﻐﺎل ‪90 80‬‬ ‫ﺍﻨﺠﻠﺘﺭﺍ ‪100 120‬‬‫ﻨﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﻓﻲ ﺍﻟﺒﺭﺘﻐﺎل ﺃﻗل ﻤﻨﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻨﺠﻠﺘﺭﺍ ﺃﻱ ﺒﻤﻌﻨﻰ ﺁﺨﺭ ﻋﻨﺩ ﻨﻔﺱ ﺤﺠﻡ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﺍﻟﺒﺭﺘﻐﺎل‬‫ﻟﻬﺎ ﺇﻨﺘﺎﺠﻴﺔ ﺃﻜﺒﺭ ﻓﻲ ﺍﻟﺴﻠﻌﺘﻴﻥ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻹﻨﺠﻠﺘﺭﺍ‪ .‬ﻓﻨﻘﻭل ﺇﺫﻥ ﺃﻥ ﺍﻟﺒﺭﺘﻐﺎل ﻟﻬﺎ ﻤﻴـﺯﺓ ﻤﻁﻠﻘـﺔ ﻓـﻲ ﺇﻨﺘـﺎﺝ‬ ‫ﺍﻟﺴﻠﻌﺘﻴﻥ‪.‬‬‫ﺇﺫﺍ ﺍﻓﺘﺭﻀﻨﺎ ﺃﻥ ﺍﻟﺒﺭﺘﻐﺎل ﻴﺘﻤﺘﻊ ﺒﺎﻗﺘﺼﺎﺩ ﻤﻐﻠﻕ )ﻻ ﻭﺠﻭﺩ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ( ﻭ ﻜﺫﻟﻙ ﺍﻨﺠﻠﺘـﺭﺍ ﻓﻴﻤﻜﻨﻨـﺎ‬ ‫ﺍﻟﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﻨﺴﺏ ﺍﻟﺘﺒﺎﺩل ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻌﺒﺭ ﻋﻥ ﺍﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ ﻓﻲ ﻜل ﺒﻠﺩ ﻋﻠﻰ ﺤﺩﺓ‪.‬‬ ‫ﻭ ﺘﺤﺴﺏ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﻜﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬ ‫ﺴﺎ ‪/‬ﻋﻤل ﻹﻨﺘﺎﺝ ﻭﺤﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻟﻘﻤﺢ‬ ‫ﺍﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ ﻟﻠﻘﻤﺢ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻘﻤﺎﺵ= ــــــــــــــــــ‬ ‫ﺴﺎ‪/‬ﻋﻤل ﻹﻨﺘﺎﺝ ﻭﺤﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻟﻘﻤﺎﺵ‬

‫ﺴﺎ‪/‬ﻋﻤل ﻹﻨﺘﺎﺝ ﻭﺤﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻟﻘﻤﺎﺵ‬ ‫ﺍﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ ﻟﻠﻘﻤﺎﺵ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻘﻤﺢ= ــــــــــــــــــ‬ ‫ﺴﺎ‪/‬ﻋﻤل ﻹﻨﺘﺎﺝ ﻭﺤﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻟﻘﻤﺢ‬ ‫‪0, 8 8 8 0‬‬ ‫‪ :‬ﺍﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺒﺭﺘﻐﺎل ‪:‬‬ ‫ـ ﺍﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ ﻟﻠﻘﻤﺢ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻘﻤﺎﺵ= ‪= 9 0‬‬ ‫ﺍﻟﻘﻤﺎﺵ‪.‬‬ ‫‪0‬ﻤ ‪9‬ﻥ‬ ‫ﻭﺤﺩﺓ‬ ‫‪0,88‬‬ ‫ﻤﻘﺎﺒل‬ ‫ﺍﻟﻘﻤﺢ‬ ‫ﻤﻥ‬ ‫ﺃﻱ ﻭﺤﺩﺓ ﻭﺍﺤﺩﺓ‬‫‪1,‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪25‬‬ ‫ـ ﺍﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ ﻟﻠﻘﻤﺎﺵ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻘﻤﺢ = ‪= 8 0‬‬ ‫ﺃﻱ ﻭﺤﺩﺓ ﻭﺍﺤﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻟﻘﻤﺎﺵ ﻤﻘﺎﺒل ‪ 1,125‬ﻭﺤﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻟﻘﻤﺢ‪.‬‬ ‫‪1, 2 1 2 0‬‬ ‫‪ :‬ﺍﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻨﺠﻠﺘﺭﺍ ‪:‬‬ ‫ـ ﺍﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ ﻟﻠﻘﻤﺢ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻘﻤﺎﺵ= ‪= 1 0 0‬‬ ‫ﺃﻱ ﻭﺤﺩﺓ ﻭﺍﺤﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻟﻘﻤﺢ ﻤﻘﺎﺒل ‪ 1,2‬ﻭﺤﺩﺓ ﻤ ‪0‬ﻥ ﺍ‪0‬ﻟﻘ ‪1‬ﻤﺎﺵ‪0 , 8 3 .‬‬ ‫ـ ﺍﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ ﻟﻠﻘﻤﺎﺵ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻘﻤﺢ = ‪= 1 2 0‬‬ ‫ﺃﻱ ﻭﺤﺩﺓ ﻭﺍﺤﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻟﻘﻤﺎﺵ ﻤﻘﺎﺒل ‪ 0,83‬ﻭﺤﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻟﻘﻤﺢ‪.‬‬ ‫ﺍﻟﺸﺭﺡ ‪:‬‬‫ﺇﺫﺍ ﺒﺎﻉ ﺍﻟﻤﺯﺍﺭﻋﻭﻥ ﺍﻟﺒﺭﺘﻐﺎﻟﻴﻭﻥ ﻗﻤﺤﻬﻡ ﻓﻲ ﺍﻨﺠﻠﺘﺭﺍ ﻓﺈﻨﻬﻡ ﺴﻴﺤﺼﻠﻭﻥ ﻋﻠﻰ ‪ 1,2‬ﻭﺤـﺩﺓ ﻤـﻥ‬ ‫ﺍﻟﻘﻤﺎﺵ ﺍﻻﻨﺠﻠﻴﺯﻱ ﻓﻲ ﺤﻴﻥ ﺃﻨﻬﻡ ﻻ ﻴﺤﺼﻠﻭﻥ ﻓﻲ ﺒﻼﺩﻫﻡ ﺇﻻ ﻋﻠﻰ ‪ 0,88‬ﻭﺤﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻟﻘﻤﺎﺵ ﺍﻟﺒﺭﺘﻐﺎﻟﻲ‪.‬‬‫ﺃﻤﺎ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻤﻨﺘﺠﻲ ﺍﻷﻗﻤﺸﺔ ﺍﻻﻨﺠﻠﻴﺯ ﻓﺘﺼﺩﻴﺭ ﺃﻗﻤﺸﺘﻬﻡ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺒﺭﺘﻐﺎل ﻴﻤﻜﻨﻬﻡ ﻤﻥ ﺍﻟﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ‬‫‪ 1,125‬ﻭﺤﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻟﻘﻤﺢ ﺍﻟﺒﺭﺘﻐﺎﻟﻲ ﻋﻭﺽ ‪ 0,83‬ﻭﺤﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻟﻘﻤﺢ ﺍﻹﻨﺠﻠﻴﺯﻱ ﺇﺫﺍ ﻤﺎ ﺤﺼﺭﻭﺍ ﺘﺒﺎﺩﻟﻬﻡ ﻓـﻲ‬‫ﺍﻟﺴﻭﻕ ﺍﻟﺩﺍﺨﻠﻴﺔ‪ .‬ﻭ ﻫﻜﺫﺍ ﻴﻤﻜﻥ ﻟﻜﻼ ﺍﻟﺒﻠﺩﻴﻥ ﺍﻻﺴﺘﻔﺎﺩﺓ ﻤﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﺘﺒﺎﺩل ﻭ ﻨﻘﻭل ﺒﺄﻥ ﺍﻟﺒﺭﺘﻐﺎل ﻴﺘﻤﺘـﻊ ﺒﻤﻴـﺯﺓ‬ ‫ﻨﺴﺒﻴﺔ ﻓﻲ ﺇﻨﺘﺎﺝ ﺍﻟﻘﻤﺢ ﺒﻴﻨﻤﺎ ﺍﻨﺠﻠﺘﺭﺍ ﺘﺘﻤﺘﻊ ﺒﻤﻴﺯﺓ ﻨﺴﺒﻴﺔ ﻓﻲ ﺇﻨﺘﺎﺝ ﺍﻟﻘﻤﺎﺵ‪.‬‬

‫‪ .3‬ﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ‪:‬‬‫ﺘﻠﻌﺏ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﺩﻭﺭﹰﺍ ﻫﺎﻤﹰﺎ ﻓﻲ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩ ﺃﻱ ﺒﻠﺩ ﻓﻬﻲ ﺘﺴﻤﺢ ﺒﺘﻭﻓﻴﺭ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﻓـﻲ‬‫ﺍﻷﺴﻭﺍﻕ ﺍﻟﺩﺍﺨﻠﻴﺔ ﺃﻱ ﺍﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺤﺘﺎﺝ ﺇﻟﻴﻬﺎ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺘـﺴﻤﺢ ﺒﺘـﺼﺩﻴﺭ ﺍﻟـﺴﻠﻊ‬‫ﻭﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ﻗﺼﺩ ﺭﻓﻊ ﺭﺼﻴﺩ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﺔ ﺍﻟﺼﻌﺒﺔ ﺃﻱ ﺘﺼﺭﻴﻑ ﺍﻟﻔﺎﺌﺽ ﻤـﻥ ﺍﻹﻨﺘـﺎﺝ‬ ‫ﺍﻟﻤﺤﻠﻲ‪.‬‬ ‫‪ .4‬ﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ‪:‬‬‫ﺘﻘﻭﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻤﺒﺩﺃﻴﻥ ﺃﺴﺎﺴﻴﻴﻥ ﻫﻤﺎ ﻤﺒﺩﺃ \" ﺤﺭﻴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ‪\" Libre échange‬‬ ‫ﻭ ﻤﺒﺩﺃ \" ﺍﻟﺤﻤﺎﻴﺔ ‪. \" e protectionnisme‬‬ ‫‪ .1.4‬ﻤﺒﺩﺃ ﺤﺭﻴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ‪:‬‬‫ﻴﻬﺩﻑ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﻤﺒﺩﺃ ﺇﻟﻰ ﻓﺘﺢ ﺍﻟﻤﺠﺎل ﻟﻜل ﺍﻟﻤﺘﻌﺎﻤﻠﻴﻥ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﻴﻥ ﻟﻠﻘﻴﺎﻡ ﺒﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺼﺩﻴﺭ ﻭ ﺍﻻﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﻭ ﻋﺩﻡ‬‫ﺍﺤﺘﻜﺎﺭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻤﻥ ﺃﻴﺔ ﺠﻬﺔ ﻜﺎﻨﺕ ﻭ ﺘﻘﻭﻡ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺤﺎﻟﺔ ﺒﺘﻨﻅﻴﻡ ﻭ ﻤﺭﺍﻗﺒﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ‬ ‫ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻓﻘﻁ‪.‬‬ ‫‪ .2.4‬ﻤﺒﺩﺃ ﺍﻟﺤﻤﺎﻴﺔ ‪:‬‬‫ﺘﻀﻊ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻗﻴﻭﺩﹰﺍ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﺘﻬﺩﻑ ﻤﻥ ﺨﻼﻟﻬﺎ ﺇﻟﻰ ﺘﺤﻘﻴﻕ ﻤﺠﻤﻭﻋﺔ ﻤﻥ‬‫ﺍﻷﻫﺩﺍﻑ‪ .‬ﻭﺘﺼﻨﻑ ﺍﻟﻘﻴﻭﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﺃﻱ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺘﺩﺨل ﺍﻟﺤﻜﻭﻤﻲ ﻓﻲ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﺇﻟﻰ‬ ‫ﻗﻴﻭﺩ ﺠﻤﺭﻜﻴﺔ ﻭﻗﻴﻭﺩ ﻏﻴﺭ ﺠﻤﺭﻜﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪ 1.2.4‬ﺃﺴﺒﺎﺏ ﺍﻟﺤﻤﺎﻴﺔ ‪:‬‬ ‫ﺍﻟﺘﺩﺨل ﺍﻟﺤﻜﻭﻤﻲ ﻓﻲ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻟﻪ ﻋﺩﺓ ﺃﺴﺒﺎﺏ ﺃﻫﻤﻬﺎ ‪:‬‬‫‪ -‬ﺍﻟﺤﻘﻭﻕ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ ﺘﺸﻜل ﺇﻴﺭﺍﺩﺍﺕ ﻟﻠﺨﺯﻴﻨﺔ ﻭ ﺘﺴﺎﻫﻡ ﻓﻲ ﺘﻤﻭﻴل ﺍﻟﻨﻔﻘﺎﺕ ﺍﻟﻌﻤﻭﻤﻴﺔ )ﻤﻴﺯﺍﻨﻴﺔ‬ ‫ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ(‪.‬‬‫‪ -‬ﺠﻌل ﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﺍﻟﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ﻤﺴﺎﻭﻴﺔ ﻟﺘﻜﻠﻔﺔ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﺍﻟﻤﻨﺘﺠﺔ ﻤﺤﻠﻴﹰﺎ ﺤﺘﻰ ﻴﻜﻭﻥ ﻤﻥ ﺍﻟﻤﻤﻜﻥ‬ ‫ﻟﻠﻤﻨﺘﺠﻴﻥ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﻴﻥ ﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺍﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭ ﻤﺤﺎﺭﺒﺔ ﺍﺭﺘﻔﺎﻉ ﺍﻷﺴﻌﺎﺭ‪.‬‬‫‪ -‬ﺘﺨﻔﻴﺽ ﺍﻟﺒﻁﺎﻟﺔ ﻭ ﺤﻤﺎﻴﺔ ﻤﻨﺎﺼﺏ ﺍﻟﻌﻤل ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ‪ ،‬ﻭ ﺫﻟﻙ ﺒﺎﻹﻨﺘﺎﺝ ﻓﻲ ﺍﻟﺩﺍﺨل ﻟﺒﻌﺽ ﺍﻟﺴﻠﻊ‬ ‫ﺍﻟﺘﻲ ﻜﺎﻨﺕ ﺘﺴﺘﻭﺭﺩ ﻓﻲ ﺍﻟﺴﺎﺒﻕ‪.‬‬

