รายงานการพัฒนาความยัง่ ยนื ประจ�ำ ปี 2564 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สารบัญ สารจากประธานกรรมการธนาคาร 6 สารจากกรรมการผู้จดั การ 8 รู้จักธนาคารอาคารสงเคราะห์ 10 วสิ ัยทศั น์ พันธกจิ ค่านยิ ม 10 หว่ งโซ่อุปทานของธนาคาร 12 พ้นื ทกี่ ารดำ�เนินงานทสี่ �ำ คญั 13 ประเภทของผลิตภณั ฑ์และบรกิ าร 14 ลกั ษณะผลิตภณั ฑแ์ ละบรกิ าร 14 การพฒั นาผลติ ภณั ฑ์หรือบริการใหม่ 23 ยทุ ธศาสตร์ธนาคาร 28 สมาชกิ ภาพที่ธนาคารเขา้ รว่ ม 30 มาตรฐานการด�ำ เนนิ งานของธนาคาร 30 รางวัลแห่งความภาคภมู ใิ จ 34 การมสี ว่ นรว่ มของผู้มสี ่วนไดส้ ว่ นเสยี 38 การประเมนิ ปจั จัยส�ำ คัญดา้ นความยง่ั ยืน 44 การด�ำ เนนิ ธุรกจิ ของธนาคารอาคารสงเคราะห์ 48 53 การต่อตา้ นการทุจรติ 58 การกำ�กบั ดแู ลกจิ การท่ดี ี 65 การบริหารความเสยี่ งและภาวะวิกฤต 70 การให้สินเชื่ออยา่ งรับผิดชอบ 75 ความปลอดภัยทางเทคโนโลยี 80 ผลเชิงเศรษฐกิจ การสร้างสรรค์นวัตกรรม
สงั คมของธนาคารอาคารสงเคราะห์ 89 96 การเข้าถึงบริการทางการเงินและการให้ความรู้ทางการเงนิ 104 การพฒั นาทนุ มนุษย์ 110 การจ้างงาน 112 แรงงาน/ฝา่ ยแรงงานสมั พันธ ์ 115 การดงึ ดูดและรักษาพนกั งานที่มศี กั ยภาพ 120 อาชีวอนามยั และความปลอดภยั 122 การไมเ่ ลอื กปฏบิ ัติ 126 การแสดงฉลากผลติ ภัณฑ์และบรกิ าร 130 ความเป็นส่วนตัวของลูกค้า การบรหิ ารความสัมพันธ์กบั ลูกค้า การใชท้ รัพยากรอยา่ งค้มุ คา่ และรกั ษาสง่ิ แวดลอ้ ม 136 138 การบรหิ ารจดั การพลงั งาน วัสดุ เกย่ี วกบั รายงานฉบับน้ี 140 GRI Content Index 141
สารจากประธานกรรมการธนาคาร (102-14) ในรอบปี 2564 ทผ่ี า่ นมา ธอส. สามารถน�ำ นโยบายมาด�ำ เนนิ การ พร้อมกับการมีแนวทางปฏิบัติ ท่ีดี ในการตอบสนองต่อความ ต้ อ ง ก า ร ข อ ง ผู้ ถื อ หุ้ น ภ า ค รั ฐ และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกกลุ่ม อย่างครบถ้วนและมีประสิทธิผล ส า ม า ร ถ ส ร้ า ง ค ว า ม มั่ น ใ จ ใ น ความเพียงพอของระบบการ บริหารจดั การองค์กรที่ส�ำ คญั 6 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปน็ สถาบนั การเงนิ โดยยึดกรอบด้านเศรษฐกิจ สงั คม และสิ่งแวดลอ้ ม เป็นต้น เฉพาะกจิ ของรฐั มวี สิ ยั ทศั น์ “ธนาคารทด่ี ที ส่ี ดุ ส�ำ หรบั การมบี า้ น” มีการจัดทำ�รายงานการพัฒนาความยั่งยืนตามแนวทาง มีพันธกิจ “ทำ�ให้คนไทยมีบ้าน” และตามแผนยุทธศาสตร์ มาตรฐานสากล GRI Standards เพื่อทำ�ให้ผู้มีส่วนได้ องคก์ ร ปี 2564 - 2568 ก�ำ หนดต�ำ แหน่งทางยุทธศาสตร์ ส่วนเสียและสังคมโดยรวมรับรู้ มีส่วนร่วมสนับสนุน (Strategic Positioning) ในการมุ่งสกู่ ารเปน็ Digital Bank การพฒั นาความยงั่ ยนื ของ ธอส. จนสามารถสรา้ งการเตบิ โต ในปี 2565 และพัฒนาสู่การเป็น Sustainable Bank ท่ีสมดุลระหว่าง ธอส. เศรษฐกิจ สังคม และสิ่งแวดล้อม ในช่วงปี 2566 - 2568 ถือเป็นการกำ�หนดทิศทาง ได้อย่างเปน็ รปู ธรรม การดำ�เนนิ การท่ชี ัดเจน หาก ธอส. สามารถดำ�เนนิ การตาม ในส่วนของการกำ�กับดูแลการดำ�เนินงานท่ีต้องคำ�นึง ทศิ ทางทกี่ �ำ หนดจะสง่ ผลดีไม่เพียงต่อองค์กรเทา่ นั้น แต่ยัง ถึงผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย ธอส. มีแนวทางในการสร้างความ สง่ ผลดตี อ่ เนอื่ งไปสผู่ มู้ สี ว่ นไดส้ ว่ นเสยี ทกุ กลมุ่ และทสี่ �ำ คญั สัมพันธ์ที่ดีกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกกลุ่มอย่างเป็นระบบ คือ ส่งผลดีต่อการเจริญเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศ โดยมีการรบั ทราบ เรยี นรู้ และคาดการณถ์ ึงความต้องการ ทั้งทางตรงและทางอ้อม ดังนั้น เพื่อให้ ธอส. บรรลุผล ความคาดหวงั ข้อกังวล และทัศนคติของผู้มีสว่ นไดส้ ่วนเสยี ดำ�เนินงานตามแผนงานท่ีกำ�หนด ฝ่ายจัดการจะต้องมี ทุกกลุ่ม มีการจัดทำ�ฐานข้อมูลสารสนเทศและนำ�มา การกำ�กับดูแลกิจการและการนำ�องค์กรที่ดี และคณะ ใช้ในการกำ�หนดทิศทาง แนวทาง หรือกระบวนการ กรรมการธนาคารมีบทบาทและหน้าที่ในการส่งเสริมและ ในการสร้างความสัมพันธ์ท่ีดีกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย สนับสนุนการขับเคลื่อนให้ฝ่ายจัดการสามารถปฏิบัติงาน แต่ละกลุ่มได้อย่างเหมาะสม มีการติดตามและรายงาน ให้บรรลุผลสำ�เร็จตามกรอบนโยบาย ภารกิจหน้าที่ ผลการด�ำ เนนิ งานอยา่ งเปน็ ระบบ ซง่ึ เปน็ การเพม่ิ ประสทิ ธภิ าพ ยุทธศาสตร์ แผนงาน กลยุทธ์ และเป้าหมาย โดย ใ น ก า ร บ ริ ห า ร จั ด ก า ร ป ร ะ เ ด็ น ท่ี มี ส า ร ะ สำ � คั ญ ข อ ง การดำ�เนินการจะต้องสะท้อนในท้ังมิติของกระบวนการ ผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย การบริหารจัดการความเสี่ยง ท�ำ งานทมี่ ปี ระสทิ ธภิ าพ มคี ณุ ภาพ มมี าตรฐาน และมติ ขิ อง และภาพลักษณ์ ตลอดจนความโปร่งใสในการดำ�เนินงาน ผลลพั ธท์ เี่ ปน็ เลศิ สามารถสรา้ งการเตบิ โตอยา่ งยง่ั ยนื ควบคู่ ของ ธอส. ซึ่งเป็นปัจจัยท่ีสนับสนุนต่อการพัฒนาธุรกิจ กับการสร้างผลกระทบเชิงบวกต่อสังคมและสิ่งแวดล้อม อย่างยงั่ ยืนทัว่ ท้ังองคก์ ร อย่างสมดลุ ในรอบปี 2564 ท่ผี ่านมา ธอส. สามารถน�ำ นโยบาย นายยทุ ธนา หยิมการุณ มาดำ�เนินการพร้อมกับการมีแนวทางปฏิบัติท่ีดี ในการ ประธานกรรมการธนาคาร ตอบสนองต่อความต้องการของผู้ถือหุ้นภาครัฐและผู้มี ส่วนได้ส่วนเสียทุกกลุ่มอย่างครบถ้วนและมีประสิทธิผล สามารถสร้างความม่ันใจในความเพียงพอของระบบ การบริหารจัดการองค์กรที่สำ�คัญ ตลอดจนมีการกำ�กับ ควบคุม ดูแล และติดตามผลการดำ�เนินงานให้บรรลุ เปา้ หมายตามทก่ี �ำ หนดไว้ นอกจากนกี้ ารด�ำ เนนิ การในดา้ น การพัฒนาความยั่งยืน ได้มีการกำ�หนดปัจจัยย่ังยืนท่ีเป็น ไปตามมาตรฐานสากล มอี งค์ประกอบ สาระสำ�คัญ กรอบ การดำ�เนินงานและแนวปฏิบัติท่ีดีตามมาตรฐานสากล ที่เปน็ ทย่ี อมรบั โดยท่ัวไป เชน่ หลกั การพฒั นาความยงั่ ยืน รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 7
สารจากกรรมการผู้จัดการ (102-14) จากการทำ�งานเป็นทีมของ ผู้บริหาร ผู้ปฏิบัติงานในทุก ระดับ และการสนับสนุนจาก ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียสำ�คัญต่าง ๆ ทำ�ให้ ธอส. ประสบความสำ�เร็จ ตามพนั ธกจิ “ท�ำ ใหค้ นไทยมบี า้ น” ไดอ้ ย่างตอ่ เนอ่ื ง 8 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
ตลอดปี 2564 ท่ีผ่านมาถือเป็นอีกปีที่ประเทศไทย ด้านสังคม ธนาคารให้ความสำ�คัญกับการพัฒนา ยั ง ค ง ต้ อ ง เ ผ ชิ ญ กั บ ค ว า ม ท้ า ท า ย ใ น ส ถ า น ก า ร ณ์ ความรู้และทักษะของบุคลากร เพ่ือให้เป็นผู้เชี่ยวชาญ การแพร่ระบาดของโรคติดเช้ือไวรัสโคโรนา 2019 สามารถใช้ประโยชน์จากการเปล่ียนแปลงด้านดิจิทัล (COVID-19) ส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจทุกภาคส่วน ในการส่งเสริมและสนับสนุนต่อเป้าหมายเชิงยุทธศาสตร์ ตลอดจนการปรับเปล่ียนพฤติกรรมผู้บริโภคท่ีหันมา ของธนาคารในการเปน็ ธนาคารดจิ ทิ ลั (DigitalBanking) และ ให้ความสำ�คัญต่อการดำ�เนินชีวิตในรูปแบบออนไลน์ การตอบสนองความตอ้ งการของลกู คา้ และผมู้ สี ว่ นไดส้ ว่ นเสยี มากยิ่งขึ้น การปรับตัวต่อสภาพแวดล้อมที่กำ�ลัง ทุกกลุ่มภายใต้ข้อจำ�กัดของ COVID-19 นอกจากนี้ ปรับเปล่ียนไปสู่ชีวิตวิถีใหม่ (New Normal) จึงถือเป็น ธ น า ค า ร ไ ด้ ใ ห้ ก า ร ส นั บ ส นุ น ช่ ว ย เ ห ลื อ ลู ก ค้ า ท่ี ไ ด้ รั บ ความท้าทายสำ�คัญย่ิงต่อธุรกิจภาคสถาบันการเงิน ผลกระทบด้านรายได้จาก COVID-19 อย่างต่อเนื่อง ธนาคารอาคารสงเคราะห์(ธอส.) จ�ำ เปน็ ตอ้ งปรบั ตวั ไปพรอ้ ม ตงั้ แตป่ ี 2563 รวม 22 มาตรการ ไดแ้ ก่ “มาตรการชว่ ยเหลอื การตอบสนองต่อนโยบายรัฐบาลและกระทรวงการคลัง ลูกค้าผู้ได้รับผลกระทบจากการแพร่ระบาดของไวรัส ในการช่วยเหลือประชาชน โดยเฉพาะอย่างย่ิงกลุ่มผู้มี โคโรนา 2019 (COVID-19) ปี 2563” จ�ำ นวน 2 มาตรการ รายได้นอ้ ยถงึ ปานกลางใหม้ ที อ่ี ยู่อาศัยเป็นของตนเอง “โครงการ ธอส. ชว่ ยคนไทย รว่ มสรา้ งชาติ ปี2563” จ�ำ นวน จากการทำ�งานเป็นทีมของผู้บริหาร ผู้ปฏิบัติงาน 9 มาตรการ และ “โครงการ ธอส. รวมไทย สรา้ งชาติ ปี2564” ในทุกระดับ และการสนับสนนุ จากผู้มีส่วนไดส้ ่วนเสยี ส�ำ คญั จ�ำ นวน 10 มาตรการ และ “โครงการ My Hero บคุ ลากร ต่าง ๆ ท�ำ ให้ ธอส. ประสบความส�ำ เร็จตามพันธกิจ “ทำ�ให้ ทางการแพทย์และสาธารณสุข” จำ�นวน 1 มาตรการ คนไทยมบี า้ น” ไดอ้ ยา่ งตอ่ เนอื่ ง ในรอบปี2564 ธนาคารปลอ่ ย รวมจำ�นวนลูกค้าที่ได้รับความช่วยเหลือ 973,227 บัญชี สนิ เชอื่ ใหมไ่ ดส้ งู สดุ ในรอบ 68 ปี จ�ำ นวน 246,875 ลา้ นบาท วงเงินสนิ เช่อื 847,218 ลา้ นบาท ยอดสินเช่ือรวม 1,458,659 ล้านบาท เงินฝากรวม ด้านสิ่งแวดล้อม ธนาคารมุ่งเน้นการมีส่วนร่วม 1,274,849 ล้านบาท มีหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ จำ�นวน ในการลดภาวะโลกร้อนที่มีสาเหตุมาจากกระบวนการ 58,381 ลา้ นบาท หรอื คดิ เปน็ รอ้ ยละ 4 ของยอดสนิ เชอ่ื รวม ปฏบิ ตั งิ าน โดยการใชพ้ ลงั งานอยา่ งคมุ้ คา่ การใชเ้ ทคโนโลยี และมกี �ำ ไรสทุ ธิ จ�ำ นวน12,351 ลา้ นบาท จากผลการด�ำ เนนิ งาน ดิจิทัลในการปฏิบัติงานประจำ�วัน ตลอดจนร่วมมือกับ ดังกล่าวสะท้อนถึงความมั่นคงและพร้อมในการรองรับ หน่วยงานภายนอกในการสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์บริการ ผลกระทบจาก COVID-19 ของธนาคาร และกระบวนการท�ำ งานท่ีเป็นมติ รต่อสิ่งแวดล้อม นอกจากนี้ ธนาคารยังคงให้ความสำ�คัญต่อ ในปี 2565 ธนาคารมีความมุ่งมั่นในการพัฒนาเป็น การดำ�เนินงานบนพ้ืนฐานของการสร้างความสัมพันธ์ Digital Bank และมุ่งสู่การเป็น Sustainable Bank โดย ที่ดีกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกกลุ่มอย่างครอบคลุมและ ยังคงตระหนักถึงความสำ�คัญของการได้รับความร่วมมือ ต่อเน่ือง ภายใต้กรอบการดำ�เนินงานท่ีเน้นการตอบสนอง ในทุกด้านจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกกลุ่มในการร่วมพัฒนา และสรา้ งสมดลุ ตอ่ ปจั จยั ยง่ั ยนื ตา่ ง ๆ ระหวา่ งมติ ดิ า้ นเศรษฐกจิ ส่งเสริม และสนับสนุนการบรรลุเป้าหมาย การมีผล สังคม และส่ิงแวดล้อม พร้อมกับการกำ�หนดเป้าหมาย การดำ�เนินการท่ีดี การมีศักยภาพในการแข่งขัน และ การด�ำ เนนิ งานทช่ี ดั เจน เพอ่ื ใหเ้ กดิ การขบั เคลอ่ื นทเ่ี ปน็ รปู ธรรม การมีความสัมพันธ์ที่ดี อันจะส่งผลดีต่อการขับเคล่ือน รอบปีที่ผ่านมา ธนาคารมีการขับเคลื่อนต่อการพัฒนา เศรษฐกจิ ของประเทศ และท�ำ ใหธ้ นาคารและผมู้ สี ว่ นไดส้ ว่ นเสยี ท่ียงั่ ยืนทสี่ �ำ คัญ ดังน้ี ทุกกลมุ่ มกี ารพฒั นาความร่วมมือกันอย่างยั่งยนื ด้านเศรษฐกจิ ธนาคารให้ความส�ำ คัญกบั การประยกุ ต์ ใชเ้ ทคโนโลยีดิจทิ ลั มาพฒั นาบริการดา้ นต่าง ๆ เพอื่ รองรบั นายฉตั รชัย ศริ ิไล การดำ�เนินชีวิตแบบ New Normal พัฒนาผลิตภัณฑ์ กรรมการผจู้ ดั การ ด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพ่ือรองรับกลุ่มเป้าหมายต้ังแต่ กล่มุ วยั เรม่ิ ตน้ ท�ำ งาน จนไปถึงกลุ่มผู้สงู อายุ เชน่ โครงการ สนิ เชอื่ เพอื่ ท่ีอยอู่ าศยั สำ�หรบั ผูส้ ูงอายุ (Reverse Mortgage : RM) โครงการสนิ เช่อื เพื่อทอ่ี ย่อู าศยั แห่งรฐั (โครงการบ้าน ล้านหลงั ระยะท่ี 2) โครงการสินเชือ่ บ้าน Dream Homes by GHB เปน็ ตน้ รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 9
