Se presenta al prospecto, estrecha su mano, lo saluda atentamente, se presenta con el cargo que ocupa en la Cooperativa, y da una breve presentación de la institución Saludar al prospecto y entregar Asesoría de también. 9 Asesor de Negocios Carta de Prospección Negocios Mediante la entrega de la carta de prospección se le oferta el producto de crédito que podría ser beneficiado el socio ya que cumple con variables que lo determinan como preferencial. El asesor debe identificar la necesidad del socio y así el producto que mejor se ajuste a sus características. Con ese Indicar opciones de crédito y lista fundamento, explicar el producto de crédito que le conviene. 10 de requisitos Asesoría de Seguir con el procedimiento E.2.1-P-01 para entregar la lista Asesor de Negocios Negocios E.2.1-P-01 de requisitos de crédito que el socio debe presentar, explicar sobre la facilidad de la obtención y prestar ayuda si fuese necesario. Poner ejemplos de montos a la tasa respectiva. Explicar los Tentar al prospecto con tasas, Asesoría de 11 meses que duraría el crédito, periodicidad de las cuotas, Asesor de Negocios montos y tiempos Negocios otros beneficios. Se trata de poner números a la oferta. Esta actividad consiste en un diálogo para dejar clara toda la Asesoría de 12 Responder dudas e inquietudes información que el prospecto requiera para poder tomar la Asesor de Negocios Negocios decisión de adquirir el crédito. Para complementar la comunicación de los productos, se Asesoría de 13 Entregar Material Publicitario entrega al prospecto material publicitario (trípticos, Asesor de Negocios Negocios volantes.) Hacer firmar la visita al prospecto Completar toda la información que se requiere en el registro 14 en hoja de ruta Asesoría de Hoja de Ruta de la Visita y hacer firmar en la columna Asesor de Negocios Negocios E.2.1-A FIRMA como constancia de su gestión. Si el prospecto no demuestra interés por obtener el crédito o su situación no le permite, el asesor cordialmente se despide No: Despedirse del prospecto e Asesoría de 15 del socio y le indica que la institución está presta a brindar Asesor de Negocios indicar futuras ofertas Negocios cualquier servicio ya que somos sus asesores financieros y que no se perderá el contacto. Digitar toda la información en la aplicación tecnológica Siacredit-prospección de la gestión realizada incluyendo acuerdos. En caso de no visitar al prospecto o que se haya obtenido una respuesta negativa a la oferta, indicar Si: Registrar la información de la claramente el motivo y obligatoriamente el reagendamiento. 16 visita realizada Asesoría de Guiarse utilizando el procedimiento para el manejo de la Asesor de Negocios Negocios E.1-P-01 aplicación Siacredit E.1-P-01 Entregar la hoja de ruta física al Coordinador de Agencia para su control y custodia hasta inicios del siguiente mes para entregar al Pivot de Crédito. Si el prospecto demuestra interés por obtener un crédito y Asesoría de además pide un período de espera, se deberá organizar la 17 Si: Esperar decisión del prospecto Asesor de Negocios Negocios agenda de visitas futura acorde al tiempo que el socio ha pedido. En vísperas de la fecha dada por el prospecto se debe Contactar nuevamente al Asesoría de 18 contactarlo nuevamente, y definir si la solicitud de crédito es Asesor de Negocios prospecto Negocios realizable o no. Si el socio durante la visita de prospección o si después de la Asesoría de espera y nuevo contacto la respuesta para el crédito es 19 E.3 Recibir Solicitud de Crédito Asesor de Negocios Negocios positiva; se da paso al proceso predefinido Recibir Solicitud de Crédito E.3
Diariamente revisar y analizar la información digitada por el asesor de negocios en la aplicación tecnológica Siacredit, consolidar la información en una sola base de datos, revisar si la información es verídica clasificando la gestión del asesor y la agencia correspondiente; de ser necesario se Revisar y analizar la gestión llamará a cada uno para corregir posibles errores. 20 Siacredit Pivot de Crédito realizada por el asesor Utilizar el Registro diario E.1-A Adicional en cualquier momento revisará la hoja de ruta física con la información digital ingresada por el asesor y realizará control sobre la información registrada para presentar el informe mensual de los errores detectados y establecer las medidas correctivas necesarias.
REVISIÓN: 2017/06/26 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.04 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 1/5 CODIGO E.2.1-P-01 ELABORADO POR: REVISADO POR: APROBADO POR: Daniela Paspuezán Silvia Díaz Consejo de Administración Daniela Paspuezán Silvia Díaz Consejo de Administración Daniela Paspuezán Fernando Puedmag Consejo de Administración Cristian Oñate Carolina Meneses Adriana Rosero Jessica Mediavilla Consejo de Administración Karina Domínguez. Adriana Rosero Paola Cuaspud Consejo de Administración Diego Buendía E.2.1-P-01 PROCEDIMIENTO PARA ENTREGAR LISTA DE REQUISITOS DE CRÉDITO Revisión Fecha Modificaciones 00 2012/07/05 Emisión Inicial 01 2012/11/29 Actualización de Requisitos de Crédito 02 2013/08/07 Actualización de Requisitos de Crédito 03 2014/11/28 Actualización Requisitos de Crédito y Adjuntar Requisitos para Crédito Prendario. 04 2017/06/26 Eliminar detalle de requisitos según la malla del reglamento; adjuntar cuadro de requisitos
REVISIÓN: 2017/06/26 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.04 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 2/5 CODIGO E.2.1-P-01 1. OBJETO Proporcionar el listado oficial de requisitos para obtener un crédito mediante la entrega de un pequeño papel al solicitante. 2. ALCANCE Desde la entrega del papel que contiene requisitos de crédito hasta explicación sobre cada requisito (para solicitante, conyugue y garantes) y aclaración de dudas de parte del socio sobre los requisitos. 3. DEFINICIONES Requisitos: Aspectos claves y documentos necesarios para analizar la información del solicitante de crédito y decidir su otorgamiento o no. Certificado de gravamen: Este certificado le permite conocer si un bien inmueble tiene impedimento legal para su transferencia u otro tipo de gravamen que le impida realizar algún tipo de contrato. Es expedido por la Oficina de Registro de la jurisdicción respectiva, en el cual se certifica las cargas y gravámenes que pesan sobre una propiedad. Gravamen: es una carga (una obligación, impuesto o tributo que se aplica a un inmueble, a un caudal o a un bien y al uso que se hace de estos). Avalúo: Un avalúo es la estimación del valor comercial de un inmueble o artículo reflejado en cifras monetarias por medio de un dictamen técnico imparcial, a través de sus características físicas, de uso, de investigación y el análisis de mercado, tomando en cuenta las condiciones físicas y urbanas del inmueble. 4. REFERENCIAS Reglamento de crédito y Cobranzas. Manual de Procedimientos Crédito y Cobranzas Código Orgánico Monetario y Financiero. 5. RESPONSABILIDAD Y AUTORIDAD Jefe de Negocios. Asesor de Negocios Asistente Operativo Atención al Cliente 6. DESCRIPCIÓN En base a las características del crédito y de la actividad económica del socio, los requisitos que se debe solicitar para Microcrédito, Consumo y Vivienda se detallan en el anexo 6 del Reglamento de Crédito y Cobranzas así:
REVISIÓN: 2017/06/26 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.04 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 3/5 CODIGO E.2.1-P-01 REQUISITOS GENERALES DE CREDITO PARA DEUDORES Y GARANTES 1. COPIA DE DOCUMENTOS M C V Cédula de Ciudadanía a color (vigente) X X X Papeleta de Votación a color (vigente) X X X Última carta de pago de Servicio básico cancelado. (máximo de dos meses atrás) X X X Libreta de ahorros en caso de pensiones alimenticias que justifiquen 6 meses X X X Consecutivos de depósitos. (solo para amenorar el gasto familiar, no se considera como otro ingreso) 2. JUSTIFICATIVOS DE LOS INGRESOS Dependientes afiliados. – Mecanizado del IESS donde indica el tiempo de trabajo y el sueldo. X X Sin afiliación.- certificado de trabajo y los últimos tres roles de pago X X Independientes.- copia del RUC, RISE, certificados de proveedores, facturas de los tres últimos X X meses, carnet o impuesto a la patente ( lo que el socio tenga para justificar su actividad) Jubilados. - copia carné de jubilación, copia recibo de cobro o transferencia donde se realizan X X X los depósitos de la pensión. En caso de tener RUC adjuntar las declaraciones al SRI de los últimos tres meses. X X Toda carpeta de crédito mayor a $3.000 debe sustentarse con fotografías del negocio y X X X patrimonio del socio. Copia de la licencia de conducir del socio para justificar que se dedica a la actividad económica. X X 3. JUSTIFICATIVOS DE PATRIMONIO Título de Propiedad o facturas de bienes muebles. (para justificar el patrimonio) X X X Matrícula de vehículo actualizado o contrato de compra -venta máximo de 1 año debidamente X X X legalizado. Impuesto predial vigente con máximo 1 año de antigüedad (original caso contrario copia con X X X firma del asesor crédito y coordinador indicando que es fiel copia del original), o escrituras con 3 años de antigüedad debidamente legalizados en el RP Cuando en el avaluó municipal conste un valor muy bajo tomar fotos del inmueble para justificar X X X el valor considerado por el asesor de crédito. Certificado emitidos por cooperativas de transporte en hoja membretada y sellada (para X X X justificar el puesto) En el caso que un vehículo este a nombre de un fideicomiso adjuntar copia del contrato primario X X X donde conste el nombre del socio. Para maquinaria usada presentar el contrato notariado de compra-venta X X X Certificado del CONEFA (ganado) X X 4. INFORMACIÓN ADICIONAL Tablas de amortización de las deudas que mantenga el socio X X X Certificado de no adeudar en casa comerciales o instituciones financieras cuando refleje atrasos X X X en EQUIFAX ( en hoja membretada, sellada y con firma de responsabilidad) Declaraciones juramentadas de separación ( 2 años de validez) X X X Poder especial ( máximo 1 año) X X X Croquis del domicilio y negocio con mínimo 3 referencias dibujado a esfero. X X X 5. REQUISITOS CREDITOS HIPOTECARIOS Certificado de gravamen actualizado. X X X Copia de la escritura del inmueble. X X X Avalúo de la propiedad máximo 3 años de vigencia X X X Certificado de no poseer vivienda titular y conyugue ( crédito de vivienda) X X X Pago de plusvalía y alcabalas (cuando el abogado solicite) Dos copia de cédula y papeleta de votación a color/vigentes de titulares y garantes (hipoteca X X X prestada) Presupuesto y cronograma de avance de la obra ( construcción de vivienda) X Planos arquitectónicos y estructurales aprobados por el municipio y el cuerpo de ingenieros X civiles ( construcción de vivienda) Certificado de autorización del Municipio para construcción del inmueble. X Certificado de avalúo del municipio. X X X
REVISIÓN: 2017/06/26 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.04 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 4/5 CODIGO E.2.1-P-01 CRÉDITO PRENDARIO (no consta en el Reglamento). Adjuntar como garantía prendaria los siguientes requisitos. • Copia de cédula y papeleta de votación actualizadas a color. • Para vehículo o maquinaria nueva: Factura de Compra Venta original notariado. (Si no posee factura original, Copia Certificada de Factura). • Para vehículo o maquinaria usada: Contrato de Compra Venta notariado. • Título de Propiedad del bien mueble. • Matrícula vehicular actualizada. • Inscripción en el Registro Mercantil o Registro de la Propiedad. • Certificado de gravamen de la Agencia Provincial de Transito de Imbabura. • Certificado de gravamen del Registro Mercantil. • La cobertura del seguro deberá alcanzar la vigencia del crédito. • Toda garantía prendaria no deberá superar los 3 años de antigüedad de garantía. • La cobertura de esta garantía contemplará el 120% del monto del crédito. Para mayor facilidad del socio respecto al listado de requisitos para obtener un crédito, se le entregará un documento pre impreso que contiene la lista básica de requisitos que de acuerdo a su condición debe entregar según el formato del Registro 1 de este procedimiento. 7. REGISTROS Registro 1: Lista de requisitos de crédito micro y consumo.