‫ﻤﻌﺎﻟﺠﺔ ﻋﺠﺯ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﺒﺘﻘﻠﻴﺹ ﺍﻟﻭﺍﺭﺩﺍﺕ )ﺍﻻﺴﺘﻴﺭﺍﺩ(‪ .‬ﻓﺎﻟﺘﻌﺭﻴﻔﺔ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ ﺍﻟﻌﺎﻟﻴـﺔ‬ ‫‪-‬‬ ‫ﺘﺴﻤﺢ ﺒﺫﻟﻙ ﺍﻟﺘﻘﻠﻴﺹ‪.‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬‫ﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻟﺼﻨﺎﻋﺎﺕ ﺍﻟﻨﺎﺸﺌﺔ ‪ :‬ﺃﻱ ﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻟﺼﻨﺎﻋﺔ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ﺤﺘﻰ ﺘﺼﺒﺢ ﻗﺎﺩﺭﺓ ﻋﻠـﻰ ﻤﻭﺍﺠﻬـﺔ‬ ‫ﺍﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ‪.‬‬‫ﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻟﺼﻨﺎﻋﺎﺕ ﺍﻟﻬﺎ ‪‬ﻤﺔ ﺍﻟﻤﺭﺘﺒﻁﺔ ﺒﺎﻟﺩﻓﺎﻉ ﺍﻟﻭﻁﻨﻲ ﺃﻱ ﺍﻟﺼﻨﺎﻋﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻤﻨﺢ ﺍﻟﺒﻼﺩ ﺍﺴﺘﻘﻼﻟﻴﺔ‬ ‫ﺴﻴﺎﺴﻴﺔ ﻭ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪ 2.2.4‬ـ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺤﻤﺎﻴﺔ ‪:‬‬‫ﺃ ـ ﺍﻟﻘﻴﻭﺩ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ ‪ :‬ﺘﻌﺩ ﺍﻟﺤﻘﻭﻕ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ )‪ (les droits de douane‬ﺃﻫﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻘﻴـﻭﺩ‪ .‬ﻭ ﺘﻌﺘﺒـﺭ‬‫ﺍﻟﺘﻌﺭﻴﻔﺔ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ )‪ ( le tarif douanier‬ﻀﺭﻴﺒﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻀﺎﺌﻊ ﻋﻨﺩ ﺩﺨﻭﻟﻬﺎ ﺃﻭ ﺨﺭﻭﺠﻬﺎ ﺃﻭ ﻋﺒﻭﺭﻫﺎ‬‫ﻋﺒﺭ ﺍﻟﺒﻼﺩ‪ .‬ﺍﻟﺤﻘﻭﻕ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺼﺎﺩﺭﺍﺕ ﻭ ﺤﻘﻭﻕ ﺍﻟﻌﺒـﻭﺭ)‪ (les droits de transit‬ﻴﻌﺘﺒـﺭﺍﻥ‬‫ﺤﺎﻟﻴﹰﺎ ﺤﻘﻭﻗَﺎﹰ ﺍﺴﺘﺜﻨﺎﺌﻴﺔ‪ ،‬ﻷﻥ ﻤﻌﻅﻡ ﺍﻟﺩﻭل ﺘﺸﺠﻊ ﺍﻟﺘﺼﺩﻴﺭ ﻭ ﻟﻬﺫﺍ ﺃﺼﺒﺤﺕ ﻋﺒﺎﺭﺓ >>ﺍﻟﺤﻘﻭﻕ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ<<‬‫ﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﻓﻲ ﺃﻏﻠﺏ ﺍﻷﺤﻴﺎﻥ ﺒﺎﻟﻭﺍﺭﺩﺍﺕ‪ .‬ﻭ ﺍﻟﺤﻘﻭﻕ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ ﺘﻨﻘﺴﻡ ﺇﻟﻰ ﻗـﺴﻤﻴﻥ ﻭ ﺫﻟـﻙ ﺤـﺴﺏ ﻁﺭﻴﻘـﺔ‬ ‫ﺤﺴﺎﺒﻬﺎ‪:‬‬‫ـ ﺍﻟﺘﻌﺭﻴﻔﺔ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ ﺍﻟﻘﻴﻤﻴﺔ )‪ : (Ad Vaforem‬ﻭ ﻫﻲ ﻨﺴﺒﺔ ﻤﺌﻭﻴﺔ ﻤﻥ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟـﺴﻠﻌﺔ ﺍﻟﻤـﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‪.‬‬‫ﻭﺒﺼﻔﺔ ﻋﺎﻤﺔ ﺍﻨﺨﻔﻀﺕ ﺍﻟﺘﻌﺭﻴﻔﺎﺕ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ ﻤﻨﺫ ﺍﻟﺤﺭﺏ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﺍﻟﺜﺎﻨﻴﺔ ﻭ ﻫﻲ ﺍﻵﻥ ﺃﻗل ﻤﻥ ‪ %10‬ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺍﻟﺴﻠﻊ ﺍﻟﻤﺼﻨﻌﺔ‪.‬‬‫ـ ﺍﻟﺘﻌﺭﻴﻔﺔ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ ﺍﻟﻨﻭﻋﻴﺔ ‪ :‬ﻭ ﺘﺩﻋﻰ ﻜﺫﻟﻙ ﺒﺎﻟﺤﻘﻭﻕ ﺍﻟﺨﺎﺼﺔ ﻭ ﻴﻌﺒﺭ ﻋﻨﻬﺎ ﻜﺭﺴﻡ ﻋﻠﻰ ﻭﺤﺩﺓ ﺍﻟﺴﻠﻌﺔ‬ ‫ﺍﻟﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‪ .‬ﻤﺜ ﹰﻼ )ﺱ( ‪ D.A‬ﻟﻜل ﻜﻠﻐﺭﺍﻡ ﺃﻭ )ﺱ( ‪ D.A‬ﻟﻜل ﻤﺘﺭ ﻤﻜﻌﺏ‪.‬‬ ‫ﺏ ـ ﺍﻟﻘﻴﻭﺩ ﻏﻴﺭ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ ‪ :‬ﻭ ﺘﻨﻘﺴﻡ ﺇﻟﻰ ﻨﻭﻋﻴﻥ ﻤﻥ ﺍﻹﺠﺭﺍﺀﺍﺕ‪.‬‬‫™ ﺍﻹﺠﺭﺍﺀﺍﺕ ﺍﻻﻨﻔﺭﺍﺩﻴﺔ ‪ :‬ﻭ ﻫﻲ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺘﺨﺫﻫﺎ ﺍﻟﺤﻜﻭﻤﺔ ﻭ ﺒﺩﻭﻥ ﺍﺘﻔﺎﻕ ﻤﻊ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﺨﺭﻯ‪ ،‬ﻓﻬﻲ ﺘـﺩﺨل‬ ‫ﻓﻲ ﺇﻁﺎﺭ ﺍﻟﺴﻴﺎﺩﺓ ﺍﻟﻭﻁﻨﻴﺔ‪ .‬ﻓﻘﺩ ﺘﻜﻭﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻹﺠﺭﺍﺀﺍﺕ ﺨﺎﺼﺔ ﺃﻭ ﻋﺎﻤﺔ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺍﻹﺠﺭﺍﺀﺍﺕ ﺍﻟﺨﺎﺼﺔ ‪ :‬ﺍﻹﺠﺭﺍﺀﺍﺕ ﺍﻷﻜﺜﺭ ﺩﻻﻟﺔ ﻫﻲ ‪:‬‬ ‫‪ .‬ﺍﻟﺤﻅﺭ ﺍﻟﺘﺎﻡ ﻻﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﺒﻌﺽ ﺍﻟﺴﻠﻊ‪.‬‬ ‫‪ .‬ﺍﻟﺤﻅﺭ ﺍﻟﺘﺎﻡ ﻟﺩﺨﻭل ﺴﻠﻌﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﺒﺩﺍﻴﺔ ﻤﻥ ﻜﻤﻴﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ‪.‬‬‫‪ .‬ﺍﻹﻋﺎﻨﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻟﻠﻤﻨﺘﺠﻴﻥ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﻴﻥ )ﺍﻟﻭﻁﻨﻴﻴﻥ( ﻟﻤﺴﺎﻋﺩﺘﻬﻡ ﻋﻠﻰ ﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺍﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺴﻭﻕ‬‫ﺍﻟﺩﺍﺨﻠﻴﺔ‪ .‬ﻭ ﻜﺫﻟﻙ ﺍﻟﻤﺴﺎﻋﺩﺍﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻟﻠﻤﺼﺩﺭﻴﻥ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺴﻤﺢ ﻟﻬﻡ ﺒﺘﺨﻔﻴﺽ ﺃﺴﻌﺎﺭ ﺍﻟﺒﻴﻊ ﻜﻲ ﻴﺩﺨﻠﻭﻥ ﺃﻭ‬ ‫ﻴﺒﻘﻭﻥ ﻓﻲ ﺍﻟﺴﻭﻕ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﺃﻱ ﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺍﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺴﻭﻕ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﺍﻹﺠﺭﺍﺀﺍﺕ ﺍﻟﻌﺎﻤﺔ ‪ :‬ﻭ ﻫﻲ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺼﻴﺏ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻋﻤﻭﻤﹰﺎ ﻤﺜل ﺘﺨﻔﻴﺽ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﻌﻤﻠﺔ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ‪ .‬ﺇﻥ‬‫ﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻜﻜل ﻟﻬﺎ ﺘﺄﺜﻴﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‪ .‬ﻓﺎﻟﺒﻠﺩ ﺍﻟﺫﻱ ﻴﺘﺒﹼﻨﻰ ﺴﻴﺎﺴﺔ ﺘﻀﺨﻤﻴﺔ ﻴﺤﺩﺙ ﻓﻲ‬‫ﺍﻟﻐﺎﻟﺏ ﺘﺯﺍﻴﺩﹰﺍ ﻭ ﺍﺭﺘﻔﺎﻋﹰﺎ ﻓﻲ ﺍﻟﻭﺍﺭﺩﺍﺕ ﻭ ﺍﻨﺨﻔﺎﻀﹰﺎ ﻓﻲ ﺍﻟﺼﺎﺩﺭﺍﺕ ﻷﻥ ﺃﺴﻌﺎﺭ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻓﻲ ﺍﻟﺩﺍﺨل ﺘﻜﻭﻥ‬ ‫ﻤﺭﺘﻔﻌﺔ ﻋﻥ ﺃﺴﻌﺎﺭ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻓﻲ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ﺒﻔﻌل ﺍﻟﺘﻀﺨﻡ‪ .‬ﻭ ﺍﻟﻌﻜﺱ ﺇﺫﺍ ﺍﺘﺒﻊ ﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻨﻜﻤﺎﺸﻴﺔ‪.‬‬‫™ ﺍﻹﺠﺭﺍﺀﺍﺕ ﺍﻟﺘﻌﺎﻗﺩﻴﺔ ‪ :‬ﻭ ﻫﻲ ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﻴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﻭ ﺍﻟﻬﺩﻑ ﻤﻨﻬﺎ ﻫﻭ ﺍﻟﺘﻘﻠﻴل ﻤﻥ ﺍﻟﺤﻤﺎﻴﺔ‬‫ﻜﻲ ﻻ ﺘﺘﻀﺎﺭﺏ ﻤﺼﺎﻟﺢ ﺍﻟﺩﻭل ﻭ ﻴﻨﺘﺞ ﻋﻨﻬﺎ ﻨﺯﺍﻋﺎﺕ‪ .‬ﻭ ﺃﻫﻡ ﺍﺘﻔﺎﻗﻴﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﻓﻲ ﻤﺠﺎل ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ‬‫ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻫﻲ >> ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﻴﺔ ﺍﻟﻌﺎﻤﺔ ﻟﻠﺘﻌﺭﻴﻔﺎﺕ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ ﻭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ << ‪(General Agreement on‬‬‫)‪ (GATT) Tariffs and Trade‬ﺍﻟﺘﻲ ﺃﺴﺴﺕ ﻋﺎﻡ ‪ 1947‬ﺒﺠﻨﻴﻑ‪ .‬ﻭ ﻗﺩ ﻋﺭﻓﺕ ﻫﺫﻩ ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﻴﺔ ﻓﻲ‬‫ﻤﻨﺘﺼﻑ ﺍﻟﺜﻤﺎﻨﻴﻨﺎﺕ ﻤﻔﺎﻭﻀﺎﺕ ﻭﺍﺴﻌﺔ ﻹﺩﺨﺎل ﺘﻌﺩﻴﻼﺕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺘﻤﺨﺽ ﻋﻨﻬﺎ ﻓﻲ ﺒﺩﺍﻴﺔ ﺍﻟﺘﺴﻌﻴﻨﺎﺕ ﺘﻭﻗﻴﻊ‬‫ﺍﺘﻔﺎﻗﻴﺔ ﻤﺭﺍﻜﺵ ﺘﻌﻭﺽ ﻓﻴﻬﺎ >>ﺍﻟﭭﺎﺕ<< ﺒﺎﻟﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ ‪(l’Organisation Mondiale‬‬‫)‪ (O.M.C) du Commerce‬ﻭ ﺘﻀﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻷﺨﻴﺭﺓ ﺃﻜﺜﺭ ﻤﻥ ‪ 130‬ﺒﻠﺩﹰﺍ ﻭﺘﺤﺎﻭل ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ﺍﻟﻴﻭﻡ‬ ‫ﺍﻻﻨﻀﻤﺎﻡ ﺇﻟﻴﻬﺎ‪.‬‬ ‫‪ .5‬ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ )‪( LA BALANCE DES PAIEMENTS‬‬ ‫‪ .1.5‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪:‬‬ ‫ﺃ ـ ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪:‬‬‫ﻫﻭ ﺴﺠل ﺤﺴﺎﺒﻲ ﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻤﺕ ﺒﻴﻥ ﺩﻭﻟﺔ ﻤﻌﻴﻨـﺔ ﻭ ﺒـﻴﻥ ﺍﻟـﺩﻭل‬ ‫ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺨﻼل ﻓﺘﺭﺓ ﺯﻤﻨﻴﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ ) ﺴﻨﺔ ﻤﻴﻼﺩﻴﺔ ﻋﺎﺩﺓ(‪.‬‬ ‫ﺏ ـ ﺤﺎﻟﺔ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‪:‬‬‫ﻴﻘﺎل ﺇﻥ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻟﻠﺩﻭﻟﺔ ﻓﻲ ﺤﺎﻟﺔ ﻓﺎﺌﺽ )‪ (EXCEDENT‬ﻋﻨﺩﻤﺎ ﺘﻔﻭﻕ ﺇﻴﺭﺍﺩﺍﺕ ﺍﻟﺼﺎﺩﺭﺍﺕ‬‫ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ﻭ ﻤﺎ ﻓﻲ ﺤﻜﻤﻬﺎ ﺇﺠﻤﺎﻟﻲ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻋﻥ ﺍﻟﻭﺍﺭﺩﺍﺕ ﻭ ﻤﺎ ﻓﻲ ﺤﻜﻤﻬﺎ ﺇﻟﻰ ﺒﺎﻗﻲ ﺃﺠﺯﺍﺀ ﺍﻟﻌﺎﻟﻡ‪.‬‬‫ﻭﺍﻟﻌﻜﺱ ﻓﺈﻥ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻓﻲ ﺤﺎﻟﺔ ﻋﺠﺯ )‪ (DEFICIT‬ﻋﻨﺩﻤﺎ ﻴﻘل ﺇﺠﻤﺎﻟﻲ ﺍﻹﻴﺭﺍﺩﺍﺕ ﻋﻥ ﺇﺠﻤﺎﻟﻲ‬‫ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‪ .‬ﻭ ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻰ ﻫﺎﺘﻴﻥ ﺍﻟﺤﺎﻟﺘﻴﻥ ﻋﺒﺎﺭﺓ >> ﺍﺨﺘﻼل ﺍﻟﺘﻭﺍﺯﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻲ << ‪ .‬ﺒﻴﻨﻤﺎ ﺘﻜﻭﻥ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻓﻲ‬ ‫ﺤﺎﻟﺔ ﺘﻭﺍﺯﻥ ﻋﻨﺩﻤﺎ ﻻ ﻴﻜﻭﻥ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺘﻬﺎ ﻻ ﻓﺎﺌﻀﹰﺎ ﻭ ﻻ ﻋﺠﺯﹰﺍ‪.‬‬

‫‪ .2.5‬ﻤﻜﻭﻨﺎﺕ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪:‬‬ ‫ﻴﺘﻜﻭﻥ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻤﻥ ﻋﺩﺓ ﻤﻭﺍﺯﻴﻥ ﻓﺭﻋﻴﺔ ﻭ ﻫﻲ ‪:‬‬ ‫ﺃ ـ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ ‪: LA BALANCE COMMERCIALE‬‬‫ﻭ ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﺭﺓ ﺃﻭ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺴﻠﻊ‪ .‬ﻭ ﺘﻅﻬﺭ ﻓﻴﻪ ﺍﻟﻘﻴﻤﺔ ﺍﻟﻨﻘﺩﻴـﺔ ﻟﻠـﺼﺎﺩﺭﺍﺕ‬‫ﺍﻟﺴﻠﻌﻴﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺠﺎﻨﺏ ﺍﻟﺩﺍﺌﻥ ﺍﻟﺫﻱ ﻴﻤﺜل ﺍﻹﻴﺭﺍﺩﺍﺕ )ﺩﺨﻭل ﻋﻤﻼﺕ ﺃﺠﻨﺒﻴﺔ( ﻭ ﺍﻟﻭﺍﺭﺩﺍﺕ ﻤـﻥ ﺍﻟـﺴﻠﻊ ﻓـﻲ‬ ‫ﺍﻟﺠﺎﻨﺏ ﺍﻟﻤﺩﻴﻥ ﺍﻟﺫﻱ ﻴﻤﺜل ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ )ﺨﺭﻭﺝ ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ(‪.‬‬‫ﺍﻟﺼﺎﺩﺭﺍﺕ‪) ،‬ﺩﺍﺌﻥ(‪ ،‬ﺍﻹﻴﺭﺍﺩﺍﺕ‬ ‫ﺍﻟﻭﺍﺭﺩﺍﺕ‪) ،‬ﻤﺩﻴﻥ(‪ ،‬ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‬ ‫ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﺍﻟﻤﺼﺩﺭﺓ‬ ‫ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﺍﻟﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‬ ‫ﻋﺠﺯ‬ ‫ﻓﺎﺌﺽ‬ ‫ﺏ ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ‪: LA BALANCE DES SERVICES‬‬‫ﻭ ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻏﻴﺭ ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﺭﺓ‪ ،‬ﻭ ﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﻗﺩﻤﺘﻬﺎ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ ﻜﻨﻔﻘـﺎﺕ‬‫ﺍﻟﺴﻴﺎﺡ ﺍﻷﺠﺎﻨﺏ‪ ،‬ﺍﻟﻨﻘل‪ ،‬ﺍﻟﺘﺄﻤﻴﻥ‪ .‬ﻭ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺤﺼﻠﺕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ﻜﻨﻔﻘﺎﺕ ﺒﻌﺜﺎﺘﻬﺎ‬ ‫ﺍﻟﺩﺒﻠﻭﻤﺎﺴﻴﺔ ﻭ ﺍﻟﺘﻌﻠﻴﻤﻴﺔ‪.‬‬‫‪ ι‬ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ) ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺼﻔﻘﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ( ‪ :‬ﻭ ﻫﻭ ﻤﺠﻤﻭﻉ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻨﻴﻥ ﺍﻟﺴﺎﺒﻘﻴﻥ )ﺍﻟﻤﻴـﺯﺍﻥ‬ ‫ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ ﻭ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ(‪.‬‬ ‫ﺟـ ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ‪:‬‬ ‫‪LA BALANCE DES INTERETS ET PROFITS‬‬‫ﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ﺍﻟﻨﺎﺘﺠﺔ ﻋﻥ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﻭﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ‪ .‬ﻓﻴﻭﻀﻊ ﻓﻲ ﺠﺎﻨـﺏ ﺍﻹﻴـﺭﺍﺩﺍﺕ‬‫ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺴﻠﻤﺘﻬﺎ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﺴﻨﻭﻴﹰﺎ ﻋﻥ ﻗﺭﻭﻀﻬﺎ ﻟﻠﺨـﺎﺭﺝ ﻭ ﺍﺴـﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺘﻬﺎ ﻓـﻲ ﺍﻟـﺩﻭل‬‫ﺍﻷﺨﺭﻯ‪ ،‬ﻭ ﻓﻲ ﺠﺎﻨﺏ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ﺍﻟﺘﻲ ﺩﻓﻌﺘﻬﺎ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ ﻋﻥ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺤﺼﻠﺕ‬ ‫ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﺨﺭﻯ ﻭ ﻋﻥ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻓﻴﻬﺎ‪.‬‬ ‫‪ ι‬ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ )ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ( ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ ‪LA BALANCE COURANTE :‬‬‫ﻭ ﻴﺩﻋﻰ ﺒﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺼﻔﻘﺎﺕ ﺍﻟﺩﺍﺨﻠﻴﺔ ﺃﻭ ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺩﺨل ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻭ ﻫﻭ ﻴﺸﻤل ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ‬ ‫ﻭﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﻭ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭﺍﻷﺭﺒﺎﺡ‪.‬‬ ‫ﺩ ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ ‪:‬‬‫‪LA BALANCE DES TRANSACTIONS EN CAPITAL‬‬‫ﻴﺴﺠل ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺤﺭﻜﺔ ﺭﺅﻭﺱ ﺍﻷﻤﻭﺍل )ﻗﺼﻴﺭﺓ ﻭ ﻤﺘﻭﺴﻁﺔ ﻭﻁﻭﻴﻠﺔ ﺍﻷﺠل(‪ .‬ﻜﺎﻟﻘﺭﻭﺽ‬‫ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﺍﻟﺨﺎﺼﺔ ﻭ ﺍﻟﺤﻜﻭﻤﻴﺔ ﻭﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ‪ .‬ﻭ ﺒﻤﻌﻨﻰ ﺁﺨﺭ ﺍﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﻭ ﺘﺼﺩﻴﺭ ﺭﺅﻭﺱ‬

‫ﺍﻷﻤﻭﺍل‪ .‬ﻜﻤﺎ ﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﺍﻟﻬﺒﺎﺕ ﻭ ﺍﻟﻤﻨﺢ ﻭ ﺍﻟﻤﺴﺎﻋﺩﺍﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻘﺩﻤﻬﺎ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺃﻭ ﺘﺘﻠﻘﺎﻫﺎ ﻤﻥ‬ ‫ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬ ‫هـ ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻟﺫﻫﺏ ‪BALANCE DE MOUVMENT DE L'OR :‬‬‫ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﻤﻥ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻘﺒل ﻓﻲ ﺍﻟﻭﻓﺎﺀ ﺒﺎﻻﻟﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ‪ .‬ﻓﺘﺴ ‪‬ﻭﻱ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻋﺠﺯ ﻤﻴﺯﺍﻥ‬‫ﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺘﻬﺎ ﺒﺘﺼﺩﻴﺭ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺘﺴ ‪‬ﻭﻱ ﺍﻟﻔﺎﺌﺽ ﺒﺎﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪ .‬ﻭ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﺫﻫﺏ‬ ‫ﺍﻟﺫﻱ ﻴﺴ ‪‬ﻭﻱ ﺍﻟﻌﺠﺯ ﺃﻭ ﺍﻟﻔﺎﺌﺽ ﻴﺤﺘﻔﻅ ﺒﻪ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ ﻜﻐﻁﺎﺀ ﺃﻭ ﺍﺤﺘﻴﺎﻁﻲ ﻟﻠﻨﻅﺎﻡ ﺍﻟﻨﻘﺩﻱ‪.‬‬‫ﺇﻥ ﺘﺼﺩﻴﺭ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﻜﺘﺼﺩﻴﺭ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻴﺴﺠل ﻓﻲ ﺠﺎﻨﺏ ﺍﻹﻴﺭﺍﺩﺍﺕ ﻤﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﻭ ﺍﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﻓﻲ‬ ‫ﺠﺎﻨﺏ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‪ .‬ﺃﻤﺎ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﺍﻟﺫﻫﺒﻴﺔ ﻜﺎﻟﺤﻠﻲ ﻭ ﺍﻟﻤﺠﻭﻫﺭﺍﺕ ﻓﺘﻅﻬﺭ ﻓﻲ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ‪.‬‬ ‫ﺨﻼﺼﺔ ﻟﻌﻨﺎﺼﺭ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪:‬‬ ‫ﺍﻟﺸﻜل ﺍﻟﺘﺎﻟﻲ ﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻟﻴﺱ ﺸﻜ ﹰﻼ ﺭﺴﻤﻴﹰﺎ ﻭ ﺇﻨﻤﺎ ﻨﻘﺩﻤﻪ ﻟﺘﻘﺭﻴﺏ ﺍﻟﻔﻬﻡ ﻭ ﺍﻟﺘﻭﻀﻴﺢ ﻓﻘﻁ‪.‬‬ ‫ﻤﻼﺤﻅﺔ ‪:‬‬‫ﻟﻡ ﻨﺩﺭﺝ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﻷﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﻴﺴﺘﻌﻤل ﻓﻘﻁ ﻟﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻟﻌﺠﺯ ﺃﻭ ﺍﻟﻔﺎﺌﺽ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ‬ ‫ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‪.‬‬