รจู้ ักธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารอาคารสงเคราะห์(ธอส.)(102-1) เปน็ สถาบนั การเงนิ เฉพาะกจิ มฐี านะเปน็ รฐั วสิ าหกจิ สงั กดั กระทรวงการคลงั (102-5) จัดต้ังขึ้นตามพระราชบัญญัติธนาคารอาคารสงเคราะห์ พ.ศ. 2496 \"เพื่อช่วยเหลือทางการเงินให้ประชาชนได้มีที่อยู่อาศัย ตามควรแก่อัตภาพ\" ผ่านการให้สินเช่ือเพื่อที่อยู่อาศัยให้กับประชาชนกลุ่มต่าง ๆ โดยเฉพาะผู้มีรายได้น้อยและรายได้ ปานกลาง ตลอดจนการให้บริการรับฝากเงิน เพื่อนำ�ไปใช้ในการให้สินเชื่อเพ่ือทำ�ให้คนไทยมี \"บ้าน\" ภายใต้วิสัยทัศน์ \"ธนาคารท่ดี ที ส่ี ุดส�ำ หรบั การมีบา้ น\" การด�ำ เนนิ งานของธนาคาร ยดึ ตามแนวนโยบายภาพรวมสาขาสถาบนั การเงนิ (Umbrella Statement) คอื \"เปน็ สถาบนั การเงินเพ่ือการพัฒนาในการสร้างโอกาสให้ประชาชนเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างท่ัวถึง ควบคู่กับการให้ความรู้ทางการเงิน เพ่ือสนับสนุนความเข้มแข็งเศรษฐกิจฐานราก พัฒนาขีดความสามารถในการแข่งขันของประเทศ และลดความเหลื่อมล้ํา ในสังคมภายใต้การบริหารจัดการองค์กรที่มั่นคง โปร่งใส และยั่งยืน โดยการนำ�เทคโนโลยีและนวัตกรรมมาประยุกต์ ใช้ในการบริหารจัดการ และให้บริการทางการเงิน\" และมุ่งดำ�เนนิ การตามพนั ธกิจของธนาคาร คือ ทำ�ใหค้ นไทยมี \"บา้ น\" ในปี 2564 สถาบันการเงินทั้งระบบยังคงต้องเผชิญความท้าทายท่ีสำ�คัญร่วมกันอย่างต่อเน่ืองต้ังแต่ปี 2563 คือ สถานการณ์การแพร่ระบาดของเช้ือไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) และแนวโน้มการแพร่ระบาดของสายพันธ์ุโอมิครอน (Omicron Variant) ซึ่งแพร่กระจายและติดเชื้อได้ง่าย จนส่งผลทำ�ให้สถิติผู้ติดเชื้อมีแนวโน้มเพิ่มข้ึนอย่างรวดเร็ว ซ่ึงทาง ภาครฐั ไดม้ กี ารออกมาตรการปดิ เมอื ง(Lockdown) เพอ่ื จ�ำ กดั และลดผลกระทบของการระบาดของโรคดงั กลา่ ว อยา่ งไรกต็ าม จากมาตรการดังกล่าวได้ส่งผลกระทบต่อการหยุดชะงักกิจกรรมทางเศรษฐกิจ และทำ�ให้เศรษฐกิจไทยเกิดการชะลอ การเติบโตอย่างหลีกเล่ียงไม่ได้ จนนำ�ไปสู่ผลกระทบต่อเศรษฐกิจภาคครัวเรือนในด้านต่าง ๆ เช่น ระดับรายได้ครัวเรือน ท่ลี ดลง ค่าใชจ้ า่ ยครวั เรือนทสี่ ูงขึน้ อันน�ำ ไปแนวโนม้ การเกิดหนเ้ี สียหรือการผิดช�ำ ระหน้ีเพิ่มสูงข้ึน เป็นตน้ ธนาคารในฐานะสถาบันการเงินเฉพาะกิจ ได้พยายามทำ�หน้าที่เป็นกลไกสำ�คัญในการส่งผ่านมาตรการให้ ความชว่ ยเหลอื ลกู หนตี้ ามนโยบายของภาครัฐ ตลอดจนถึงการเยียวยาช่วยเหลือประชาชนในด้านต่าง ๆ เพ่ือให้สงั คมไทย สามารถผ่านพ้นวิกฤติครง้ั น้รี ว่ มกนั ได้ วสิ ัยทัศน์ พันธกจิ คา่ นยิ ม ว�สยั ทศั น พันธกิจ Vision Mission ธนาคารท่ีดีท่ีสุด สำหรับการมี “บาน” The Best Housing Solution Bank 10 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
คา นยิ ม (102-16) Core Value 1 Team GIVE+4 GIVE + C A P S Good G ยธรึดรมม่ันาภิบาล Governance สรา งสสิ�งรใหรคม I Innovative Thoughts VValue ทรวำงมาในจ Teamwork บร�การ E Excellent เปนเลศิ Services (en) Courage C กเปลลา่ยี นแปลง to Change มงุ มนั่ A Achievement ความสำเรจ็ Oriented PProfessional เใชน่ียงาวนชาญ เสตรรจ็งกเวอลนา S Speed รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 11
หว่ งโซอ่ ุปทานของธนาคาร (102-9) ธนาคารก�ำ หนดการบริหารหว่ งโซ่อุปทาน คือ ผู้ส่งมอบ คูค่ า้ และคู่ความร่วมมอื ท่ีส�ำ คัญ โดยแบ่งออกเปน็ 3 กลุม่ ได้แก่ 1) Strategic Partner 2) Service Provider และ 3) IT Provider โดยท้งั 3 กลุ่ม ธนาคารไดก้ ำ�หนดแนวทางการบรหิ าร จัดการดงั นี้ 01 02 Strategic Service Partner Provider 03 IT Provider กลุ่ม ผสู้ ง่ มอบ คู่ค้า ค่คู วามรว่ มมอื ทส่ี ำ�คญั บทบาทในระบบงาน 1) Strategic Partner ตวั แทนรับช�ำ ระหนี้เงินกู้ ใหบ้ ริการรบั ชำ�ระหนี้เงนิ กู้ บรษิ ัทพัฒนาอสงั หาริมทรัพย์ ให้ค�ำ แนะน�ำ และให้ข้อมูลการกเู้ งินเบอ้ื งต้น 2) Services Provider (Developers) กับลกู คา้ ทีป่ ระสงค์ขอสนิ เช่ือ บรษิ ทั ประเมนิ มลู คา่ ทรัพย์สนิ สง่ ผลประเมนิ ราคาหลกั ประกนั ผา่ นทางระบบ อเิ ลก็ ทรอนกิ ส์ บรษิ ทั นติ กิ รรม นัดหมายและจดทะเบียนสทิ ธิและนติ กิ รรม บริษทั นายหน้าขายทรพั ย์สนิ NPA ประชาสมั พนั ธก์ ารขายทรพั ยส์ นิ รอการขาย ของธนาคาร (NPA) 3) IT Provider บรษิ ัทติดตามหนี้ เรง่ รัดและตดิ ตามหนี้ในทุกลกั ษณะหนี้ ATM / CDM / LRM ใหบ้ รกิ าร ATM / CDM / LRM อยา่ งตอ่ เนอ่ื ง จากการบริหารห่วงโซ่อุปทานผ่านการส่ือสารและสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับคู่ค้า คู่ความร่วมมือผ่านช่องทางต่าง ๆ อย่างทั่วถงึ เช่น โทรศพั ท์, ไปรษณยี ์อเิ ลก็ ทรอนิกส์ (E-mail), Line Application, สัมมนา, Workshop คู่มือ Code of Conduct เป็นต้น ส่งผลให้ธนาคารเป็นผู้นำ�ในการบริหารจัดการจนมีค่าใช้จ่ายดำ�เนินงานต่ําท่ีสุดในอุตสาหกรรมธนาคาร และ เพ่มิ ขดี ความสามารถในการแขง่ ขนั ด้านอัตราดอกเบยี้ เงินกทู้ ่ีมีระดบั ตาํ่ กวา่ คูแ่ ข่งในตลาดสนิ เชือ่ ทอ่ี ยู่อาศยั 12 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
พื้นท่ีการด�ำ เนินงานทส่ี �ำ คญั (102-4, 102-6, 102-7) ตะวภันาอคอก เฉยี งเหนอื North-East ภาคเหนือ สำนักงานใหญ (102-3) North กภลาาคง เเ1ขล0ตข3ทห1ี่ว 60ย3ขถวนางนกพรรงุ ะเรทาพมม9หานคร Central เโโวททบ็รรไศสซาัพตรท ::: 0w0--w22w6644.g55h--b99a00n00k01.co.th ตะภวาันคตก ตะวภนั าอคอก West East กรุงเทพฯ พืน้ ทดี่ �ำ เนนิ การ จ�ำ นวน (สาขา) และปร�มณฑล กรงุ เทพฯ และปริมณฑล 65 Bangkok ภาคเหนอื 15 ภาคตะวันออกเฉยี งเหนอื 33 ภาคใต ภาคกลาง 17 ภาคตะวันออก 23 South ภาคตะวันตก 8 ภาคใต้ 24 185 รวม รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 13
ประเภทของผลิตภัณฑแ์ ละบริการ (102-2) ผลติ ภัณฑส์ ินเชอ่ื ผลติ ภัณฑ์เงนิ ฝาก บรกิ ารอ่ืน ๆ • ผลิตภัณฑ์สินเชื่อกลุ่ม • เงนิ ฝากออมทรัพย์ • เครอ่ื งชำ�ระเงนิ กู้ LRM Business Solution • ออมทรัพย์พิเศษ • เครอ่ื งช�ำ ระเงินกไู้ ร้เงนิ สด • ผลิตภัณฑ์สินเชื่อกลุ่ม • ซปุ เปอร์ออมทรพั ย์พเิ ศษ • เครื่องรับเงินฝากประชารฐั Social Solution • เงนิ ฝากประจ�ำ • เครอ่ื งบรกิ ารเงนิ ดว่ นอตั โนมตั ิ • เงินฝากกระแสรายวนั • เครื่องบริการรับฝาก-ถอน • สลากออมทรัพย์ ธอส. เงนิ สดอัตโนมัติ • เครื่องรับฝากเงนิ สดอตั โนมัติ • เครอ่ื งปรับสมดุ อตั โนมตั ิ • Mobile Application Banking GHB ALL • GHB Buddy • GHB NPA • G H Bank Smart NPL ลกั ษณะผลิตภัณฑ์และบริการ ผลิตภัณฑส์ ินเช่อื ผลิตภณั ฑ์สินเชอ่ื กลุ่ม Business Solution ธนาคารได้ออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อท่ีครอบคลุมทุกความต้องการของลูกค้าทุกกลุ่มอาชีพในแต่ละระดับรายได้ โดยมี ผลติ ภัณฑ์สนิ เช่อื ท่ีได้รับความสนใจจากลูกค้า อาทิ 1. สินเชอื่ D Plus ปี 2564 เป็นผลิตภัณฑ์สินเช่ือสำ�หรับลูกค้าที่ซื้อท่ีอยู่อาศัยในโครงการจัดสรรที่เป็นพันธมิตร/มีการทำ�บันทึกข้อตกลงร่วมกับ ธนาคาร โดยต้องมีวงเงินกู้ตั้งแต่ 2.5 ล้านบาทข้ึนไป มีวัตถุประสงค์เพ่ือสร้างความสัมพันธ์กับพันธมิตรทางธุรกิจ และ เพ่ือเป็นประโยชน์ทัง้ ลูกคา้ ของธนาคารและพนั ธมิตร ซง่ึ “สนิ เชอ่ื D Plus ปี 2564” โดยมีโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยเงนิ กู้ ดังน้ี ส�ำ หรบั ลกู คา้ สวัสดกิ าร ส�ำ หรับลกู ค้ารายยอ่ ย (Self Welfare) • ปีที่ 1 = 1.99% ตอ่ ปี • ปที ่ี 1 = 2.09% ต่อปี • ปีที่ 2 = MRR-3.35% ต่อปี • ปที ี่ 2 = MRR-3.25% ตอ่ ปี • ปีที่ 3 = MRR-2.40% ต่อปี • ปีท่ี 3 = MRR-2.30% ตอ่ ปี • ปที ี่ 4 จนถงึ ตลอดอายุสัญญา = MRR-1.00% ตอ่ ปี • ปที ่ี 4 จนถงึ ตลอดอายุสญั ญา = MRR-0.50% ตอ่ ปี หากลูกค้ารายยอ่ ยชำ�ระเงนิ งวดผา่ นชอ่ งทาง GHB ALL จะไดส้ ่วนลดอัตราดอกเบ้ียในเดือนถัดไป ร้อยละ 0.10 ในชว่ งอตั รา ดอกเบย้ี โปรโมชนั่ 3 ปแี รก และหากระหวา่ งผอ่ นช�ำ ระลกู คา้ ไมเ่ คยมี Days Past Due (DPD) เกนิ 45 วนั ลกู คา้ จะไดร้ บั สว่ นลด อตั ราดอกเบีย้ เพ่มิ อกี 0.50% ในชว่ งท่ีใช้อตั ราดอกเบ้ยี ลอยตัวจนตลอดอายุสญั ญา (จาก MRR-0.50% เป็น MRR-1.00%) ซงึ่ ในปี 2564 มยี อดนติ กิ รรมรวมทง้ั ส้ินจ�ำ นวน 16,790.68 ลา้ นบาท 14 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