REVISIÓN: 2017/06/26 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.04 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 5/5 CODIGO E.2.1-P-01 ! !% & !\"# $ % &' ( !\"#$ $! %!\" \"& !' $! $!#! $! & ) $ & * +* ,# -# ( &)*+,+)-*,. Registro 2: Lista de requisitos de crédito hipotecario: / ! ' + ./ 0 )1 2 ( * 3456 ./ 7 %/ ' \"' & ' ( ' ' ! , ' 7 ( &)*+,+)-*,.
! \" #$ \"%& '('' * * * # * !+ \" - # *, # ! # . # *, / 3 1 4 ! ( \"& 0 1 1 % 2# 1 * % , 3 \" - *, , !, !+! % ,& * % ) * *#3 \" * * %'(
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO \"ARTESANOS\" Código: E.2.2 DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES Pág. 1 de 1 MACROPROCESO: Gestión de Colocación (E) PROCESO: Ofertar Crédito (E.2) SUBPROCESO: Promocionar Crédito (E.2.2) No. ACTIVIDAD ENTIDAD DESCRIPCIÓN RESPONSABLE Cada Coordinador de Agencia deberá planificar Coordinación mensualmente las promociones que realizará con su equipo 1 Planificar promociones de crédito Coordinador de Agencia de Agencia de trabajo en mercados, plazas, ferias, parques o donde exista mayor concentración de personas. Reportar al Analista de Crédito la planificación mensual de Coordinación 2 Reportar planificación mensual promociones para que se ponga en conocimiento del Comité Coordinador de Agencia de Agencia de Gestión de Crédito. Gestionar los permisos de ubicación y autorización con el Gestionar permisos con organizador del evento (de ser el caso) para que la 3 organizador del evento (de ser el Coordinación institución cuente con un espacio para promocionar sus Coordinador de Agencia de Agencia caso) productos. Al menos con una semana de anticipación, el Coordinador de Agencia solicita a la Administración Central los recursos y materiales necesarios para efectuar la promoción entre los cuáles pueden ser: Coordinación 4 Solicitar recursos necesarios Proveeduría: Coordinador de Agencia de Agencia - Trípticos, volantes. - Gorras institucionales - Camisetas institucionales - Jarros institucionales. Verificar disponibilidad de Proveeduría Verificar si se cuenta con todos los recursos necesarios 5 Responsable de Proveeduría recursos Activos fijos solicitados. Si al verificar no se cuenta con todos los recursos y No tiene recursos disponibles: Proveeduría 6 materiales disponibles para realizar la promoción, se deberá Responsable de Proveeduría L.1.1 Adquirir bienes y servicios Activos fijos seguir con el proceso L.1.1 Adquirir bienes y servicios. Si tiene recursos disponibles: 7 Entregar recursos y materiales Proveeduría Todos los materiales y recursos solicitados se deberá hacer Responsable de Proveeduría constar y entregar mediante Acta Entrega-Recepción con Acta-Entrega Activos fijos Al menos con una semana de anticipación, el Coordinador de Agencia solicita al Responsable de Activos Fijos los bienes necesarios para efectuar la promoción entre los cuáles pueden ser: Solicitar salida de activos fijos Coordinación - Vehículo(s) 8 Coordinador de Agencia Formato Salida Especial A.F de Agencia - Remolque - Carpa institucional - Inflables - Equipo informático (Computador, impresora, internet) - Sillas
Verificar disponibilidad de los Verificar la disponibilidad de los bienes solicitados por el Responsable de Activos 9 Activos Fijos bienes solicitados Coordinador Fijos Todos los bienes solicitados se deberá hacer constar y Entregar los bienes solicitados Responsable de Activos 10 Activos Fijos entregar mediante el formato de Salida Especial de Activos Formato Salida Especial A.F Fijos Fijos Organizar agenda de trabajo con equipo de funcionarios a su cargo. Coordinación 11 Organizar Agenda de trabajo Explicar los horarios de promoción, el lugar de ubicación, Coordinador de Agencia de Agencia los materiales a utilizar, la finalidad y cuál es el objetivo de la actividad. El Coordinador de Agencia junto con su equipo de trabajo deberá trasladarse al evento para realizar la promoción de Coordinación 12 Trasladarse a la promoción productos utilizando el uniforme institucional (sport). Coordinador de Agencia de Agencia Llevar consigo los recursos suministrados y todo lo necesario. En el lugar del evento con su equipo de trabajo se realizará la promoción de los productos y servicios, se entregará Promocionar productos y Coordinación 13 volantes, trípticos promocionales y todo material disponible Coordinador de Agencia servicios de Agencia con la finalidad de captar la atención del público y obtener buenos resultados. Al siguiente día del desarrollo de la promoción, se enviará un reporte al Comité de Gestión de Crédito sobre la efectividad en el lugar, la cantidad de socios Coordinación 14 Reportar informe de promoción promocionados, los recursos utilizados/no utilizados, los Coordinador de Agencia de Agencia productos vendidos, los compromisos o acuerdos, conclusiones y recomendaciones para próximas promociones.
!\" # $\" 2 ( ) % 6+ * &&'( ! #5 /# 7 ) # * 1+2 ( (&2 &&' 2 ( . # ! 8 # ## 9 0 ! ) + 3 3* 4 ( ! +#+ , -# , &&'. -# )0 +$ 12 * %5 ! / . (&&'( ) >+ ! : ;< 9 !$6+ =* &&'? -# !+ ( ( (
! ! 9 + # ## ! + 7+5 $ ! # ! / 5 ! + 3 @ )6 ## +# / 3!% /* ? 8 # . .