‫ﻤﺜﺎل ﻋﺩﺩﻱ ‪:‬‬ ‫ﻟﺩﻴﻨﺎ ﺍﻟﻤﻌﻁﻴﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻟﺩﻭﻟﺔ ﻤﺎ ﻓﻲ ﺴﻨﺔ ‪.200N‬‬ ‫) ﺍﻟﻭﺤﺩﺓ ﻤﻠﻴﺎﺭ ﺩﻭﻻﺭ(‪.‬‬ ‫ﺍﻟﺼﺎﺩﺭﺍﺕ‪12 .......................................................‬‬ ‫ﺍﻟﻭﺍﺭﺩﺍﺕ‪10 ........................................................‬‬ ‫ﺨﺩﻤﺎﺕ ﻤﺤﺼل ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪3 ................................‬‬ ‫ﺨﺩﻤﺎﺕ ﻤﻘﺩﻤﺔ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ‪2 ...........................................‬‬ ‫ﺃﺭﺒﺎﺡ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﺍﻟﻤﺴﺩﺩﺓ‪5 .......................‬‬ ‫ﻓﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﻤﻤﻨﻭﺤﺔ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭ ﺃﺭﺒﺎﺡ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪.................‬‬‫‪4,5‬‬‫ﻗﺭﻭﺽ ﺃﺠﻨﺒﻴﺔ ﺘﺤﺼﻠﺕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻭ ﺭﺅﻭﺱ ﺃﻤﻭﺍل ﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ‪2,95 ................‬‬ ‫ﻗﺭﻭﺽ ﻤﻘﺩﻤﺔ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻷﺨﺭﻯ ﻭ ﺭﺅﻭﺱ ﺃﻤﻭﺍل ﻤﺼﺩﺭﺓ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ‬‫ﻭ ﻫﺒﺎﺕ ﻤﻤﻨﻭﺤﺔ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻟﻔﻘﻴﺭﺓ‪2,05 ...................................‬‬ ‫ﺍﻟﻌﻤل ﺍﻟﻤﻁﻠﻭﺏ ‪:‬‬ ‫ﺇﻋﺩﺍﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﺤﺴﺏ ﺍﻟﺸﻜل ﺍﻟﺴﺎﺒﻕ‪.‬‬

‫ﺇﻴﺭﺍﺩﺍﺕ‬ ‫ﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‬ ‫ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻟﺴﻨﺔ ‪200N‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪10‬‬ ‫ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ‬ ‫‪1‬‬ ‫‪2+‬‬ ‫ـ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﺍﻟﻤﺼﺩﺭﺓ )ﺍﻟﺼﺎﺩﺭﺍﺕ(‬ ‫‪2‬‬ ‫‪2‬‬ ‫ـ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﺍﻟﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ )ﺍﻟﻭﺍﺭﺩﺍﺕ(‬ ‫‪3‬‬ ‫‪1-‬‬ ‫‪3‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ )‪(1‬‬ ‫‪4,5‬‬ ‫‪1+‬‬ ‫‪4‬‬‫‪0,5-‬‬ ‫ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ‬‫‪2,95‬‬ ‫‪5‬‬ ‫ـ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻟﻤﻘﺩﻤﺔ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ‬ ‫‪0,5+‬‬ ‫ـ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻟﻤﺤﺼل ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ)‪(2‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ )‪2+1 =( I‬‬ ‫ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ‬ ‫ـ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﻤﻤﻨﻭﺤﺔ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭ ﺃﺭﺒﺎﺡ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‬ ‫ـ ﺃﺭﺒﺎﺡ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﺍﻟﻤﺴﺩﺩﺓ‬ ‫ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ)‪(3‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ)‪3+(I)=(II‬‬ ‫ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ـ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻭ ﺍﻟﻬﺒﺎﺕ ﻭ ﺍﻟﻤﺴﺎﻋﺩﺍﺕ ﻭﺍﻟﻤﻨﺢ ﺍﻟﻤﺤﺼل ﻋﻠﻴﻬﺎ‬ ‫‪2,05‬‬ ‫ـ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﻤﻤﻨﻭﺤﺔ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ ﻭ ﻜﺫﺍ ﺍﻟﻬﺒﺎﺕ ﻭﺍﻟﻤﺴﺎﻋﺩﺍﺕ ﻭ ﺍﻟﻤﻨﺢ‬ ‫ﺍﻟﻤﻘﺩﻤﺔ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬ ‫‪0,9+‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ )‪(III‬‬ ‫‪1,4+‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ )‪(III) + (II‬‬ ‫ﺇﺫﻥ ﻫﻨﺎﻙ ﻓﺎﺌﺽ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻟﻬﺫﻩ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻭ ﺍﻟﻤﻘﺩﺭ ﺒـ ﻤﻠﻴﺎﺭ ﻭ ﺃﺭﺒﻌﻤﺎﺌﺔ ﻤﻠﻴﻭﻥ ﺩﻭﻻﺭ‪.‬‬

‫™ﺸﻜل ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪:‬‬‫ﻋﺎﺩﺓ ﻤﺎ ﻴﻅﻬﺭ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻓﻲ ﺍﻟﻨﺸﺭﺍﺕ ﺍﻟﺭﺴﻤﻴﺔ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺼﺩﺭ ﻋﻥ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺸﻜل‬ ‫ﺍﻟﺘﺎﻟﻲ‪:‬‬ ‫‪12 +‬‬ ‫ﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺴﻠﻊ‬ ‫‪10 -‬‬ ‫‪ 1‬ـ ﺍﻟﺼﺎﺩﺭﺍﺕ‬‫ﺭﺼﻴﺩ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ ‪2 +‬‬ ‫‪ 2‬ـ ﺍﻟﻭﺍﺭﺩﺍﺕ‬ ‫ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ‬ ‫‪ 1‬ـ ﺨﺩﻤﺎﺕ ﻤﻘﺩﻤﺔ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ ‪2 +‬‬ ‫‪ 2‬ـ ﺨﺩﻤﺎﺕ ﻤﺤﺼل ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ‪3 -‬‬‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ‪1 -‬‬‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ‪1 +‬‬ ‫‪4,5 +‬‬ ‫ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ‬ ‫‪5-‬‬ ‫‪ 1‬ـ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﻤﻤﻨﻭﺤﺔ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭ ﺃﺭﺒﺎﺡ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻓﻲ‬‫‪0,5 -‬‬ ‫ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‬ ‫‪ 2‬ـ ﺃﺭﺒﺎﺡ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﺍﻟﻤﺴﺩﺩﺓ‬ ‫ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ‬‫‪0,5 +‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ‬ ‫‪2,95 +‬‬ ‫ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ‬ ‫‪2,05 -‬‬ ‫‪ 1‬ـ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻭ ﺍﻟﻬﺒﺎﺕ ﻭ ﺍﻟﻤﺴﺎﻋﺩﺍﺕ ﻭﺍﻟﻤﻨﺢ ﺍﻟﻤﺤﺼل ﻋﻠﻴﻬﺎ‬ ‫‪ 2‬ـ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﻤﻤﻨﻭﺤﺔ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ ﻭ ﻜﺫﺍ ﺍﻟﻬﺒﺎﺕ ﻭﺍﻟﻤﺴﺎﻋﺩﺍﺕ ﻭ ﺍﻟﻤﻨﺢ‬ ‫ﺍﻟﻤﻘﺩﻤﺔ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬‫‪0,9 +‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ‬‫‪1,4 +‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‬ ‫‪ .3.5‬ﺘﻭﺍﺯﻥ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪:‬‬‫ﺍﻟﻌﻼﻗﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ ﻟﻠﺩﻭﻟﺔ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﺘﻜﻭﻥ ﻤﺘﻭﺍﺯﻨﺔ‪ ،‬ﻭ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻴﺴﻤﺢ ﻟﻨﺎ ﺒﻤﻌﺭﻓﺔ ﻤﺎ ﺇﺫﺍ‬‫ﻜﺎﻨﺕ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻌﻼﻗﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻤﺘﻭﺍﺯﻨﺔ ﺃﻭ ﻤﺨﺘﻠﺔ‪ .‬ﻭ ﺴﻨﻌﺭﺽ ﻓﻴﻤﺎ ﻴﻠﻲ ﺒﻌﺽ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻟﺘﻭﺍﺯﻥ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ‬ ‫ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‪.‬‬

‫ﺃ ـ ﺍﻟﺘﻭﺍﺯﻥ ﺍﻟﺤﺴﺎﺒﻲ ﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‪:‬‬‫ﻴﻌﻨﻲ ﺃﻥ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻟﻡ ﻴﺤﻘﻕ ﻻ ﻓﺎﺌﻀﹰﺎ ﻭ ﻻ ﻋﺠﺯﹰﺍ‪ .‬ﻭ ﺤﺘﻰ ﻴﺘﺤﻘﻕ ﺫﻟﻙ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﺘﺴﺎﻭﻯ ﺍﻟﻔﺎﺌﺽ‬‫ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ ﻤﻊ ﺍﻟﻌﺠﺯ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ ﻭ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻟﺫﻫﺏ‪ .‬ﻭ ﻜﺫﻟﻙ‬‫ﺍﻟﻌﺠﺯ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ ﻴﺠﺏ ﺃﻥ ﻴﺴﺎﻭﻱ ﺘﻤﺎﻤﹰﺎ ﺍﻟﻔﺎﺌﺽ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ‬ ‫ﻭﻤﻴﺯﺍﻥ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻟﺫﻫﺏ‪.‬‬ ‫ﻟﻜﻥ ﻜﻴﻑ ﺘﺴﻭﻱ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﺍﻟﻌﺠﺯ ﺃﻭ ﺍﻟﻔﺎﺌﺽ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ‪:‬‬ ‫™ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻟﻌﺠﺯ ‪ :‬ﻴﻤﻜﻥ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻟﻌﺠﺯ ﺒﺎﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﺍﻟﻁﺭﻕ ﺍﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪:‬‬ ‫‪ -‬ﺘﺼﺩﻴﺭ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ﺃﻭ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻤﻥ ﺃﺭﺼﺩﺓ ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺍﻻﻗﺘﺭﺍﺽ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ﻤﻥ ﺩﻭل ﺃﺠﻨﺒﻴﺔ ﺃﻭ ﻤﻥ ﻤﻨﻅﻤﺎﺕ ﺨﺎﺼﺔ ﻤﺜل ﺼﻨﺩﻭﻕ ﺍﻟﻨﻘﺩ ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺘﺼﻔﻴﺔ ﺒﻌﺽ ﺍﻷﺼﻭل ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻤﻠﻜﻬﺎ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬ ‫™ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻟﻔﺎﺌﺽ ‪ :‬ﻴﻤﻜﻥ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻟﻔﺎﺌﺽ ﺒﺎﻟﻁﺭﻕ ﺍﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪:‬‬ ‫‪ -‬ﺍﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﺍﻟﺫﻫﺏ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺍﻟﻭﺍﺭﺩﺍﺕ )ﺯﻴﺎﺩﺓ ﺍﻻﺴﺘﻴﺭﺍﺩ(‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺇﻗﺭﺍﺽ ﺍﻟﻔﺎﺌﺽ ﺃﻭ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﻩ‪.‬‬‫ﻓﻔﻲ ﻤﺜﺎﻟﻨﺎ ﺍﻟﺴﺎﺒﻕ ﻨﺠﺩ ﺃﻥ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻏﻴﺭ ﻤﺘﻭﺍﺯﻥ )ﺤﻘﻕ ﻓﺎﺌﻀﹰﺎ( ﻭ ﻓﻲ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺤﺎﻟﺔ ﻴﻤﻜﻥ ﺍﺴﺘﻌﻤﺎل‬ ‫ﺍﻟﻔﺎﺌﺽ ﻤﺜ ﹰﻼ ﻓﻲ ﺍﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﻭ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺔ ﺘﺅﺩﻱ ﺇﻟﻰ ﺨﺭﻭﺝ ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ ﺍﻟﺼﻌﺒﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻨﺤﻭ ﺍﻟﺘﺎﻟﻲ ‪:‬‬‫‪0,5 +‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ‬‫‪0,9 +‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ‬‫‪1,4 -‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻟﺫﻫﺏ‬ ‫‪0‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‬ ‫ﺏ ـ ﺍﻟﺘﻭﺍﺯﻥ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪:‬‬‫ﺍﻟﺘﻭﺍﺯﻥ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻫﻭ ﺍﻟﺫﻱ ﻴﻌﺘ ‪‬ﺩ ﺒﻪ ﻭ ﻟﻴﺱ ﺍﻟﺘﻭﺍﺯﻥ ﺍﻟﺤﺴﺎﺒﻲ‪ .‬ﻓﻴﻜﻭﻥ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻓﻲ ﺤﺎﻟﺔ ﺘﻭﺍﺯﻥ‬‫ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﺘﺴﺎﻭﻱ ﺍﻹﻴﺭﺍﺩﺍﺕ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ ﻭ ﻜﺫﻟﻙ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ‬‫ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ‪ .‬ﻭ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻓﻲ ﺤﺎﻟﺔ ﻓﺎﺌﺽ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻹﻴﺭﺍﺩﺍﺕ ﺃﻜﺒﺭ ﻤﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻭﺍﻟﻌﻜﺱ‬ ‫ﻓﻲ ﺤﺎﻟﺔ ﺍﻟﻌﺠﺯ‪.‬‬

‫‪ .6‬ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ‪:‬‬ ‫)‪(O.M.C) (l’Organisation Mondiale du Commerce‬‬ ‫‪ .1.6‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻭ ﻨﺸﺄﺘﻬﺎ ‪:‬‬‫ﺒﺎﻨﺘﻬﺎﺀ ﺍﻟﺤﺭﺏ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﺍﻟﺜﺎﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺸﻬﺩ ﺍﻟﻌﺎﻟﻡ ﺘﻐﻴﻴﺭﺍﺕ ﺠﺫﺭﻴﺔ ﻓﻲ ﺒﻨﻴﺘﻪ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺤﻴﺙ ﺒﺩﺃﺕ ﺍﻟﺩﻭل‬‫ﺍﻟﻌﻅﻤﻰ ﻭﻀﻊ ﺃﺴﺱ ﻟﻠﻌﻼﻗﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ ﻓﻲ ﻤﺭﺤﻠﺔ ﻤﺎ ﺒﻌﺩ ﺍﻟﺤﺭﺏ‪ .‬ﻭ ﻗﺩ ﻜﺎﻥ ﻤﻴﻼﺩ ﺼﻨﺩﻭﻕ‬‫ﺍﻟﻨﻘﺩ ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ ﻭﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ ﻟﻺﻨﺸﺎﺀ ﻭﺍﻟﺘﻌﻤﻴﺭ ﻋﺎﻡ ‪ ،1944‬ﻭﺍﻟﺘﻭﻗﻴﻊ ﻋﻠﻰ ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﻴﺔ ﺍﻟﻌﺎﻤﺔ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ‬ ‫ﻭﺍﻟﺘﻌﺭﻴﻔﺎﺕ )ﺍﻟﺠﺎﺕ( ﻋﺎﻡ ‪ 1947‬ﺒﻤﺜﺎﺒﺔ ﺘﺩﺸﻴﻥ ﻟﻨﻅﺎﻡ ﻋﺎﻟﻤﻲ ﺠﺩﻴﺩ‪.‬‬‫ﻭﻜﺎﻥ ﺍﻟﻬﺩﻑ ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ ﻤﻥ ﺍﻟﺘﻭﻗﻴﻊ ﻋﻠﻰ ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﻴﺔ ﺍﻟﻌﺎﻤﺔ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ ﻫﻭ ﺘﺤﺭﻴﺭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻭ ﻭﻀﻊ‬ ‫ﺍﻟﻘﻭﺍﻋﺩ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻌﻤل ﻋﻠﻰ ﺘﻨﻤﻴﺘﻬﺎ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ‪.‬‬‫ﺸﻬﺩﺕ ﺍﺘﻔﺎﻗﻴﺔ ﺍﻟﺠﺎﺕ ﻤﻨﺫ ﻋﺎﻡ ‪ 1947‬ﻋﺩ ‪‬ﺩﺍ ﻤﻥ ﺍﻟﺘﻁﻭﺭﺍﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺁﻟﺕ ﻓﻲ ﺍﻟﻨﻬﺎﻴﺔ ﻹﻨﺸﺎﺀ ﻤﺎ ُﻴﺴﻤﻰ ﺒﻤﻨﻅﻤﺔ‬‫ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﺒﺩ ‪‬ﺀﺍ ﻤﻥ ﻤﻔﺎﻭﻀﺎﺕ ﺠﻨﻴﻑ ﻋﺎﻡ ‪ 1947‬ﻭﺍﻨﺘﻬﺎ ‪‬ﺀ ﺒﺠﻭﻟﺔ ﺃﻭﺭﺠﻭﺍﻱ ﺍﻷﺨﻴﺭﺓ ﺍﻟﺘﻲ ﺍﻨﻌﻘﺩﺕ‬‫ﻓﻲ ﻤﺭﺍﻜﺵ )ﺍﻟﻤﻐﺭﺏ( ‪ 15‬ﺃﻓﺭﻴل ‪ 1994‬ﻭﺍﻟﺘﻲ ﺘﻡ ﺍﻻﺘﻔﺎﻕ ﻓﻴﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺇﻨﺸﺎﺀ ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﺤﻴﺙ‬‫ﺃﻜﺩﺕ ﺫﻟﻙ ﺍﻟﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻟﺨﺘﺎﻤﻴﺔ ﻟﻠﺠﻭﻟﺔ‪ ،‬ﻭﺍﻟﺘﻲ ﻭﺭﺩ ﻓﻲ ﻤﺎﺩﺘﻬﺎ ﺍﻷﻭﻟﻰ ﺃﻥ ﻤﻤﺜﻠﻲ ﺍﻟﺤﻜﻭﻤﺎﺕ ﻭﺍﻟﺠﻤﺎﻋﺎﺕ‬‫ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ ﻓﻲ ﻟﺠﻨﺔ ﺍﻟﻤﻔﺎﻭﻀﺎﺕ ﺍﺘﻔﻘﻭﺍ ﻋﻠﻰ ﺇﻨﺸﺎﺀ \" ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ \" ﻭ ﻗﺩ ﻭﹼﻗﻊ ﻋﻠﻰ ﺇﻨﺸﺎﺀ‬ ‫ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺔ ﻓﻲ ﻤﺭﺍﻜﺵ ‪ 117‬ﺩﻭﻟﺔ‪.‬‬ ‫‪ .2.6‬ﺩﻭﺭ ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ‪:‬‬‫ﺍﻟﺩﻭﺭ ﺍﻟﺭﺌﻴﺴﻲ ﻟﻠﻤﻨﻅﻤﺔ ﻫﻭ ﺘﺤﻘﻴﻕ ﺤﺭﻴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺫﻟﻙ ﺒﺎﻟﻘﻀﺎﺀ ﻋﻠﻰ ﺼﻭﺭﺓ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻠﺔ ﺍﻟﺘﻤﻴﻴﺯﻴﺔ‬‫ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺘﻌﻠﻕ ﺒﺎﻨﺴﻴﺎﺏ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺇﺯﺍﻟﺔ ﻜﺎﻓﺔ ﺍﻟﻘﻴﻭﺩ ﻭ ﺍﻟﻌﻭﺍﺌﻕ ﻭ ﺍﻟﺤﻭﺍﺠﺯ ﺍﻟﺘﻲ ﻤﻥ ﺸﺄﻨﻬﺎ ﺃﻥ ﺘﻤﻨﻊ‬ ‫ﺘﺩﻓﻕ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻋﺒﺭ ﺍﻟﺩﻭل‪.‬‬ ‫ﻭ ﻤﻥ ﺒﻴﻥ ﻤﻬﺎﻤﻬﺎ ﻤﺎ ﻴﻠﻲ ‪:‬‬ ‫‪ -‬ﺍﻹﺸﺭﺍﻑ ﻋﻠﻰ ﺘﻨﻔﻴﺫ ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﺎﺕ ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺔ ﻟﻠﻌﻼﻗﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ‪.‬‬‫‪ -‬ﺍﻟﺘﻌﺎﻭﻥ ﻤﻊ ﺼﻨﺩﻭﻕ ﺍﻟﻨﻘﺩ ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ ﻭ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ ﻓﻲ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺼﻌﻴﺩ‬ ‫ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ‪ ،‬ﻭ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺒﺭﺍﻤﺞ ﺍﻹﺼﻼﺡ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻓﻲ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻟﻨﺎﻤﻴﺔ‪.‬‬‫‪ -‬ﻤﺭﺍﻗﺒﺔ ﻭ ﻓﺤﺹ ﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ ﺒﻬﺩﻑ ﺇﻅﻬﺎﺭ ﻤﺩﻯ ﺍﺤﺘﺭﺍﻡ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﺍﻟﻌﻀﻭ‬ ‫ﻻﻟﺘﺯﺍﻤﺎﺘﻬﺎ ﻜﺘﺤﺭﻴﺭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﻘﻴﻭﺩ ﻭ ﺍﻟﺭﺴﻭﻡ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺍﻟﻔﺼل ﻓﻲ ﺍﻟﻤﻨﺎﺯﻋﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﻗﺩ ﺘﻨﺸﺄ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ ﺤﻭل ﺘﻨﻔﻴﺫ ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺘﻁﺒﻴﻕ ﻗﺭﺍﺭﺍﺕ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻟﻤﻨﺎﺯﻋﺎﺕ‪.‬‬

‫‪ .3.6‬ﺍﻟﻬﻴﻜل ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ ﻟﻠﻤﻨﻅﻤﺔ ‪:‬‬ ‫ﻴﺘﺸﻜل ﻫﻴﻜل ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻤﻥ ﻋﺩﺩ ﻤﻥ ﺍﻷﺠﻬﺯﺓ ﻭ ﻫﻲ ‪:‬‬‫ﺃ ـ ﺍﻟﻤﺅﺘﻤﺭ ﺍﻟﻭﺯﺍﺭﻱ ‪ :‬ﻭﻴﺘﻜﻭﻥ ﻤﻥ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ )ﻋﻠﻰ ﻤﺴﺘﻭﻯ ﻭﺯﺭﺍﺀ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ( ﻭ ﻴﻌﻘﺩ‬‫ﺍﺠﺘﻤﺎ ‪‬ﻋﺎ ﻜل ﻋﺎﻤﻴﻥ‪ .‬ﻭ ﻴﺘﻤﹼﺘﻊ ﺒﺴﻠﻁﺔ ﺍﺘﺨﺎﺫ ﺍﻟﻘﺭﺍﺭﺍﺕ ﺍﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺎﺘﻔﺎﻗﺎﺕ ﺘﺤﺭﻴﺭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺒﻤﺎ ﻓﻲ ﺫﻟﻙ ﻗﻴﻭﺩ‬ ‫ﺒﻨﻭﺩ ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﻴﺔ ‪.‬‬‫ﺏ ـ ﺍﻟﻤﺠﻠﺱ ﺍﻟﻌﺎﻡ ‪ :‬ﻴﺘﻜﻭﻥ ﻤﻥ ﻤﻤﺜﻠﻴﻥ ﻤﻥ ﻜﺎﻓﺔ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ ﻭ ﻴﺭﺃﺴﻪ ﺍﻟﻤﺩﻴﺭ ﺍﻟﻌﺎﻡ ﻟﻠﻤﻨﻅﻤﺔ‪،‬‬‫ﻭﻴﺘﻭﻟﻰ ﻤﺴﺅﻭﻟﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺅﺘﻤﺭ ﺍﻟﻭﺯﺍﺭﻱ ﻓﻴﻤﺎ ﺒﻴﻥ ﺩﻭﺭﺍﺕ ﺍﻨﻌﻘﺎﺩﻩ‪ ،‬ﻭﻴﻘﻭﻡ ﺒﻭﻀﻊ ﺍﻟﻘﻭﺍﻋﺩ ﺍﻟﺘﻨﻅﻴﻤﻴﺔ ﻭﺍﻟﻠﻭﺍﺌﺢ‬‫ﺍﻹﺠﺭﺍﺌﻴﺔ ﺍﻟﺨﺎﺼﺔ ﺒﻪ ﻭ ﺒﻌﻤل ﺍﻟﻠﺠﺎﻥ ﺍﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‪ .‬ﻜﻤﺎ ﻴﺘﻭﻟﻰ ﻤﺴﺅﻭﻟﻴﺔ ﻭﻀﻊ ﺍﻟﺘﺭﺘﻴﺒﺎﺕ ﺍﻟﻼﺯﻤﺔ ﻤﻊ‬‫ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺎﺕ ﺍﻟﺤﻜﻭﻤﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ ﺍﻷﺨﺭﻯ ﻭﺍﻟﺘﻲ ﺘﻀﻁﻠﻊ ﺒﻤﺴﺅﻭﻟﻴﺎﺕ ﻤﺘﺩﺍﺨﻠﺔ ﻤﻊ ﺘﻠﻙ ﺍﻟﺨﺎﺼﺔ ﺒﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ‬ ‫ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ‪.‬‬‫ﺠـ ـ ﺠﻬﺎﺯ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻟﻤﻨﺎﺯﻋﺎﺕ ‪ :‬ﻭﻫﻭ ﺃﺤﺩ ﺍﻷﺠﻬﺯﺓ ﺍﻟﺭﺌﻴﺴﻴﺔ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺸﻤل ﻭﻻﻴﺘﻪ ﻜﺎﻓﺔ ﻤﺠﺎﻻﺕ ﺍﻟﺴﻠﻊ‬ ‫ﻭﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﻭﺍﻟﻤﻠﻜﻴﺔ ﺍﻟﻔﻜﺭﻴﺔ ﺒﺸﻜل ﻤﺘﻜﺎﻤل ‪.‬‬‫ﺩ ـ ﺁﻟﻴﺔ ﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ‪ :‬ﻭﻫﻲ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻘﻭﻡ ﺒﻤﺭﺍﺠﻌﺔ ﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ ﻟﻠﺩﻭل‬‫ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ ﻭﻓﻘﺎ ﻟﻠﻔﺘﺭﺍﺕ ﺍﻟﺯﻤﻨﻴﺔ ﺍﻟﻤﺤﺩﺩﺓ ﺒﻨﺹ ﺍﻻﺘﻔﺎﻕ‪ ،‬ﻭﺘﺘﺭﺍﻭﺡ ﺒﻴﻥ ﻋﺎﻤﻴﻥ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻟﻤﺘﻘﺩﻤﺔ‪ ،‬ﻭﺃﺭﺒﻌﺔ‬ ‫ﺃﻋﻭﺍﻡ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻟﻨﺎﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺴﺘﺔ ﺃﻋﻭﺍﻡ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻷﻗل ﻨﻤ ‪‬ﻭﺍ ‪.‬‬‫هـ ـ ﺍﻟﻤﺠﺎﻟﺱ ﺍﻟﻨﻭﻋﻴﺔ ﺒﺎﻟﻤﻨﻅﻤﺔ ‪ :‬ﻭ ﻫﻲ ﻤﺠﻠﺱ ﻟﺸﺅﻭﻥ ﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺒﻀﺎﺌﻊ‪ ،‬ﻭ ﻤﺠﻠﺱ ﻟﺸﺅﻭﻥ ﺘﺠﺎﺭﺓ‬‫ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﻭﻤﺠﻠﺱ ﻟﺸﺅﻭﻥ ﺠﻭﺍﻨﺏ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻤﺘﺼﻠﺔ ﺒﺤﻘﻭﻕ ﺍﻟﻤﻠﻜﻴﺔ‪ ،‬ﻭ ﻋﻠﻰ ﻜل ﻤﺠﻠﺱ ﻤﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻤﺠﺎﻟﺱ‬‫ﺃﻥ ﻴﺸﺭﻑ ﻋﻠﻰ ﺘﻁﺒﻴﻕ ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﺎﺕ ﺍﻟﺨﺎﺼﺔ ﺒﻪ‪ ،‬ﻭﻋﻀﻭﻴﺔ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻤﺠﺎﻟﺱ‪ ،‬ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻌﻘﺩ ﻋﻨﺩ ﺍﻟﻀﺭﻭﺭﺓ‪ ،‬ﻤﻔﺘﻭﺤﺔ‬ ‫ﺃﻤﺎﻡ ﻤﻤﺜﻠﻲ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ ﺒﺎﻟﻤﻨﻅﻤﺔ ‪.‬‬‫ﻭ ـ ﺃﻤﺎﻨﺔ ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺔ ‪ :‬ﻭﻫﻲ ﻫﻴﺌﺔ ﺩﺍﺨل ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺔ ﻴﻘﻭﻡ ﺍﻟﻤﺩﻴﺭ ﺍﻟﻌﺎﻡ ﻟﻠﻤﻨﻅﻤﺔ ﺒﺘﻌﻴـﻴﻥ ﻤﻭﻅﻔﻴﻬـﺎ ﻭﺘﺤﺩﻴـﺩ‬ ‫ﻭﺍﺠﺒﺎﺘﻬﻡ ﻭﺸﺭﻭﻁ ﺨﺩﻤﺘﻬﻡ ﻭﻓﹰﻘﺎ ﻟﻸﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﻲ ﻴﻌﺘﻤﺩﻫﺎ ﺍﻟﻤﺠﻠﺱ ﺍﻟﻭﺯﺍﺭﻱ ‪.‬‬

‫ﺍﻟﺨﻼﺼﺔ‬ ‫‪ .1‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ‪:‬‬‫ﻫﻲ ﺤﺭﻜﺔ ﺘﺩﺍﻭل ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻭ ﺍﻟﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻭ ﻜﺫﺍ ﺘﺩﺍﻭل ﺭﺅﻭﺱ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻭ ﺍﻷﻴﺩﻱ ﺍﻟﻌﺎﻤﻠﺔ ﺒﻴﻥ ﺩﻭل ﺍﻟﻌﺎﻟﻡ‪.‬‬ ‫‪ .2‬ﺃﺴﺒﺎﺏ ﻗﻴﺎﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‬ ‫‪ -‬ﺘﻔﺎﻭﺕ ﺍﻟﺩﻭل ﻓﻲ ﻤﻭﺍﺭﺩ ﺍﻟﺜﺭﻭﺓ ﺍﻟﻁﺒﻴﻌﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﻋﺩﻡ ﺍﻟﺘﺴﺎﻭﻱ ﻓﻲ ﺘﻭﺯﻴﻊ ﺍﻟﺴﻜﺎﻥ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺍﺨﺘﻼﻑ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻟﺘﻘﺩﻡ ﺍﻟﺘﻘﻨﻲ‪.‬‬‫ﺍﻟﺘﺨﺼﺹ ﻭ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﺍﻟﻌﻤل ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ‪ :‬ﻤﻥ ﺒﻴﻥ ﺃﻫﻡ ﺍﻟﻨﻅﺭﻴﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﻓﺴﺭﺕ ﻋﻭﺍﻤل ﻗﻴﺎﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻨﻅﺭﻴﺔ‬‫ﺍﻟﺘﻜﺎﻟﻴﻑ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ )ﺍﻟﻤﻴﺯﺓ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ( ﻟﻼﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﺍﻹﻨﺠﻠﻴﺯﻱ >> ﺩﺍﻓﻴﺩ ﺭﻴﻜﺎﺭﺩﻭ<< ﻭ ﻓﺤﻭﺍﻫﺎ ‪ :‬ﺃﻨﻪ ﻴﻨﺒﻐﻲ ﻋﻠﻰ ﻜل‬‫ﺒﻠﺩ ﺃﻥ ﻴﺘﺨﺼﺹ ﻓﻲ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﺍﻟﺫﻱ ﻟﻪ ﻓﻴﻪ ﺃﻜﺒﺭ ﻜﻔﺎﺀﺓ ﺃﻭ ﺘﻜﻠﻔﺔ ﻨﺴﺒﻴﺔ ﺃﻗل ﻤﻥ ﻏﻴﺭﻩ ﻭ ﻴﺴﺘﻭﺭﺩ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﺍﻟـﺫﻱ‬ ‫ﻴﻜﻭﻥ ﻟﻪ ﻓﻴﻪ ﺘﻜﻠﻔﺔ ﻨﺴﺒﻴﺔ ﺃﻜﺒﺭ ﻤﻥ ﻏﻴﺭﻩ‪.‬‬‫‪ .3‬ﺃﻫﻤﻴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ‪ :‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﺘﺴﻤﺢ ﺒﺘﻭﻓﻴﺭ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻭ ﺍﻟﺨـﺩﻤﺎﺕ ﻓـﻲ ﺍﻷﺴـﻭﺍﻕ‬ ‫ﺍﻟﺩﺍﺨﻠﻴﺔ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺘﺴﻤﺢ ﺒﺘﺼﺩﻴﺭ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ﻗﺼﺩ ﺭﻓﻊ ﺭﺼﻴﺩ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﺔ ﺍﻟﺼﻌﺒﺔ‪.‬‬‫‪ .4‬ﺴﻴﺎﺴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‪ :‬ﺘﻘﻭﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻤﺒﺩﺃﻴﻥ ﺃﺴﺎﺴﻴﻴﻥ ﻫﻤﺎ ﻤﺒﺩﺃ \" ﺤﺭﻴـﺔ ﺍﻟﺘﺠـﺎﺭﺓ\"‬ ‫ﻭﻤﺒﺩﺃ \" ﺍﻟﺤﻤﺎﻴﺔ \" ‪.‬‬‫‪ .1.4‬ﻤﺒﺩﺃ ﺤﺭﻴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ‪ :‬ﻴﻬﺩﻑ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﻤﺒﺩﺃ ﺇﻟﻰ ﻓﺘﺢ ﺍﻟﻤﺠﺎل ﻟﻜل ﺍﻟﻤﺘﻌﺎﻤﻠﻴﻥ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﻴﻥ ﻟﻠﻘﻴـﺎﻡ‬ ‫ﺒﻜل ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ )ﺘﺤﺭﻴﺭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻤﻥ ﻜل ﺃﺸﻜﺎل ﺍﻻﺤﺘﻜﺎﺭ(‪.‬‬

‫ﺍﻟﺨﻼﺼﺔ ﺘﺎﺒﻊ )‪(1‬‬‫‪ .2.4‬ﻤﺒﺩﺃ ﺍﻟﺤﻤﺎﻴﺔ ‪ :‬ﺘﻀﻊ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻗﻴﻭﺩﹰﺍ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﺘﻬﺩﻑ ﻤﻥ ﺨﻼﻟﻬﺎ ﺇﻟﻰ ﺘﺤﻘﻴﻕ ﻤﺠﻤﻭﻋـﺔ‬ ‫ﻤﻥ ﺍﻷﻫﺩﺍﻑ‪:‬‬ ‫‪ -‬ﺘﻤﻭﻴل ﻤﻴﺯﺍﻨﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺇﻴﺭﺍﺩﺍﺕ ﺍﻟﺭﺴﻭﻡ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺍﻟﺘﻘﻠﻴل ﻤﻥ ﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻟﻠﺴﻠﻊ ﺍﻟﻤﻨﺘﺠﺔ ﻤﺤﻠﻴﹰﺎ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﻤﻌﺎﻟﺠﺔ ﻋﺠﺯ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﺒﺘﻘﻠﻴﺹ ﺍﻟﻭﺍﺭﺩﺍﺕ )ﺍﻻﺴﺘﻴﺭﺍﺩ(‪.‬‬‫‪ -‬ﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻟﺼﻨﺎﻋﺎﺕ ﺍﻟﻨﺎﺸﺌﺔ‪ :‬ﺃﻱ ﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻟﺼﻨﺎﻋﺔ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ﺤﺘﻰ ﺘﺼﺒﺢ ﻗﺎﺩﺭﺓ ﻋﻠﻰ ﻤﻭﺍﺠﻬـﺔ ﺍﻟﻤﻨﺎﻓـﺴﺔ‬ ‫ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭ ﺤﻤﺎﻴﺔ ﻤﻨﺎﺼﺏ ﺍﻟﻌﻤل ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ‪.‬‬‫‪ -‬ﺤﻤﺎﻴﺔ ﺍﻟﺼﻨﺎﻋﺎﺕ ﺍﻟﻬﺎﻤﺔ ﺍﻟﻤﺭﺘﺒﻁﺔ ﺒﺎﻟﺩﻓﺎﻉ ﺍﻟﻭﻁﻨﻲ ﺃﻱ ﺍﻟﺼﻨﺎﻋﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻤﻨﺢ ﺍﻟﺒﻼﺩ ﺍﺴﺘﻘﻼﻟﻴﺔ ﺴﻴﺎﺴﻴﺔ‬ ‫ﻭ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪ .5‬ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‬‫‪ .1.5‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪ :‬ﻫﻭ ﺴﺠل ﺤﺴﺎﺒﻲ ﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻤـﺕ‬ ‫ﺒﻴﻥ ﺩﻭﻟﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻭ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺨﻼل ﻓﺘﺭﺓ ﺯﻤﻨﻴﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ ) ﺴﻨﺔ ﻤﻴﻼﺩﻴﺔ ﻋﺎﺩﺓ(‪.‬‬ ‫‪ .2.5‬ﻤﻜﻭﻨﺎﺕ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪ :‬ﻴﺘﻜﻭﻥ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻤﻥ ﻋﺩﺓ ﻤﻭﺍﺯﻴﻥ ﻓﺭﻋﻴﺔ ﻭ ﻫﻲ‪:‬‬ ‫ﺃ ـ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ‪ :‬ﻭ ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﺭﺓ ﺃﻭ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺴﻠﻊ‪.‬‬‫ﺏ ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ‪ :‬ﻭ ﻴﻁﻠﻕ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻏﻴﺭ ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﺭﺓ‪ ،‬ﻭ ﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﻗﺩﻤﺘﻬﺎ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ‬ ‫ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ ﻭ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺤﺼﻠﺕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬

‫ﺍﻟﺨﻼﺼﺔ ﺘﺎﺒﻊ )‪(2‬‬ ‫‪ Æ‬ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ) ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺼﻔﻘﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ( ‪:‬‬ ‫ﻭ ﻫﻭ ﻤﺠﻤﻭﻉ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻨﻴﻥ ﺍﻟﺴﺎﺒﻘﻴﻥ )ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ ﻭ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ(‪.‬‬‫ﺟ ـ ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ‪ :‬ﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ﺍﻟﻨﺎﺘﺠﺔ ﻋﻥ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﻭﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻟﺘـﻲ‬‫ﺘﺴﻠﻤﺘﻬﺎ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﺴﻨﻭﻴﹰﺎ ﻋﻥ ﻗﺭﻭﻀﻬﺎ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ ﻭﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺘﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﺨﺭﻯ‪ ،‬ﻭ ﺍﻟﺘﻲ ﺩﻓﻌﺘﻬـﺎ ﻟﻠﺨـﺎﺭﺝ ﻋـﻥ‬ ‫ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺤﺼﻠﺕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﺨﺭﻯ ﻭ ﻋﻥ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻓﻴﻬﺎ‪.‬‬‫‪ ÆÆ‬ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ )ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ( ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ ‪ :‬ﻭ ﻴﺩﻋﻰ ﺒﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺼﻔﻘﺎﺕ ﺍﻟﺩﺍﺨﻠﻴﺔ ﺃﻭ ﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﺩﺨل ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ‬ ‫ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻭ ﻫﻭ ﻴﺸﻤل ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﻭﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭﺍﻷﺭﺒﺎﺡ‪.‬‬‫ﺩ ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ ‪ :‬ﻴﺴﺠل ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺤﺭﻜﺔ ﺭﺅﻭﺱ ﺍﻷﻤـﻭﺍل )ﻗـﺼﻴﺭﺓ ﻭ ﻤﺘﻭﺴـﻁﺔ‬‫ﻭﻁﻭﻴﻠﺔ ﺍﻷﺠل(‪ .‬ﻜﺎﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﺍﻟﺨﺎﺼﺔ ﻭ ﺍﻟﺤﻜﻭﻤﻴﺔ ﻭﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﺍﻟﻬﺒﺎﺕ‬ ‫ﻭﺍﻟﻤﻨﺢ ﻭﺍﻟﻤﺴﺎﻋﺩﺍﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻘﺩﻤﻬﺎ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺃﻭ ﺘﺘﻠﻘﺎﻫﺎ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬‫هـ ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻟﺫﻫﺏ ‪ :‬ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﻤﻥ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻘﺒل ﻓﻲ ﺍﻟﻭﻓﺎﺀ ﺒﺎﻻﻟﺘﺯﺍﻤﺎﺕ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ‪ .‬ﻓﺘـﺴ ‪‬ﻭﻱ‬ ‫ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻋﺠﺯ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺘﻬﺎ ﺒﺘﺼﺩﻴﺭ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﺘﺴ ‪‬ﻭﻱ ﺍﻟﻔﺎﺌﺽ ﺒﺎﺴﺘﻴﺭﺍﺩ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬

‫ﺍﻟﺨﻼﺼﺔ ﺘﺎﺒﻊ)‪(3‬‬ ‫‪ .3.5‬ﺘﻭﺍﺯﻥ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪:‬‬ ‫ﺃ ـ ﺍﻟﺘﻭﺍﺯﻥ ﺍﻟﺤﺴﺎﺒﻲ ﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‪:‬‬ ‫ﻴﻌﻨﻲ ﺃﻥ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻟﻡ ﻴﺤﻘﻕ ﻻ ﻓﺎﺌﻀﹰﺎ ﻭ ﻻ ﻋﺠﺯﹰﺍ‪.‬‬ ‫ﺏ ـ ﺍﻟﺘﻭﺍﺯﻥ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪:‬‬‫ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻓﻲ ﺤﺎﻟﺔ ﻓﺎﺌﺽ ﺇﺫﺍ ﻜﺎﻨﺕ ﺍﻹﻴﺭﺍﺩﺍﺕ ﺃﻜﺒﺭ ﻤﻥ اﻟﻤﺪﻓﻮﻋﺎت و اﻟﻌﻜﺲ ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ‬ ‫اﻟﻌﺠﺰ و ﻣﺘﻮازﻧًﺎ إذا آﺎﻧﺖ اﻟﻤﺪﻓﻮﻋﺎت ﺗﺴﺎوي اﻹﻳﺮادات‪.‬‬ ‫‪ .6‬ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ‪:‬‬ ‫‪ .1.6‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻭ ﻨﺸﺄﺘﻬﺎ ‪:‬‬‫ﺸﻬﺩﺕ ﺍﺘﻔﺎﻗﻴﺔ ﺍﻟﺠﺎﺕ ﻤﻨﺫ ﻋﺎﻡ ‪ 1947‬ﻋﺩ ‪‬ﺩﺍ ﻤﻥ ﺍﻟﺘﻁﻭﺭﺍﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺁﻟﺕ ﻓﻲ ﺍﻟﻨﻬﺎﻴﺔ ﻹﻨﺸﺎﺀ ﻤﺎ ُﻴﺴﻤﻰ ﺒﻤﻨﻅﻤﺔ‬‫ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﺒﺩ ‪‬ﺀﺍ ﻤﻥ ﻤﻔﺎﻭﻀﺎﺕ ﺠﻨﻴﻑ ﻋﺎﻡ ‪ 1947‬ﻭﺍﻨﺘﻬﺎ ‪‬ﺀ ﺒﺠﻭﻟﺔ ﺃﻭﺭﺠﻭﺍﻱ ﺍﻷﺨﻴﺭﺓ ﺍﻟﺘﻲ ﺍﻨﻌﻘـﺩﺕ‬‫ﻓﻲ ﻤﺭﺍﻜﺵ )ﺍﻟﻤﻐﺭﺏ( ﻓ ﻲ ‪ 15‬ﺃﻓﺭﻴل ‪ 1994‬ﻭﺍﻟﺘﻲ ﺘﻡ ﺍﻻﺘﻔﺎﻕ ﻓﻴﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺇﻨﺸﺎﺀ ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴـﺔ‬‫ﺤﻴﺙ ﺃﻜﺩﺕ ﺫﻟﻙ ﺍﻟﻭﺜﻴﻘﺔ ﺍﻟﺨﺘﺎﻤﻴﺔ ﻟﻠﺠﻭﻟﺔ‪ ،‬ﻭﺍﻟﺘﻲ ﻭﺭﺩ ﻓﻲ ﻤﺎﺩﺘﻬﺎ ﺍﻷﻭﻟﻰ ﺃﻥ ﻤﻤﺜﻠﻲ ﺍﻟﺤﻜﻭﻤﺎﺕ ﻭﺍﻟﺠﻤﺎﻋﺎﺕ‬‫ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ ﻓﻲ ﻟﺠﻨﺔ ﺍﻟﻤﻔﺎﻭﻀﺎﺕ ﺍﺘﻔﻘﻭﺍ ﻋﻠﻰ ﺇﻨﺸﺎﺀ \" ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ \" ﻭ ﻗﺩ ﻭﹼﻗﻊ ﻋﻠﻰ ﺇﻨﺸﺎﺀ ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺔ‬ ‫‪ 117‬ﺩﻭﻟﺔ‪.‬‬ ‫‪ .2.6‬ﺩﻭﺭ ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ‪ :‬ﺍﻟﺩﻭﺭ ﺍﻟﺭﺌﻴﺴﻲ ﻟﻠﻤﻨﻅﻤﺔ ﻫﻭ ﺘﺤﻘﻴﻕ ﺤﺭﻴﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺫﻟﻙ‬ ‫ﺒﺎﻟﻘﻀﺎﺀ ﻋﻠﻰ ﺼﻭﺭ اﻟﻤﻌﺎﻣﻼت ﺍﻟﺘﻤﻴﻴﺯﻴﺔ ﻓﻴﻤﺎ ﻴﺘﻌﻠﻕ ﺑﺤﺮآﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺇﺯﺍﻟﺔ ﻜﺎﻓﺔ ﺍﻟﻘﻴﻭﺩ ﻭﺍﻟﻌﻭﺍﺌﻕ‬ ‫ﻭﺍﻟﺤﻭﺍﺠﺯ ﺍﻟﺘﻲ ﻤﻥ ﺸﺄﻨﻬﺎ ﺃﻥ ﺘﻤﻨﻊ ﺘﺩﻓﻕ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻋﺒﺭ ﺍﻟﺩﻭل‪.‬‬ ‫ﻭ ﻤﻥ ﺒﻴﻥ ﺃﺒﺭﺯ ﻤﻬﺎﻤﻬﺎ ﻤﺎ ﻴﻠﻲ‪:‬‬ ‫‪ -‬ﺍﻹﺸﺭﺍﻑ ﻋﻠﻰ ﺘﻨﻔﻴﺫ ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺔ ﻟﻠﻌﻼﻗﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ‪.‬‬

‫ﺍﻟﺨﻼﺼﺔ ﺘﺎﺒﻊ)‪(4‬‬‫‪ -‬ﻤﺭﺍﻗﺒﺔ ﻭ ﻓﺤﺹ ﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ ﺒﻬﺩﻑ ﺇﻅﻬﺎﺭ ﻤﺩﻯ ﺍﺤﺘﺭﺍﻡ ﺍﻟﺩﻭﻟـﺔ ﺍﻟﻌـﻀﻭ‬ ‫ﻻﻟﺘﺯﺍﻤﺎﺘﻬﺎ ﻜﺘﺤﺭﻴﺭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﻘﻴﻭﺩ ﻭ ﺍﻟﺭﺴﻭﻡ ﺍﻟﺠﻤﺭﻜﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬‫ﺍﻟﻔﺼل ﻓﻲ ﺍﻟﻤﻨﺎﺯﻋﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﻗﺩ ﺘﻨﺸﺄ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ ﺤﻭل ﺘﻨﻔﻴﺫ ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ ‪.‬‬ ‫‪-‬‬ ‫ﺘﻁﺒﻴﻕ ﻗﺭﺍﺭﺍﺕ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻟﻤﻨﺎﺯﻋﺎﺕ‪.‬‬ ‫‪ .3.6‬ﺍﻟﻬﻴﻜل ﺍﻷﺴﺎﺴﻲ ﻟﻠﻤﻨﻅﻤﺔ ‪:‬‬‫ﻴﺘﺸﻜل ﻫﻴﻜل ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻤﻥ ﻋﺩﺩ ﻤﻥ ﺍﻷﺠﻬﺯﺓ ﻭﻫﻲ‪-:‬‬ ‫ﺃ ـ ﺍﻟﻤﺅﺘﻤﺭ ﺍﻟﻭﺯﺍﺭﻱ‬ ‫ﺏ ـ ﺍﻟﻤﺠﻠﺱ ﺍﻟﻌﺎﻡ‬‫ﺠـ ـ ﺠﻬﺎﺯ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻟﻤﻨﺎﺯﻋﺎﺕ‬ ‫ﺩ ـ ﺁﻟﻴﺔ ﻤﻭﺍﺠﻬﺔ ﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺎﺕ‬ ‫ﻫـ ـ ﺍﻟﻤﺠﺎﻟﺱ ﺍﻟﻨﻭﻋﻴﺔ‬ ‫ﻭ ـ ﺃﻤﺎﻨﺔ ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺔ‬

‫‪ .7‬ﺍﻟﻤﻁﺎﻟﻌﺔ ‪:‬‬‫ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‬‫‪E-commerce‬‬ ‫ﺘﻤﻬﻴﺩ ‪:‬‬‫ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﻌﺼﺭ ﺍﻟﺭﻗﻤﻲ ﺍﻟﺫﻱ ﺘﻨﺘﺸﺭ ﻓﻴﻪ ﺍﻹﻨﺘﺭﻨﺕ ﺍﻨﺘﺸﺎﺭﹰﺍ ﻫﺎﺌ ﹰﻼ‪ ،‬ﺸﺎﻉ ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﺍﻟﺘﻲ‬‫ﺘﺘﻴﺢ ﺍﻟﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻟﻤﺯﺍﻴﺎ‪ ،‬ﻓﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﺭﺠﺎل ﺍﻷﻋﻤﺎل‪ ،‬ﺃﺼﺒﺢ ﻤﻥ ﺍﻟﻤﻤﻜﻥ ﺘﺠﻨﺏ ﻤﺸﻘﺔ ﺍﻟﺴﻔﺭ ﻟﻠﻘﺎﺀ ﺸﺭﻜﺎﺌﻬﻡ‬‫ﻭﻋﻤﻼﺌﻬﻡ‪ ،‬ﻭﺃﺼﺒﺢ ﺒﻤﻘﺩﻭﺭﻫﻡ ﺍﻟﺤﺩ ﻤﻥ ﺍﻟﻭﻗﺕ ﻭ ﺍﻟﻤﺎل ﻟﻠﺘﺭﻭﻴﺞ ﻟﺒﻀﺎﺌﻌﻬﻡ ﻭ ﻋﺭﻀﻬﺎ ﻓﻲ ﺍﻷﺴﻭﺍﻕ‪ .‬ﺃﻤﺎ‬‫ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﺯﺒﺎﺌﻥ ﻓﻠﻴﺱ ﻋﻠﻴﻬﻡ ﺍﻟﺘﻨﻘل ﻜﺜﻴﺭﹰﺍ ﻟﻠﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﻤﺎ ﻴﺭﻴﺩﻭﻨﻪ‪ ،‬ﺃﻭ ﺍﻟﻭﻗﻭﻑ ﻓﻲ ﻁﺎﺒﻭﺭ ﻁﻭﻴل‪ ،‬ﺃﻭ‬‫ﺤﺘﻰ ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﺍﻟﺘﻘﻠﻴﺩﻴﺔ‪ ،‬ﺇﺫ ﻴﻜﻔﻲ ﺍﻗﺘﻨﺎﺀ ﺠﻬﺎﺯ ﻜﻤﺒﻴﻭﺘﺭ‪ ،‬ﻭ ﺒﺭﻨﺎﻤﺞ ﻤﺴﺘﻌﺭﺽ ﻟﻺﻨﺘﺭﻨﺕ‪ ،‬ﻭ ﺍﺸﺘﺭﺍﻙ‬ ‫ﺒﺎﻹﻨﺘﺭﻨﺕ‪.‬‬‫ﻭ ﻻ ﺘﻘﺘﺼﺭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ )‪- (E-Commerce‬ﻜﻤﺎ ﻴﻅﻥ ﺍﻟﺒﻌﺽ‪ -‬ﻋﻠﻰ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺒﻴﻊ ﻭ ﺸﺭﺍﺀ‬‫ﺍﻟ ِﺴﹶﻠﻊ ﻭﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﻋﺒﺭ ﺍﻹﻨﺘﺭﻨﺕ‪ ،‬ﺇﺫ ﺃﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ‪ -‬ﻤﻨﺫ ﺍﻨﻁﻼﻗﺘﻬﺎ ‪ -‬ﻜﺎﻨﺕ ﺘﺘﻀ ‪‬ﻤﻥ ﺩﺍﺌﻤﺎ‬‫ﻤﻌﺎﻟﺠﺔ ﺤﺭﻜﺎﺕ ﺍﻟﺒﻴﻊ ﻭ ﺍﻟﺸﺭﺍﺀ ﻭ ﺇﺭﺴﺎل ﺍﻟﺘﺤﻭﻴﻼﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻋﺒﺭ ﺸﺒﻜﺔ ﺍﻹﻨﺘﺭﻨﺕ‪ ،‬ﻭ ﻟﻜﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ‬‫ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻓﻲ ﺤﻘﻴﻘﺔ ﺍﻷﻤﺭ ﺘﻨﻁﻭﻱ ﻋﻠﻰ ﻤﺎ ﻫﻭ ﺃﻜﺜﺭ ﻤﻥ ﺫﻟﻙ ﺒﻜﺜﻴﺭ‪ ،‬ﻓﻘﺩ ﺘﻭ ‪‬ﺴﻌﺕ ﺤﺘﻰ ﺃﺼﺒﺤﺕ ﺘﺸﻤل‬‫ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺒﻴﻊ ﻭﺸﺭﺍﺀ ﺍﻟﻤﻌﻠﻭﻤﺎﺕ ﻨﻔﺴﻬﺎ ﺠﻨﺒﺎ ﺇﻟﻰ ﺠﻨﺏ ﻤﻊ ﺍﻟ ِﺴﹶﻠﻊ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ‪ ،‬ﻭ ﻻ ﺘﻘﻑ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ‬‫ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻋﻨﺩ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﺤﺩ‪ ،‬ﺇﺫ ﺃﻥ ﺍﻵﻓﺎﻕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻔﺘﺤﻬﺎ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﺃﻤﺎﻡ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﻭﺍﻟﻤﺅﺴﺴﺎﺕ‬ ‫ﻭﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻻ ﺘﻘﻑ ﻋﻨﺩ ﺤﺩ‪.‬‬ ‫‪ .1‬ﻤﺎ ﻫﻲ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ؟‬‫ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻫﻲ ﻨﻅﺎﻡ ُﻴﺘﻴﺢ ﻋﺒﺭ ﺍﻹﻨﺘﺭﻨﺕ ﺤﺭﻜﺎﺕ ﺒﻴﻊ ﻭﺸﺭﺍﺀ ﺍﻟ ِﺴﻠﻊ ﻭﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﻭﺍﻟﻤﻌﻠﻭﻤﺎﺕ‪ ،‬ﻜﻤﺎ‬‫ُﻴﺘﻴﺢ ﺃﻴﻀﺎ ﺍﻟﺤﺭﻜﺎﺕ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺩﻋﻡ ﺘﻭﻟﻴﺩ ﺍﻟﻌﻭﺍﺌﺩ ﻤﺜل ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺘﻌﺯﻴﺯ ﺍﻟﻁﻠﺏ ﻋﻠﻰ ﺘﻠﻙ ﺍﻟ ِﺴﻠﻊ‬‫ﻭﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﻭﺍﻟﻤﻌﻠﻭﻤﺎﺕ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﺃﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﹸﺘﺘﻴﺢ ﻋﺒﺭ ﺍﻹﻨﺘﺭﻨﺕ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺩﻋﻡ ﺍﻟﻤﺒﻴﻌﺎﺕ ﻭﺨﺩﻤﺔ‬‫ﺍﻟﻌﻤﻼﺀ‪ .‬ﻭ ﻴﻤﻜﻥ ﺘﺸﺒﻴﻪ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﺒﺴﻭﻕ ﺇﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻲ ﻴﺘﻭﺍﺼل ﻓﻴﻪ ﺍﻟﺒﺎﺌﻌﻭﻥ )ﻤﻭﺭﺩﻭﻥ‪ ،‬ﺃﻭ‬‫ﺸﺭﻜﺎﺕ‪ ،‬ﺃﻭ ﻤﺤﻼﺕ( ﻭﺍﻟﻭﺴﻁﺎﺀ )ﺍﻟﺴﻤﺎﺴﺭﺓ( ﻭﺍﻟﻤﺸﺘﺭﻭﻥ‪ ،‬ﻭﹸﺘﻘ ‪‬ﺩﻡ ﻓﻴﻪ ﺍﻟﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﻭﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﻓﻲ ﺼﻴﻐﺔ‬ ‫ﺍﻓﺘﺭﺍﻀﻴﺔ ﺃﻭ ﺭﻗﻤﻴﺔ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ُﻴﺩﹶﻓﻊ ﺜﻤﻨﻬﺎ ﺒﺎﻟﻨﻘﻭﺩ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪.‬‬‫ﻭُﻴﻤﻜﻥ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﻨﺸﺎﻁﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﺒﺸﻜﻠﻬﺎ ﺍﻟﺤﺎﻟﻲ ﺇﻟﻰ ﻗﺴﻤﻴﻥ ﺭﺌﻴﺴﻴﻥ ﻫﻤﺎ‪:‬‬