2. สนิ เชอ่ื บ้าน All Home ปี 2564 3. สนิ เชื่อบ้าน Dream Homes by GHB ปี 2564 เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำ�หรับลูกค้าทั่วไปท่ีซื้อบ้าน เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำ�หรับลูกค้าวัยเร่ิมต้นทำ�งาน/ มอื หนง่ึ และบา้ นมอื สอง เพอ่ื รองรบั ความตอ้ งการของลกู คา้ กลุ่ม Gen Y ที่ปัจจุบันยังไม่มีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเอง ทุกกลมุ่ โดย “สินเชอ่ื บ้าน All Home” ปี 2564 มโี ครงสร้าง ซง่ึ ผลติ ภณั ฑจ์ ะมเี งนิ งวดตาํ่ นาน 5 ปี ชว่ ยลดภาระคา่ ใชจ้ า่ ย อัตราดอกเบ้ียเงนิ กู้ 2 แบบ ดงั นี้ ทสี่ งู เกนิ ไปเหมาะสมกบั รายได้ และลดความเสยี่ งทจี่ ะเกดิ หนี้ ท่ีไม่กอ่ ใหเ้ กดิ รายได้ (NPL) โดยมโี ครงสรา้ งอตั ราดอกเบ้ีย อตั ราดอกเบย้ี แบบท่ี 1 เงนิ กู้ ดังนี้ สำ�หรับลูกค้าสวสั ดกิ าร ส�ำ หรบั ลูกค้าสวสั ดิการ • ปที ี่ 1 = 3.25% ตอ่ ปี • ปที ่ี 1 - 3 = 3.25% ต่อปี • ปีท่ี 2 = MRR-2.65% ตอ่ ปี • ปีที่ 4 - 5 = 4.15% ตอ่ ปี • ปที ี่ 3 = MRR-2.25% ตอ่ ปี • ปที ี่ 6 จนถงึ ตลอดอายสุ ญั ญา = MRR-1.00% ตอ่ ปี • ปที ่ี 4 จนถงึ ตลอดอายสุ ญั ญา = MRR-1.00% ตอ่ ปี สำ�หรบั ลกู ค้ารายย่อย (Self Welfare) ส�ำ หรับลูกค้ารายยอ่ ย (Self Welfare) • ปที ี่ 1 - 3 = 3.35% ตอ่ ปี • ปที ี่ 1 = 3.35% ต่อปี • ปที ี่ 4 - 5 = MRR-4.25% ตอ่ ปี • ปีท่ี 2 = MRR-2.55% ตอ่ ปี • ปที ่ี 6 จนถงึ ตลอดอายสุ ญั ญา = MRR-0.50% ตอ่ ปี • ปที ่ี 3 = MRR-2.15% ต่อปี หากลกู คา้ รายยอ่ ยช�ำ ระเงนิ งวดผา่ นชอ่ งทาง GHB ALL • ปที ่ี 4 จนถงึ ตลอดอายสุ ญั ญา = MRR-0.50% ตอ่ ปี จะได้ส่วนลดอัตราดอกเบ้ียในเดือนถัดไป ร้อยละ 0.10 ในช่วงอัตราดอกเบ้ียโปรโมช่ัน 5 ปีแรก และหากระหว่าง อัตราดอกเบ้ียแบบที่ 2 ลูกค้าประสงค์รับ LTV 100% ผอ่ นช�ำ ระลกู คา้ ไมเ่ คยมี Days Past Due (DPD) เกนิ 45 วนั โดยต้องมีมูลค่าหลักประกันต่ํากว่า 10 ล้านบาท และ ลูกค้าจะได้รับส่วนลดอัตราดอกเบ้ียเพ่ิมอีกร้อยละ 0.50 เปน็ สัญญาท่ี 1 เท่านนั้ ในช่วงท่ีใช้อัตราดอกเบ้ียลอยตัวจนตลอดอายุสัญญา ส�ำ หรับลกู คา้ สวัสดิการ (จาก MRR-0.50% เป็น MRR-1.00%) ซ่ึงในปี 2564 • ปที ี่ 1 = 2.95% ต่อปี มยี อดนติ กิ รรมรวมทง้ั สน้ิ จ�ำ นวน 13,277.16 ลา้ นบาท • ปีที่ 2 = MRR-2.20% ตอ่ ปี • ปที ี่ 3 = MRR-2.00% ตอ่ ปี • ปที ่ี 4 จนถงึ ตลอดอายสุ ญั ญา = MRR-1.00% ตอ่ ปี ส�ำ หรบั ลูกคา้ รายยอ่ ย (Self Welfare) • ปีที่ 1 = 3.05% ต่อปี • ปีที่ 2 = MRR-2.10% ตอ่ ปี • ปที ี่ 3 = MRR-1.90% ต่อปี • ปีท่ี 4 จนถงึ ตลอดอายสุ ญั ญา = MRR-0.50% ตอ่ ปี หากลกู คา้ รายยอ่ ยช�ำ ระเงนิ งวดผ่านชอ่ งทาง GHB ALL จะได้ส่วนลดอัตราดอกเบ้ียในเดือนถัดไป ร้อยละ 0.10 ในช่วงอัตราดอกเบี้ยโปรโมช่ัน 3 ปีแรก และหากระหว่าง ผอ่ นช�ำ ระลกู คา้ ไมเ่ คยมี Days Past Due (DPD) เกนิ 45 วนั ลูกค้าจะได้รับส่วนลดอัตราดอกเบ้ียเพ่ิมอีกร้อยละ 0.50 ในช่วงท่ีใช้อัตราดอกเบ้ียลอยตัวจนตลอดอายุสัญญา (จาก MRR-0.50% เป็น MRR-1.00%) ซ่ึงผลิตภัณฑ์ ดงั กลา่ ว ไดร้ บั การตอบรบั จากลกู คา้ เปน็ อยา่ งดี โดยในปี2564 มียอดนติ กิ รรมรวมท้งั สนิ้ จำ�นวน 14,193.11 ลา้ นบาท รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 15
4. สินเชอื่ Developer ปี 2564 5. สินเช่อื “Life Begins with GHB” ปี 2564 เป็นผลิตภัณฑ์สินเช่ือสำ�หรับลูกค้าที่ซื้อที่อยู่อาศัย เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำ�หรับสมาชิกของสภา ในโครงการจัดสรรท่ีเป็นพันธมิตร/มีการทำ�บันทึกข้อตกลง วิชาชีพ สมาคมวิชาชีพต่าง ๆ ที่หน่วยงานทำ�ข้อตกลง ร่วมกับธนาคาร โดยไม่กำ�หนดวงเงินกู้ มีวัตถุประสงค์ ความร่วมมือกับทางธนาคาร เพ่ือส่งเสริมและสนับสนุน เพ่ือสร้างความสัมพันธ์กับพันธมิตรทางธุรกิจ และเพื่อ ให้สมาชิกมีท่ีอยู่อาศัยเป็นของตนเอง เป็นการขยายและ ประโยชนแ์ กท่ ง้ั ลกู คา้ ของธนาคารและพนั ธมติ ร ซงึ่ “สนิ เชอื่ สร้างพันธมิตรทางการค้ากลุ่มใหม่ท่ีมีความมั่นคงในอาชีพ Developer ปี 2564” มีโครงสรา้ งอัตราดอกเบ้ียเงนิ กู้ ดังนี้ ใหก้ ับธนาคาร ซ่ึงสมาชกิ จะได้รบั สทิ ธิดอกเบีย้ ต่าํ เป็นพิเศษ ส�ำ หรบั ลกู ค้าสวัสดกิ าร กวา่ กลมุ่ ลกู คา้ ทว่ั ไป โดยในปจั จบุ นั มสี มาคมตา่ ง ๆ เขา้ รว่ ม • ปีท่ี 1 = 2.80% ต่อปี โครงการแล้ว 16 สมาคม ไดแ้ ก่ • ปีท่ี 2 = MRR-3.35% ต่อปี 1) สภาวชิ าชพี บัญชีฯ • ปีท่ี 3 = MRR-2.50% ตอ่ ปี 2) สมาคมผสู้ อบบัญชภี าษีอากรแหง่ ประเทศไทย • ปที ่ี 4 จนถึงตลอดอายสุ ญั ญา = MRR-1.00% ตอ่ ปี 3) ทันตแพทยสภา สำ�หรบั ลกู ค้ารายยอ่ ย (Self Welfare) 4) สภากายภาพบำ�บัด • ปที ่ี 1 = 2.90% ตอ่ ปี 5) สภาเทคนคิ การแพทย์ • ปีที่ 2 = MRR-3.25% ต่อปี 6) สภาวิชาชีพวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี • ปที ี่ 3 = MRR-2.40% ตอ่ ปี 7) สภาสถาปนิก • ปที ่ี 4 จนถงึ ตลอดอายสุ ญั ญา = MRR-0.50% ตอ่ ปี 8) สมาคมสัตวแพทย์ผู้ประกอบการบำ�บัดโรคสัตว์ หากลกู คา้ รายย่อยชำ�ระเงินงวดผา่ นชอ่ งทาง GHB ALL แหง่ ประเทศไทย จะได้ส่วนลดอัตราดอกเบี้ยในเดือนถัดไป ร้อยละ 0.10 9) สมาคมพยาบาลแห่งประเทศไทยฯ ในช่วงอัตราดอกเบ้ียโปรโมชั่น 3 ปีแรก และหากระหว่าง 10) สมาคมผตู้ รวจสอบภายในแหง่ ประเทศไทย ผอ่ นช�ำ ระลกู คา้ ไมเ่ คยมี Days Past Due (DPD) เกนิ 45 วนั 11) สมาคมเภสชั กรรมชุมชน (ประเทศไทย) ลูกค้าจะได้รับส่วนลดอัตราดอกเบ้ียเพ่ิมอีกร้อยละ 0.50 12) สัตวแพทยสภา ในช่วงท่ีใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจนตลอดอายุสัญญา 13) สภาวศิ วกร (จาก MRR-0.50% เป็น MRR-1.00%) ซ่ึงในปี 2564 14) แพทยสภา มยี อดนติ กิ รรมรวมทั้งสน้ิ จำ�นวน 8,574.40 ลา้ นบาท 15) สมาคมวศิ วกรรมเคมแี ละเคมปี ระยกุ ตแ์ หง่ ประเทศไทย 16) สภาการพยาบาล ปัจจุบันมีจำ�นวนสมาชิกสมาคมต่าง ๆ ที่สามารถใช้ ผลติ ภณั ฑ์สินเชื่อ “Life Begins with GHB” ได้รวมท้ังส้ิน ไม่น้อยกว่า 800,000 คน โดย สินเช่ือ “Life Begins with GHB” ปี 2564 มโี ครงสรา้ งอตั ราดอกเบยี้ เงนิ ก ู้ 2 แบบ ดงั นี้ อัตราดอกเบีย้ แบบที่ 1 • ปีที่ 1 = 2.39% ตอ่ ปี • ปีที่ 2 = 2.59% ต่อปี • ปีที่ 3 = MRR-3.36% ต่อปี • ปที ี่ 4 จนถงึ ตลอดอายุสญั ญา กรณีสวัสดิการ = MRR-1.00 ต่อปี กรณีรายย่อย = MRR-0.50% ตอ่ ปี กรณซี อ้ื อุปกรณ์ = MRR ตอ่ ปี อัตราดอกเบ้ียแบบที่ 2 วงเงินกตู้ ้งั แต่ 3 ล้านบาทข้นึ ไป • ปีท่ี 1 = 2.14% ต่อปี • ปที ี่ 2 = MRR-3.81% ตอ่ ปี • ปีท่ี 3 = MRR-3.61% ตอ่ ปี • ปที ่ี 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา กรณีสวัสดิการ = MRR-1.00% ต่อปี กรณีรายย่อย = MRR-0.50% ตอ่ ปี กรณซี ื้ออปุ กรณ์ = MRR ตอ่ ปี โดยในปี 2564 มียอดนิติกรรมรวมทั้งส้ินจำ�นวน 8,452.40 ลา้ นบาท 16 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
6. สินเชื่อบ้าน GHB Precious ปี 2564 และสินเชื่อบ้าน 7. สนิ เชือ่ บา้ นลูกค้าสวัสดกิ าร ปี 2564 GHB Precious Plus ปี 2564 เป็นผลิตภัณฑ์สินเช่ือสำ�หรับลูกค้าสวัสดิการที่ เป็นผลิตภัณฑ์สินเช่ือสำ�หรับลูกค้าท่ีมีรายได้ตั้งแต่ หน่วยงานทำ�ข้อตกลงโครงการสวัสดิการเงินกู้ที่อยู่อาศัย 70,000 บาทข้ึนไป มีวัตถุประสงค์เพื่อขยายฐานสินเชื่อ ประเภทไม่มีเงินฝากกับธนาคาร และเป็นการหักเงินเดือน ธนาคารไปยังกลุ่มท่ีมีรายได้สูง ซ่ึงธนาคารยังมีกลุ่ม นำ�ส่งให้กับธนาคาร เพ่ือลดความเส่ียงท่ีจะเกิดหน้ีท่ีไม่ก่อ เป้าหมายน้ีไม่มากเท่าที่ควร เพื่อทำ�ให้ Port สินเช่ือของ ให้เกิดรายได้ (NPL) กลุ่มลูกค้าดังกล่าวจึงเป็นกลุ่ม ธนาคารมคี ณุ ภาพสนิ เชอ่ื ทด่ี มี ากขน้ึ โดย “สนิ เชอ่ื บา้ น GHB ท่ีธนาคารควรขยายฐานลูกค้า พร้อมท้ังขยายฐานไป Precious ปี 2564” มีโครงสรา้ งอัตราดอกเบย้ี เงินกู้ ดังนี้ ยังหน่วยงานใหม่เพ่ือให้มาทำ�บันทึกข้อตกลงเพิ่มข้ึน • ปที ่ี 1 = 2.29% ต่อปี เพ่ือเป็นการรักษา Portfolio สินเชื่อของธนาคาร ในช่วง • ปที ่ี 2 = 2.59% ตอ่ ปี สถานการณ์การแพร่ระบาดของเช้ือไวรัสโคโรนา 2019 • ปที ี่ 3 = MRR-3.46% ต่อปี (COVID-19) โดยมโี ครงสร้างอตั ราดอกเบี้ยเงินกู้ ดงั นี้ • ปีท่ี 4 - 7 = MRR-2.00% ตอ่ ปี • ปีที่ 1 = 2.60% ต่อปี • ปที ี่ 8 จนถึงตลอดอายุสัญญา • ปีท่ี 2 = MRR-3.15% ต่อปี กรณีสวัสดิการ = MRR-1.00% ต่อปี กรณีรายย่อย = • ปีที่ 3 = MRR-2.65% ต่อปี MRR-0.50% กรณีซ้อื อปุ กรณ์ = MRR ตอ่ ปี • ปีท่ี 4 จนถึงตลอดอายสุ ญั ญา = MRR-1.00% ต่อปี ลกู คา้ ท่ีมีรายไดต้ งั้ แต่ 70,000 บาทขน้ึ ไป วงเงินก้ตู งั้ แต่ โดยในปี 2564 มียอดนิติกรรมรวมทั้งส้ินจำ�นวน 8 ล้านบาทข้ึนไปสามารถใช้ผลติ ภณั ฑ์ “สินเชื่อบา้ น GHB 29,162.93 ลา้ นบาท Precious Plus ปี 2564” ทีม่ โี ครงสรา้ งอัตราดอกเบยี้ เงนิ กู้ ดังน้ี • ปีท่ี 1 - 2 = 2.22% ต่อปี • ปีท่ี 3 = MRR-3.46% ตอ่ ปี • ปีที่ 4 - 7 = MRR-2.00% ต่อปี • ปที ี่ 8 จนถงึ ตลอดอายสุ ัญญา กรณีสวัสดิการ = MRR-1.00% ต่อปี กรณีรายย่อย = MRR-0.50% กรณซี อื้ อปุ กรณ์ = MRR ตอ่ ปี ผลิตภัณฑ์ดังกล่าว ได้รับการตอบรับจากลูกค้าเป็น อย่างดี โดยในปี 2564 สินเชื่อบ้าน GHB Precious ปี 2564 มียอดนิติกรรมท้ังส้ินจำ�นวน 7,205.15 ล้านบาท และสินเช่ือบ้าน GHB Precious Plus ปี 2564 มียอด นิติกรรมทั้งสิ้นจำ�นวน 1,521.16 ล้านบาท รวมเป็น ยอดนติ ิกรรมท้งั สิน้ จำ�นวน 8,726.31 ล้านบาท รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 17
ผลติ ภณั ฑส์ นิ เช่อื กลมุ่ Social Solution ผลิตภัณฑ์สินเช่ือกลุ่ม Social Solution เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อท่ีอยู่อาศัยเพ่ือช่วยเหลือกลุ่มผู้มีรายได้น้อย ที่มีรายได้ ไม่เกิน 25,000 บาทต่อเดือน กลุ่มข้าราชการ-กลุ่มพนักงานรัฐวิสาหกิจ และโครงการสินเช่ือตามนโยบายรัฐบาล เพ่ือให้ ประชาชนมที ีอ่ ยอู่ าศัยเปน็ ของตนเอง โดยมผี ลติ ภณั ฑส์ ินเชอ่ื ท่ีไดร้ ับความสนใจจากลูกค้า อาทิ 1. โครงการสนิ เชือ่ เพื่อท่อี ยอู่ าศยั แหง่ รฐั 3. โครงการสนิ เช่อื ธอส. เพือ่ คณุ ปี 2564 (โครงการบา้ นล้านหลัง) สำ�หรับประชาชนที่มีรายได้รวมไม่เกิน 35,000 บาท เป็นโครงการต่อเน่ืองจากปี 2562 สำ�หรับประชาชน ต่อเดือน และไม่มีประวัติการผ่อนชำ�ระสินเช่ือท่ีอยู่อาศัย ท่ัวไป โดยมุ่งเน้นกลุ่มผู้มีรายได้น้อยท่ีไม่สามารถเข้าถึง กับ ธอส. และสถาบันการเงินอื่น ซ่ึงในปี 2564 สนิ เชอ่ื ของธนาคารพาณชิ ย์ กลมุ่ คนวยั ท�ำ งานหรอื ประชาชน มียอดนติ กิ รรมจำ�นวน 61,798.63 ล้านบาท ท่ีกำ�ลังเร่ิมต้นสร้างครอบครัว รวมถึงกลุ่มผู้สูงอายุ ท่ีมี 4. โครงการสินเชื่อบ้าน ธอส. เพื่อสานรกั ปี 2564 ความต้องการมีท่ีอยู่อาศัยเป็นของตนเอง ในราคาซื้อขาย สำ�หรับประชาชนที่มีรายได้รวมไม่เกิน 35,000 บาท ไมเ่ กนิ 1.2 ล้านบาทตอ่ หนว่ ย จากเดมิ ก�ำ หนดราคาซื้อขาย ต่อเดือน วงเงินให้กู้สูงสุดต่อรายต่อหลักประกัน ไม่เกิน 1 ล้านบาทต่อหน่วย เพ่ือให้เหมาะสมกับราคาซ้ือ ไม่เกิน 3,000,000 บาท ซึ่งในปี 2564 มียอดนิติกรรม ของอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบัน และสอดคล้องกับประกาศ จำ�นวน 26,961.88 ล้านบาท คณะกรรมการส่งเสริมการลงทุน (บีโอไอ) ท่ีสนับสนุน 5. โครงการสินเชอ่ื ทอ่ี ยอู่ าศยั เพื่อบุคลากรภาครฐั ปี 2564 ผู้ประกอบการเอกชนในการพัฒนาโครงการท่ีอยู่อาศัย สำ�หรับข้าราชการ พนักงาน ราชการ พนักงาน สำ�หรับผู้มีรายได้น้อยให้ได้รับสิทธิประโยชน์เฉพาะการ มหาวิทยาลัย พนักงานรัฐวิสาหกิจ พนักงาน/เจ้าหน้าที่ ยกเวน้ ภาษเี งนิ ไดน้ ติ บิ คุ คลเปน็ ระยะเวลา 3 ปี ซง่ึ ในปี 2564 ของรัฐที่ชื่อเรียกอย่างอ่ืน และลูกจ้างประจำ�ที่เป็นผู้มีสิทธิ มยี อดนติ กิ รรมจ�ำ นวน 9,255.92 ลา้ นบาท และยอดนติ กิ รรม ขอกู้เงิน ตามคำ�นิยามในข้อตกลงโครงการสวัสดิการเงินกู้ สะสมรวมทั้งสิ้น 37,575.54 ลา้ นบาท เพ่ือที่อยู่อาศัยประเภทไม่มีเงินฝากท่ีส่วนราชการ หรือ 2. โครงการสนิ เชอ่ื เพอ่ื ที่อยอู่ าศัยแห่งรฐั หนว่ ยงานรฐั วิสาหกิจ หรือหนว่ ยงานอิสระตามรฐั ธรรมนญู (โครงการบา้ นล้านหลัง ระยะที่ 2) หรือองคก์ ารมหาชน หรอื องค์กรปกครองสว่ นทอ้ งถ่ิน หรอื เป็นโครงการตามนโยบายรัฐบาลตามมติคณะรัฐมนตรี องค์กรอิสระอ่ืนในกำ�กับของรัฐหรือจัดต้ัง โดยกฎหมาย เมื่อวันท่ี 7 กันยายน 2564 เห็นชอบการทบทวนมติ เฉพาะ หรอื จัดต้ังตามนโยบายรัฐไดล้ งนามรว่ มกบั ธนาคาร คณะรัฐมนตรีโครงการสินเช่ือเพื่อที่อยู่อาศัยแห่งรัฐ ซงึ่ ในปี 2564 มยี อดนิติกรรมจ�ำ นวน 4,789.73 ล้านบาท (โครงการบา้ นลา้ นหลงั ) โดยปรบั ปรงุ หลกั เกณฑแ์ ละเงอ่ื นไข โครงการปรับช่ือโครงการเป็น “โครงการสินเช่ือเพื่อที่อยู่ อาศัยแห่งรัฐ (โครงการบ้านล้านหลัง ระยะที่ 2)” สนบั สนนุ ประชาชนให้มีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองในระดับราคา ที่ไม่สูงนัก โดยเฉพาะกลุ่มผู้มีรายได้น้อยที่ไม่สามารถ เข้าถึงสินเช่ือของธนาคารพาณิชย์ กลุ่มคนวัยทำ�งานหรือ ประชาชนทกี่ �ำ ลงั เรม่ิ ตน้ สรา้ งครอบครวั รวมถงึ กลมุ่ ผสู้ งู อายุ โดยธนาคารสนับสนุนสินเช่ือที่อยู่อาศัยในเงื่อนไข ผ่อนปรน สำ�หรับประชาชนท่ีต้องการมีที่อยู่อาศัยในราคา ไม่เกิน 1.2 ล้านบาท อัตราดอกเบ้ียเงินกู้ปีที่ 1 - 4 คงที่ = ร้อยละ 1.99 ต่อปี ฟรีค่าธรรมเนียม 4 รายการ ได้แก่ 1) คา่ ธรรมเนียมการย่ืนกู้ 2) คา่ ประเมนิ ราคาหลักประกนั 3) ค่าจดทะเบยี นสทิ ธิและนิตกิ รรม และ 4) ค่าจดทะเบียน นติ กิ รรมจำ�นอง ระยะเวลาโครงการวนั ท่ี 10 กนั ยายน 2564 ถึง 30 ธันวาคม 2566 ซึ่งในปี 2564 มียอดนิติกรรม จำ�นวน 4,783.98 ล้านบาท 18 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
6. โครงการสินเช่ือบา้ นคนละหลัง 9. โครงการสนิ เชอ่ื เพอ่ื ทอี่ ยอู่ าศยั ส�ำ หรบั ผสู้ งู อายุ (Reverse เป็นสินเชื่อสำ�หรับลูกค้าทั่วไปท่ีมีรายได้รวมไม่เกิน Mortgage : RM) 25,000 บาทต่อเดือน และเป็นลูกค้ารายย่อย และลูกค้า เป็นโครงการต่อเน่ืองจากปี 2562 เพ่ือสนับสนุนให้ สวัสดิการไม่มีเงินฝาก (หักเงินเดือน) วงเงินให้กู้สูงสุด ผู้สูงอายุมีคุณภาพชีวิตที่ดี โดยการนำ�ท่ีอยู่อาศัยท่ีตน ไมเ่ กนิ 2,000,000 บาทตอ่ รายตอ่ หลกั ประกนั ซง่ึ ในปี 2564 มีกรรมสิทธิ์และปลอดภาระหนี้มาเปลี่ยนเป็นรายได้ มียอดนติ กิ รรมจำ�นวน 1,602.95 ล้านบาท ในการดำ�รงชีพเป็นรายเดือน โดยพระราชบัญญัติธนาคาร อาคารสงเคราะห์ (ฉบบั ท่ี 4) พ.ศ. 2562 ตามการประกาศ 7. โครงการสินเช่ือทีอ่ ย่อู าศยั TWO-GEN ในราชกิจจานุเบกษา เมื่อวันท่ี 16 เมษายน 2562 ได้มี เป็นโครงการช่วยเหลือให้ประชาชนสามารถผ่อน การแกไ้ ขเพิม่ เติม “ใหธ้ นาคารมวี ัตถปุ ระสงคเ์ พอ่ื สนบั สนนุ ชำ�ระเงินกู้ได้ง่ายขึ้น โดยออกแบบให้กู้ร่วมกันระหว่าง ใหป้ ระชาชนมที ด่ี นิ หรอื อาคารเพอ่ื ใชเ้ ปน็ ทอี่ ยอู่ าศยั รวมถงึ คน 2 รุ่น คือ รุ่นพ่อรุ่นแม่ และรุ่นลูกท่ีอายุ 18 ปีขึ้นไป ใ ห้ ผู้ สู ง อ า ยุ ใ ช้ ป ร ะ โ ย ช น์ จ า ก ท่ี ดิ น ห รื อ อ า ค า ร เ พื่ อ ทำ�ให้ระยะเวลาการกู้ยาวนานมากกว่าสินเชื่อปกติ ส่งผล การดำ�รงชีพ” และธนาคารได้เปิดให้บริการสินเช่ือสำ�หรับ ให้ภาระการผ่อนชำ�ระรายเดือนต่ํา จึงมีเงินเหลือไว้เป็น ผู้สูงอายุ “โครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำ�หรับผู้สูงอายุ ค่าใช้จ่ายที่จำ�เป็นไม่ว่าจะเป็นด้านการศึกษา หรือเงิน (Reverse Mortgage : RM)” ตงั้ แตว่ นั ที่ 15 พฤษภาคม 2562 เก็บออม หรือลงทุน ทำ�ให้คุณภาพชีวิตครอบครัวดี เป็นต้นมา กำ�หนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้คงท่ีตลอดอายุ มีประสิทธิภาพมากข้ึน ซ่ึงในปี 2564 มียอดนิติกรรม สญั ญา = รอ้ ยละ 6.25 ต่อปี กรอบวงเงิน 1,000 ลา้ นบาท จ�ำ นวน 425.83 ลา้ นบาท ช่วงแรกเปิดให้บริการเฉพาะหลักประกันท่ีต้ังอยู่ในเขต 8. โครงการสินเช่ือบ้าน ธอส.-กบข. เพื่อที่อยู่อาศัย กทม.และปริมณฑล ปัจจุบันขยายพื้นท่ีให้บริการไป ขา้ ราชการ คร้งั ท่ี 14 ต่างจังหวัด จำ�นวน 14 จังหวัด ได้แก่ ลำ�พูน เชียงใหม่ เป็นโครงการต่อเน่ืองจากปี 2562 สำ�หรับข้าราชการ เพชรบูรณ์ ขอนแก่น มหาสารคาม ร้อยเอด็ นครราชสมี า ที่เป็นสมาชิกกองทุนบำ�เหน็จบำ�นาญข้าราชการ (กบข.) อุบลราชธานี จันทบุรี ชลบุรี ประจวบคีรีขันธ์ สงขลา ซงึ่ ในปี 2564 มียอดนติ กิ รรมจ�ำ นวน 618.24 ล้านบาท และ ภูเก็ต และนครศรีธรรมราช หากมีการร้องขอจากผู้กู้ที่มี ยอดนติ กิ รรมสะสมรวมท้ังสน้ิ 1,421.48 ล้านบาท หลักประกัน นอกเขตพ้ืนท่ีที่กำ�หนด ธนาคารจะพิจารณา รับสินเชื่อเป็นรายกรณี ซึ่งในปี 2564 มียอดนิติกรรม จำ�นวน 50.65 ลา้ นบาท และยอดนิติกรรมสะสมรวมทง้ั สนิ้ 131.47 ลา้ นบาท รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 19
ผลติ ภัณฑ์เงนิ ฝาก ธนาคารให้บริการรับฝากเงินประเภทออมทรัพย์ ออมทรัพย์พิเศษ ซุปเปอร์ออมทรัพย์พิเศษ เงินฝากประจำ� เงินฝากกระแสรายวัน และสลากออมทรัพย์ ธอส. ซึ่งในปี 2564 ธนาคารมีแผนงานโครงการปรับกระบวนการเปิดบัญชี เงินฝากให้เป็น Digital Service และ E-Signature เพื่อสนับสนุนลูกค้าสู่ยุคดิจิทัลและอำ�นวยความสะดวกให้ลูกค้าสามารถ เปิดบัญชีเงินฝากผ่าน GHB ALL ได้ด้วยตนเอง โดยธนาคารได้จัดทำ�ผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์ GHB ALL Savings ที่ให้ลูกค้าเปิดบัญชีเงินฝากผ่าน GHB ALL และได้รับอัตราดอกเบี้ยสูง ซึ่งสามารถแข่งขันสำ�หรับการให้บริการสู่ยุคดิจิทัล รวมถึงสร้างการรับรู้และจูงใจลูกค้าให้ใช้ GHB ALL มากยิ่งขึ้น พร้อมทั้ง ธนาคารได้จัดทำ�ผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์ พูนทรัพย์ ปี 2564 ที่มุ่งเน้นลูกค้ากลุ่ม S (วงเงินฝากน้อยกว่า 10 ล้านบาท) กับ กลุ่ม M (วงเงินฝากตั้งแต่ 10 ล้านบาท แต่ไม่ถึง 1,000 ล้านบาท) โดยลูกค้าจะได้รับดอกเบี้ยสูงตามระยะเวลาที่กำ�หนดซึ่งได้รับความสนใจจากลูกค้าเป็น จำ�นวนมาก จนเต็มกรอบวงเงินโครงการก่อนสิ้นสุดระยะเวลาการให้บริการ นอกจากนี้ ธนาคารได้เปิดจำ�หน่ายสลากออมทรัพย์ ธอส. รุ่นที่ 4 ชุดเกล็ดดาว หน่วยละ 5,000 บาท ที่รองรับลูกค้า กลุ่ม S อย่างต่อเนื่อง ซึ่งได้รับความสนใจจากลูกค้าเป็นจำ�นวนมากรวมทั้งมีการเปิดให้บริการผลิตภัณฑ์สลากออมทรัพย์ ธอส. ชุดพราวพิมาน Plus หน่วยละ 10 ล้านบาท ที่รองรับลูกค้ากลุ่ม M ที่ให้ผลตอบแทนและโอกาสในการถูกรางวัลสูง โดยจะได้รับการยกเว้นภาษีดอกเบี้ยและเงินรางวัลสำ�หรับบุคคลธรรมดา ซึ่งเป็นทางเลือกในการออมเงินให้กับลูกค้า ในอีกรูปแบบหนึ่ง ทั้งนี้ผลิตภัณฑ์เงินฝากและสลากออมทรัพย์ ธอส. ที่จัดทำ�และเปิดให้บริการมีความสอดคล้องกับ แผนยุทธศาสตร์ของธนาคารและสถานการณ์ปัจจุบัน รวมทั้งเพิ่มความสามารถในการแข่งขันให้สามารถระดมเงินฝาก ได้บรรลุตามเป้าหมายที่ธนาคารกำ�หนด บรกิ ารอืน่ ๆ เครือ่ งบรกิ ารอเิ ล็กทรอนกิ ส์ ธนาคารมีการให้บริการเครื่องบริการอิเล็กทรอนิกส์ต่าง ๆ เพ่ือเพ่ิมช่องทางในการทำ�ธุรกรรมทางการเงินแก่ลูกค้า ทมี่ ุ่งเน้น ความสะดวก รวดเรว็ ปลอดภัย และลดความแออดั ในการเขา้ มาใชบ้ รกิ ารเคาน์เตอร์ตามวถิ ีชวี ิตแบบ New Normal ประกอบดว้ ย 1. เคร่ืองช�ำ ระเงินกู้ LRM (Loan Repayment Machine) 2. เคร่ืองช�ำ ระเงินกูไ้ รเ้ งนิ สด (QR Noncash Payment) ธนาคารได้เพ่ิมช่องทางบริการชำ�ระเงินกู้ด้วยตนเอง เป็นบริการทางเลือกในการชำ�ระเงินกู้ที่สะดวก ในลักษณะ Self Service ที่สามารถใช้บริการนอกเวลา รวดเรว็ ปลอดภยั โดยไมต่ ้องใชเ้ งินสด เปน็ บริการทตี่ ่อยอด ทำ�การของ ธอส. ได้อย่างสะดวก รวดเร็ว ปลอดภัย ลูกค้า จากเคร่ืองชำ�ระเงินกู้ หรือ LRM เพ่ือให้ลูกค้าชำ�ระเงินกู้ สามารถชำ�ระเงินกู้เพียงระบุหมายเลขเงินกู้ หรือสแกน ผา่ น QR Code โดยใช้ Mobile Application ของธนาคารอน่ื ๆ บาร์โค้ดด้วยบัตร GHB Pay Card เลือกบัญชีเงินกู้และ ซึ่งช่วยอำ�นวยความสะดวกให้แก่ลูกค้า และส่งเสริม ระบจุ �ำ นวนเงนิ ทต่ี อ้ งการช�ำ ระ โดยสามารถช�ำ ระเงนิ พรอ้ มกนั สนับสนุนนโยบายภาครัฐ ในการขับเคลื่อน Cashless ได้หลายบัญชีในครั้งเดียว Society ไม่ต้องนำ�เงินสดมาชำ�ระ มีขั้นตอนการชำ�ระ ท่ีกระชับเพียงระบุหมายเลขเงินกู้ หรือสแกนบาร์โค้ด ดว้ ยบตั ร GHB Pay Card เลือกบัญชเี งินกู้ ระบุจ�ำ นวนเงิน ที่ต้องการชำ�ระ จากน้ันเครื่องจะสร้าง QR Code สำ�หรับ รบั ชำ�ระผา่ น Mobile Application ของธนาคารต่าง ๆ และ เม่ือลูกค้าช�ำ ระเงนิ เรยี บร้อยแล้ว ระบบจะส่งขอ้ ความ SMS ทันทีเม่ือธนาคารไดร้ ับช�ำ ระเงนิ กู้ 20 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
3. เคร่อื งรบั เงินฝากประชารฐั (Mobile Deposit Machine) 5. เครื่องรับฝากเงนิ สดอตั โนมัติ (CDM) เปน็ บรกิ ารรบั ฝากเงนิ ลูกคา้ นอกสถานที่ ซึ่งเปน็ อกี หนึ่ง ใหบ้ รกิ ารทางการเงนิ ไดแ้ ก่ รบั ฝากเงนิ สด/รบั ช�ำ ระเงนิ กู้ บริการของการรับฝากเงินของธนาคาร โดยยอดเงินฝาก เปน็ เงนิ สด/โอนเงนิ ภายในธนาคาร/โอนเงนิ ช�ำ ระเงนิ กภู้ ายใน จะเข้าสู่ระบบทันที แบบ Online โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อ ธนาคาร/โอนเงนิ ระหวา่ งธนาคาร (ORFT)/โอนเงนิ ผา่ นระบบ อ�ำ นวยความสะดวกใหแ้ กล่ ูกคา้ สามารถฝากเงนิ ได้รวดเรว็ พร้อมเพย์ และสอบถามยอดบัญชีเงนิ กู้ มน่ั ใจ ปลอดภยั สรา้ งวนิ ยั ทางการเงนิ (Financial Literacy) 6. เครือ่ งปรับสมดุ อัตโนมัติ (PBM) นอกจากนี้ยังเป็นการเตรียมความพร้อมในการขอสินเช่ือ ให้บริการปรับสมุดคู่ฝากบัญชีเงินฝาก ธอส. ได้ด้วย บ้านในอนาคตอีกด้วย ตนเอง เพื่อความสะดวกรวดเร็วแก่ลกู ค้า 4. เครอ่ื งบรกิ ารเงนิ ด่วนอัตโนมัติ (ATM) ให้บริการทางการเงนิ ได้แก่ ถอนเงนิ สด/โอนเงนิ ภายใน ธนาคาร/โอนเงินชำ�ระเงินกู้ภายในธนาคาร/โอนเงินระหว่าง ธนาคาร (ORFT)/โอนเงินผ่านระบบพร้อมเพย์/สมัครใช้ บรกิ ารพรอ้ มเพย์ และสอบถามยอดบัญชเี งนิ กู้ บริการออนไลน์ผ่านช่องทางเวบ็ ไซตธ์ นาคาร 3. บรกิ ารออกหนงั สอื รบั รองดอกเบยี้ เงนิ กยู้ มื อเิ ลก็ ทรอนกิ ส์ 1. ลงทะเบียนเข้าร่วมมาตรการตาม “โครงการ ธอส. บรกิ ารส�ำ หรบั ลกู คา้ สนิ เชอ่ื ของธนาคาร ผมู้ คี วามประสงค์ รวมไทย สรา้ งชาติ” ข อ ห นั ง สื อ รั บ ร อ ง ด อ ก เ บ้ี ย เ งิ น กู้ ใ น รู ป แ บ บ เ อ ก ส า ร บริการช่วยเหลือของธนาคาร สำ�หรับลูกค้าผู้ได้รับ อเิ ลก็ ทรอนกิ ส์ เพอ่ื ใชเ้ ปน็ เอกสารประกอบในการยน่ื ขอลดหยอ่ น ผลกระทบด้านรายได้จากสถานการณ์การแพร่ระบาดของ ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา โดยลูกค้าสามารถลงทะเบียน เชื้อไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) ท่ีมีความประสงค์ เขา้ ใชง้ านระบบผา่ นทางเวบ็ ไซตข์ องธนาคาร หรอื ด�ำ เนนิ การ เข้าร่วมมาตรการโครงการ “ธอส. รวมไทย สร้างชาติ” ผ่าน GHB ALL ซึ่งเน้น Mobile Banking Application โดยธนาคารได้มีช่องทางการเปิดให้ลูกค้าลงทะเบียน และระบบจะดำ�เนินการจัดส่งไปยัง E-mail ท่ีลูกค้าแจ้งไว้ เพอ่ื เขา้ รว่ มมาตรการผา่ นทางเวบ็ ไซต์ และ Mobile Banking กบั ธนาคาร Application (GHB ALL) ของธนาคาร โดยไม่ต้องมา 4. บรกิ ารออกหนังสือรบั รองการหักภาษี ณ ทจี่ า่ ยเงินฝาก ตดิ ต่อสาขา บริการสำ�หรับลูกค้าเงินฝากของธนาคาร ผู้มีความ 2. ระบบสรา้ ง QR Code ส�ำ หรบั ช�ำ ระบญั ชเี งนิ กู้ ธอส. และ ประสงค์ขอหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ท่ีจ่ายเงินฝาก ชำ�ระเงินงวดผ่อนดาวน์ NPA ตามมาตรา 50 ทวิ ในรปู แบบเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ เพ่ือ บรกิ ารส�ำ หรบั ลกู คา้ ทม่ี คี วามประสงคช์ �ำ ระหนเี้ งนิ กู้ ธอส. ใช้เป็นเอกสารในการยื่นประกอบแสดงรายการภาษีเงินได้ และชำ�ระเงินงวดผ่อนดาวน์ทรัพย์สินรอการขาย (NPA) บุคคลธรรมดาและนิติบุคคล โดยลูกค้าสามารถลงทะเบียน ซึ่งถือเป็นการอำ�นวยความสะดวกให้กับลูกค้า โดยไม่ต้อง เขา้ ใชง้ านระบบผา่ นทางเวบ็ ไซต์ และธนาคารจะด�ำ เนนิ การ เดนิ ทางมายงั สาขา หรือยังมิได้สมัครใชบ้ รกิ าร GHB ALL จัดสง่ ไปยงั E-mail ของลูกค้า หรือขอผา่ น GHB ALL ของธนาคาร โดยลูกค้าสามารถสร้าง QR Code เพื่อรับ ชำ�ระเงินผา่ นเวบ็ ไซต์ และ Scan เพอ่ื ช�ำ ระเงนิ ผา่ น Mobile Banking Application ของตา่ งธนาคารได้ รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 21
Mobile Application Banking GHB ALL เป็น Application ที่ให้บริการทางการเงนิ ผ่าน Smartphone เพื่ออำ�นวยความสะดวกให้แก่ลูกค้าของธนาคารที่สามารถรองรับธุรกรรม 1. GHB ALL สำ�คัญ ทั้งในส่วนของบริการด้านเงินฝาก เช่น การโอนเงิน บริการ พร้อมเพย์ เปิดบัญชีเงินฝากดิจิทัล ซ้ือสลากออมทรัพย์ และบริการ ดา้ นสนิ เชอ่ื (เชน่ การช�ำ ระเงินกู้ ธอส. ผ่านการโอนหรอื สรา้ ง QR Code เพ่ือชำ�ระเงินกู้จาก Mobile Application ของธนาคารอ่ืน) การชำ�ระเงิน งวดผ่อนดาวน์ NPA ตรวจสอบสถานะยื่นกู้ เงินต้นคงเหลือและเงินงวด ผ่อนชำ�ระ ใบเสร็จชำ�ระเงินกู้อิเล็กทรอนิกส์ การลงทะเบียนเพื่อรับรหัส เข้าร่วมโครงการบ้านล้านหลัง เป็นต้น โดยจุดเด่นท่ีสำ�คัญของบริการด้านสินเช่ือที่แตกต่างจากธนาคารอื่น คอื ลูกคา้ สามารถตรวจสอบข้อมลู การชำ�ระเงินกู้ ธอส. และเงินต้นคงเหลอื ได้ทนั ทหี ลงั การช�ำ ระเงิน (Real Time) และบรกิ ารขอเอกสารสำ�คญั ตา่ ง ๆ ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ เช่น ข้อมูลรายการเดินบัญชี (E-Statement) หนังสือรับรองดอกเบี้ยเงินกู้ หนังสือรับรองภาษีดอกเบ้ียเงินฝาก หนังสือ รับรองเพ่ือเบิกค่าเช่าบ้าน ซ่ึงธนาคารจะดำ�เนินการจัดส่งเอกสารผ่านทาง E-mail โดยทลี่ กู คา้ ไม่ตอ้ งเดินทางมาตดิ ต่อสาขา 2. G H Bank G H Bank Smart NPA เป็น Application ทลี่ ูกค้าสามารถค้นหาและ Smart NPA แสดงรายละเอียดข้อมูลทรัพย์บ้านมือสองของธนาคารอาคารสงเคราะห์ ย่ืนคำ�ร้องขอดูทรัพย์หรือจองทรัพย์ นอกจากนี้ยังสามารถเข้าร่วม การประมูลบ้านมือสองออนไลน์ แบบ New Normal ได้อย่างง่ายดาย เพียงปลายน้ิว รวมท้ังประชาสัมพันธ์ข่าวสาร/ผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ ในแอปเดยี วด้วย G H Bank Smart NPA Mobile Application 22 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
การพัฒนาผลติ ภณั ฑ์หรือบริการใหม่ ผลิตภณั ฑส์ นิ เช่ือ ผลิตภณั ฑส์ ินเชื่อกลมุ่ Business Solution โครงการ Self Welfare เป็นโครงการเพื่อส่งเสริมให้ลูกค้ารายย่อยทั้งกลุ่มอาชีพประจำ�และอาชีพอิสระ ชำ�ระเงินงวด ผ่านช่องทาง GHB ALL ซึ่งเป็นช่องทาง Digital ของธนาคาร อย่างสมํ่าเสมอ เพื่อสร้างวินัย การผ่อนชำ�ระ และสร้างความสะดวกสบายในการใช้บริการ และยังช่วยลดต้นทุนค่าใช้จ่าย ในการดำ�เนินการของธนาคารอีกด้วย โดยลูกค้าจะได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยในเดือดถัดไป ร้อยละ 0.10 ในช่วงที่ใช้อัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่น หากชำ�ระเงินงวดผ่าน GHB ALL และ หากระหว่างผ่อนชำ�ระลูกค้าไม่เคยมี DPD เกิน 45 วัน ลูกค้าจะได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ย เพิ่มอีกร้อยละ 0.50 ในช่วงที่ใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจนตลอดอายุสัญญา (จาก MRR-0.50% เป็น MRR-1.00%) อีกทั้งผลิตภัณฑ์มีเงื่อนไขพิเศษสำ�หรับขยายฐานไปยังกลุ่มลูกค้า รายย่อยอาชีพประจำ�มั่นคงให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อของธนาคารมากขึ้น และทำ�ให้ Portfolio สินเชื่อของธนาคารมีคุณภาพสินเชื่อที่ดีมากขึ้น โดยพิจารณาวงเงินให้กู้ตามเกณฑ์รายได้พิเศษ กว่ากลุ่มลูกค้ารายย่อยอาชีพประจำ�ปกติ ในกรณีที่มีคุณสมบัติเป็นไปตามที่ธนาคารกำ�หนด โดยมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อจำ�นวน 5 ผลิตภัณฑ์ เพื่อรองรับโครงการ Self Welfare ได้แก่ 1. สินเชื่อบ้าน ALL HOME 2. สินเชื่อบ้าน Dream Homes by GHB 3. สินเชื่อ D Plus 4. สินเชื่อ Developer และ 5. สินเชื่อบ้านสุขสันต์ โดยเริ่มเปิดให้ใช้บริการตั้งแต่ไตรมาส 3 - 4 ปี 2564 และสามารถปล่อยสินเชื่อได้ถึง 23,673.86 ล้านบาท ผลติ ภณั ฑส์ ินเชอ่ื กล่มุ Social Solution โครงการสินเชื่อ เป็นโครงการเพื่อมุ่งเน้นช่วยเหลือลูกค้ากลุ่มคนพิการ ซ่ึงเป็นกลุ่มลูกค้าเปราะบางและ ที่อยู่อาศัยเพื่อคนพิการ ยังขาดโอกาสทางสังคมในหลาย ๆ ด้าน ให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุน มีโอกาสมีที่อยู่อาศัย เปน็ ของตนเอง และมีคุณภาพชวี ิตท่ีดีข้นึ โดยกำ�หนดอัตราดอกเบีย้ เงนิ กพู้ ิเศษในอตั ราดอกเบ้ยี เงินกู้ตํ่า ในระดับราคาไม่เกิน 2 ล้านบาท ภายใต้กรอบวงเงินโครงการไม่เกิน 100 ล้านบาท เร่ิมดำ�เนินการตั้งแต่วันท่ี 1 พฤศจิกายน 2564 และสิ้นสุดระยะเวลายื่นคำ�ขอกู้และทำ�นิติกรรม เมอ่ื ธนาคารให้สินเช่ือเตม็ กรอบวงเงนิ โครงการ รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 23
ผลิตภัณฑ์เงินฝาก เงินฝากออมทรัพย์ GHB ALL Savings เป็นเงินฝาก สลากออมทรพั ย์ ธอส. ชดุ เกลด็ ดาว หนว่ ยละ 5,000 บาท ที่เปิดบัญชีเงินฝากผ่าน GHB ALL ไม่มีสมุดคู่ฝาก และสลากออมทรัพย์ ธอส. ชุดพราวพิมาน Plus ไดร้ บั ดอกเบย้ี สงู ไมเ่ สยี ภาษดี อกเบย้ี เงนิ ฝาก ฝาก-ถอน หน่วยละ 10 ล้านบาท ได้รับดอกเบี้ยและโอกาสใน ไมจ่ ำ�กดั จ�ำ นวนครั้ง การถูกรางวัลสูง โดยจะได้รับการยกเว้นภาษีดอกเบ้ีย และเงนิ รางวัลสำ�หรับบคุ คลธรรมดา เงินฝากออมทรัพย์พูนทรัพย์ เป็นเงินฝากประเภท ออมทรพั ยท์ ี่ใหอ้ ตั ราดอกเบย้ี สงู ตามระยะเวลาทกี่ �ำ หนด และไม่เสียภาษดี อกเบย้ี เงินฝาก บริการอน่ื ๆ สถานการณ์การแพร่ระบาดของเช้ือไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) ในปัจจุบัน ส่งผลให้พฤติกรรมของผู้บริโภค เปลยี่ นแปลงไปจากเดมิ และปรบั เปลยี่ นเขา้ สวู่ ถิ ชี วี ติ ปกตริ ปู แบบใหม่ หรอื New Normal ทมี่ งุ่ เนน้ การท�ำ ธรุ กรรมออนไลนแ์ ละ เว้นระยะห่างทางสงั คม (Social Distancing) ดังนน้ั เพ่ือตอบสนองความตอ้ งการของลูกคา้ และวิถชี ีวติ ท่เี ปลี่ยนไป ธนาคาร จงึ มุ่งเนน้ พัฒนายกระดบั บริการในรปู แบบ Digital Services เพือ่ ให้ลูกคา้ สามารถใช้บริการดว้ ยตนเอง โดยไม่ต้องมาติดตอ่ สาขา ซง่ึ มหี วั ใจส�ำ คญั คอื ความสะดวก รวดเรว็ ปลอดภยั และงา่ ยตอ่ การใชง้ าน โดยมเี ปา้ หมายยกระดบั การใหบ้ รกิ ารของ ธนาคาร ม่งุ สกู่ ารเปน็ Digital Banking เพอ่ื เป็น ธนาคารทด่ี ที ส่ี ดุ ส�ำ หรับการมี “บา้ น” และสรา้ งความย่ังยืนให้แกอ่ งคก์ ร ธนาคารมงุ่ เนน้ พฒั นายกระดบั บรกิ ารในรปู แบบ Digital Services เพอ่ื ใหล้ กู คา้ สามารถใชบ้ รกิ ารดว้ ยตนเอง โดยไมต่ อ้ ง มาติดต่อสาขา ซ่ึงมีหัวใจสำ�คัญคือ ความสะดวก รวดเร็ว ปลอดภัย และง่ายต่อการใช้งาน โดยมีเป้าหมายยกระดับ การให้บริการของธนาคาร มุ่งสู่การเป็น Digital Banking เพ่ือเป็น ธนาคารที่ดีที่สุด สำ�หรับการมี “บ้าน” และสร้าง ความยัง่ ยืนแกอ่ งค์กรและสงั คมไทย Digital Services จึงมีบทบาทสำ�คัญอย่างยิ่งในช่วงปี 2564 ซ่ึงธนาคารได้มุ่งพัฒนาเทคโนโลยีดิจิทัล เพื่อให้เกิด Digital Services อยา่ งเต็มรปู แบบ และเปิดใหบ้ รกิ ารออนไลน์ตา่ ง ๆ ดังน้ี 24 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
บริการออนไลน์ผ่านช่องทางเว็บไซตธ์ นาคาร 1) หนังสือแจ้งข้อมูลเครดิตแบบออนไลน์ เป็นบริการ ที่เพ่ิมความสะดวกให้กับลกู ค้าสนิ เช่ือ ในการรับหนังสือ แจ้งข้อมูลเครดิตผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ แทนการ รับเอกสารทางไปรษณีย์ โดยลูกค้าเข้าไปลงทะเบียน เพ่ือรับข้อมูลเครดิตผ่านลิงค์ท่ีธนาคารส่งทางข้อความ SMS จาก GHBank หรือสแกน QR Code ทาง www.ghbank.co.th ส�ำ หรบั ใชใ้ นการดาวน์โหลดหนงั สอื แจ้งขอ้ มูลเครดติ 2) บริการซื้อขายบ้านมือสอง หรือ ทรัพย์ NPA เว็บไซต์ www.ghbhomecenter.com เป็นการพัฒนาเว็บไซต์ www.ghbhomecenter.com โฉมใหม่ ทเ่ี พมิ่ ความสะดวก ให้กับลูกค้าท่ีต้องการซ้ือ-ขายบ้านมือสอง หรือ ทรัพย์ NPA ของธนาคาร รองรับการใช้งาน ไ ด้ ทุ ก แ พ ล ต ฟ อ ร์ ม อ ย่ า ง เ ต็ ม ป ร ะ สิ ท ธิ ภ า พ โดยสามารถค้นหาข้อมูลบ้านมือสองของธนาคาร ได้ทั่วประเทศ พร้อมกับดูรูปภาพได้แบบ 360 องศา ผา่ นระบบ Google Street View รวมถงึ ภาพวดิ โี อ ขอ้ มลู แผนที่ทรัพย์ มีระบบนำ�ทาง Google Map ไปยัง สถานที่ต้ัง และนัดหมายขอเข้าดูทรัพย์จริง หรือทำ� การจองทรัพย์ได้ง่าย ๆ เพียงสมัครเป็นสมาชิก ของเวบ็ ไซต์ รวมถงึ มรี ะบบแจง้ จ�ำ นวนเงนิ จอง เงนิ ดาวน์ เงินท่ีต้องชำ�ระวันทำ�สัญญา และเงินท่ีต้องผ่อนชำ�ระ สนิ เชอื่ เบอื้ งตน้ ของรายการทลี่ กู คา้ สนใจไดท้ นั ทอี กี ดว้ ย รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 25