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO \"ARTESANOS\" Código: E.3 DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES Pág. 1 de 1 MACROPROCESO: Gestión de Colocación (E) PROCESO: Recibir Solicitud de Crédito (E.3) No. ACTIVIDAD ENTIDAD DESCRIPCIÓN RESPONSABLE Atención al Saludar al socio estrechando su mano, mirando a los Recibir petición del solicitante en la Cliente Asesor de Negocios/ 1 ojos, sonriendo, hablando clara, cortés y amablemente. Asistente Operativo/ oficina (E.3-P-01) Asesoría de ( Ver procedimiento E.3-P-01) Atención al Socio-cliente Negocios Atención al Si el solicitante no es socio, entregar tríptico No es socio: Entregar tríptico y requisitos Asesor de Negocios/ 2 para aperturar cuenta Cliente publicitario junto al documento pre impreso del listado Asistente Operativo/ de requisitos de apertura de cuenta según el Formato Asesoría de Formato I.1.1-I Atención al Socio-cliente Negocios I.1.1-I Atención al Esperar que el cliente siga el proceso para Abrir su Asesor de Negocios/ Cliente cuenta en la Cooperativa. 3 Esperar apertura de cuenta Asistente Operativo/ Asesoría de Una vez socio, se seguirá con la actividad 6 de este Atención al Socio-cliente Negocios proceso para realizar la consulta de buró de crédito. Atención al Cliente Proceso predefinido para actualizar los datos de la Asesor de Negocios/ 4 Si es socio: I.1.2 Actualizar Datos Asistente Operativo/ Asesoría de carpeta de crédito del socio al sistema Atención al Socio-cliente Negocios Atención al Si el socio requiere crédito sobre el ahorro DPF Si socio requiere crédito sobre ahorro: Cliente vigente que mantiene en la institución, se seguirán las Asesor de Negocios/ 5 Asistente Operativo/ E.5.1 Ejecutar crédito sobre ahorro Asesoría de activividades detalladas en el proceso E.5.1 Ejecutar Negocios crédito sobre ahorro. Atención al Socio-cliente Para continuar con el proceso es necesario que el funcionario que recibe al solicitante de crédito inmediatamente efectúe la consulta e impresión del Atención al historial crediticio mediante las firmas al deudor, Consultar e imprimir buró de crédito Cliente Asesor de Negocios/ 6 garante(s) y sus respectivos cónyuges en el formulario Asistente Operativo/ ¨Modelo Experto¨ (E.3-P-02) Asesoría de de autorización. Atención al Socio-cliente Negocios Seguir con el procedimiento E.3-P-02 si el socio es nuevo; si ya ha sido prospectado por la pivot de crédito se debe descargar de la aplicación Siacredit. El funcionario que consultó el registro crediticio y que observa que el solicitante no califica por mal Atención al No es sujeto: Explicar los motivos de no Cliente comportamiento de crédito o sobreendeudamiento, Asesor de Negocios/ 7 deberá explicar los motivos por el que el solicitante no Asistente Operativo/ calificar y asesorar Asesoría de califica como sujeto de crédito y asesorar para que su Negocios Atención al Socio-cliente historial mejore para futura ocasión iniciar con el trámite. Atención al Si el solicitante es socio sujeto de crédito, entregar Si es sujeto: Entregar lista de requisitos de Cliente documento preimpreso con el listado de requisitos de Asesor de Negocios/ 8 Asistente Operativo/ crédito (E.2.1-P-01) Asesoría de crédito. Explicar requisitos y responder dudas. Negocios Seguir con el procedimiento E.2.1-P-01 Atención al Socio-cliente Atención al Si el socio a la fecha tiene 69 años o más, se deberá Si socio 69 años: Tramitar Seguro de Cliente indicar las condiciones para acceder a un crédito ya Asesor de Negocios/ 9 Asistente Operativo/ desgravamen (E.3-P-04) Asesoría de que de no ser así deberá seguir con el procedimiento Negocios E.3-P-04 para tramitar seguro. Atención al Socio-cliente
Explicar al socio todas las condiciones para el otorgamiento del crédito: - Los valores que debe aportar para fortalecimiento patrimonial (Fondo Irrepartible de Reserva), - Certificados de aportación Atención al - Reserva de pago de última cuota de crédito (Bloqueo Asesor de Negocios/ Explicar condiciones de otorgamiento de Cliente 10 de valores). Asistente Operativo/ crédito Asesoría de - Valor y cobertura del Seguro de Desgravámen en Atención al Socio-cliente Negocios caso de muerte. - Valor y cobertura del Seguro de Vida y accidentes personales Y el desarrollo del proceso para dar inicio con el trámite de la solicitud de crédito Este formulario debe ser llenado muy claramente por Atención al el funcionario que recibe al solicitante, escribiendo los Si inicia el trámite: Asesor de Negocios/ 11 Llenar solicitud de crédito. (E.3- Cliente nombres, números de teléfono, direcciones de contacto Asistente Operativo/ del socio, ubicación y referencias; no deben existir P-03) Asesoría de Atención al Socio-cliente Negocios campos vacios. Seguir con el procedimiento E.3-P-03. Atención al El funcionario que atendió al socio deberá ingresar la Cliente Asesor de Negocios/ 12 Cargar prospectación en Siacredit prospección como Gestión Propia del socio que por su Asistente Operativo/ Asesoría de cuenta se acercó a la oficina a solicitar el crédito. Atención al Socio-cliente Negocios Si el solicitante fue recibido por un funcionario de Atención al Entregar documentos al Coordinador de Cliente Atención al Cliente o Asistencia Operativa, éste debe Asesor de Negocios/ 13 entregar los documentos realizados al Coordinador de Asistente Operativo/ Agencia Asesoría de Agencia para que determine el Asesor que será Negocios Atención al Socio-cliente asignado. El Coordinador de agencia dependiendo de la Determinar Asesor para el socio Coordinación 14 situación de cada asesor a su cargo, determinará la Coordinador de Agencia prospectado de Agencia asignación del socio prospectado. Se deberá entregar los documentos realizados al Entregar documentos al Asesor de Coordinación 15 Asesor de Negocios sin retraso alguno para que inicie Coordinador de Agencia Negocios de Agencia con el trámite. Llamar al solicitante, presentarse como su Asesor de Llamar y entablar conversación con el Asesoría de Negocios, solicitar cualquier requisito que sea 16 Asesor de Negocios solicitante Negocios necesario para armar el expediente de crédito e indicar el proceso que debe seguirse. Recibir los documentos y requisitos que el socio solicitante entrega para la creación del expediente de crédito. Todos estos documentos deben estar en regla, actualizados, verídicos y válidos según los Recibir y registrar documentos en el Asesoría de 17 establecidos en el checklist, se registrará la recepción Asesor de Negocios Cheklist Negocios de cada uno en el campo correspondiente. Receptar la firma del socio y escribir el día que entregó toda la documentación; firmar y sellar como constancia de la recepción. Si los documentos entregados por el socio solicitante No completos: Pedir los papeles que Asesoría de 18 no son válidos o no están completos, debe pedir los Asesor de Negocios hagan falta al socio Negocios que hagan falta. Si los documentos entregados por el socio solicitante Si completos: E.4 Realizar Inspección de Asesoría de 19 están completos, se debe seguir con el siguiente Asesor de Negocios Crédito Negocios proceso de Inspección de Crédito E.4
REVISIÓN: 2017/06/26 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.01 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 1/3 CODIGO E.3-P-01 ELABORADO POR: REVISADO POR: APROBADO POR: Daniela Paspuezán Vinicio Castillo Consejo de Administración Adriana Rosero Paola Cuaspud Consejo de Administración Diego Buendía E.3-P-01 PROCEDIMIENTO PARA RECIBIR PETICIÓN DEL SOLICITANTE EN LA OFICINA Revisión Fecha Modificaciones 00 2012/07/05 Emisión Inicial 01 2017/06/26 Actualización de cargos
REVISIÓN: 2017/06/26 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.01 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 2/3 CODIGO E.3-P-01 1. OBJETO Definir el orden de responsabilidad para receptar petición del solicitante de crédito. 2. ALCANCE Desde saludo al solicitante de crédito hasta preguntas sobre actividad económica, monto y destino del crédito. 3. DEFINICIONES Solicitante: Es la persona, asociada o no a la cooperativa que llega solicitando información para requerir un crédito. Tono de voz apropiado: El personal que tiene interacción directa con los socios deberá hablar, aparte de cordial y amablemente, de manera clara, articulando bien las palabras, emitiendo bien los sonidos, con ánimo y denuedo; de modo que el socio no tenga que pedirle que repita la información. Por supuesto no podrá faltar una sonrisa en el rostro del personal. 4. REFERENCIAS Reglamento de Crédito y Cobranzas 5. RESPONSABILIDAD Y AUTORIDAD Jefe de Negocios Coordinador de Agencia Asesor de Negocios Asistente Operativo Atención al Socio - cliente 6. DESCRIPCIÓN Este procedimiento da inicio cuando llega la persona en busca de un crédito a la oficina. El solicitante se acerca generalmente al lugar de atención al cliente, quien tendrá toda la predisposición e información a la mano para asesorar al socio o cliente sobre los productos de crédito que ofrece la cooperativa; de encontrarse en la oficina el Asesor de Negocios se debe dirigir al solicitante para que efectúe las mismas tareas descritas a continuación. • Si no se encuentra disponible un asesor de Negocios es obligación de cualquier funcionario que se encuentre en la oficina efectuar las tareas del presente procedimiento: Cargo Actividad Recibir al solicitante de manera sonriente, atenta, cordial y con Asesor de Negocios/ el tono de voz apropiado, de modo que la comunicación sea Funcionarios de la clara y agradable. Oficina Escuchar petición del solicitante.
REVISIÓN: 2017/06/26 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.01 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 3/3 CODIGO E.3-P-01 Preguntar monto, destino de crédito, actividad económica, lugar de residencia y de desarrollo de la actividad económica. Plazo y tipo de crédito que desea y que corresponda al destino y actividad económica. Hacer preguntas superficiales sobre la prosperidad de la actividad económica; sobre las garantías que pretende entregar. Escuchar dudas e interrogantes del solicitante y responderlas. 7. REGISTROS Este procedimiento no requiere la elaboración de registros, formatos o formularios.
REVISIÓN: 2017/06/29 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.02 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 1/4 CODIGO E.3-P-02 ELABORADO POR: REVISADO POR: APROBADO POR: Daniela Paspuezán Vinicio Castillo Consejo de Administración Adriana Rosero Jessica Mediavilla Consejo de Administración Karina Domínguez Adriana Rosero Paola Cuaspud Consejo de Administración Diego Buendía E.3-P-02 PROCEDIMIENTO PARA CONSULTAR E IMPRIMIR REPORTE MODELO EXPERTO ¨ARTESANOS¨ Revisión Fecha Modificaciones 00 2012/07/06 Emisión Inicial 01 2014/10/13 Actualización Modelo Experto ¨Artesanos.¨ 02 2017/06/29 Actualización de actividades
REVISIÓN: 2017/06/29 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.02 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 2/4 CODIGO E.3-P-02 1. OBJETO Establecer condiciones para imprimir los reportes del buró de créditos que se consultan para socios, cónyuges y garantes. 2. ALCANCE Desde decidir si el solicitante es sujeto de crédito hasta finalizar impresión de hojas de reporte de buró. 3. DEFINICIONES Base de Datos Crediticios.- Es el conjunto de información constante en las bases de datos del registro crediticio proporcionadas por las entidades del sistema financiero público y privado, entidades de la economía popular y solidaria y compañías reguladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros, Superintendencia de la Economía Popular y Solidaria; y, Superintendencia de Compañías, respectivamente. Información que debe cumplir con las políticas y parámetros que para cada caso las entidades de control determinen. Información del Registro Crediticio.- Es el historial crediticio y de cumplimiento de obligaciones: financieras, comerciales, contractuales, de seguros privados y de seguridad social, de una persona natural o jurídica, pública o privada, que sirve para identificarla adecuadamente y determinar sus niveles de endeudamiento. 4. REFERENCIAS Ley Orgánica Derogatoria a la Ley de Buros de Información Crediticia. Reglamento de Crédito y Cobranzas 5. RESPONSABILIDAD Y AUTORIDAD Jefe de Negocios Asesor de Negocios Asistente Operativo 6. DESCRIPCIÓN Para dar inicio con la aplicación de este procedimiento, el funcionario que realizará la consulta debe explicar detalladamente que esta consulta es para conocer el historial crediticio y de cumplimiento de obligaciones en el sistema financiero nacional tanto para el solicitante, garante (s) y su(s) cónyuge (s). El único medio autorizado para realizar la consulta de buró de crédito se encuentra en el registro 1 del literal 7 de este procedimiento en el cual se debe registrar las firmas del solicitante, garantes y sus cónyuges correspondientes. El único modelo autorizado para realizar consultas de buró de crédito es a través del ¨Modelo Experto Artesanos¨, esta actividad será sujeta de revisión continua.