‫ﺃ ـ ﺘﺠﺎﺭﺓ ﺇﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺯﺒﺎﺌﻥ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ )‪ ،(Business-to-Consumer‬ﻭُﻴﺸﺎﺭ ﺇﻟﻴﻬﺎ‬‫ﺍﺨﺘﺼﺎﺭﺍ ﺒﺎﻟﻤﺼﻁﻠﺢ ‪ ،B2C‬ﻭﻫﻲ ﺘﻤﱢﺜل ﺍﻟﺘﺒﺎﺩل ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﻭﺍﻟﺯﺒﺎﺌﻥ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻤﻥ‬ ‫ﺠﻬﺔ ﺃﺨﺭﻯ‪.‬‬‫ﺏ ـ ﺘﺠﺎﺭﺓ ﺇﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﺇﻟـﻰ ﺍﻟـﺸﺭﻜﺎﺕ )‪ ،(Business-to-Business‬ﻭُﻴـﺸﺎﺭ ﺇﻟﻴﻬـﺎ‬ ‫ﺍﺨﺘﺼﺎﺭﺍ ﺒﺎﻟﺭﻤﺯ ‪B2B‬؛ ﻫﻲ ﺘﻤﱢﺜل ﺍﻟﺘﺒﺎﺩل ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻲ ﺒﻴﻥ ﺸﺭﻜﺔ ﻭﺃﺨﺭﻯ‪.‬‬ ‫‪ .2‬ﻤﺎ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺠﻨﻴﻬﺎ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﻤﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ؟‬‫ﺘﻘ ‪‬ﺩﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﺍﻟﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻟﻤﺯﺍﻴﺎ ﺍﻟﺘﻲ ﻴﻤﻜﻥ ﺃﻥ ﺘﺴﺘﻔﻴﺩ ﻤﻨﻬﺎ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﺒﺸﻜل ﻜﺒﻴﺭ‪ ،‬ﻭﻨﺫﻜﺭ ﻤﻨﻬﺎ‬ ‫ﻋﻠﻰ ﺴﺒﻴل ﺍﻟﻤﺜﺎل ﻻ ﺍﻟﺤﺼﺭ‪:‬‬‫‪ :‬ﺘﺴﻭﻴﻕ ﺃﻜﺜﺭ ﻓﻌﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻭ ﺃﺭﺒﺎﺡ ﺃﻜﺜﺭ ‪ :‬ﺇﻥ ﺍﻋﺘﻤﺎﺩ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﻨﺘﺭﻨﺕ ﻓﻲ ﺍﻟﺘﺴﻭﻴﻕ‪ ،‬ﻴﺘﻴﺢ ﻟﻬﺎ‬‫ﻋﺭﺽ ﻤﻨﺘﺠﺎﺘﻬﺎ ﻭﺨﺩﻤﺎﺘﻬﺎ ﻓﻲ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺃﺼﻘﺎﻉ ﺍﻟﻌﺎﻟﻡ ﺩﻭﻥ ﺍﻨﻘﻁﺎﻉ ‪ -‬ﻁﻴﻠﺔ ﺴﺎﻋﺎﺕ ﺍﻟﻴﻭﻡ ﻭﻁﻴﻠﺔ ﺃﻴﺎﻡ‬‫ﺍﻟﺴﻨﺔ ‪ -‬ﻤﻤﺎ ﻴﻭﱢﻓﺭ ﻟﻬﺫﻩ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﻓﺭﺼﺔ ﺃﻜﺒﺭ ﻟﺠﻨﻲ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ‪ ،‬ﺇﻀﺎﻓﺔ ﺇﻟﻰ ﻭﺼﻭﻟﻬﺎ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﻤﺯﻴﺩ ﻤﻥ‬ ‫ﺍﻟﺯﺒﺎﺌﻥ‪.‬‬‫‪ :‬ﺘﺨﻔﻴﺽ ﻤﺼﺎﺭﻴﻑ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ‪ :‬ﹸﺘ َﻌﺩ‪ ‬ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺇﻋﺩﺍﺩ ﻭﺼﻴﺎﻨﺔ ﻤﻭﺍﻗﻊ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻭﻴﺏ ﺃﻜﺜﺭ‬‫ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻤﻥ ﺒﻨﺎﺀ ﺃﺴﻭﺍﻕ ﺍﻟﺘﺠﺯﺌﺔ ﺃﻭ ﺼﻴﺎﻨﺔ ﺍﻟﻤﻜﺎﺘﺏ‪ .‬ﻭﻻ ﺘﺤﺘﺎﺝ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﺇﻟﻰ ﺍﻹﻨﻔﺎﻕ ﺍﻟﻜﺒﻴﺭ ﻋﻠﻰ‬‫ﺍﻷﻤﻭﺭ ﺍﻟﺘﺭﻭﻴﺠﻴﺔ‪ ،‬ﺃﻭ ﺘﺭﻜﻴﺏ ﺘﺠﻬﻴﺯﺍﺕ ﺒﺎﻫﻅﺔ ﺍﻟﺜﻤﻥ ﹸﺘﺴﺘﺨ َﺩﻡ ﻓﻲ ﺨﺩﻤﺔ ﺍﻟﺯﺒﺎﺌﻥ‪ .‬ﻭﻻ ﺘﺒﺩﻭ ﻫﻨﺎﻙ‬‫ﺤﺎﺠﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺸﺭﻜﺔ ﻻﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﻋﺩﺩ ﻜﺒﻴﺭ ﻤﻥ ﺍﻟﻤﻭﻅﻔﻴﻥ ﻟﻠﻘﻴﺎﻡ ﺒﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺠﺭﺩ ﻭﺍﻷﻋﻤﺎل ﺍﻹﺩﺍﺭﻴﺔ‪ ،‬ﺇﺫ‬‫ﺘﻭﺠﺩ ﻗﻭﺍﻋﺩ ﺒﻴﺎﻨﺎﺕ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﻨﺘﺭﻨﺕ ﺘﺤﺘﻔﻅ ﺒﺘﺎﺭﻴﺦ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺒﻴﻊ ﻓﻲ ﺍﻟﺸﺭﻜﺔ ﻭﺃﺴﻤﺎﺀ ﺍﻟﺯﺒﺎﺌﻥ‪ ،‬ﻭﻴﺘﻴﺢ‬‫ﺫﻟﻙ ﻟﺸﺨﺹ ﺒﻤﻔﺭﺩﻩ ﺍﺴﺘﺭﺠﺎﻉ ﺍﻟﻤﻌﻠﻭﻤﺎﺕ ﺍﻟﻤﻭﺠﻭﺩﺓ ﻓﻲ ﻗﺎﻋﺩﺓ ﺍﻟﺒﻴﺎﻨﺎﺕ ﻟﺘﻔﺤﺹ ﺘﻭﺍﺭﻴﺦ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺒﻴﻊ‬ ‫ﺒﺴﻬﻭﻟﺔ‪.‬‬‫ﺘﻭﺍﺼل ﻓﻌﺎل ﻤﻊ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺀ ﻭ ﺍﻟﻌﻤﻼﺀ ‪ :‬ﺘﻁﻭﻱ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﺍﻟﻤﺴﺎﻓﺎﺕ ﻭﺘﻌﺒﺭ ﺍﻟﺤﺩﻭﺩ‪ ،‬ﻤﻤﺎ‬ ‫‪:‬‬‫ﻴﻭﹼﻓﺭ ﻁﺭﻴﻘﺔ ﻓﻌﺎﻟﺔ ﻟﺘﺒﺎﺩل ﺍﻟﻤﻌﻠﻭﻤﺎﺕ ﻤﻊ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺀ‪ .‬ﻭﺘﻭﱢﻓﺭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻓﺭﺼﺔ ﺠﻴﺩﺓ ﻟﻠﺸﺭﻜﺎﺕ‬‫ﻟﻼﺴﺘﻔﺎﺩﺓ ﻤﻥ ﺍﻟﺒﻀﺎﺌﻊ ﻭﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻟﻤﻘ ‪‬ﺩﻤﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻷﺨﺭﻯ )ﺃﻱ ﺍﻟﻤﻭﺭﺩﻴﻥ(‪ ،‬ﻓﻴﻤﺎ ُﻴﺩﻋﻰ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ‬ ‫ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ )‪.(Business-to-Business‬‬

‫‪ .3‬ﻤﺎ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﺘﻲ ﻴﺠﻨﻴﻬﺎ ﺍﻟﺯﺒﺎﺌﻥ ﻤﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ؟‬‫‪ :‬ﺘﻭﻓﻴﺭ ﺍﻟﻭﻗﺕ ﻭﺍﻟﺠﻬﺩ ‪ :‬ﹸﺘﻔﹶﺘﺢ ﺍﻷﺴﻭﺍﻕ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ )‪ (e-market‬ﺒﺸﻜل ﺩﺍﺌﻡ )ﻁﻴﻠﺔ ﺍﻟﻴﻭﻡ ﻭﺩﻭﻥ ﺃﻱ‬‫ﻋﻁﻠﺔ(‪ ،‬ﻭﻻ ﻴﺤﺘﺎﺝ ﺍﻟﺯﺒﺎﺌﻥ ﻟﻠﺴﻔﺭ ﺃﻭ ﺍﻻﻨﺘﻅﺎﺭ ﻓﻲ ﻁﺎﺒﻭﺭ ﻟﺸﺭﺍﺀ ﻤﻨﺘﺞ ﻤﻌﻴﻥ‪ ،‬ﻜﻤﺎ ﻟﻴﺱ ﻋﻠﻴﻬﻡ ﻨﻘل ﻫﺫﺍ‬ ‫ﺍﻟﻤﻨﺘﺞ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺒﻴﺕ‪.‬‬‫ﻭ ﻻ ﻴﺘﻁﻠﺏ ﺸﺭﺍﺀ ﺃﺤﺩ ﺍﻟﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺃﻜﺜﺭ ﻤﻥ ﺍﻟﻨﻘﺭ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻤﻨﹶﺘﺞ‪ ،‬ﻭﺇﺩﺨﺎل ﺒﻌﺽ ﺍﻟﻤﻌﻠﻭﻤﺎﺕ ﻋﻥ ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺔ‬‫ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻨﻴﺔ‪ .‬ﻭﻴﻭﺠﺩ ﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺒﻁﺎﻗﺎﺕ ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻨﻴﺔ ﺍﻟﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺃﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺩﻓﻊ ﺍﻟﻤﻼﺌﻤﺔ ﻤﺜل ﺍﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ‬ ‫ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ )‪.(E-money‬‬‫‪ :‬ﺤﺭﻴﺔ ﺍﻻﺨﺘﻴﺎﺭ ‪ :‬ﺘﻭﱢﻓﺭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻓﺭﺼﺔ ﺭﺍﺌﻌﺔ ﻟﺯﻴﺎﺭﺓ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻟﻤﺤﻼﺕ ﻋﻠﻰ‬‫ﺍﻹﻨﺘﺭﻨﺕ‪ ،‬ﻭﺒﺎﻹﻀﺎﻓﺔ ﺇﻟﻰ ﺫﻟﻙ‪ ،‬ﻓﻬﻲ ﺘﺯ ‪‬ﻭﺩ ﺍﻟﺯﺒﺎﺌﻥ ﺒﺎﻟﻤﻌﻠﻭﻤﺎﺕ ﺍﻟﻜﺎﻤﻠﺔ ﻋﻥ ﺍﻟﻤﻨﺘﺠﺎﺕ‪ .‬ﻭﻴﺘﻡ ﻜل ﺫﻟﻙ‬ ‫ﺒﺩﻭﻥ ﺃﻱ ﻀﻐﻭﻁ ﻤﻥ ﺍﻟﺒﺎﻋﺔ‪.‬‬‫‪ :‬ﺨﻔﺽ ﺍﻷﺴﻌﺎﺭ ‪ :‬ﻴﻭﺠﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﻨﺘﺭﻨﺕ ﺍﻟﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺒﻴﻊ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﺒﺄﺴﻌﺎﺭ ﺃﺨﻔﺽ ﻤﻘﺎﺭﻨﺔ‬‫ﺒﺎﻟﻤﺘﺎﺠﺭ ﺍﻟﺘﻘﻠﻴﺩﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺫﻟﻙ ﻷﻥ ﺍﻟﺘﺴﻭﻕ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﻨﺘﺭﻨﺕ ﻴﻭﻓﺭ ﺍﻟﻜﺜﻴﺭ ﻤﻥ ﺍﻟﺘﻜﺎﻟﻴﻑ ﺍﻟ ُﻤﻨﹶﻔﻘﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺘﺴﻭﻕ‬ ‫ﺍﻟﻌﺎﺩﻱ‪ ،‬ﻤﻤﺎ ﻴﺼ ‪‬ﺏ ﻓﻲ ﻤﺼﻠﺤﺔ ﺍﻟﺯﺒﺎﺌﻥ‪.‬‬‫‪ :‬ﻨﻴل ﺭﻀﺎ ﺍﻟﻤﺴﺘﺨﺩﻡ ‪ :‬ﺘﻭﱢﻓﺭ ﺍﻹﻨﺘﺭﻨﺕ ﺍﺘﺼﺎﻻﺕ ﺘﻔﺎﻋﻠﻴﺔ ﻤﺒﺎﺸﺭﺓ‪ ،‬ﻤﻤﺎ ﻴﺘﻴﺢ ﻟﻠﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻟﻤﻭﺠﻭﺩﺓ ﻓـﻲ‬‫ﺍﻟﺴﻭﻕ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻲ )‪ (e-market‬ﺍﻻﺴﺘﻔﺎﺩﺓ ﻤﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﺕ ﻟﻺﺠﺎﺒﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﺴﺘﻔـﺴﺎﺭﺍﺕ ﺍﻟﺯﺒـﺎﺌﻥ‬ ‫ﺒﺴﺭﻋﺔ‪ ،‬ﻤﻤﺎ ﻴﻭﱢﻓﺭ ﺨﺩﻤﺎﺕ ﺃﻓﻀل ﻟﻠﺯﺒﺎﺌﻥ ﻭﻴﺴﺘﺤﻭﺫ ﻋﻠﻰ ﺭﻀﺎﻫﻡ‪.‬‬ ‫‪ .4‬ﺁﻓﺎﻕ ﻭﻤﺴﺘﻘﺒل ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ‪:‬‬‫ﻴﺘﺯﺍﻴﺩ ﻴﻭﻤﹰﺎ ﺒﻌﺩ ﻴﻭﻡ ﻋﺩﺩ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭ ﺍﻟﺫﻴﻥ ﻴﻌﺭﺒﻭﻥ ﻋﻥ ﺘﻔﺎﺅﻟﻬﻡ ﺒﺎﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﻤﺭﺠﻭﺓ ﻤﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺇﺫ‬‫ﺘﺴﻤﺢ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺠﺩﻴﺩﺓ ﻟﻠﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻟﺼﻐﻴﺭﺓ ﺒﻤﻨﺎﻓﺴ ﹶﺔ ﺍﻟﺸﺭﻜﺎﺕ ﺍﻟﻜﺒﻴﺭﺓ‪ .‬ﻭﹸﺘﺴﺘﺤ َﺩﺙ ﺍﻟﻌﺩﻴﺩ ﻤﻥ ﺍﻟﺘﻘﻨﻴﺎﺕ‬‫ﻟﺘﺫﻟﻴل ﺍﻟﻌﻘﺒﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﻴﻭﺍﺠﻬﻬﺎ ﺍﻟﺯﺒﺎﺌﻥ‪ ،‬ﻭﻻ ﺴﻴﻤﺎ ﻋﻠﻰ ﺼﻌﻴﺩ ﺴﺭﻴﺔ ﻭﺃﻤﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻋﻠﻰ‬‫ﺍﻹﻨﺘﺭﻨﺕ‪ ،‬ﻭﺃﻫﻡ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺘﻘﻨﻴﺎﺕ ﺒﺭﻭﺘﻭﻜﻭل ﺍﻟﻁﺒﻘﺎﺕ ﺍﻷﻤﻨﻴﺔ )‪(Secure Socket Layers- SSL‬‬‫ﻭﺒﺭﻭﺘﻭﻜﻭل ﺍﻟﺤﺭﻜﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﺍﻵﻤﻨﺔ )‪ ،(Secure Electronic Transactions-SET‬ﻭﻴﺅﺩﻱ ﻅﻬﻭﺭ‬‫ﻤﺜل ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺘﻘﻨﻴﺎﺕ ﻭﺍﻟﺤﻠﻭل ﺇﻟﻰ ﺇﺯﺍﻟﺔ ﺍﻟﻜﺜﻴﺭ ﻤﻥ ﺍﻟﻤﺨﺎﻭﻑ ﺍﻟﺘﻲ ﻜﺎﻨﺕ ﻟﺩﻯ ﺍﻟﺒﻌﺽ‪ ،‬ﻭﺘﺒﺸﺭ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻤﺅﺸﺭﺍﺕ‬‫ﺒﻤﺴﺘﻘﺒل ﻤﺸﺭﻕ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﻭﺨﻼﺼﺔ ﺍﻷﻤﺭ ﺃﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻗﺩ ﺃﺼﺒﺤﺕ ﺤﻘﻴﻘﺔ ﻗﺎﺌﻤﺔ‪،‬‬ ‫ﻭﺃﻥ ﺁﻓﺎﻗﻬﺎ ﻭﺇﻤﻜﺎﻨﺎﺘﻬﺎ ﻻ ﺘﻘﻑ ﻋﻨﺩ ﺤﺩ‪.‬‬‫ﺒﺭﻏﻡ ﻜل ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻤﺅﺸﺭﺍﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﹸﺘﺒ ﱢﺸﺭ ﺒﻤﺴﺘﻘﺒل ﻤﺸﺭﻕ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ‪ ،‬ﺇﻻ ﺃﻨﻪ ﻤﻥ ﺍﻟﺼﻌﺏ ﺍﻟﺘﻨﺒﺅ ﺒﻤﺎ‬ ‫ﺴﺘﺤﻤﻠﻪ ﺇﻟﻴﻨﺎ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ‪ ،‬ﻭ ﻟﻜﻥ ﺍﻟﺸﻲﺀ ﺍﻟﻭﺤﻴﺩ ﺍﻟﻤﺅ ﱠﻜﺩ ﺒﺄﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻭ ِﺠ َﺩﺕ ﻟﺘﺒﻘﻰ‪.‬‬‫ﻤﻘﺎﻟﺔ ﻤﻘﺘﺒﺴﺔ ﻤﻥ ﻤﻭﻗﻊ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻹﻟﻜﺘﺭﻭﻨﻴﺔ ﻟﺩﻭﻟﺔ ﺍﻹﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻟﻌﺭﺒﻴﺔ‬‫‪http://www.itep.ae‬‬