Mobile Banking Application (GHB ALL) Mobile Banking Application ของธนาคาร หรือ GHB ALL ถือเป็นช่องทางหลักของบริการด้านดิจิทัล ท่ีลูกค้า สามารถเข้าถึงได้ง่ายทส่ี ดุ และสถานการณ์ COVID-19 ธนาคารไดย้ กระดบั การพฒั นาบรกิ ารด้านดจิ ิทลั ภายใต้ “โครงการ G H Bank New Normal Services” มีการเพิ่มฟังก์ชั่นใหม่ด้านดิจิทัลขึ้นสู่ GHB ALL แอปเดียวครบจบ เหมือนยก ธนาคารไว้ในมือคุณ ซึ่งลูกค้าสามารถใช้บริการได้ด้วยตนเอง โดยไม่ต้องเดินทางมาที่ธนาคาร ลดความเสี่ยงการติดเชื้อ COVID-19 โดยธนาคารไดข้ ยายตอ่ ยอดท้งั บรกิ ารทางการเงนิ และสนิ เช่อื ดังน้ี 1) สมัครใช้งาน GHB ALL Application ด้วยตนเอง ระบบจะสืบค้นข้อมูลและส่งข้อมูลเพ่ือสนับสนุน เป็นบริการท่ีให้ลูกค้าสามารถสมัครใช้งาน GHB ALL การพิจารณาการกู้เพ่มิ ใหก้ ับธนาคาร ด้วยตนเอง โดยใช้วิธีผ่านการพิสูจน์และยืนยัน 4) การโอนเงินเข้าบัญชีหลังทำ�นิติกรรม เป็นบริการที่เพิ่ม ตัวตนได้ 2 วิธี คือ การพิสูจน์และยืนยันตัวตน ความสะดวกใหก้ บั ลกู คา้ ในการรบั เงนิ กหู้ ลงั จากทลี่ กู คา้ ด้วยการเปรียบเทียบใบหน้า (Facial Recognition) ย่ืนขอสินเชื่อและดำ�เนินการทำ�นิติกรรมแล้วเสร็จ ที่เคยจัดเก็บไว้กับธนาคาร และการพิสูจน์และยืนยัน จากเดิมใช้วิธีการจ่ายเช็คเปล่ียนเป็นการโอนเงินเข้า ตัวตนรูปแบบดิจิทัล ด้วยการเปรียบเทียบใบหน้า บญั ชีเงินฝากของลกู คา้ ผ่านโครงขา่ ยแพลตฟอรม์ National Digital ID (NDID) ทีเ่ คยจดั เก็บไวก้ ับธนาคารอืน่ 5) การช�ำ ระคา่ เบย้ี ประกนั อคั คภี ยั เปน็ บรกิ ารทเี่ ปดิ ใหล้ กู คา้ 2) บริการตรวจสอบและพิสูจน์ตัวตนผ่าน Platform NDID ท่ีครบกำ�หนดตอ่ อายกุ รมธรรม์ประกนั อคั คีภยั สามารถ เป็นบริการยืนยันตัวตนแบบดิจิทัล ผ่านการถ่ายภาพ ชำ�ระเบี้ยประกันอัคคีภัย โดยลูกค้าสามารถชำ�ระ ใบหน้าของผู้สมัครใช้บริการ เพ่ือบันทึกและเก็บข้อมูล คา่ เบยี้ ประกนั ผา่ นบญั ชที บ่ี นั ทกึ ไวใ้ น GHB ALL ไดท้ นั ที สำ�หรับใช้ในการทำ�ธุรกรรมหรือบริการต่าง ๆ กับทาง หรือชำ�ระค่าเบ้ียประกันจากการสร้าง QR Code ภาครัฐและเอกชนในอนาคตได้ เช่น ธุรกิจธนาคาร เพ่ือนำ�ไปชำ�ระผ่าน Application ของธนาคารอ่ืน ธุรกิจประกัน ธุรกิจการลงทุน โดยในปัจจุบันธนาคาร ได้อีกด้วย รวมทั้ง มีบริการท่ีเปิดให้ลูกค้าสามารถ ได้ใช้เทคโนโลยีดังกล่าว เพื่ออำ�นวยความสะดวก แจ้งข้อมูล เพื่อขอเปลี่ยนระยะเวลาคุ้มครองประกัน แก่ลูกค้าในการสมัครใช้งาน GHB ALL ด้วยตนเอง อคั คีภยั จากเดิม เปน็ ระยะเวลา 9 ปี กอ่ นการเรยี กเก็บ ผา่ นการขอขอ้ มลู เพอ่ื ยนื ยนั ตวั ตนจากสถาบนั การเงนิ อนื่ ชำ�ระค่าเบ้ียประกนั อัคคีภัย ท่ีลูกค้ามีการจัดเก็บข้อมูลไว้ รวมถึงเป็นหนึ่งใน 6) เปล่ียนเครื่องโทรศัพท์มือถือเพ่ือใช้งาน GHB ALL ผู้ให้บริการพิสูจน์ยืนยันตัวตน NDID แก่ลูกค้าท่ีมี ด้วยตนเอง เป็นบริการที่อำ�นวยความสะดวกสำ�หรับ การจดั เกบ็ ภาพใบหนา้ ไวก้ บั ธนาคาร เพอ่ื ใชใ้ นการสมคั ร ลูกค้าท่ีต้องการเปลี่ยนเครื่องโทรศัพท์มือถือเพ่ือใช้งาน ใช้งาน Application ของหน่วยงานหรือสถาบัน GHB ALL ซงึ่ ลกู คา้ สามารถยนื ยนั ตวั ตนดว้ ยขอ้ มลู หรอื การเงินอื่นที่อยู่ภายใต้โครงข่ายแพลตฟอร์ม National ภาพถ่ายใบหน้าที่จัดเกบ็ ไวก้ บั ธนาคาร Digital ID 3) กู้เพิ่มเพ่ือชำ�ระหนี้ที่อยู่อาศัย และ NCB Request (E-Consent) เป็นกระบวนการขอกูเ้ พิม่ ผ่าน GHB ALL ส�ำ หรบั ลกู คา้ ทีม่ ีบญั ชีเงนิ กู้กับธนาคารอาคารสงเคราะห์ และมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำ�หนด ธนาคารจะทำ�การแจ้งเพื่อเชิญชวนลูกค้ากู้เพิ่มผ่าน การส่ง Notification ให้กับลูกค้าทราบ และยื่นคำ�ขอกู้ เพิ่มผ่าน GHB ALL โดย NCB Request เป็นการทำ� E-Consent เฉพาะการกเู้ พม่ิ โดยเมอ่ื ลกู คา้ เปดิ Consent 26 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
7) บริการสำ�หรับลูกค้าท่ีต้องการประนอมหนี้ G H Bank Smart NPL เพ่ิมความสะดวกให้กับลูกค้าท่ีต้องการ ประนอมหน้ี สำ�หรับลูกหนี้กลุ่มที่ต้องจับตามอง เป็นพิเศษ (SM) และกลุ่มหน้ีเสีย (NPL) โดยไม่ต้อง เดินทางมายื่นเรื่องขอประนอมหนี้ท่ีธนาคาร โดย สามารถดำ�เนินการได้ง่าย ๆ ผ่าน GHB ALL ด้วย การเลือกรายการ G H Bank Smart NPL และอัพโหลด เอกสารทแ่ี สดงผลกระทบทางรายได้ อาทิ สลปิ เงนิ เดอื น หนังสือรับรองจากหน่วยงานต้นสังกัด ภาพถ่ายกิจการ หรอื Statement เพ่อื ได้รับการพิจารณาปรับลดเงนิ งวด ผ่อนชำ�ระเปน็ ระยะเวลาสูงสดุ ไม่เกิน 12 เดอื น Line Official Account 2) GHB NPA ชอ่ งทางใหม่ในการใหบ้ รกิ ารลกู คา้ ประชาชน 1) GHB Buddy เป็นบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ ท่ีสนใจบ้านมือสองของ ธอส. สามารถเลือกดู บน Application LINE ซึ่งทำ�หน้าที่แจ้งเตือน ข้อมูลบ้านมือสองของธนาคาร โดยเฉพาะทรัพย์ ทุกความเคลื่อนไหวบัญชีของลูกค้าเป็นรายบุคคล รายการเด่น สภาพดี เดนิ ทางสะดวก รวมถงึ ทรัพย์เดน่ ในธรุ กรรมฝาก/ถอน/โอน/ช�ำ ระเงนิ ก/ู้ ช�ำ ระคา่ เบยี้ ประกนั ที่นำ�มาเข้าร่วมโครงการสินเช่ือเพื่อที่อยู่อาศัยแห่งรัฐ อคั คภี ยั เตอื นช�ำ ระเงนิ กู้ ซอ้ื หรอื ไถถ่ อนสลากออมทรพั ย์ (โครงการบ้านล้านหลัง ระยะที่ 2) และยังสามารถ ถูกรางวัลสลากออมทรัพย์ และผลการขอสินเชื่อ สอบถามรายละเอียดของทรัพย์ต่าง ๆ ผ่านการแชท โดยไม่มีค่าใช้จ่าย รวมถึงการประชาสัมพันธ์ข่าวสาร แบบตัวตอ่ ตัวกบั เจ้าหนา้ ทีธ่ นาคารไดโ้ ดยตรง พรอ้ มทั้ง ของธนาคาร ได้รับทราบข้อมูลข่าวสารสำ�คัญของบ้านมือสอง ธอส. เช่น การจัดงานประมูลบ้านมือสองตลอดท้ังปี โปรโมชั่นลดราคา หรืออัตราดอกเบี้ยพเิ ศษต่าง ๆ และ รว่ มสนกุ ในกจิ กรรมทธี่ นาคารจดั ขนึ้ เพอ่ื ลนุ้ รบั ของรางวลั จ�ำ นวนมากไดอ้ ีกด้วย รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 27
ยทุ ธศาสตรธ์ นาคาร วิสัยทัศน “ธนาคารที่ดีที่สุด สําหรับการมีบาน” พันธกิจ Financial Cost to Income BIS Gross NPL Perspective SO 1 ขยายสินเช่ือทอ่ี ยูอาศยั และยกระดับการบรห� ารสินทรัพยแ ละหนี้สนิ SO 2 เพ�มประสิทธิภาพการบร�หารพอรตสินเชอ่ื Customer ยทุ ธศาสตรก ารขยายฐานสินเชอ่ื ยุทธศาสตรการบรห� าร ยทุ ธศาสตรการรกั ษา ยุทธศาสตรการบรห� าร Perspective สินทรัพยและหนี้สนิ พอรตสนิ เช่อื คณุ ภาพสนิ ทรัพย 1.1 1.2 1.3 2.1 2.2 ขยายฐานสนิ เชื่อ ขยายฐานสนิ เช่ือ ปรับโครงสราง รักษาพอรตสนิ เชอ่ื เพม� ประสิทธิภาพ ที่อยอู าศัย ปลอยใหม จากธุรกิจท่ีเกยี่ วเน่อื ง สินทรัพย และหน้สี ิน ที่มคี ุณภาพ การบร�หารจดั การ กลมุ Social & Business คณุ ภาพสนิ ทรพั ย Learning & Growth SO 3 ยกระดบั การบรก� ารลกู คา และกระบวนงานสนับสนนุ รองรับการเปน ธนาคารดจิ �ทลั Perspective ยทุ ธศาสตรก ารเตร�ยมความพรอ มบุคลากร ยทุ ธศาสตรก ารยกระดบั กระบวนการ 3.1 เพม� ประสทิ ธภิ าพบคุ ลากร 3.2 ยกระดบั กระบวนการ 3.3 ยกระดบั กระบวนการ เพ่�อรองรบั การเปล่ยี นแปลง บรก� ารลกู คา สนบั สนนุ SO 4 ยกระดบั องคก รใหเตบิ โตอยางย่งั ยืน Internal ยุทธศาสตรก ารยกระดับความเช่ือมั่นของผูมสี ว นไดส วนเสยี ยุทธศาสตรก ารยกระดบั ความรับผดิ ชอบ Perspective ตอ สังคมและสิง� แวดลอม และภาพลกั ษณอ งคกร 4.1 ยกระดบั 4.2 เพ�มประสทิ ธิภาพการบร�หาร 4.3 ยกระดับ CSR และ กระบวนการ GRC ความสัมพนั ธผ มู ีสว นไดสว นเสีย ภาพลักษณอ งคก ร ในระดับท่ีเหมาะสม 28 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
(103-2, 103-3) ยทุ ธศาสตรธ์ นาคาร / แผนงาน / โครงการท่สี �ำ คัญปี 2564 วัตถุประสงค์เชิงยุทธศาสตร์ (SO) แผนงาน / โครงการทสี่ �ำ คญั SO1 ขยายสนิ เชอ่ื ทอ่ี ยอู่ าศยั แกก่ ลมุ่ ผมู้ รี ายไดน้ อ้ ย • โครงการสนิ เชื่อ Social Solution (Social Solution) และกลมุ่ ลกู คา้ ผ้มู ีรายได้ • โครงการสนิ เชือ่ Business Solution ขยายสนิ เช่ือท่ีอย่อู าศัย ปานกลางถึงสูง (Business Solution) ให้ • แผนระดมทนุ และยกระดับการบรหิ าร สามารถเขา้ ถงึ แหลง่ เงนิ ทนุ ผา่ นผลติ ภณั ฑ์ • โครงการพฒั นาระบบบรหิ ารสนิ ทรัพย์ สนิ ทรัพย์และหนสี้ นิ สินเชื่อท่ีหลากหลาย รวมถึงมุ่งเน้น และหน้สี ิน (ALM) การระดมทุนผ่านผลิตภัณฑ์ทางการเงิน รปู แบบตา่ ง ๆ เชน่ เงนิ ฝาก สลากออมทรพั ย์ พันธบัตร เพื่อตอบสนองความต้องการ ลูกค้ากล่มุ ใหม่ ๆ SO2 ยกระดับการบริหารจัดการ Portfolio • โครงการบริหารจัดการพอรต์ สินเชื่อ สินเชื่อ ให้สามารถสร้างรายได้ต่อเนื่อง • โครงการ G H Bank Smart NPL เพิ่มประสิทธภิ าพ ปอ้ งกนั การ Re-out ยกระดับผจู้ ัดการสาขา • โครงการ Portfolio Management การบรหิ ารพอร์ตสนิ เชือ่ ใหเ้ ป็น “Portfolio Manager” ควบคมุ ดแู ล • โครงการบริหารจัดการลกู หน้ี คณุ ภาพหน้ีไม่ใหเ้ ปน็ NPL โดยใชเ้ ทคโนโลยี มาตรการช่วยเหลือ ธอส. ชว่ ยคนไทย มาชว่ ยในการ Monitor Portfolio ดแู ลลกู คา้ ร่วมสรา้ งชาติ กลุ่มที่ไดร้ ับผลกระทบจาก COVID-19 SO3 ยกระดับการให้บริการลูกค้า เพื่อส่งเสริม • โครงการพฒั นาศกั ยภาพบุคลากร การทำ�ธุรกรรมของลูกค้าผ่าน Digital รองรบั การเปล่ยี นแปลงด้านดจิ ทิ ัล ยกระดบั การบริการ Channels รวมถึงนำ�เทคโนโลยีมาเพ่ิม (Digital DNA) ลกู คา้ และกระบวน ประสิทธิภาพกระบวนการทำ�งานภายใน • โครงการ New Normal Services งานสนับสนุน รองรบั องคก์ ร และเตรยี มความพรอ้ มของบคุ ลากร • โครงการ Electronic GHB Intelligent การเป็นธนาคารดจิ ทิ ลั ใหพ้ ร้อมรบั การเปลยี่ นแปลง Dashboard (eGID) • โครงการ Integrated GRC Platform SO4 นำ�เทคโนโลยีมายกระดับกระบวนการ • โครงการพฒั นาชุมชนตน้ แบบอย่าง กำ�กับดูแล การบริหารความเส่ียงและ ย่งั ยนื (Sustainable Community) ยกระดับองคก์ รให้เตบิ โต การควบคมุ ภายใน การบรหิ ารความสมั พนั ธ์ อยา่ งยั่งยนื กับกลุ่มผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่สำ�คัญ รวมถึง รับผิดชอบต่อสังคมและสิ่งแวดล้อมเพ่ือ ยกระดบั ความเชอื่ มนั่ ของผมู้ สี ว่ นไดส้ ว่ นเสยี และเพอ่ื ใหธ้ นาคารเตบิ โตอยา่ งยง่ั ยนื รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 29