REVISIÓN: 2017/06/29 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.02 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 3/4 CODIGO E.3-P-02 Además: • El número de consultas en el buró no puede exceder las 4 si es con un garante (titular más cónyuge y garante mas cónyuge), y las 6 consultas si es con 2 garantes (titular más cónyuge y 2 garantes con sus cónyuges). Si son solteros, este número se reduce en una unidad. • Para la consulta de garantes en el Modelo Experto, se debe ingresar datos reales de acuerdo al tipo de crédito, plazo y monto igual del socio titular, los demás campos deben ser llenados según la información real correspondiente a los garantes. Cargo Actividad Receptar firma en la Autorización para Consulta de Buró de Crédito. Registro 1. Ingresar a la página de Equifax www.equifax.com.ec Digitar usuario y contraseña personal. Escoger opción Modelo Experto ¨Artesanos¨. Ingresar número de Cédula del Solicitante a consultar. Escoger tipo de crédito: • Microcrédito o Minorista Asesor de Negocios o Simple o Ampliada. • Consumo • Vivienda Digitar Ingresos de la Unidad Familiar Ingresar Gasto Hogar de Unidad Familiar. Digitar Plazo solicitado. Digitar monto solicitado. Digitar Resta Gasto Financiero (en caso de tener Crédito vigente No incluir la cuota de la Cooperativa para este cálculo) Para la consulta del garante en el modelo Experto ¨Artesanos¨, se debe ingresar los mismos valores solicitados por el titular: Monto, Tipo de Crédito y plazo; la demás información debe ser personal (Ingresos y Gastos). El funcionario que tiene acceso al buró de crédito y que requiere la información impresa que éste arroja, deberá imprimir las hojas del reporte de la siguiente manera: • 2 páginas por hoja • Anverso y reverso de la hoja • Blanco y negro
REVISIÓN: 2017/06/29 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.02 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 4/4 CODIGO E.3-P-02 • Es responsabilidad de quienes imprimen estos reportes informar inmediatamente al Responsable de Activos Fijos cualquier inconveniente o desperfecto en el funcionamiento de las impresoras. 7. REGISTROS Registro 1: Autorización para consulta de central de Riesgos. Este formato es el único medio de autorización expresa del solicitante de crédito y demás involucrados para realizar la consulta de referencias crediticias el cual servirá para el procesamiento del expediente de crédito. Debe imprimirse en la mitad de una hoja A4.
REVISIÓN: 2017/06/29 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.02 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 1/3 CODIGO E.3-P-03 ELABORADO POR: REVISADO POR: APROBADO POR: Daniela Paspuezán Vinicio Castillo Consejo de Administración Adriana Rosero Silvia Díaz. Consejo de Administración Karina Domínguez Adriana Rosero Paola Cuaspud Consejo de Administración Diego Buendía E.3-P-03 PROCEDIMIENTO PARA LLENAR SOLICITUD DE CRÉDITO Revisión Fecha Modificaciones 00 2012/07/06 Emisión Inicial 01 2014/10/15 Actualización Descripción del Procedimiento. 02 2017/06/29 Actualización Descripción del Procedimiento.
REVISIÓN: 2017/06/29 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.02 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 2/3 CODIGO E.3-P-03 1. OBJETO Definir abastecimiento y ubicación de los formularios de solicitudes de crédito. 2. ALCANCE Desde respuesta afirmativa del socio para dar inicio con el trámite de crédito y la entrega oportuna de los requisitos de crédito, hasta finalizar el llenado de solicitud de crédito 3. DEFINICIONES Solicitud de Crédito: Consiste en un formulario con campos, colores y un formato previamente establecido que es distribuido en cada una de las agencias. En este formulario se detalla la información completa, real clara y coherente del solicitante de crédito y la petición en sí para su evaluación y otorgamiento. 4. REFERENCIAS Reglamento de Crédito y Cobranzas 5. RESPONSABILIDAD Y AUTORIDAD Jefe de Negocios. Coordinador de Agencia Asesor de Negocios Asistente Operativo Atención al socio-cliente 6. DESCRIPCIÓN El desarrollo y aplicación de este procedimiento es para todo funcionario que reciba la petición de crédito del socio una vez que haya sido verificado que sea sujeto de crédito y se haya explicado los requisitos y condiciones para su otorgamiento. Si el socio accede a dar inicio con el trámite, el funcionario: Coordinador de Agencia 1. Mantener desocupado a la mitad el primer cajón de su Asesor de Negocios escritorio de modo que las solicitudes de crédito se Asistente Operativo ubiquen en ese lugar permanentemente. Atención al socio-cliente 2. Con la finalidad de brindar un buen servicio al solicitante y no perder la oportunidad de colocar el dinero en buenas manos, el funcionario que lo recibe debe llenar de manera clara y legible la información del solicitante en el formulario de Solicitud de crédito. 3. Pedir del socio y registrar en el formulario al menos dos referencias personales y verificar que los números de teléfono sean válidos.
REVISIÓN: 2017/06/29 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.02 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 3/3 CODIGO E.3-P-03 4. Comprobar que los números telefónicos de contacto que proporciona el socio titular sean los correctos. (Verificar que el número de dígitos es el correcto, pedir código de área de ser necesario.) 5. Comprobar que los números de teléfono otorgados del garante cumplen características de ser correctos: número de dígitos, código de área, etc. 6. Utilizar la dirección del Googlemaps lo más exacto posible o si no es ubicable se debe dibujar el croquis del domicilio en la solicitud con mínimo 3 referencias de ubicación para que el asesor pueda ubicarse fácilmente. 7. No dejar campos vacíos en el formulario. Cada penúltimo día laboral de la semana, los 4 cargos responsables de este procedimiento: Revisar que no se queden sin existencias de estos formularios para la nueva semana de trabajo. Si es el caso, deben comunicar inmediatamente a proveeduría según el Proceso Suministrar Proveeduría. Esto debe ser hecho con el propósito de que se llene solicitudes de crédito de manera ágil, oportuna y sin demora o vergonzosos retrasos. Es responsabilidad del Asistente de Crédito entregar los Formularios para Solicitud de Crédito cuándo la Agencia lo solicite esto con el fin de evitar retrasos y mala calidad en armar una carpeta de crédito. 7. REGISTROS Formulario de Solicitud de Crédito y Servicios Financieros.
REVISIÓN: 2017/06/30 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 1/5 CODIGO E.3-P-04 ELABORADO POR: REVISADO POR: APROBADO POR: Adriana Rosero Diego Buendía Consejo de Administración Paola Cuaspud E.3-P-04 PROCEDIMIENTO PARA TRAMITAR SEGURO DE DESGRAVAMEN Revisión Fecha Modificaciones 00 2017/06/30 Emisión Inicial
REVISIÓN: 2017/06/30 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 2/5 CODIGO E.3-P-04 1. OBJETO Definir las actividades que debe realizar el funcionario que recibe al socio con edad que supera la cobertura. 2. ALCANCE Desde que el solicitante indica la edad hasta el llenado de formularios y su devolución respectiva. 3. DEFINICIONES Solicitante: Es la persona, asociada o no a la cooperativa que llega solicitando información para requerir un crédito. Seguro de Desgravamen: Tiene por objeto pagar, al momento del fallecimiento del asegurado (o en algunos casos por invalidez), la deuda que mantenga frente a una entidad del sistema financiero, beneficiándose de esta manera a los herederos del asegurado. 4. REFERENCIAS Reglamento de Crédito y Cobranzas Contrato con la Aseguradora. 5. RESPONSABILIDAD Y AUTORIDAD Supervisor de Operaciones. Analista de Crédito Asesor de Negocios Asistente Operativo Atención al Socio - cliente 6. DESCRIPCIÓN Este procedimiento da inicio cuando llega la persona en busca de un crédito a la oficina, proporciona sus datos y su edad supera la cobertura del seguro de desgravamen contratado por la institución. Asesor de Negocios/ Funcionarios de la Oficina 1. Preguntar la edad, el monto y el plazo del solicitante de crédito. 2. Explicar que la cobertura del seguro está bajo las siguientes condiciones: a. Cobertura con 69 años de edad a la fecha: Cualquier monto. Permanencia hasta los 80 años de edad (es decir el plazo máximo de crédito) b. Cobertura con 74 años, 11 meses, 29 días a la fecha:
REVISIÓN: 2017/06/30 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 3/5 CODIGO E.3-P-04 Monto hasta los $10.000 Permanencia hasta los 80 años de edad (es decir el plazo máximo de crédito) Si el socio no cumple cualquiera de las condiciones anteriores, el funcionario debe explicar los motivos y hacer llenar la Renuncia al Seguro de Desgravamen Registro 1 de este procedimiento. Asistente Operativo Enviar al Analista de Crédito la solicitud de devolución de valores por todos los créditos que han sido desembolsados en el mes sin la cobertura del seguro de desgravamen con la copia de cédula del socio. Analista de Crédito 1. Receptar las solicitudes de devolución de valores de los Asistentes Operativos 2. Revisar si las solicitudes de los Asistentes Operativos cumplen con las condiciones para la devolución. 3. Solicitar al Supervisor de Operaciones mediante el formato del Registro 2 la devolución del Seguro de Desgravamen. Supervisor de Operaciones 1. Revisar si la solicitud del Analista de Crédito cumple con las condiciones para la devolución de valores. 2. Enviar la solicitud consolidada a la empresa aseguradora. 3. Esperar la acreditación de valores en la cuenta de la institución para devolver a los socios. 4. Comunicar a los Asistentes Operativos la devolución de valores del socio. 7. REGISTROS Registro 1: Solicitud Renuncia al Seguro de Desgravamen