‫‪ .8‬ﺃﺴﺌﻠﺔ ﺍﻟﺘﻘﻭﻴﻡ ﺍﻟﺫﺍﺘﻲ ‪:‬‬ ‫‪ S‬ﺍﻟﺴﺅﺍل ﺍﻷﻭل ‪:‬‬ ‫ﺍﺨﺘﺭ ﺍﻟﺠﻭﺍﺏ ﺍﻟﺼﺤﻴﺢ ﻋﻠﻰ ﺍﻷﺴﺌﻠﺔ ﺍﻟﺘﺎﻟﻴﺔ ‪:‬‬ ‫‪ .1‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﺘﻌﻨﻲ ‪:‬‬ ‫)ﺃ( ‪ -‬ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل‪.‬‬ ‫)ﺏ( ‪ -‬ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺒﻴﻥ ﺩﻭل ﺍﻟﻌﺎﻟﻡ‪.‬‬ ‫)ﺟـ( ‪ -‬ﺍﻟﺘﺼﺩﻴﺭ ﻭ ﺍﻻﺴﺘﻴﺭﺍﺩ‪.‬‬ ‫)ﺩ( ‪ -‬ﻜل ﻤﺎ ﺴﺒﻕ‪.‬‬ ‫‪ .2‬ﺘﻘﻭﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻤﺒﺩﺃﻴﻥ ﻫﻤﺎ‪:‬‬ ‫)ﺃ( ‪ -‬ﺍﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﺍﻟﺤﺭﺓ ﻭ ﺍﻻﺤﺘﻜﺎﺭ‪.‬‬ ‫)ﺏ( ‪ -‬ﺤﺭﻴﺔ ﺍﻟﺘﺒﺎﺩل ﻭ ﺍﻟﺤﻤﺎﻴﺔ‪.‬‬ ‫)ﺟـ( ‪ -‬ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﻴﺎﺕ ﻭ ﺍﻟﻤﻌﺎﻫﺩﺍﺕ‪.‬‬ ‫)ﺩ( ‪ -‬ﻜل ﻤﺎ ﺴﺒﻕ‪.‬‬ ‫‪ .3‬ﻤﻥ ﺒﻴﻥ ﺃﺴﺒﺎﺏ ﻗﻴﺎﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ‪:‬‬ ‫)ﺃ( ـ ﻗﻠﺔ ﺍﻟﻤﻭﺍﺭﺩ ﻭ ﺍﻟﺜﺭﻭﺍﺕ ﺍﻟﻁﺒﻴﻌﻴﺔ‪.‬‬ ‫)ﺏ( ـ ﺍﺨﺘﻼﻑ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻟﺘﻘﺩﻡ ﺍﻟﺘﻘﻨﻲ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل‪.‬‬ ‫)ﺟـ( ‪ -‬ﺍﻟﺘﺨﺼﺹ ﻭ ﺘﻘﺴﻴﻡ ﺍﻟﻌﻤل ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ‪.‬‬ ‫)ﺩ( ‪ -‬ﻜل ﻤﺎ ﺴﺒﻕ‪.‬‬ ‫‪ .4‬ﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻟﺘﻜﺎﻟﻴﻑ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ ﺘﻌﻨﻲ ‪:‬‬ ‫)ﺃ( ‪ -‬ﺘﺨﺼﺹ ﻜل ﺩﻭﻟﺔ ﻓﻲ ﺇﻨﺘﺎﺝ ﻤﻨﺘﻭﺝ ﻤﻌﻴﻥ ﺘﻜﻭﻥ ﺘﻜﻠﻔﺘﻪ ﺃﻗل ﻤﻥ ﻏﻴﺭﻫﺎ ﻤﻥ ﺍﻟﺩﻭل‪.‬‬‫)ﺏ( ‪ -‬ﺘﺨﺼﺹ ﻜل ﺩﻭﻟﺔ ﻓﻲ ﺇﻨﺘﺎﺝ ﻤﻨﺘﻭﺝ ﻤﻌﻴﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﺭﺒﺤﻬﺎ ﻓﻴﻪ ﺃﻜﺒﺭ ﻤﻥ ﻏﻴﺭﻫﺎ ﻤﻥ ﺍﻟﺩﻭل‪.‬‬ ‫)ﺠـ( ‪ -‬ﺘﺨﺼﺹ ﻜل ﺩﻭﻟﺔ ﻓﻲ ﺇﻨﺘﺎﺝ ﻤﻨﺘﻭﺝ ﻤﻌﻴﻥ ﺘﺘﻤﻴﺯ ﺒﺄﻨﻬﺎ ﺃﻜﺒﺭ ﻤﻨﺘﺞ ﻟﻪ ﻓﻲ ﺍﻟﻌﺎﻟﻡ‪.‬‬ ‫)ﺩ( ‪ -‬ﻜل ﻤﺎ ﺴﺒﻕ‪.‬‬ ‫‪ .5‬ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻫﻭ ‪:‬‬ ‫)ﺃ( ‪ -‬ﻤﻴﺯﺍﻨﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺒﻴﻥ ﻨﻔﻘﺎﺘﻬﺎ ﻭ ﺇﻴﺭﺍﺩﺍﺘﻬﺎ‪.‬‬‫)ﺏ( ‪ -‬ﺴﺠل ﺤﺴﺎﺒﻲ ُﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻤﺕ ﺒﻴﻥ ﺩﻭﻟﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻭ ﺒﻴﻥ‬ ‫ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﺨﺭﻯ ﺨﻼل ﺴﻨﺔ‪.‬‬ ‫)ﺠـ( ‪ -‬ﻫﻭ ﺠﺩﻭل ﻴﺒﻴﻥ ﺤﺎﻟﺔ ﺍﻟﺭﺒﺢ ﺃﻭ ﺍﻟﺨﺴﺎﺭﺓ ﻓﻲ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ‪.‬‬ ‫)ﺩ( ‪ -‬ﻜل ﻤﺎ ﺴﺒﻕ‪.‬‬

‫‪ S‬ﺍﻟﺴﺅﺍل ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ ‪:‬‬‫ﺘﻠﻌﺏ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺩﻭﺭﹰﺍ ﻫﺎﻤﹰﺎ ﻓﻲ ﺍﻟﺤﻴﺎﺓ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻷﻱ ﺒﻠﺩ‪ ،‬ﺴﻭﺍﺀ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺼﻌﻴﺩ ﺍﻟﺩﺍﺨﻠﻲ ﺃﻭ ﻋﻠﻰ ﺼﻌﻴﺩ‬‫ﺍﻟﻌﻼﻗﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ‪ ،‬ﺒﻤﺎ ﺘﺴﻤﺢ ﻤﻥ ﺘﺩﻓﻕ ﻟﻤﺨﺘﻠﻑ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﻭ ﺭﺅﻭﺱ ﺍﻷﻤﻭﺍل‪.‬‬‫ﺤﺩﺩ ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻭ ﺃﻗﺴﺎﻤﻬﺎ ؟‬ ‫•‬‫ﺩﻭﺍﻋﻲ ﻗﻴﺎﻤﻬﺎ ؟‬ ‫•‬‫ﻋﺭﻑ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻭ ﺃﻨﻭﺍﻋﻪ ؟‬ ‫•‬ ‫‪ S‬ﺍﻟﺴﺅﺍل ﺍﻟﺜﺎﻟﺙ ‪:‬‬ ‫ﻟﺩﻴﻨﺎ ﺍﻟﻤﻌﻁﻴﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻟﺩﻭﻟﺔ ﻤﺎ ﻓﻲ ﺴﻨﺔ ‪) 200N‬ﺍﻟﻭﺤﺩﺓ ﻤﻠﻴﺎﺭ ﺩﻭﻻﺭ(‪.‬‬‫ﺍﻟﺼﺎﺩﺭﺍﺕ‪5 .......................................................‬‬‫ﺍﻟﻭﺍﺭﺩﺍﺕ‪7 ........................................................‬‬‫ﺨﺩﻤﺎﺕ ﻤﺤﺼل ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪3 ................................‬‬‫ﺨﺩﻤﺎﺕ ﻤﻘﺩﻤﺔ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ‪2 ...........................................‬‬‫ﺃﺭﺒﺎﺡ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﺍﻟﻤﺴﺩﺩﺓ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ ‪8 ....................‬‬ ‫ﺃﺭﺒﺎﺡ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ﻭ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﻤﻤﻨﻭﺤﺔ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ‪..............‬‬‫‪3‬‬‫ﻗﺭﻭﺽ ﺃﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭ ﺭﺅﻭﺱ ﺃﻤﻭﺍل ﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻤﺴﺘﻭﺭﺩﺓ ‪9 ...............‬‬ ‫ﻗﺭﻭﺽ ﻤﻘﺩﻤﺔ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻷﺨﺭﻯ ﻭ ﺭﺅﻭﺱ ﺃﻤﻭﺍل ﻤﺼﺩﺭﺓ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ‬‫ﻭ ﻫﺒﺎﺕ ﻤﻤﻨﻭﺤﺔ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻟﻔﻘﻴﺭﺓ‪2 ...................................‬‬ ‫ﺍﻟﻌﻤل ﺍﻟﻤﻁﻠﻭﺏ ‪:‬‬ ‫‪ .1‬ﺇﻋﺩﺍﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻟﻠﺩﻭﻟﺔ )ﺤﺴﺏ ﺍﻟﺸﻜل ﺍﻟﺫﻱ ﻴﻅﻬﺭ ﻓﻲ ﺍﻟﻨﺸﺭﺍﺕ ﺍﻟﺭﺴﻤﻴﺔ ﻟﻠﺒﻨﻙ ﺍﻟﻤﺭﻜﺯﻱ(‪.‬‬ ‫‪ .2‬ﻓﺴﺭ ﺃﺭﺼﺩﺓ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺍﻟﻤﻭﺍﺯﻴﻥ‬ ‫‪ .3‬ﻤﺎﺫﺍ ﺘﺴﺘﻨﺘﺞ ﺤﻭل ﺍﻟﻭﻀﻌﻴﺔ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻟﻬﺫﻩ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ؟‬‫‪ .4‬ﻜﻴﻑ ﻴﺘﻡ ﺍﻟﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺘﻭﺍﺯﻥ ﺍﻟﺤﺴﺎﺒﻲ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﺒﺎﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺤﺭﻜﺔ‬ ‫ﺍﻟﺫﻫﺏ ؟‬ ‫‪ S‬ﺍﻟﺴﺅﺍل ﺍﻟﺭﺍﺒﻊ‪ :‬ﻋﺭﻑ ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻭ ﻤﺎ ﻫﻭ ﺩﻭﺭﻫﺎ ﺒﺎﺨﺘﺼﺎﺭ؟‬

‫‪ .9‬ﺃﺠﻭﺒﺔ ﺍﻟﺘﻘﻭﻴﻡ ﺍﻟﺫﺍﺘﻲ ‪:‬‬ ‫‪ S‬ﺍﻟﺠﻭﺍﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺴﺅﺍل ﺍﻷﻭل ‪:‬‬‫ﺍﻟﺠﻭﺍﺏ ﺍﻟﺼﺤﻴﺢ‬ ‫ﺭﻗﻡ ﺍﻟﺴﺅﺍل‬ ‫)ﺩ(‬ ‫‪1‬‬ ‫)ﺏ(‬ ‫‪2‬‬ ‫)ﺩ(‬ ‫‪3‬‬ ‫)ﺃ(‬ ‫‪4‬‬ ‫)ﺏ(‬ ‫‪5‬‬ ‫‪ S‬ﺍﻟﺠﻭﺍﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺴﺅﺍل ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ ‪:‬‬ ‫‪ – I‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻭ ﺃﻗﺴﺎﻤﻬﺎ ‪:‬‬ ‫‪ .1‬ﻤﻔﻬﻭﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ‪:‬‬‫ﻫﻲ ﺤﺭﻜﺔ ﺘﺩﺍﻭل ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﻭ ﺭﺅﻭﺱ ﺍﻷﻤﻭﺍل‪ .‬ﻫﺫﺍ ﺍﻟﺘﺩﺍﻭل ﺨﺎﻀﻊ ﻟﻘﻭﺍﻋﺩ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻤـﻥ ﺠﻬـﺔ‬ ‫ﻭﻗﺎﻨﻭﻨﻴﺔ ﻤﻥ ﺠﻬﺔ ﺃﺨﺭﻯ‪.‬‬ ‫‪ .2‬ﺃﻗﺴﺎﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ‪:‬‬ ‫ﺃ(ـ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺩﺍﺨﻠﻴﺔ‪:‬‬‫ﻭ ﺘﻜﻭﻥ ﺩﺍﺨل ﺍﻟﺤﺩﻭﺩ ﺍﻹﻗﻠﻴﻤﻴﺔ ﻟﻠﺩﻭﻟﺔ ﻭ ﺘﻨﻅﻡ ﺒﺘﺸﺭﻴﻌﺎﺕ ﻭ ﻗﻭﺍﻨﻴﻥ ﺘﺘﻨﺎﺴﺏ ﻤـﻊ ﺍﻷﻭﻀـﺎﻉ ﺍﻟـﺴﻴﺎﺴﻴﺔ‬ ‫ﻭﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﻭ ﺍﻻﺠﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ﻟﻠﺩﻭﻟﺔ‪ .‬ﻭﺘﻨﻘﺴﻡ ﻤﻥ ﺤﻴﺙ ﻤﺭﺍﺤﻠﻬﺎ ﺇﻟﻰ ﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺠﻤﻠﺔ ﻭ ﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺘﺠﺯﺌﺔ‪.‬‬ ‫ﺏ(ـ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ‪:‬‬‫ﻫﻲ ﺤﺭﻜﺔ ﺘﺩﺍﻭل ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻭ ﺍﻟﻤﻨﺘﺠﺎﺕ ﺍﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻭ ﺭﺅﻭﺱ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﺒﻴﻥ ﺩﻭل ﺍﻟﻌﺎﻟﻡ‪ .‬ﻭ ﺘﺘﺤﺩﺩ ﻗﻭﺍﻋﺩ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ‬‫ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﻴﺎﺕ ﻭ ﺍﻟﻤﻌﺎﻫﺩﺍﺕ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ ﻭ ﺍﻟﺘﺠﻤﻌﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﻤﺜل ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺔ‬ ‫ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ‪.‬‬ ‫‪ II‬ـ ﺩﻭﺍﻋﻲ ﻗﻴﺎﻡ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ‪:‬‬ ‫‪ .1‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺩﺍﺨﻠﻴﺔ ‪:‬‬‫ﺘﻠﺒﻴﺔ ﺤﺎﺠﺎﺕ ﺍﻷﻓﺭﺍﺩ ﻤﻥ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺍﻟﺴﻠﻊ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﻭ ﺘﺤﺭﻴﻙ ﻋﺠﻠﺔ ﺍﻹﻨﺘﺎﺝ ﺍﻟﺯﺭﺍﻋﻲ ﻭ ﺍﻟﺼﻨﺎﻋﻲ ﺒﺘﻭﺴﻴﻊ‬ ‫ﺍﻟﻨﺸﺎﻁ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ ﻤﻤﺎ ﻴﺅﺩﻱ ﺇﻟﻰ ﺍﺯﺩﻫﺎﺭ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻟﻭﻁﻨﻲ‪.‬‬

‫‪ .2‬ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ‪:‬‬ ‫• ﺍﺨﺘﻼﻑ ﺍﻟﺩﻭل ﻓﻲ ﺍﻟﻤﻭﺍﺭﺩ ﺍﻟﻁﺒﻴﻌﻴﺔ‪ .‬ﺤﻴﺙ ﻴﻭﺠﺩ ﺩﻭل ﻏﻨﻴﺔ ﺒﻬﺎ ﻭ ﺃﺨﺭﻯ ﺘﻔﺘﻘﺭ ﻟﻬﺎ‬ ‫• ﺍﺨﺘﻼﻑ ﺩﺭﺠﺔ ﺍﻟﺘﻘﺩﻡ ﺍﻟﺘﻘﻨﻲ ﻭ ﺍﻟﺘﻜﻨﻭﻟﻭﺠﻲ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل‪.‬‬ ‫• ﻋﺩﻡ ﺍﻟﺘﺴﺎﻭﻱ ﻓﻲ ﺘﻭﺯﻴﻊ ﺍﻟﺴﻜﺎﻥ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﻭ ﺍﺨﺘﻼﻑ ﺍﻟﻨﻤﻭ ﺍﻟﺩﻴﻤﻐﺭﺍﻓﻲ‪.‬‬ ‫• ﺍﺨﺘﻼﻑ ﺍﻟﺘﻜﺎﻟﻴﻑ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل )ﻨﻅﺭﻴﺔ ﺍﻟﺘﻜﺎﻟﻴﻑ ﺍﻟﻨﺴﺒﻴﺔ(‪.‬‬ ‫‪ III‬ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻭ ﻋﻨﺎﺼﺭﻩ ‪:‬‬ ‫‪ .1‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪:‬‬‫ﻫﻭ ﺴﺠل ﺤﺴﺎﺒﻲ ﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﺠﻤﻴﻊ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﻤﺕ ﺒﻴﻥ ﺩﻭﻟﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ ﻭ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﺨﺭﻯ‬ ‫ﺨﻼل ﻓﺘﺭﺓ ﺯﻤﻨﻴﺔ ﻤﻌﻴﻨﺔ‪.‬‬ ‫‪ .2‬ﻋﻨﺎﺼﺭ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪:‬‬ ‫ﺃ(ـ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ ‪:‬‬ ‫ﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﺼﺎﺩﺭﺍﺕ ﻭ ﺍﻟﻭﺍﺭﺩﺍﺕ ﻤﻥ ﺍﻟﺴﻠﻊ‪ .‬ﻭ ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﺭﺓ‪.‬‬ ‫ﺏ(ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ‪:‬‬‫ﻭ ﻴﻁﻠﻕ ﻋﻠﻴﻪ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻏﻴﺭ ﺍﻟﻤﻨﻅﻭﺭﺓ‪ ،‬ﺤﻴﺙ ﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﻗﺩﻤﺘﻬﺎ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ‬ ‫ﻭﺍﻟﺘﻲ ﺘﺤﺼﻠﺕ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬ ‫ﺝ(ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ‪:‬‬‫ﻭ ﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ﺍﻟﻨﺎﺘﺠﺔ ﻋﻥ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﻭﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺴﻭﺍﺀ ﺍﻟﺘﻲ ﻗﺩﻤﺕ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ ﺃﻭ‬ ‫ﺍﻟﺘﻲ ﺠﺎﺀﺕ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬ ‫ﺩ(ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ ‪:‬‬ ‫ﻭ ﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﺤﺭﻜﺔ ﺭﺅﻭﺱ ﺍﻷﻤﻭﺍل ﻜﺎﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻭ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ‪..‬‬ ‫)هـ( ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻟﺫﻫﺏ‬‫ﻭ ﻴﺴﺠل ﻓﻴﻪ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﺍﻟﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﺃﻭ ﺍﻟﻤﺼﺩﺭ ﻟﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻟﻔﺎﺌﺽ ﺃﻭ ﺍﻟﻌﺠﺯ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ‬ ‫ﻭﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ S‬ﺍﻟﺠﻭﺍﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺴﺅﺍل ﺍﻟﺜﺎﻟﺙ ‪:‬‬ ‫‪ .1‬ﺇﻋﺩﺍﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ‬ ‫ﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺴﻠﻊ‬ ‫‪+5‬‬ ‫‪ 1‬ـ ﺍﻟﺼﺎﺩﺭﺍﺕ‬ ‫‪-7‬‬ ‫‪ 2‬ـ ﺍﻟﻭﺍﺭﺩﺍﺕ‬‫ﺭﺼﻴﺩ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ ‪- 2‬‬ ‫ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ‬ ‫‪ 1‬ـ ﺨﺩﻤﺎﺕ ﻤﻘﺩﻤﺔ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ ‪+ 2‬‬ ‫‪ 2‬ـ ﺨﺩﻤﺎﺕ ﻤﺤﺼل ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ‪- 3‬‬‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ‪- 1‬‬‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ‪- 3‬‬ ‫ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ‬ ‫‪ 1‬ـ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﻤﻤﻨﻭﺤﺔ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭﺃﺭﺒﺎﺡ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ‪+ 3‬‬ ‫‪ 2‬ـ ﺃﺭﺒﺎﺡ ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﺍﻟﻤﺴﺩﺩﺓ‬ ‫ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ‪- 8 .‬‬‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ‪- 5‬‬‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ ‪- 8‬‬ ‫ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ‬‫‪ 1‬ـ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻭ ﺍﻟﻬﺒﺎﺕ ﻭ ﺍﻟﻤﺴﺎﻋﺩﺍﺕ ﻭﺍﻟﻤﻨﺢ ﺍﻟﻤﺤﺼل ﻋﻠﻴﻬﺎ ‪+ 9‬‬‫‪ 2‬ـ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﻤﻤﻨﻭﺤﺔ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ ﻭ ﻜﺫﺍ ﺍﻟﻬﺒﺎﺕ ﻭﺍﻟﻤﺴﺎﻋﺩﺍﺕ ﻭ ﺍﻟﻤﻨﺢ ‪- 2‬‬ ‫ﺍﻟﻤﻘﺩﻤﺔ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ ‪+ 7‬‬‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪- 1‬‬