สมาชิกภาพที่ธนาคารเข้ารว่ ม (102-13) ธนาคารได้เข้าร่วมเป็นสมาชิกภาพกับองค์กรต่าง ๆ ท่ีสำ�คัญ โดยธนาคารได้รับแนวนโยบายมาปฏิบัติใช้ภายในองค์กร ท้ังนี้การเข้าร่วมเป็นสมาชิกและร่วมเป็นภาคีเครือข่ายระหว่างภายนอก เป็นส่ิงท่ีสำ�คัญเพ่ือช่วยผลักดันและส่งเสริมให้ การด�ำ เนินธรุ กจิ ของธนาคารมีความเข้มแขง็ และยัง่ ยืน ดังน้ี • สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย Thai Institute of Directors (IOD) • ชมรมตรวจสอบและป้องกันการทุจริต • ชมรมกำ�กับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ • ชมรมกำ�กับการปฏิบัติงานสถาบันการเงินเฉพาะกิจ • สมาคมสถาบันการเงินของรัฐ • สมาคมผู้ตรวจสอบภายในแห่งประเทศไทย • ชมรมผู้ตรวจสอบหน่วยงานภายในธนาคารและสถาบันการเงิน • ศูนย์วิจัยกสิกรไทย • ระบบสารสนเทศเพื่อบริหารการศึกษา Education Management Information System (EMIS) • สถาบันวิจัยเพื่อการพัฒนาประเทศไทย Thailand Development Research Institute (TDRI) • CEIC Data Manager • บริษัทจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody’s Investors Service : Moody’s • บริษัทจัดอันดับเครดิต TRIS Rating มาตรฐานการด�ำ เนนิ งานของธนาคาร (102-11,102-12) ในการด�ำ เนนิ งานตา่ ง ๆ ของธนาคารไดน้ �ำ เอามาตรฐานตา่ ง ๆ มาประยุกต์ในกระบวนการ เพอ่ื สรา้ งใหเ้ กิดความเชอ่ื มนั่ ว่าธุรกิจดำ�เนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์หรือบริการที่มีคุณภาพสูงสุดแก่ลูกค้า และมีส่วนช่วย ผลกั ดนั ให้การดำ�เนินธรุ กจิ ของธนาคารเตบิ โตได้อยา่ งยั่งยืน โดยมาตรฐานท่ธี นาคารนำ�มาปรับใช้ให้เขา้ กบั ธุรกิจมีดังนี้ มาตรฐานการด�ำ เนนิ งานของธนาคาร ดา้ นบญั ชี • ประกาศธนาคารแหง่ ประเทศไทย เรอ่ื งการจดั ท�ำ และการประกาศงบการเงนิ ของสถาบนั การเงนิ เฉพาะกจิ • ประกาศธนาคารแหง่ ประเทศไทย เรือ่ งการจดั ท�ำ และรายงานการเงนิ ส�ำ หรับสถาบนั การเงินเฉพาะกจิ • ประกาศธนาคารแหง่ ประเทศไทย เรอ่ื งขอ้ ก�ำ หนดเกย่ี วกบั การบนั ทกึ บญั ชขี องสถาบนั การเงนิ เฉพาะกจิ • ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เร่อื งหลักเกณฑ์การกำ�กับดูแลธุรกรรมนโยบายรัฐ (Public Service Account : PSA) 30 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
มาตรฐานการด�ำ เนนิ งานของธนาคาร ดา้ นทรัพยากรบคุ คล • ประกาศคณะกรรมการแรงงานรฐั วิสาหกิจสัมพันธ์เรอื่ งมาตรฐานขนั้ ตํา่ ของสภาพการจ้างในรฐั วิสาหกจิ • พระราชบญั ญัตกิ องทนุ เงินใหก้ ู้ยืมเพ่อื การศกึ ษา พ.ศ. 2560 • พระราชบญั ญตั ิกองทุนสำ�รองเล้ยี งชพี (ฉบับท่ี 3) พ.ศ. 2550 • พระราชบญั ญัตกิ องทนุ สำ�รองเล้ยี งชพี พ.ศ. 2530 • พระราชบัญญัตแิ รงงานรัฐวสิ าหกจิ สัมพนั ธ์ พ.ศ. 2543 • พระราชบญั ญัติสหกรณ์ พ.ศ. 2542 • พระราชบญั ญัติให้ใช้บทบญั ญัตแิ ห่งประมวลรษั ฎากร พ.ศ. 2481 • พระราชบญั ญัตคิ วามรับผิดทางละเมิดของเจา้ หนา้ ที่ พ.ศ. 2539 • พระราชบญั ญัตวิ ธิ ปี ฏิบัติราชการทางปกครอง พ.ศ. 2539 • พระราชบัญญตั วิ ธิ ีปฏิบตั ริ าชการทางปกครอง (ฉบบั ที่ 2) พ.ศ. 2557 • พระราชบัญญตั ิวธิ ีปฏบิ ตั ิราชการทางปกครอง (ฉบับที่ 3) พ.ศ. 2562 • ระเบียบสํานักนายกรัฐมนตรีว่าด้วยหลักเกณฑ์การปฏิบัติเกี่ยวกับความรับผิดทางละเมิดของ เจ้าหนา้ ที่ พ.ศ. 2539 มาตรฐานการด�ำ เนนิ งานของธนาคาร ด้านการบรหิ ารอาคารและสำ�นกั งาน • กฎหมายเรือ่ งการจัดการพลงั งาน • กฎหมายเร่ืองการตรวจสอบความปลอดภยั อาคาร • มาตรฐานระบบการจดั การสง่ิ แวดลอ้ ม (ISO 14001 : 2015) • มาตรฐานระบบการจดั การอาชีวอนามยั และความปลอดภยั (ISO 45001 : 2018) มาตรฐานการด�ำ เนินงานของธนาคาร ด้านเทคโนโลยสี ารสนเทศ • มาตรฐาน ISO/IEC 20000 : 2018 (Services Management System : SMS) • มาตรฐาน ISO/IEC 38500 : 2015 (IT Governance) • มาตรฐาน ISO/IEC 27001 : 2013 (Information Security Management System : ISMS) รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 31
มาตรฐานการด�ำ เนนิ งานของธนาคาร ด้านการกำ�กบั ดูแลทดี่ ี • การรกั ษาความมั่นคงปลอดภยั คอมพิวเตอร์ลูกขา่ ยของผูใ้ ช้บรกิ ารบาทเนต • การรกั ษาความมั่นคงปลอดภัย Mobile Banking Security • การใหส้ นิ เชอ่ื เพอ่ื ผสู้ งู อายโุ ดยมที อ่ี ยอู่ าศยั เปน็ หลกั ประกนั (ReverseMortgage) ของสถาบนั การเงนิ เฉพาะกจิ • กฎกระทรวง/ประกาศ/ระเบียบ สำ�นักงานป้องกนั และปราบปรามการฟอกเงิน • กฎกระทรวงกำ�หนดข้อความโฆษณาสินค้าหรือบริการที่เป็นการไม่เป็นธรรมต่อผู้บริโภคหรือท่ีอาจ ก่อใหเ้ กิดผลเสียต่อสังคมเป็นสว่ นรวม พ.ศ. 2564 • ขอ้ เสนอแนะมาตรฐานดา้ นเทคโนโลยสี ารสนเทศฯ การพสิ จู นแ์ ละยนื ยนั ตวั ตนทางดจิ ทิ ลั เวอรช์ นั 2.0: สพธอ. (ETDA) • ข้อเสนอแนะมาตรฐานด้านเทคโนโลยสี ารสนเทศฯ แนวทางการลงลายมือชือ่ อิเลก็ ทรอนกิ ส์ • คุณสมบัติและลักษณะต้องห้ามของกรรมการที่ไม่ใช่กรรมการโดยตำ�แหน่ง ผู้จัดการ ผู้มีอำ�นาจใน การจัดการ และทีป่ รึกษา ของสถาบนั การเงนิ เฉพาะกิจ • ประกาศธนาคารแหง่ ประเทศไทย เร่ืองการจดั ท�ำ และการประกาศงบการเงนิ ของสถาบนั การเงนิ เฉพาะกจิ • ประกาศธนาคารแหง่ ประเทศไทย เรอ่ื งการจดั ท�ำ บญั ชแี ละรายงานการเงนิ ส�ำ หรบั สถาบนั การเงนิ เฉพาะกจิ • ประกาศ/ระเบยี บ คณะกรรมการคุ้มครองข้อมลู เครดติ • ประกาศ/ระเบยี บ คณะกรรมการปอ้ งกันและปราบปรามการทจุ รติ แห่งชาติ • ประกาศคณะกรรมการกำ�กับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการออก และการเสนอขายกรมธรรม์ประกันภัยของบริษัทประกันชีวิต/วินาศภัย และการดำ�เนินการของตัวแทน ประกนั ชีวติ /วินาศภยั นายหน้าประกันชีวิต/วนิ าศภัย และธนาคาร • ธรรมาภบิ าลของสถาบันการเงนิ เฉพาะกิจ • แนวนโยบาย เรอ่ื งการก�ำ กับดูแลขอ้ มลู (Data Governance) • แนวทางด�ำ เนนิ การและการผ่อนผันเกณฑ์ BAHTNET และ ICAS กรณกี ารระบาดของ COVID-19 • แนวปฏบิ ัติ เรอ่ื งการใช้ BAHTNET และ ICAS นอกสถานที่ทำ�การ ภายใตส้ ถานการณ์ COVID-19 • แนวทางการบรหิ ารจดั การด้านการใหส้ ินเชอื่ อย่างเป็นธรรม • แนวทางการปรบั ปรงุ โครงสร้างหน้ีส�ำ หรบั ลูกหน้ีของสถาบนั การเงินเฉพาะกจิ อยา่ งยั่งยนื • แนวทางการให้ความช่วยเหลือลูกหน้ีที่ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ท่ีส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจไทย (มาตรการปรับปรุงโครงสร้างหนี้อย่างยั่งยืน) • แนวปฏิบัติธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่องการกำ�กับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ (Compliance) และ การปฏบิ ตั งิ านตรวจสอบภายใน (Internal Audit) ของสถาบนั การเงนิ เฉพาะกจิ • แนวปฏิบัติธนาคารแหง่ ประเทศไทย เรื่องการบรหิ ารความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ การบริหารความตอ่ เนอ่ื ง ทางธุรกจิ (BCM) และการจดั ท�ำ แผนรองรบั การด�ำ เนนิ ธุรกิจอยา่ งตอ่ เน่อื ง (BCP) • แนวปฏบิ ตั ธิ นาคารแหง่ ประเทศไทย เรือ่ งการใชเ้ ทคโนโลยีชีวมติ ิ (Biometrics) • แนวปฏบิ ัติการใช้เทคโนโลยีบลอ็ กเชน (Blockchain) • ประมวลแนวทางปฏิบตั แิ ละกรอบมาตรฐานด้าน Cyber Security • พระราชบัญญัติป้องกันและปราบปรามการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยาย อาวุธที่มอี านุภาพท�ำ ลายลา้ งสงู พ.ศ. 2559 • พระราชบัญญตั ปิ อ้ งกันและปราบปรามการฟอกเงนิ พ.ศ. 2542 • พระราชบญั ญตั ิประกันวินาศภยั พ.ศ. 2535 • พระราชบัญญัติประกนั ชวี ิต พ.ศ. 2535 • พระราชบญั ญตั ิประกอบรัฐธรรมนูญว่าดว้ ยการป้องกันและปราบปรามการทจุ ริต พ.ศ. 2561 32 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
• พระราชบัญญัติคมุ้ ครองข้อมูลส่วนบุคคล พ.ศ. 2562 • พระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจขอ้ มูลเครดติ พ.ศ. 2545 • มาตรการการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้เพิ่มเติมในช่วงสถานการณ์การแพร่ระบาดของโรคติดเช้ือไวรัส โคโรนา 2019 (COVID-19) • มาตรการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยในช่วงสถานการณ์การระบาดของโรคติดเช้ือไวรัส โคโรนา 2019 (COVID-19) ระยะที่ 3 • มาตรการป้องกัน รบั มือ ประเมิน ปราบปราม และระงับภยั คกุ คามทางไซเบอร์แตล่ ะระดบั พ.ศ. 2564 • หลักเกณฑ์การกำ�กับดูแลสินเชื่อเพ่ือท่ีอยู่อาศัยและสินเช่ืออ่ืนที่เก่ียวข้องกับสินเช่ือเพื่อที่อยู่อาศัย ของสถาบนั การเงินเฉพาะกจิ • หลักเกณฑก์ ารกำ�กบั ดูแลเงินกองทนุ ของสถาบนั การเงินเฉพาะกิจ • หลกั เกณฑก์ ารกำ�กบั ดูแลธุรกรรมนโยบายรัฐ (Public Services Account : PSA) • หลักเกณฑก์ ารก�ำ กบั ลกู หนี้รายใหญ่ (Single Lending Limit) ของสถาบันการเงินเฉพาะกจิ • หลักเกณฑ์การค�ำ นวณมลู ค่าเทียบเท่าสนิ ทรัพยเ์ ส่ียงด้านเครดิตของสถาบนั การเงนิ เฉพาะกิจ • หลักเกณฑ์กระทรวงการคลัง ว่าด้วยมาตรฐานและหลักเกณฑ์ปฏิบัติการควบคุมภายในสำ�หรับ หนว่ ยของรฐั พ.ศ. 2561 • หลกั เกณฑก์ ารประเมนิ กระบวนการปฏบิ ตั งิ านและการจดั การEnablers ของรฐั วสิ าหกจิ (ฉบบั ปรบั ปรงุ ปี2565) • หลักเกณฑก์ ารเกบ็ รกั ษาข้อมลู จราจรทางคอมพวิ เตอรข์ องผ้ใู ห้บริการ • หลักเกณฑก์ ารให้บริการผ่านชอ่ งทางโทรศพั ท์และช่องทางดจิ ทิ ัล (Digital Channel) • หลกั การและแนวทางการกำ�กบั ดูแลกจิ การทด่ี ีในรฐั วิสาหกจิ พ.ศ. 2562 • องคป์ ระกอบของเงินกองทุนของสถาบันการเงนิ เฉพาะกจิ มาตรฐานการด�ำ เนนิ งานของธนาคาร ด้านบรหิ ารความเส่ยี ง • ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่องหลักเกณฑ์การคำ�นวณสินทรัพย์เส่ียงด้านเครดิตของ สถาบนั การเงนิ เฉพาะกจิ • มาตรฐาน ISO/IEC 22301 : 2019 (Business Continuity Management System : BCMS) • ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรอ่ื งหลกั เกณฑ์การก�ำ กับดแู ลสินเชื่อเพ่ือทอ่ี ยู่อาศยั และสนิ เช่อื อ่นื ท่เี กี่ยวเน่ืองกบั สนิ เช่อื เพือ่ ทีอ่ ยูอ่ าศัยของสถาบนั การเงินเฉพาะกจิ • ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่องแนวทางในการให้ความช่วยเหลือลูกหน้ีที่ได้รับผลกระทบ จากสถานการณ์ที่ส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจไทย เร่ืองมาตรการการให้ความช่วยเหลือลูกหน้ีเพิ่มเติม ในช่วงสถานการณ์การระบาดของ COVID-19 และเร่ืองมาตรการการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ รายยอ่ ยเพ่มิ เตมิ ในช่วงสถานการณ์การระบาดของ COVID-19 ระยะท่ี 2 • ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เร่ืองหลักเกณฑ์การกำ�กับดูแลลูกหนี้รายใหญ่ (Single Lending) ของสถาบันการเงินเฉพาะกจิ • ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เร่ืองแนวทางการปรับปรุงโครงสร้างหน้ี สำ�หรับลูกหน้ีของสถาบัน การเงินเฉพาะกิจอย่างยงั่ ยนื • พระราชบญั ญัติค้มุ ครองขอ้ มูลส่วนบคุ คล (Data Privacy) 27 พฤษภาคม 2562 และพระราชกฤษฎีกา กฎกระทรวง ประกาศตา่ ง ๆ ภายใต้พระราชบญั ญตั คิ ุม้ ครองข้อมูลสว่ นบคุ คล (Data Privacy) • มาตรการกระตนุ้ ภาคอสงั หารมิ ทรพั ย์ในภาวการณร์ ะบาดของโรคตดิ เชอ้ื ไวรสั โคโรนา 2019 (COVID-19) • มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับท่ี 9 (International Financial Reporting Standards : IFRS) -TFRS9 รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 33