REVISIÓN: 2017/06/30 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 4/5 CODIGO E.3-P-04 Yo, nombre del socio, con C.C. ________________socio(a) de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Artesanos” Ltda. De la agencia__________; en facultad de Solicitante Titular de Crédito, una vez entendido y aceptando la información que me ha proporcionado el asesor de crédito: ___________________________ sobre la Política Institucional, negociación con la Aseguradora y de la cobertura del Seguro de Desgravamen; y consciente que mi edad supera la cobertura del seguro; renuncio libre y voluntariamente al seguro de desgravamen del Crédito y en caso de fallecimiento dejo la responsabilidad de cancelar el crédito a mi codeudor y garante (s) de la operación crediticia. Para constancia firman las partes interesadas. Por la atención a la presente, anticipo mis agradecimientos. Atentamente: Firma del Deudor (a): __________________ __ Firma del Cónyuge: __________________________ Nombre: ______________________________ Nombre: _________________________________ Cédula:_______________________________ Cédula:__________________________________ Firma del Garante: __________________ ____ Firma del Cónyuge: __________________________ Nombre: ______________________________ Nombre: _________________________________ Cédula:________________________________ Cédula:__________________________________ Registro 2: Solicitud devolución del Seguro de Desgravamen
Desgravamen 20,00 - - - - - - VALORES Crédito 2.000,00 - - - - - - F. Concesión 14/05/1901 DATOS CRÉDITO Nro. Operación 50000 REVISIÓN: 2017/06/30 APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 PAG: 5/5 CODIGO E.3-P-04 Cod. Socio 11836 Analista de Crédito Por medio de la presente y bajo mi responsabilidad, solicito la devolución del valor descontado por Seguro de Desgravamen de los siguientes créditos: DATOS PERSONALES F. Cedula Nacimiento 15/05/2015 100258614 Certifico que he verificado la respectiva carta de renuncia para recibir este beneficio en caso de fallecimiento firmada por parte del “ARTESANOS” Ltda. COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO DEVOLUCION DE SEGURO DE DESGRAVAMEN Administración Central Dra. Paola Cuaspud - Jefe Financiero Contabilidad APELLIDOS Y NOMBRES PEREZ OLIVA JUAN Particular que comunico para los fines pertinentes. Analista de Crédito Oficina: Para: Fecha: Referencia: Sucursal Matriz Atentamente, De: CC:
! ! \" \"\" 0 / # ' $ 4 (8( % 3! & ) * -% '( + , . / 01120 1120 & ;)% < 3 -% '( ! & ;\"'( & '(% '( < 3 ) '( ! '3 '( ! 3! ! 01120 7 ( = *4 >%( , * . , 4 % )9 % :67 222 (8( % 5 67 222 0 / 0
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO \"ARTESANOS\" Código: E.4 DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES Pág. 1 de 1 MACROPROCESO: Gestión de Colocación (E) PROCESO: Realizar Inspección de Crédito (E.4) No. ACTIVIDAD ENTIDAD DESCRIPCIÓN RESPONSABLE Asesoría de Proceso predecesor definido como inicio para realizar la inspección de E2 Recibir Solicitud de Crédito Asesor de Negocios Negocios crédito Asegurarse que el socio entregue: escritura del bien, certificado de gravamen del registro de la propiedad, y pago del impuesto predial Si Crédito hipotecario: Preparar Asesoría de 1 actualizado. Contactar al socio con los arquitectos de la cooperativa para que Asesor de Negocios requisitos de crédito hipotecario Negocios se obtenga el avalúo del bien. Seguir con el procedimiento E.2.1-P-01 Constatar que los documentos receptados estén completos y sean todos válidos y coherentes, en el caso de socios con negocio revisar en la página del SRI si el RUC o RISE esta vigente y al día con sus obligaciones, verificar No crédito hipotecario: Asesoría de 2 que los servicios básicos esten cancelados, las copias de cédulas y papeletas Asesor de Negocios Constatar los requisitos en regla Negocios de votación estén vigentes. Revisar si tiene procesos judiciales en la página del Consejo de la Judicatura, imprimir y adjuntar al expediente. Imprimir y/o adjuntar todos los documentos y formularios correspondientes Llenar formularios con la Asesoría de como requisitos de acuerdo al tipo de crédito. Llenar todos los campos con la 3 Asesor de Negocios información previa Negocios información útil: completa, coherente, correcta. Escribir con letra bien legible. Contactar telefónicamente a Asesoría de 4 Efectuar la llamada telefonica tanto al socio (cónyuge) y sus garantes. Asesor de Negocios socio y garantes Negocios Determinar fecha, lugar y hora de la cita de inspección. Para domicilio y Asesoría de 5 Concretar citas de inspección actividad económica. Las citas de verificación deben hacerse desde las 09:00 Asesor de Negocios Negocios hasta la hora que finaliza su jornada laboral. Si la solicitud tiene declaración Si en la solicitud de crédito cualquier interviniente tiene declaración juramentada: Asesoría de juramentada, se debe solicitar el acompañamiento al Coordinador de agencia 6 Asesor de Negocios Solicitar acompañamiento del Negocios para realizar la inspección, sin depender del monto de crédito solicitado. Coordinador Seguir con la actividad 9 de este proceso. Si el crédito solicitado es con garantía hipotecaria, se debe solicitar el Si el crédito es hipotecario: acompañamiento para realizar la inspección con el Coordinador de Agencia 7 Solicitar acompañamiento del Asesoría de Asesor de Negocios Coordinador Negocios sin depender del monto de crédito solicitado. Seguir con la actividad 9 de este proceso Socio nuevo / Si el socio que solicita es nuevo y el monto de crédito solicitado es mayor a Monto >$5.000: Asesoría de $5.000, el Asesor de Negocios debe solicitar el acompañamiento a la 8 Asesor de Negocios Solicitar acompañamiento del Negocios inspección con el Coordinador de agencia para constatar la veracidad de la Coordinador información debido al riesgo por el monto solicitado. Conforme a sus actividades diarias, el Coordinador de agencia debe Planificar el acompañamiento a Coordinación planificar el acompañamiento al asesor de negocios a las inspecciones en el Coordinador de 9 la inspección de crédito de Agencia día. Seguir con la actividad 11 de este proceso para trasladarse y Levantar Agencia información en la inspección. Socio recurrente / Si el socio es recurrente y el monto de crédito solicitado es menor a $5.000, 10 Monto < $5.000 : Asesoría de el Asesor de Negocios debe trasladarse al lugar donde el socio ejecuta su Asesor de Negocios Trasladarse a la inspección Negocios actividad económica para realizar la inspección.
El socio recurrente que solicite un crédito menor a $5.000, se traslada a la Trasladarse a inspección al Asesoría de 11 inspección del socio y garante(s) en su actividad económica o domicilio Asesor de Negocios socio y garante(s) Negocios según sea el caso. Levantar información en Seguir con el procedimiento E.4-P-01 para realizar el levantamiento de 12 inspección Asesoría de información para la inspección de créditos de Consumo, Microcrédito Asesor de Negocios E.4-P-01 Negocios comercial, agropecuario y Vivienda. Durante la inspección el Asesor realizará preguntas que ayuden a llenar toda la información del formulario \"Evaluación de Crédito\" de acuerdo al segmento del que se trate (Microcrédito Comercial o agropecuario, Llenar \"Evaluación de Crédito\" Asesoría de 13 Consumo); éste debe ser escrito de forma ordenada y detallada y con letras Asesor de Negocios y receptar firma. Negocios bien legibles. Receptar firma en el formulario como constancia del levantamiento de información que ha sido otorgado por el socio en la visita. Hacer las preguntas al garante sobre información económica y financiera; Llenar \"Información del Garante Asesoría de plasmarla en el formulario, legalizar firmas y escribir con letra bien legible. 14 Asesor de Negocios Personal\" y receptar firma Negocios En la visita al garante se debe aclarar las condiciones propuestas en el crédito de su garantizado. Regresar a la oficina y digitar la Regresar a la oficina y digitar la gestión de la inspección realizada al titular y 15 gestión en el siacredit Asesoría de garante(s) del crédito en la aplicación tecnológica Siacredit mediante la Asesor de Negocios E.1-P-01 Negocios utilización del procedimiento E.1-P-01 E.5 Armar expediente de Asesoría de Proceso predefinido para armar el expediente de crédito del socio solicitante. Crédito Negocios Asesor de Negocios
REVISIÓN: 2017/07/24 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 1/9 CODIGO E.4-P-01 ELABORADO POR: REVISADO POR: APROBADO POR: Adriana Rosero Diego Buendía Consejo de Administración Paola Cuaspud E.4-P-01 PROCEDIMIENTO PARA LEVANTAR INFORMACIÓN EN INSPECCIÓN DE CRÉDITO Revisión Fecha Modificaciones 00 2017/07/24 Emisión Inicial
REVISIÓN: 2017/07/24 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 2/9 CODIGO E.4-P-01 1. OBJETO Determinar las condiciones socio-económicas-financieras del solicitante y su unidad familiar para el otorgamiento del crédito y su capacidad de pago para cumplir con su obligación. 2. ALCANCE Desde que se concreta la fecha para la inspección con el titular y garante, hasta el traslado al domicilio o negocio según sea el caso para levantar la información. 3. DEFINICIONES Inspección: Es la verificación en el domicilio o lugar de negocio para obtener datos financieros y económicos de la unidad de producción o microempresa, conocer con mayor claridad cualquier problema familiar e interiorizar sobre el resto de los miembros de la familia, permitirá comprobar las corrientes de ingresos y egresos de la unidad familiar, indagar sobre la estabilidad familiar y domiciliar, así como conocer el nivel de vida relativo a su negocio. 4. REFERENCIAS Reglamento de Crédito y Cobranzas 5. RESPONSABILIDAD Y AUTORIDAD Coordinador de Agencia Asesor de Negocios 6. DESCRIPCIÓN La evaluación del crédito se establece del resultado del levantamiento de información durante el proceso de inspección y que deberá ubicar en el formulario correspondiente en función de los siguientes conceptos básicos: • Activos: Conformado por el conjunto de bienes y derechos que posee el socio, se divide en corriente (hasta 12 meses) y no corriente (más de 12 meses). • Pasivos: Formado por las obligaciones hacia terceros, se divide en corriente (hasta 12 meses) y no corriente (más de 12 meses). • Patrimonio: Son los fondos propios que resulta de la diferencia entre el activo total y el pasivo total, son por lo tanto el valor de los bienes y derechos que el socio no debe a nadie. • Ingresos: Corresponde a aquellas operaciones que aumentarán los recursos o la economía del socio.