‫‪ .2‬ﺘﻔﺴﻴﺭ ﺃﺭﺼﺩﺓ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺍﻟﻤﻭﺍﺯﻴﻥ ‪:‬‬‫ﺃ ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻭ ﺍﻟﺨﺩﻤﺎﺕ ‪ :‬ﻨﻼﺤﻅ ﻭﺠﻭﺩ ﻋﺠﺯ ﺒﻤﻘﺩﺍﺭ ‪ 3‬ﻤﻠﻴﺎﺭ‪ $‬ﺤﻴﺙ ﻨﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ‬ ‫ﺘﺴﺘﻭﺭﺩ ﺃﻜﺜﺭ ﻤﻤﺎ ﺘﺼ ‪‬ﺩﺭ‪.‬‬‫ﺏ ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻔﻭﺍﺌﺩ ﻭ ﺍﻷﺭﺒﺎﺡ ‪ :‬ﻨﻼﺤﻅ ﻭﺠﻭﺩ ﻋﺠﺯ ﻓﻲ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﻓﻤﺎ ﺘﺩﻓﻌﻪ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ ﻤﻥ ﺃﺭﺒﺎﺡ‬‫ﺍﻻﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺕ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ﻭ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﻤﺤﺼل ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ﺃﻜﺜﺭ ﻤﻤﺎ ﺘﻘﺒﻀﻪ ﻤﻥ ﺍﺴﺘﺜﻤﺎﺭﺍﺘﻬﺎ ﻓﻲ‬ ‫ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ﻭ ﻓﻭﺍﺌﺩ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﺘﻲ ﻗﺩﻤﺘﻬﺎ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬‫ﺟـ ـ ﻴﺘﻀﺢ ﻤﻥ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻨﻴﻥ ﺍﻟﺴﺎﺒﻘﻴﻥ ﺃﻥ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ ﻴﻅﻬﺭ ﻋﺠﺯﹰﺍ ﺒﻤﻘﺩﺍﺭ ‪ 8‬ﻤﻠﻴﺎﺭ ‪ $‬ﺃﻱ ﺃﻥ‬ ‫ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﺩﻓﻌﺕ ﻟﻠﺨﺎﺭﺝ ﺃﻜﺜﺭ ﻤﻤﺎ ﻗﺒﻀﺕ ﻤﻨﻪ‪.‬‬‫ﺩ ـ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ ‪ :‬ﻨﻼﺤﻅ ﺃﻥ ﻫﺫﺍ ﺍﻟﻤﻴﺯﺍﻥ ﻴﻅﻬﺭ ﻓﺎﺌﻀﹰﺎ ﺒـ ‪ 7‬ﻤﻠﻴﺎﺭ ‪ $‬ﻭ ﺴﺒﺒﻪ ﻫﻭ‬ ‫ﺍﻻﻗﺘﺭﺍﺽ ﻤﻥ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ‪.‬‬‫‪ .3‬ﻨﻼﺤﻅ ﻤﻥ ﺨﻼل ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﺃﻥ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﺘﻌﺎﻨﻲ ﻤﻥ ﻤﺩﻴﻭﻨﻴﺔ ﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻜﺒﻴﺭﺓ ﻓﻬﻲ ﺘﻌﺘﻤﺩ ﻋﻠﻰ‬ ‫ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﻤﻥ ﺃﺠل ﺘﻤﻭﻴل ﻋﻤﻠﻴﺎﺘﻬﺎ ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ‪.‬‬‫‪ .4‬ﻟﻠﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺘﻭﺍﺯﻥ ﺍﻟﺤﺴﺎﺒﻲ ﻓﻲ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ ﺒﺎﺴﺘﺨﺩﺍﻡ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﻴﻤﻜﻥ‬‫ﺃﻥ ﻴﻜﻭﻥ ﻋﻥ ﻁﺭﻴﻕ ﺘﺼﺩﻴﺭ ﻜﻤﻴﺔ ﻤﻥ ﺍﻟﺫﻫﺏ ﻟﻠﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻌﻤﻼﺕ ﺍﻟﺼﻌﺒﺔ ﻤﻥ ﺃﺠل ﺘﻘﻭﻴﺔ ﻭﺴﺎﺌل‬ ‫ﺍﻟﺩﻓﻊ ﻟﻬﺫﻩ ﺍﻟﺩﻭﻟﺔ‪.‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺠﺎﺭﻴﺔ ‪- 8‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﻌﺎﻤﻼﺕ ﺍﻟﺭﺃﺴﻤﺎﻟﻴﺔ ‪+ 7‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻟﺫﻫﺏ )ﺘﺼﺩﻴﺭ ﺍﻟﺫﻫﺏ( ‪+ 1‬‬ ‫ﺭﺼﻴﺩ ﻤﻴﺯﺍﻥ ﺍﻟﻤﺩﻓﻭﻋﺎﺕ ‪0‬‬ ‫‪ S‬ﺍﻟﺠﻭﺍﺏ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺴﺅﺍل ﺍﻟﺭﺍﺒﻊ ‪:‬‬ ‫‪ .1‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ ‪:‬‬‫ﻓﻲ ﻤﺅﺘﻤﺭ ﻫﺎﻓﺎﻨﺎ ﺴﻨﺔ ‪ 1947‬ﺘﻘﺭﺭ ﺇﻨﺸﺎﺀ ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻟﻠﺘﺠﺎﺭﺓ ﻏﻴﺭ ﺃﻥ ﺍﻟﻌﺎﻟﻡ ﺍﻨﺘﻅﺭ ﻗﺭﺍﺒﺔ ‪ 46‬ﺴﻨﺔ‬‫ﻗﺒل ﺘﻤﻜﻨﻪ ﻤﻥ ﺇﻗﺎﻤﺘﻬﺎ ﺒﺴﺒﺏ ﺭﻓﺽ ﺍﻟﻭﻻﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺘﺤﺩﺓ ﺍﻷﻤﺭﻴﻜﻴﺔ ـ ﺤﺭﺼﹰﺎ ﻋﻠﻰ ﺍﻹﺒﻘﺎﺀ ﻋﻠﻰ ﺤﺭﻴﺔ ﺘﺤﺭﻙ‬‫ﺍﻟﻭ‪.‬ﻡ‪.‬ﺃ ﻓﻲ ﻓﺭﺽ ﻋﻘﻭﺒﺎﺕ ﺘﺠﺎﺭﻴﺔـ ﻤﻤﺎ ﺠﻌل ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻟﻤﺸﺎﺭﻜﺔ ﺘﻜﺘﻔﻲ ﺒﺎﻹﺒﻘﺎﺀ ﻋﻠﻰ ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﻴﺔ ﺍﻟﻌﺎﻤﺔ‬‫ﻟﻠﺘﻌﺭﻴﻔﺎﺕ ﻭ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺘﻲ ﻋﺭﻓﺕ ﺒﺎﺴﻡ )‪ (GATT‬ﻭ ﺍﻨﺘﻅﺭ ﺍﻟﻌﺎﻟﻡ ﺤﺘﻰ ﺴﻨﺔ ‪ 1994‬ﻟﻴﺸﻬﺩ ﻤﻴﻼﺩ ﻤﻨﻅﻤﺔ‬‫ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻭ ﻫﻲ ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺩﻭﻟﻴﺔ ﺘﺘﻤﺘﻊ ﺒﺎﻟﺸﺨﺼﻴﺔ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭﻴﺔ ﻜﺒﺎﻗﻲ ﺍﻟﻤﻨﻅﻤﺎﺕ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ ﻭ ﻋﻀﻭﻴﺘﻬﺎ‬ ‫ﻤﻔﺘﻭﺤﺔ ﻟﺠﻤﻴﻊ ﺩﻭل ﺍﻟﻌﺎﻟﻡ‪.‬‬

‫‪ .2‬ﺩﻭﺭ ﻤﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ‪:‬‬ ‫‪ -‬ﺇﺯﺍﻟﺔ ﻜﺎﻓﺔ ﺍﻟﻘﻴﻭﺩ ﻭ ﺍﻟﻌﻭﺍﺌﻕ ﻭ ﺍﻟﺤﻭﺍﺠﺯ ﺍﻟﺘﻲ ﻤﻥ ﺸﺄﻨﻬﺎ ﺃﻥ ﺘﻤﻨﻊ ﺘﺩﻓﻕ ﺤﺭﻜﺔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﻋﺒﺭ ﺍﻟﺩﻭل‪.‬‬ ‫‪ -‬ﺍﻹﺸﺭﺍﻑ ﻋﻠﻰ ﺘﻨﻔﻴﺫ ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺒﺎﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺍﻟﺨﺎﺭﺠﻴﺔ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ‪.‬‬‫‪ -‬ﺍﻟﺘﻌﺎﻭﻥ ﻤﻊ ﺼﻨﺩﻭﻕ ﺍﻟﻨﻘﺩ ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ ﻭ ﺍﻟﺒﻨﻙ ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ ﻓﻲ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺎﺕ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻴﺔ‪ ،‬ﻭ ﺘﺤﺩﻴﺩ ﺒﺭﺍﻤﺞ‬ ‫ﺍﻹﺼﻼﺡ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻓﻲ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻟﻨﺎﻤﻴﺔ‪.‬‬ ‫‪-‬‬ ‫ﻤﺭﺍﻗﺒﺔ ﻭ ﻓﺤﺹ ﺍﻟﺴﻴﺎﺴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﻟﻠﺩﻭل ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ‪.‬‬ ‫‪-‬‬‫ﺍﻟﻔﺼل ﻓﻲ ﺍﻟﻤﻨﺎﺯﻋﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﻗﺩ ﺘﻨﺸﺄ ﺒﻴﻥ ﺍﻟﺩﻭل ﺍﻷﻋﻀﺎﺀ ﺤﻭل ﺘﻨﻔﻴﺫ ﺍﻻﺘﻔﺎﻗﻴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ ‪.‬‬ ‫‪-‬‬ ‫ﺘﻁﺒﻴﻕ ﻗﺭﺍﺭﺍﺕ ﺘﺴﻭﻴﺔ ﺍﻟﻤﻨﺎﺯﻋﺎﺕ‪.‬‬

‫ﺍﻟﻤﺠﺎل ﺍﻟﻤﻔﺎﻫﻴﻤﻲ ﺍﻟﺜﺎﻨﻲ‪ :‬ﺍﻟﻤﺒﺎﺩﻻﺕ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ‬ ‫ﺍﻟﻭﺤﺩﺓ )‪ : (5‬ﺍﻟﺼﺭﻑ ‪le change‬‬ ‫ﺍﻟﻜﻔﺎﺀﺍﺕ ﺍﻟﻤﺴﺘﻬﺩﻓﺔ ‪:‬‬ ‫ƒ ﻴﺒﻴﻥ ﺘﺄﺜﻴﺭ ﺴﻌﺭ ﺍﻟﺼﺭﻑ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻤﺒﺎﺩﻻﺕ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ‪.‬‬ ‫ﺍﻟﻤﺩﺓ ﺍﻟﻼﺯﻤﺔ ‪ 06 :‬ﺴﺎﻋﺎﺕ‬ ‫ﺍﻟﻤﺭﺍﺠﻊ ‪ :‬ﺍﻟﻜﺘﺏ ﺍﻟﻤﺩﺭﺴﻴﺔ ﺍﻟﻤﻘﺭﺭﺓ‬ ‫ﻤﺅﺸﺭﺍﺕ ﺍﻟﺘﻘﻭﻴﻡ ﺍﻟﺫﺍﺘﻲ ‪:‬‬ ‫‪ -‬ﹸﺘﺤﺩﺩ ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻟﺼﺭﻑ ﻭ ﹸﺘﺒﻴﻥ ﺃﺴﺒﺎﺒﻪ‪.‬‬ ‫‪ -‬ﹸﺘﺤﺩﺩ ﺃﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺼﺭﻑ ‪.‬‬ ‫ﺘﺼﻤﻴﻡ ﺍﻟﺩﺭﺱ‬ ‫‪ .1‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻟﺼﺭﻑ‬ ‫‪ .2‬ﺃﻨﻭﺍﻉ ﺍﻟﺼﺭﻑ‬ ‫‪ .3‬ﺃﺴﺒﺎﺏ ﺍﻟﺼﺭﻑ‬ ‫‪ .4‬ﺴﻭﻕ ﺍﻟﺼﺭﻑ‬ ‫‪ .5‬ﺴﻌﺭ )ﻤﻌﺩل( ﺍﻟﺼﺭﻑ‬ ‫‪ .6‬ﺃﻨﻅﻤﺔ ﺍﻟﺼﺭﻑ‬ ‫‪ .7‬ﺴﻴﺎﺴﺔ ﺴﻌﺭ ﺍﻟﺼﺭﻑ‬ ‫‪ .8‬ﺍﻟﻤﻁﺎﻟﻌﺔ‬ ‫‪ .9‬ﺃﺴﺌﻠﺔ ﺍﻟﺘﻘﻭﻴﻡ ﺍﻟﺫﺍﺘﻲ‬ ‫‪ .10‬ﺃﺠﻭﺒﺔ ﺍﻟﺘﻘﻭﻴﻡ ﺍﻟﺫﺍﺘﻲ‬

‫ﺇﻥ ﺍﻟﻤﺒﺎﺩﻻﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ ﺍﻟﺩﻭﻟﻴﺔ ﻻ ﺘﺘﻡ ﺒﻭﺍﺴﻁﺔ ﺍﻟﻤﻘﺎﻴﻀﺔ‪ ،‬ﻓﺎﻟﺴﻠﻊ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺼ ‪‬ﺩﺭ ﺃﻭ ﺘﺴﺘﻭﺭﺩ‬ ‫ﺘﺴﺩﺩ ﺒﻭﺍﺴﻁﺔ ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ‪ .‬ﻓﺈﺫﺍ ﻗﺎﻡ ﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﺠﺯﺍﺌﺭﻱ ﺒﺸﺭﺍﺀ ﻗﻤﺢ ﺃﻤﺭﻴﻜﻲ ﻓﺈﻨﻪ ﻴﺴﺩﺩ ﻗﻴﻤﺔ ﺍﻟﻘﻤﺢ ﻟﻠﻤﺼ ‪‬ﺩﺭ‬ ‫ﺍﻷﻤﺭﻴﻜﻲ ﺒﻌﻤﻠﺔ ﻫﺫﺍ ﺍﻷﺨﻴﺭ ﺃﻱ ﺒﺎﻟﺩﻭﻻﺭ ﺍﻷﻤﺭﻴﻜﻲ‪ .‬ﻜﻤﺎ ﺃﻥ ﺍﻟﻤﺴﺘﻭﺭﺩ ﺍﻷﻤﺭﻴﻜﻲ ﻟﻠﺠﺒﻥ ﺍﻟﻬﻭﻟﻨﺩﻱ ﻴﺩﻓﻊ‬ ‫ﻗﻴﻤﺔ ﻭﺍﺭﺩﺍﺘﻪ ﺒﺎﻟﻌﻤﻠﺔ ﺍﻷﻭﺭﻭﺒﻴﺔ ﻭ ﻫﻲ ﺍﻷﻭﺭﻭ‪.‬‬ ‫ﺇﺫﹰﺍ ﻓﻜل ﻤﻥ ﻴﺘﻌﺎﻤل ﻤﻊ ﺍﻟﺨﺎﺭﺝ ﺘﺠﺎﺭﻴﹰﺎ ﻴﺤﺘﺎﺝ ﺇﻟﻰ ﻋﻤﻠﺔ ﺘﻌﺭﻑ ﺒﺎﻟﻌﻤﻠﺔ ﺍﻟﺼﻌﺒﺔ ﻴﺘﻡ‬ ‫ﺒﻭﺍﺴﻁﺘﻬﺎ ﺘﺴﺩﻴﺩ ﻤﺸﺘﺭﻴﺎﺘﻪ‪.‬‬ ‫ﻓﻜﻴﻑ ﻴﺘﻡ ﺍﻟﺤﺼﻭل ﻋﻠﻰ ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻌﻤﻠﺔ ؟ ﻭ ﻜﻴﻑ ﻴﺘﻡ ﺍﻟﺘﺴﺩﻴﺩ ﺒﻭﺍﺴﻁﺘﻬﺎ ؟ ﻭﻜﻴﻑ ﻴﺘﻡ ﺘﺤﺩﻴﺩ‬ ‫ﻤﻌﺩل ﺍﻟﺘﺒﺎﺩل ﺒﻴﻥ ﺍﻟﻌﻤﻠﺔ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ﻭﺍﻟﻌﻤﻠﺔ ﺍﻷﺠﻨﺒﻴﺔ ؟‪.‬‬ ‫ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺘﺴﺎﺅﻻﺕ ﻫﻲ ﻤﻭﻀﻭﻉ ﻤﺎ ﻴﻌﺭﻑ ﺒﺎﻟﺼﺭﻑ ‪le change‬‬ ‫ﻓﻤﺎ ﻤﻌﻨﻰ ﺍﻟﺼﺭﻑ ؟ ﻭ ﻤﺎ ﺃﻨﻭﺍﻋﻪ ؟ ﻭ ﻤﺎ ﺍﻟﻤﻘﺼﻭﺩ ﺒﻤﻌﺩل ﺍﻟﺼﺭﻑ ﻭ ﺃﻨﻅﻤﺔ ﻭ ﺴﻴﺎﺴﺔ‬ ‫ﺍﻟﺼﺭﻑ ؟‬ ‫ﻜل ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺘﺴﺎﺅﻻﺕ ﺴﻨﺠﻴﺏ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻤﻥ ﺨﻼل ﻫﺫﻩ ﺍﻟﻭﺤﺩﺓ‪.‬‬ ‫‪ .1‬ﺘﻌﺭﻴﻑ ﺍﻟﺼﺭﻑ ‪:‬‬‫ﻗﺒل ﺍﻟﺤﺩﻴﺙ ﻋﻥ ﺍﻟﺼﺭﻑ ﻨﺸﻴﺭ ﺇﻟﻰ ﻤﻌﻨﻰ ﺍﻟﻌﻤﻠﺔ ﺍﻟﺼﻌﺒﺔ )‪ .(Devise‬ﻓﺎﻟﻌﻤﻠﺔ ﺍﻟﺼﻌﺒﺔ ﺘﻌﻨﻲ ﻭﺴﻴﻠﺔ ﺩﻓﻊ‬ ‫ﻨﻌ‪‬ﺒﺭ ﻋﻨﻬﺎ ﺒﺎﻟﻨﻘﺩ ﺍﻷﺠﻨﺒﻲ‪.‬‬‫ﻓﺎﻟﺩﻭﻻﺭ ﺍﻷﻤﺭﻴﻜﻲ ﻫﻭ ﺍﻟﻌﻤﻠﺔ ﺍﻟﻭﻁﻨﻴﺔ ﻟﻠﻭﻻﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺘﺤﺩﺓ ﺍﻷﻤﺭﻴﻜﻴﺔ ﻭ ‪‬ﻴﻌﺘﺒﺭ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﺠﺯﺍﺌﺭ ﻋﻤﻠﺔ ﺼﻌﺒﺔ‬‫ﻭ ﻜﺫﻟﻙ ﺍﻷﻭﺭﻭ ﻋﻤﻠﺔ ﺍﻻﺘﺤﺎﺩ ﺍﻷﻭﺭﻭﺒﻲ ﻴﻌﺘﺒﺭ ﻋﻤﻠﺔ ﺼﻌﺒﺔ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﺠﺯﺍﺌﺭ ﻭ ﻜﺫﻟﻙ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻭﻻﻴﺎﺕ‬ ‫ﺍﻟﻤﺘﺤﺩﺓ ﺍﻷﻤﺭﻴﻜﻴﺔ ﻤﺜﻠﻤﺎ ﺍﻟﺩﻭﻻﺭ ﻋﻤﻠﺔ ﺼﻌﺒﺔ ﺒﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻼﺘﺤﺎﺩ ﺍﻷﻭﺭﻭﺒﻲ‪.‬‬‫ﻭ ﻋﻨﺩ ﻗﻴﺎﻡ ﺍﻟﺠﺯﺍﺌﺭ ﻤﺜ ﹰﻼ ﺒﺈﻴﺩﺍﻉ ﺍﻟﺩﻭﻻﺭﺍﺕ ﻓﻲ ﺒﻨﻙ ﺃﻤﺭﻴﻜﻲ ﺘﻌﺘﺒﺭ ﺍﻟﻤﺒﺎﻟﻎ ﺍﻟﻤﻭﺩﻋﺔ ﺍﺤﺘﻴﺎﻁﻲ ﺍﻟﻌﻤﻠﺔ‬ ‫ﺍﻟﺼﻌﺒﺔ‪.‬‬‫ﺃﻤﺎ ﻤﺼﻁﻠﺢ ﺍﻟﺼﺭﻑ ﻓﻴﻘﺼﺩ ﺒﻪ ﻤﺨﺘﻠﻑ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﺘﻲ ﺘﺅﺩﻱ ﺇﻟﻰ ﺘﺤﻭﻴل ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﻤﻥ ﺒﻠﺩ ﻵﺨﺭ ﺃﻱ ﺘﺤﻭﻴل‬ ‫ﺍﻟﻨﻘﻭﺩ ﻭ ﻭﺴﺎﺌل ﺍﻻﺌﺘﻤﺎﻥ )ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻴﺔ( ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻤﺴﺘﻭﻯ ﺍﻟﺩﻭﻟﻲ‪.‬‬