REVISIÓN: 2017/07/24 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 3/9 CODIGO E.4-P-01 • Gastos: Rubros que representan salida de dinero que una persona debe pagar para acreditar su derecho sobre un artículo o a recibir un servicio. • Disponible: Representa a: Caja: Dinero en efectivo que el socio posee. Bancos: Dinero que tiene en entidades bancarias o en cooperativas. Inversiones: Colocación de capital en una entidad con el fin de obtener un beneficio futuro. • Cuentas por cobrar: Estimación de las deudas de terceros a favor de los socios con frecuencia y plazos. • Inventarios: Representa la existencia de bienes almacenados destinados a realizar una operación, sea de compra, alquiler, venta, uso o transformación. • Pagos Anticipados: Se incluirán aquellos pagos anticipados o adelantos por gastos que van a efectuarse a favor del socio. • Activos fijos: Comprende el precio de los muebles y enseres, maquinarias y equipos, vehículos, edificios y terrenos; todos ellos necesarios para la marcha del negocio o que sean utilizados por el solicitante. para lo cual es importante identificar la marca, modelo, año de adquisición y demás características. • Otros activos: Corresponde a aquellos bienes o valores para los cuales no se mantiene una cuenta individual y no es posible clasificarlos dentro de las cuentas anteriormente detalladas. Se incluirá también el valor que representa la propiedad de activos intangibles como: acciones y participaciones en cooperativas de transporte, derechos de autor, entre otros. • Proveedores: Proviene de las compras de mercancías a crédito que el socio a efectuado. • Prestamistas: Obligaciones contraídas por el socio con terceros. • Créditos por pagar: Obligaciones contraídas por el socio con entidades financieras públicas, privadas o del sector financiero popular y solidario. Durante la inspección de crédito el Asesor de Negocios deberá solicitar información al socio solicitante independiente si la operación es nueva o recurrente y de acuerdo al tipo de crédito solicitado:
REVISIÓN: 2017/07/24 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 4/9 CODIGO E.4-P-01 CRÉDITO DE CONSUMO Se debe proceder a realizar visitas al domicilio y lugar de trabajo del solicitante y garante de la siguiente forma: A. Verificación del Domicilio.- Confirmar que el solicitante habite o sea propietario del domicilio con documentos acreditables presentados, así mismo de manera objetiva verificar status de la vivienda, muebles con los que cuenta, entorno familiar, etc. Obtener Flujo de Caja de la Unidad Familiar • Ingresos: Minuciosa estimación de los ingresos del socio, como son sueldos, pensiones, arriendos, remesas, etc. El Asesor deberá tener los respaldos físicos de dichos ingresos para poder justificar sus ingresos. Así mismo detallará aquellos ingresos adicionales que no correspondan a los casilleros constantes en el formulario en el concepto Otros. • Gastos de la unidad familiar: Estimación de gastos de alimentación, consumo familiar, compromisos familiares, servicios y todos los relacionados con el sustento de la familia. Obtener Balance de la Unidad Familiar: Respecto de los conceptos descritos que deben ser recopilados integralmente, se observarán las siguientes características específicas: • Cuentas por cobrar: Determinación de la concentración de las cuentas por cobrar. • Inventarios: Si existieren inventarios de nuevas actividades que el socio va a emprender, pero se tomará en cuenta que si estas actividades están establecidas con una antigüedad de 6 meses, deberá evaluarse con los respectivos formularios de consumo, y se incluirá dicha actividad. • Pagos Anticipados: Se incluirán aquellos adelantos realizados por el socio por ejemplo: pago de anticresis, primas, etc. • Activos fijos: Estimación del monto invertido en bienes tangibles a criterio del Asesor de Crédito y Negocios de acuerdo con el estado de conservación y valor de mercado. Esta valoración se utilizará como parte de la garantía del crédito.
REVISIÓN: 2017/07/24 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 5/9 CODIGO E.4-P-01 • Cuentas por pagar: Se debe identificar las obligaciones del socio frente a terceros a corto plazo y la proporción que está a largo plazo. Es importante verificar información pues normalmente no se la menciona en la primera aproximación. • Patrimonio de la Unidad Familiar: Se estima en un rubro global B. Verificación Laboral.- Confirmar la relación laboral del solicitante con la empresa donde labora (antigüedad laboral, cargo, sueldo) al ser trabajador dependiente. Deberá registrar números telefónicos, referencias laborales directas reflejadas con firmas y sellos de responsabilidad. MICROCRÉDITO COMERCIAL Se debe proceder a realizar visitas al domicilio y al negocio del solicitante y garante de la siguiente forma: A. Visita al negocio: Esta visita sirve para obtener datos financieros y económicos de la unidad de producción o microempresa. El Asesor de Negocios debe ser muy detallista para obtener esta información con el fin de estructurar con mayor realidad y objetividad los datos obtenidos. El observar bien el negocio la dará la posibilidad de cruzar y recabar la mayor información. Estado de Resultados: • Ingresos del negocio: Minuciosa estimación del promedio de ventas mensuales y recuperación de cuentas por cobrar, pues son las principales fuentes de repago. Estacionalidad y temporalidad de ventas medido con el histórico. Identificar influencia de competencia, proveedores, demanda, etc. Identificar posibles fuentes adicionales de ingresos que deben ser sustentables. • Costo de Ventas: Este costo promedio de ventas mensuales incluye materia prima, mano de obra, costo indirectos. Se puede utilizar márgenes promedio ponderados de los productos. • Gastos generales: Realizar una estimación de todos los gastos referentes al negocio: financieros, transporte, ventas, personal, operacionales. • Gastos de la unidad familiar: Realizar una estimación de gastos de alimentación, consumo familiar, compromisos familiares, servicios y todos los relacionados con el sustento de la familia. Balance de la Empresa:
REVISIÓN: 2017/07/24 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 6/9 CODIGO E.4-P-01 Respecto de los conceptos descritos que deben ser recopilados integralmente, se observarán las siguientes características específicas: • Cuentas por cobrar: Determinar la concentración de las cuentas por cobrar. • Inventarios: Cuantificar el inventario a través de la revisión de disponibilidades a precio de costo. Se debe concentrar el esfuerzo en los productos de mayor rotación y de costo representativo. • Pagos Anticipados: Se debe incluir aquellos adelantos que haya realizado el socio, por ejemplo: pago de arriendos de locales, mercaderías, etc. • Activos fijos: Es una estimación del monto invertido en bienes tangibles a criterio del Asesor de Negocios de acuerdo con el estado de conservación y valor de mercado. Esta valoración puede ser utilizará como parte de la garantía del crédito. • Cuentas por pagar: Los saldos de las deudas en el balance deben dividirse en corto plazo y largo plazo. Es importante verificar información pues normalmente no se la menciona en la primera aproximación. • Patrimonio del Negocio: Se estima en un rubro global que corresponde al valor neto a favor del socio respecto de su actividad económica. B. La visita al domicilio: Esta visita le permitirá conocer con mayor claridad cualquier problema familiar e interiorizar sobre el resto de los miembros de la familia, permitirá comprobar las corrientes de ingresos y egresos de la unidad familiar, indagar sobre la estabilidad familiar y domiciliar, así como conocer el nivel de vida. Todos estos aspectos influyen directamente en el comportamiento de pago de un futuro socio prestatario. Balance de la Unidad Familiar: • Activo: Dentro de los activos familiares se incluirá todo activo que no sea parte del negocio. Por ejemplo (vehículos de uso personal, los bienes del hogar, etc.) • Pasivo: Se incluirá todos los pasivos que no correspondan al negocio. Por ejemplo deudas que fueron para construcción, remodelación, mejoramiento de la vivienda, o deudas que fueron invertidas en enfermedades, compra de bienes del hogar, etc. • Patrimonio Total: En el patrimonio total se consolidarán, tanto el patrimonio del negocio como de la unidad familiar.
REVISIÓN: 2017/07/24 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 7/9 CODIGO E.4-P-01 Una indagación profunda en esta visita permitirá establecer un buen nivel de confianza entre la institución y el prestatario lo cual llevara a una relación a largo plazo con el socio. MICROCRÉDITO AGROPECUARIO Se debe proceder a realizar visitas al domicilio y lugar donde se desarrolle la actividad agrícola y/o pecuaria del solicitante y garante con el siguiente carácter: A. Visita a la actividad agropecuaria: Esta sirve para obtener datos financieros y económicos de la unidad de producción. El Asesor de Negocios debe ser muy detallista para obtener esta información, con el fin de estructurar con mayor realidad y objetividad los datos obtenidos. El observar bien actividad agrícola y pecuaria le dará la posibilidad de cruzar información sobre el estado de la producción y posibles riesgos a futuro. Balance de la Empresa Agropecuaria: Respecto de los conceptos descritos que deben ser recopilados integralmente, se observarán las siguientes características específicas: • Cuentas por cobrar: Estimación de las deudas de clientes que han comprado la producción agropecuaria, es necesario saber los plazos de recuperación. Determinar de la concentración de las cuentas por cobrar, en caso de que tuviera diferentes personas a las que él da crédito en la venta de sus productos. • Inventarios: Dentro de los inventarios agropecuarios tenemos los siguientes: o Agrícolas: Dentro de estos se incluirá los productos almacenados que posee el socio como: químicos (fertilizantes, herbicidas, etc.), semillas, cosechas almacenadas. Además se incluirán los cultivos en producción para lo cual su valor a considerar debe ser lo invertido hasta la fecha del levantamiento de información. Dentro de los inventarios agrícolas se considerará solo cultivos no perennes o de ciclo corto de producción (hasta 12 meses), por ejemplo: hortalizas, gramíneas, etc. Para saber dónde considerar un inventario agrícola deberá tomar en cuenta la rapidez con que este inventario se puede hacer líquido. El detalle de los inventarios agrícolas involucrará número de unidades, costo unitario de todos los productos. o Pecuarios: Tales como ganado: bovino, ovino, porcino, etc., especies menores, etc. Estos se valorarán a precio de mercado deduciendo de estos los gastos incurridos en la comercialización. El detalle de los inventarios pecuarios incluirá la especie, cantidad de animales, cantidad de partos, etc. Una aclaratoria, el ganado de leche es
REVISIÓN: 2017/07/24 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 8/9 CODIGO E.4-P-01 activo fijo, pero su forma de hacerle líquido rápidamente se considerara en el inventario. o Otros: Aquí se incluirán otros inventarios de otros negocios fuera de la actividad agropecuaria, tales como: comerciales (mercadería), servicios, producción (madera, etc.), cabe señalar que estos inventarios si son de otros negocios y estos tienen más de 6 meses de ser parte de la actividad, deberá evaluarse como otro ingreso de otra actividad para lo cual se utilizará las fichas de crédito urbano. Para la valorización se considerará el precio de costo. • Pagos Anticipados: Se incluirán aquellos adelantos que haya realizado el socio, por ejemplo: pago de arriendos de terrenos, labores agrícolas (mano de obra, arada, rastrada, etc.), insumos entre otros. • Activos fijos: Se incluirá todo lo que se refiere a equipo agropecuario (bombas de fumigar, tractores, arados, rastras, vehículos, y herramientas pequeñas), para lo cual es importante identificar la marca, modelo, año de adquisición, también las propiedades agropecuarias, construcciones dentro de las propiedades, casas, establos, estructuras para el desarrollo de la actividad, etc. Para la valorización de los activos fijos se tomará el precio de mercado o de realización si es que se cuenta con avalúo hecho por un profesional. Cuando existan propiedades que hayan sido donadas, heredadas, y el socio no cuente con la documentación que le acredite como propia, se podrá incluir su valor verificando con la persona donante, o quien le heredo, y presente la documentación respectiva, la misma que como forma de presión sicológica podría quedar en custodia de la Cooperativa. Otra forma de verificar que la persona trabaja en esos terrenos es que ahí realice sus actividades de producción por varios años, entonces se podrá evaluar para considerarlas como parte del activo fijo. • Cuentas por pagar: Los saldos de las deudas en el balance deben dividirse en corto plazo (hasta 12 meses) y largo plazo (mayor a 12 meses). Es importante verificar información pues normalmente no se la menciona en la primera aproximación. • Patrimonio del Negocio: Se estima en un rubro global que corresponde al valor neto a favor del socio respecto de su actividad económica. B. La visita al domicilio: Le permitirá conocer con mayor claridad cualquier problema familiar y, interiorizar sobre el resto de los miembros de la familia, permitirá comprobar las corrientes de ingresos y egresos de la unidad familiar, indagar sobre la estabilidad familiar y domiciliar, así como conocer el nivel de vida relativo a su negocio. Todos estos aspectos influyen directamente en el comportamiento de pago de un futuro socio. Balance de la Unidad Familiar:
REVISIÓN: 2017/07/24 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 9/9 CODIGO E.4-P-01 • Activo: Dentro de los activos familiares se incluirá todo activo que no sea parte del negocio. Por ejemplo (vehículos de uso personal, los bienes del hogar, etc.) • Pasivo: Se incluirá todos los pasivos que no correspondan al negocio. Por ejemplo deudas que fueron para construcción, remodelación, mejoramiento de la vivienda, o deudas que fueron invertidas en enfermedades, compra de bienes del hogar, etc. • Patrimonio Total: En el patrimonio total se consolidarán, tanto el patrimonio del negocio como de la unidad familiar. Una indagación profunda en esta visita permitirá establecer un buen nivel de confianza entre la institución y el prestatario lo cual llevara a una relación a largo plazo con el socio. VIVIENDA El procedimiento para inspección de crédito de Vivienda se aplicarán dependiendo de la actividad a que se dedique el Socio, en caso de ser dependiente se aplicará el procedimiento de Crédito de Consumo y cuando sea Microempresario el procedimiento de Microcrédito Comercial o Agropecuario. 7. REGISTROS Este procedimiento no requiere la aplicación de registros.
! \" # $ % & ' ( ) * (* $ ) ( ) * + #, - ) ( #, ) . & /001& 7# #8 &0! $\" ( &001& 2 * ) *2 $ 3 ) &001& &001& &001& * 4# 2 &001& +.#, - .) , , ,5\" $ #2 6,, $ 5\" # &001& &001& 9 ) :4# $ &001& &
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO \"ARTESANOS\" Código: E.5.1 DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES Pág. 1 de 1 MACROPROCESO: Gestión de Colocación (E) PROCESO: Realizar Inspección de Crédito (E.5) SUBPROCESO: Ejecutar Crédito sobre ahorro (E.5.1) No. ACTIVIDAD ENTIDAD DESCRIPCIÓN RESPONSABLE Asesoría de Explicar al socio las condiciones del crédito bajo Solicitar contrato original de inversión al Negocios Asesor de Negocios 1 póliza. Pedir al socio que entregue el documento que socio Asistencia certifica la inversión (poliza) Asistente Operativo Operativa Asesoría de Si: Registrar pérdida de documento Negocios En caso de que el socio haya perdido su documento se Asesor de Negocios 2 debe seguir el procedimiento D.1.6-P-01 para poder original. D.1.6-P-01 Asistencia iniciar con el crédito con garantía de póliza. Asistente Operativo Operativa Asesoría de Generar \"Acuerdo Precontractual\" E.5.1- Negocios Editar formato e imprimir Acuerdo Precontractual, Asesor de Negocios 3 B Asistencia como se detalla en el procedimiento E.5.1-B Asistente Operativo Operativa Asesoría de Solicitar al socio los requisitos que sean necesarios, o Preparar carpeta de crédito bajo Negocios adjuntar los que sean posibles de los que se tiene en la Asesor de Negocios 4 póliza E.5.1-P-01 Asistencia carpeta de captación. Ver requisitos, formularios y Asistente Operativo Operativa documentos en detalle en el procedimiento E.5.1-P-01 Recibir del Asesor de Negocios la carpeta preparada, Coordinación revisarla y si está correctamente preparada: firmar en 5 Revisar y aprobar crédito E.5.1-P-01 Coordinador de Agencia de Agencia la hoja de resolución y aprobación y en hoja de check list. Ver procedimiento E.5.1-P-01 Escanear cada formulario y documento de la carpeta Escanear y enviar expediente de crédito Asistencia de crédito con garantía de póliza y enviarla a 6 Asistente Operativo E.5.1-P-01 Operativa Siacredit. Como se indica en el procedimiento E.5.1-P- 01 Registrar en la aplicación tecnológica Siacredit el Registrar ingreso de carpeta ingreso de la carpeta. (sin ser necesaria la verificación 7 SIACREDIT Asistente de Siacredit E.1-P-01 telefónica). Seguir el procedimiento E.1-P-01 Hacer la revisión de cada formulario y requisitos. Lo que se debe revisar se detalla en el procedimiento Revisar requisitos y condiciones de E.5.1-P-01 8 SIACREDIT Asistente de Siacredit crédito E.5.1-P-01 Si los requisitos no fueran los adecuados, se debe comunicar inmediatamente al Asesor de Negocios para que haga la corrección pertinente. Si toda la documentación es correcta, se ingresan los Si es correcta: 9 SIACREDIT datos al sistema financiero del crédito con garantía de Asistente de Siacredit Digitar crédito en el Sistema póliza. Imprimir la foto o escaneado de la Hoja de Resolución Imprimir Hoja de Resolución y y Aprobación enviada por el Asistente Operativo y 10 SIACREDIT Asistente de Siacredit Aprobación E.5.1-P-01 reenviar e-mail al Analista de Crédito, como se describe en el procedimiento E.5.1-P-01
De acuerdo al monto de crédito a aprobar: Recibir la Aprobar crédito. Firmar Impresión de Hoja de Resolución y Aprobación Impresa. Revisar 11 Hoja de Resolución y Aprobación. E.5.1- Nivel de Analista de Crédito/ P-01 Aprobación documentación en su buzón de correo electrónico. Ver Gerente procedimiento E.5.1-P-01 Con el crédito ya aprobado por el nivel pertinente. Se debe proceder a cargar la autorización de desembolso 12 Registrar aprobación E.1-P-01 SIACREDIT Asistente de Siacredit en la aplicación Siacredit siguiendo los pasos del procedimiento E.1-P-01 Acceder al sistema, ejecutar la liquidación del crédito. Asistencia Acreditar valores a la cuenta de ahorros a la vista del 13 E.8 Liquidar crédito Asistente Operativo Operativa socio. Recordar condiciones del crédito. Seguir con el proceso E.8 Liquidar Crédito
REVISIÓN: 2017/07/10 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.03 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 1/4 CODIGO E.5.1-P-01 ELABORADO POR: REVISADO POR: APROBADO POR: Daniela Paspuezán Lucía Vásquez Consejo de Administración Silvia Díaz Daniela Paspuezán Lucía Vásquez Consejo de Administración Adriana Rosero Karina Domínguez Consejo de Administración Ricardo Recalde Adriana Rosero Diego Buendía Consejo de Administración E.5.1-P-01 PROCEDIMIENTO PARA GESTIONAR APROBACIÓN DE CRÉDITO SOBRE AHORROS Revisión Fecha Modificaciones 00 2012/12/17 Emisión Inicial 01 2013/07/25 Cobertura del crédito sobre ahorros 02 2013/10/02 Secuencia de actividades 03 2017/07/10 Actualización de descripción
REVISIÓN: 2017/07/10 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.03 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 2/4 CODIGO E.5.1-P-01 1. OBJETO Establecer los pasos a seguir y el estándar de los documentos que se deben elaborar y entregar para obtener la aprobación de un crédito sobre inversión o ahorros programados. 2. ALCANCE El alcance de este procedimiento va desde escanear los documentos de la carpeta de crédito sobre ahorro, pasando por la revisión de requisitos y digitación de crédito hasta la aprobación del mismo en el sistema. 3. DEFINICIONES Pago al vencimiento: Modalidad de cancelación de un crédito, sin cuotas de pago periódicas, pero sí, al día del cumplimiento del plazo para el cual se generó el crédito. 4. RESPONSABILIDAD Y AUTORIDAD Gerente Coordinador de Agencia Asistente de Siacredit Analista de Crédito Asesor de Negocios 5. DESCRIPCIÓN 1. Asesor de Negocios: Preparar Carpeta de Crédito con garantía de póliza con los siguientes documentos: 1. Actualizar datos del socio en el Sistema e imprimir ¨Formulario Conozca a su Cliente – Actualización de Datos.¨ 2. Estado Económico 3. Llenar y adjuntar formulario de Listado de Documentos (Check List) 4. Llenar y adjuntar formulario de \"Resolución y Aprobación\" 5. Llenar y adjuntar formulario de \"Solicitud de Crédito y Servicios Financieros\" 6. Llenar y adjuntar formulario de Evaluación de Créditos de Consumo. 7. Copia a color de la cedula y certificado de votación actualizado. 8. Copia de un servicio básico no más antiguo que un mes. 9. Editar e imprimir formato de “Acuerdo Precontractual”. Recibir firma del socio. 10. Adjuntar original Certificado a Plazo Fijo, endosar documento. (En caso de pérdida de la Original del Certificado DPF, adjuntar los documentos del procedimiento D.1.5-P-01 y adjuntar copia de la copia del Certificado DPF debidamente endosado) Presentar carpeta al Coordinador de Agencia para su respectiva aprobación y firma. 2. Coordinador de Agencia: El coordinador constituye la primera revisión para el avance de una carpeta ordenada y bien documentada. Deberá revisar que los requisitos sean los que se ha establecido:
REVISIÓN: 2017/07/10 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.03 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 3/4 CODIGO E.5.1-P-01 a. Que la cantidad solicitada de crédito no sobrepase el 80% del total de la captación (capital). b. Que se encuentren todos los requisitos de la carpeta de crédito y en orden tal como establece el literal 1 de la descripción de este procedimiento. • Verificar que todos los formularios se encuentren debidamente llenos, vistos, fechas (horas y minutos) y firmas de responsabilidad. c. Que los requisitos sean válidos para este procedimiento: cédula de mayor de edad y vigente, certificado de la última votación, servicio básico cancelado vigente, etc. d. Firmar Hoja de Resolución y Aprobación en el campo que le corresponde y escribir la fecha y la hora de la aprobación. e. Entregar la carpeta al asistente operativo de la agencia. 3. Asistente Operativo • Escanear cada formulario, carta, o documento que contiene la carpeta de crédito sobre ahorro. • Almacenar en un solo archivo, con hojas consecutivas, en formato PDF. • Nombrar el archivo escaneado. Debe ser la agencia, los dos apellidos y el primer nombre del socio que solicita el crédito, separados por puntos. Así: Agencia-Apellido1.Apellido2.Nombre • Completar el mensaje del correo electrónico y enviar junto a él el archivo con los documentos escaneados al correo corporativo del Asistentes de Siacredit. 4. Asistente de Siacredit: Registrar el ingreso de estos créditos (horas y minutos) en el sistema Siacredit y revisar: a. Que la cantidad solicitada de crédito no sobrepase el 80% del total de la captación (capital). b. Que se encuentren todos los requisitos de la carpeta de crédito tal como lo indica el literal 1 de este procedimiento. c. Imprimir hoja de “Resolución y Aprobación” d. Digitar, ingresar la información de la carpeta de crédito en el sistema. e. Reenviar correo electrónico recibido del asistente operativo al Analista de Crédito. Este correo electrónico de solicitud de aprobación, no debe ser un correo nuevo, debe REENVIARSE, de modo que al nivel de aprobación le llegue el correo con el pedido original del Asesor de Negocios (y el archivo escaneado). El asunto del correo electrónico debe titularse: APROBACIÓN CREDITO POLIZA APPELLIDO APELLIDO NOMBRE (apellidos y nombres del socio, y la agencia) En el espacio para el texto del correo, se debe escribir que la documentación ya ha sido revisada.
REVISIÓN: 2017/07/10 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.03 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 4/4 CODIGO E.5.1-P-01 • Entregar hoja impresa de “Resolución y Aprobación” al Analista de Crédito. 5. Analista de Crédito: • Revisar solicitud de crédito y archivos escaneados de ser necesario. • Observar datos e información que habilite la aprobación de este tipo de crédito. • Acceder a la carpeta de crédito del socio en el sistema y verificar que la información coincida. • Si no resulta necesaria la obtención de mayor información o la solución de dudas, proceder a aprobar el crédito en el sistema y firmar en la Hoja Impresa de Resolución y Aprobación que recibió del Asistente de Siacredit. Si el monto del crédito supera los USD5000.00, realizar Comité de Crédito. Llevar Hoja Impresa ya firmada de la Resolución y Aprobación. 6. Gerente: Conocer y aprobar el crédito superior a USD 5000.00 con garantía de póliza en el sistema y firmar en la Impresión de Hoja de Resolución y Aprobación 7. Asistente de Siacredit: • Recibir Hoja de Resolución y Aprobación firmada por el Analista de Crédito y por el Gerente de ser el caso. • Digitar el crédito en el sistema financiero. • Escanear Hoja de Resolución y Aprobación • Comunicar la aprobación del crédito mediante correo electrónico al Asistente Operativo y al Asesor de Negocios de la agencia que corresponda, con el formato preestablecido para esta tarea. 6. REGISTROS Ninguno
! \" # $ % &$&& 7 % 6 ! 3 8 9 ! \"/' % ' !( % )* !% 7//07 ' * , !% - * \"/ *. .4*- 1 %! *2 -%! * \"//07 $ $ 1! ! 2 -* \" *3 .! 4 5/ ' : . *; + ( % \"/ ! + +* ! * ! \"//0\" 7
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO \"ARTESANOS\" Código: E.5.2 DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES Pág. 1 de 1 MACROPROCESO:Gestión de Colocación (E) PROCESO: Armar Crédito (E.5) SUBPROCESO: Armar expediente de Crédito (E.5.2) No. ACTIVIDAD ENTIDAD DESCRIPCIÓN RESPONSABLE E.4 Realizar inspección de Asesoría de Proceso predecesor definido como inicio para realizar el armado del crédito Negocios expediente de crédito Asesor de Negocios En esta actividad se efectuará cálculos para análisis financiero, operaciones matemáticas para definir ingresos y egresos totales. Elaborar estados financieros y económicos del socio. Llenar todos los campos de los formularios y escribir números legibles. Determinar capacidad y Asesoría de 1 Se debe confirmar que los datos proporcionados en los certificados de Asesor de Negocios voluntad de pago Negocios ingresos o roles de pago sean verídicos para considerarlos dentro del análisis. Concluir: el socio tiene o no capacidad y voluntad pago. Además concluir nivel de endeudamiento. Determinar cuota de pago Asesoría de Utilizar el formato E.5.2-A para calcular la tabla de cuota de pago, según 2 Asesor de Negocios E.5.2-A Negocios el tipo de crédito, monto, plazo, interés y forma de pago: fijo o variable. La determinación de la capacidad de pago para actividades agropecuarias, Si crédito Agropecuario: se evalúa a través de un flujo caja proyectado del socio para analizar su Elaborar flujo de caja Asesoría de capacidad de pago y diseñar, en caso de ser factible un plan de crédito 3 Asesor de Negocios agropecuario Negocios ajustado a las necesidades de la economía del socio. E.5.2-P-01 Seguir con el procedimiento E.5.2-P-01 para Elaborar el Flujo de Caja Agropecuario Cualquier empleado que solicite un crédito a la institución, deberá Si: Adjuntar 2 Cartas de presentar la Carta de Autorización de débito por Crédito según el formato Autorización de débito por Asesoría de 4 E.7-B debidamente lleno y firmado. Asesor de Negocios Crédito Negocios Una carta deberá permanecer en el expediente de crédito y otra bajo Formato E.7-B custodia de Talento Humano. Elaborar el formato de Ubicación del titular, referencias y garantes para Diseñar Ubicación de titular, 5 referencias y garantes Asesoría de conocer mediante el croquis diseñado o mediante el google maps la Asesor de Negocios E.5.2-C Negocios ubicación exacta, así como también sus comentarios personales, teléfonos y más. Completar información de Asesoría de Asegurarse que los formularios del expediente estén completos y 6 Asesor de Negocios formularios del expediente. Negocios correctamente llenos. Ordenar documentos del Perforar y colocar en orden todos los documentos en el expediente de 7 expediente de crédito Asesoría de crédito. Seguir con el procedimiento E.5.2-P-02 Asesor de Negocios Negocios E.5.2-P-02 Registrar la revisión y armado del expediente de crédito mediante la Registrar armado de utilización del Checklist E.5.2-D, en el cuál se detalla uno a uno los 8 expediente en Checklist Asesoría de documentos que constan en la carpeta. Asesor de Negocios Negocios E.5.2-D Firmar, sellar y escribir de forma clara la fecha que se concluyó este proceso. Ingresar al sistema Siacredit, buscar al socio que ha pasado el proceso de Registrar gestión en Siacredit Asesoría de inspección y registrar la conclusión de Armado de Carpeta 9 Asesor de Negocios E.1-P-01 Negocios inmediatamente. Seguir con el procedimiento E.1-P-01 E.6 Realizar Subcomité de Asistencia Proceso continuo para realizar Subcomité de Crédito con el Coordinador Asistente Operativo Crédito Operativa de agencia.
Search
Read the Text Version
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
- 6
- 7
- 8
- 9
- 10
- 11
- 12
- 13
- 14
- 15
- 16
- 17
- 18
- 19
- 20
- 21
- 22
- 23
- 24
- 25
- 26
- 27
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 34
- 35
- 36
- 37
- 38
- 39
- 40
- 41
- 42
- 43
- 44
- 45
- 46
- 47
- 48
- 49
- 50
- 51
- 52
- 53
- 54
- 55
- 56
- 57
- 58
- 59
- 60
- 61
- 62
- 63
- 64
- 65
- 66
- 67
- 68
- 69
- 70
- 71
- 72
- 73
- 74
- 75
- 76
- 77
- 78
- 79
- 80
- 81
- 82
- 83
- 84
- 85
- 86
- 87
- 88
- 89
- 90
- 91
- 92
- 93
- 94
- 95
- 96
- 97
- 98
- 99
- 100
- 101
- 102
- 103
- 104
- 105
- 106
- 107
- 108
- 109
- 110
- 111
- 112
- 113
- 114
- 115
- 116
- 117
- 118
- 119
- 120
- 121
- 122
- 123
- 124
- 125
- 126
- 127
- 128
- 129
- 130
- 131
- 132
- 133
- 134
- 135
- 136
- 137
- 138
- 139
- 140
- 141
- 142
- 143
- 144
- 145
- 146
- 147
- 148
- 149
- 150
- 151
- 152
- 153
- 154
- 155
- 156
- 157
- 158