รางวลั แห่งความภาคภูมิใจ ปี 2564 นอกจากธนาคารจะสามารถปรับตัวจากสถานการณ์การแพร่ระบาดของเช้ือไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) จนสามารถมผี ลการด�ำ เนนิ งานทด่ี แี ละบรรลุเปา้ หมาย ซง่ึ เกิดขน้ึ ได้จากความเชอ่ื ทีว่ า่ “GOOD RESULT COMES FROM GOOD PROCESS” หรอื กระบวนการที่ดี ทำ�ใหเ้ กดิ ผลลัพธ์ท่ีดดี ว้ ยความร่วมแรงรว่ มใจของคณะกรรมการ ผูบ้ ริหาร และ ผู้ปฏิบัติงานของธนาคารกว่า 5,000 ชีวิต และจากผลลัพธ์ที่ดียังได้ส่งผลให้ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ได้รับการยอมรับ จากหนว่ ยงานภายนอกตา่ ง ๆ และนำ�มาสูร่ างวลั ท่ีการนั ตคี วามส�ำ เรจ็ ของธนาคารตลอดปี 2564 ดงั น ้ี รางวัลรัฐวิสาหกจิ ดเี ด่น (SOE Award) ประจ�ำ ปี 2564 (ประกาศเมอ่ื วนั ท่ี 31 มกราคม 2565) ส�ำ นกั งานคณะกรรมการนโยบายรฐั วสิ าหกจิ (สคร.) กระทรวงการคลงั ไดม้ อบรางวลั ใหก้ บั ธอส. จ�ำ นวน 6 รางวลั สะทอ้ น ให้เห็นถึงความมีประสิทธิภาพสูง ในการดำ�เนินงานของ ธอส. ที่มุ่งม่ันในการดำ�เนินงานตามพันธกิจ “ทำ�ให้คนไทยมีบ้าน” ประกอบด้วย 1. รางวลั บริหารจัดการองคก์ รดีเดน่ (ดีเดน่ ) 3. รางวัลความคิดสร้างสรรค์และนวัตกรรมดีเด่น เป็นรางวัลท่ีมอบให้แก่รัฐวิสาหกิจท่ีให้ความสำ�คัญ ดา้ นความคิดสร้างสรรค์ ประเภทดเี ด่น ต่อการบริหารจัดการองค์กรในเร่ือง การกำ�กับดูแลท่ีดี มอบใหแ้ กร่ ฐั วสิ าหกจิ ทม่ี ผี ลงานความคดิ สรา้ งสรรค์ใหม่ ๆ และการนำ�องค์กร การวางแผนเชิงกลยุทธ์ การบริหาร ที่เป็นประโยชน์สอดคล้องกับความต้องการขององค์กร ความเสย่ี งและควบคมุ ภายใน การมงุ่ เนน้ ผมู้ สี ว่ นไดส้ ว่ นเสยี ทั้งลูกค้าและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่สำ�คัญ โดยธนาคารได้รับ และลกู คา้ การพฒั นาเทคโนโลยดี จิ ทิ ลั การบรหิ ารทนุ มนษุ ย ์ รางวลั จาก “โครงการ GHB Appraisal Valued Model by AI” การจัดการความรู้และนวัตกรรม และการตรวจสอบภายใน ซึ่งเป็นการยกระดับกระบวนการประเมินราคาหลักประกัน รวมทั้งนำ�นโยบาย Thailand 4.0 มาเพ่ิมประสิทธิภาพให้ ในการขอสินเชื่อของธนาคาร โดยการพัฒนาแบบจำ�ลอง องคก์ รมีขีดความสามารถในการบริหารจัดการ และปรบั ตวั (Model) ในการประเมินราคาหลักประกัน ซง่ึ น�ำ เทคโนโลยี ต่อการเปล่ยี นแปลงไดเ้ ปน็ อย่างดี ปัญญาประดิษฐ์ (Artificial Intelligence : AI) หรือระบบ 2. รางวลั การเปิดเผยข้อมูลและความโปร่งใสดีเด่น ประมวลผลท่ีมีการวิเคราะห์เชิงลึกมาใช้ในการสร้าง เปน็ รางวลั ทม่ี อบใหก้ บั รฐั วสิ าหกจิ ทม่ี ผี ลการด�ำ เนนิ งาน แบบจำ�ลองการวิเคราะหแ์ บบอัตโนมตั ิ ด้านการเปิดเผยข้อมูลและความโปร่งใส โดยพิจารณาจาก รายงานการพฒั นาความยงั่ ยนื รายงานประจ�ำ ปี และรายงาน ผลการดำ�เนนิ งานทัง้ การเงินและไม่ใชก่ ารเงนิ ของธนาคาร 34 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
4. รางวัลความร่วมมือเชิงยุทธศาสตร์เพ่ือการพัฒนาดีเด่น 6. รางวัลความคิดสร้างสรรค์และนวัตกรรมดีเด่น ประเภทเชิดชูเกยี รติ ดา้ นนวตั กรรม ประเภทชมเชย เป็นรางวัลที่มอบให้รัฐวิสาหกิจที่มีความร่วมมือ มอบให้แก่รัฐวิสาหกิจที่มีผลงานนวัตกรรมด้าน ในเชิงยุทธศาสตร์ร่วมกันตามพันธกิจของรัฐวิสาหกิจ โดย ผลิตภัณฑ์ บริการ หรือกระบวนการดำ�เนินงาน เพื่อเพ่ิม ธนาคารและองคก์ ารสะพานปลา (อสป.) ได้จบั มือกันจัดท�ำ ศักยภาพการแข่งขันและใช้ประโยชน์ในองค์กรได้จริง “โครงการโรงเรยี นการเงนิ ธอส.-อสป. เพอื่ ยกระดบั คณุ ภาพ โดย ธอส. ไดร้ บั รางวลั จาก “โครงการ G H Bank Smart NPA ชีวติ ” โดยมีกลุม่ เป้าหมาย ได้แก่ กล่มุ ผู้ประกอบการธรุ กจิ Mobile Application\" ซงึ่ เปน็ การพฒั นา Application ส�ำ หรบั ประมง เพ่อื ใหเ้ กิดการพฒั นาชมุ ชนอย่างย่งั ยืน การประมูลบ้านที่ครอบคลุมตั้งแต่การแสดงทรัพย์ NPA 5. รางวัลบริการดเี ดน่ ที่จะมีการประมูล เสนอราคาและแสดงผลการประมูล และ โดยธนาคาร มีนโยบายท่ีให้ความสำ�คัญกับการพัฒนา สามารถบนั ทกึ ทรพั ยท์ สี่ นใจ โดยไดน้ �ำ มาใชช้ ว่ ง COVID-19 ผลิตภัณฑ์และบริการ ท่ีมุ่งตอบสนองความต้องการของ ท่ีมีความสอดคล้องกับชีวิตวิถีใหม่ (New Normal) ของ ลูกค้า ด้วยการนำ�เทคโนโลยีดิจิทัลและนวัตกรรมมา ประชาชน ยกระดับการให้บริการกับลูกค้าและประชาชนให้ได้รับ ความสะดวก รวดเร็ว และเข้าถึงง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในช่วง COVID-19 รางวัล ITA Awards ประจ�ำ ปี 2564 (ประกาศเม่ือวันที่ 26 สงิ หาคม 2564) สำ�นักงานคณะกรรมการป้องกันและปราบปรามการทุจริตแห่งชาติ (สำ�นักงาน ป.ป.ช.) ได้ประกาศผลการประเมินคุณธรรมและความโปร่งใสในการดำ�เนินงาน ของหน่วยงานภาครัฐ (ITA) ประจำ�ปีงบประมาณ พ.ศ. 2564 โดยธนาคารได้รับ ผลการประเมินท่ี 99.81 คะแนน เป็นหน่วยงานท่ีได้คะแนนสูงสุดอันดับ 1 ในประเภท หน่วยงานรัฐวิสาหกิจ เป็นปีที่ 5 ติดต่อกัน และยังเป็นคะแนนสูงสุดของธนาคาร นบั ต้ังแต่เข้าร่วมประเมิน ITA เม่อื ปี 2557 เปน็ ตน้ มา โดยส�ำ นกั งาน ป.ป.ช. ได้ประกาศ ให้ธนาคารได้รับรางวัลการประเมินคุณธรรมและความโปร่งใสในการดำ�เนินงาน ของหน่วยงานภาครัฐ ประจำ�ปีงบประมาณ พ.ศ. 2564 (ITA Awards 2021) จำ�นวน 2 ประเภทรางวัล ประกอบด้วย (1) รางวัลโล่เกียรติยศสำ�หรับหน่วยงานภาครัฐ ท่ีมีผลการประเมินคุณธรรมและความโปร่งใสในการดำ�เนินงานของหน่วยงานภาครัฐ ประจำ�ปีงบประมาณ พ.ศ. 2564 สงู สดุ ประเภทหนว่ ยงานรฐั วสิ าหกิจ และ (2) รางวลั ประกาศนียบัตรเชิดชูเกียรติสำ�หรับหน่วยงานภาครัฐท่ีมีผลการประเมินคุณธรรม และความโปรง่ ใสในการด�ำ เนนิ งานของหนว่ ยงานภาครฐั ประจ�ำ ปงี บประมาณ พ.ศ. 2564 ในระดบั AA (มีคะแนนมากกว่า 95 คะแนน ขน้ึ ไป) รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 35
รางวัลนวัตกรรมแหง่ ชาติ ดา้ นองคก์ รนวัตกรรมดีเดน่ ประเภทรางวัลเกียรติคณุ ในกล่มุ องค์กรรฐั วสิ าหกิจ ประจำ�ปี 2564 (รบั รางวลั เมอ่ื วนั ที่ 5 ตุลาคม 2564) ธนาคารได้รับรางวัลนวัตกรรมแห่งชาติ (National Innovation Awards) “ด้านองค์กรนวัตกรรมดีเด่น ประเภทรางวัลเกียรติคุณ ในกลุ่มองค์กรรัฐวิสาหกิจ” ประจำ�ปี 2564 จากสำ�นักงานนวัตกรรมแห่งชาติ (องค์การมหาชน) ซึ่งเป็นรางวัล นวัตกรรมอันทรงเกียรติสูงสุดของประเทศไทย ที่มอบให้กับองค์กรท่ีมีการบริหาร จัดการโดยใช้ความรู้ เทคโนโลยี และความคิดสร้างสรรค์ มาประยุกต์ใช้เพ่ือให้เกิด คุณค่าทั้งในเชิงธุรกิจและเพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืนขององค์กร ซึ่ง ธอส. เป็น รัฐวิสาหกิจ แห่งแรกที่ได้รับรางวัลนี้ ตั้งแต่มีการมอบรางวัลมาเม่ือปี 2548 จนถึง ปัจจบุ ัน รางวลั BUSINESS+ PRODUCT OF รางวลั Thailand’s TOP CEO AWARD 2021 THE YEARS AWARD 2021 (รับรางวลั เม่อื วันท่ี 2 ธันวาคม 2564) (รับรางวลั เมือ่ วนั ท่ี 2 ธนั วาคม 2564) นายฉัตรชัย ศิริไล กรรมการผู้จัดการ ธนาคาร ผลิตภัณฑ์สินเช่ือโครงการบ้านล้านหลังของ อาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เข้ารับรางวัล “Thailand's ธนาคาร ได้รับการสำ�รวจให้เป็นผลิตภัณฑ์และบริการ Top CEO Awards 2021\" ในงาน “2021 ASIA ยอดเยี่ยมแห่งปี ในกลุ่มการเงินการธนาคารและการ CEO SUMMIT & AWARD CEREMONY : Asia’s ลงทนุ โดยนบั เปน็ 1 ใน 39 รางวลั ของ “BUSINESS Champions of Excellence\" ซึง่ จดั ขนึ้ โดย บริษทั นิโอ PRODUCT OF THE YEAR AWARDS 2021” รางวัล ทาร์เก็ต จำ�กัด และบริษัท อินฟลูเอ็นเช่ียลแบรนด์ สุดยอดสินค้าและบริการแห่งปี 2564 ซ่ึงนิตยสาร ประเทศสงิ คโปร์ องคก์ รทม่ี คี วามเชย่ี วชาญดา้ นการสรา้ ง Business รว่ มกบั วิทยาลยั การจดั การ มหาวิทยาลัย แบรนด์ในเอเชียมายาวนานกวา่ 20 ปี เพื่อมอบรางวัล มหดิ ล ไดร้ ว่ มกนั วจิ ยั ตลาดเพอ่ื คดั เลอื กสนิ คา้ และบรกิ าร ให้แก่ผู้นำ�ธุรกิจท่ีโดดเด่น ซึ่งกรรมการผู้จัดการ ธอส. ที่อยู่ในใจผู้บริโภค และให้ผู้บริโภค ประสบความสำ�เร็จและได้รับการยอมรับในฐานะผู้นำ� ได้มีส่วนร่วมในการลงคะแนนโหวต องค์กรท่ีมีความสามารถและความมุ่งม่ันในการ “ทำ�ให้ สุดยอดสินค้าหรือบริการแห่งปี เพ่อื คนไทยมบี ้าน” ตามพนั ธกจิ ของ ธอส. พร้อมกบั พัฒนา เชดิ ชอู งค์กรธุรกิจและเป็นแบบอย่าง บริการด้านดิจิทัลให้กับลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ แกผ่ ปู้ ระกอบการรายอน่ื ๆ และกอ่ ให้ และส่งผลให้ ธอส. ได้รบั ผลการประเมนิ จากหนว่ ยงาน เกิดการยกระดับสินค้าและบริการท่ี ภายนอกดีขึน้ อยา่ งตอ่ เน่อื ง สรา้ งสรรคแ์ ละตอบโจทยค์ วามตอ้ งการ ของตลาดเพม่ิ มากขึน้ ตอ่ ไป 36 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
รางวัลเกยี รตคิ ณุ Sustainability Disclosure นักการเงนิ แห่งปี Financier of the Year 2021 Award ประจำ�ปี 2564 (ประกาศเมือ่ วันที่ 8 ธันวาคม 2564) (รับรางวัลเมอื่ วนั ที่ 17 ธันวาคม 2564) วารสารการเงินธนาคาร ได้มอบรางวัลเกียรติยศ สถาบันไทยพัฒน์ ประกาศมอบรางวัลเกียรติคุณ นักการเงินแห่งปี Financier of the Year ให้แก่ Sustainability Disclosure Award ให้แก่ธนาคาร นายฉัตรชัย ศิริไล กรรมการผู้จัดการ ธนาคาร อาคารสงเคราะห์ ในพิธีมอบรางวัลการเปิดเผยข้อมูล อาคารสงเคราะห์ ซ่ึงเป็นรางวัลท่ีจัดทำ�ขึ้นเพ่ือยกย่อง ความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 โดยพิจารณาจากข้อมูล ผู้บริหารระดับสูงของสถาบันการเงิน บริษัทหลักทรัพย์ ความยั่งยืนท่ีเผยแพร่ต่อสาธารณะ รายงานแห่งความ บริษัทหลักทรัพย์ จัดการกองทุน รวมท้ังสถาบัน ย่ังยืน หรือรายงานความรับผิดชอบต่อสังคมบูรณาการ การเงินประเภทอ่ืนท่ีมีผลงานโดดเด่น มีวิสัยทัศน์ ในรายงานประจำ�ปี หรือรายงานในรูปแบบอื่น โดยใช้ กว้างไกล ทันสมัย สามารถขับเคลื่อนองค์กรให้ เกณฑ์ 3 ด้าน ประกอบด้วย ด้านความสมบูรณ์ของ เติบโตก้าวหน้าและย่ังยืน ในทุกสถานการณ์เศรษฐกิจ เนื้อหา ด้านความเช่ือถือได้ของเน้ือหา และด้านการ โดยคำ�นึงถึงประโยชน์ส่วนรวม ซึ่งใช้หลักเกณฑ์วัด สอื่ สารและน�ำ เสนอเนอ้ื หา ซง่ึ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ใน 4 ดา้ น คือ ได้จัดทำ�รายงานการพัฒนาความย่ังยืน ตามมาตรฐาน 1. เปน็ นกั การเงนิ ทม่ี วี สิ ยั ทศั นก์ วา้ งไกลและทนั สมยั Global Reporting Initiative : GRI และได้รับรางวัล 2. เป็นนักการเงินมืออาชีพที่มีความซ่ือสัตย์ต่อ ดังกล่าวเป็นปีท่ี 2 ติดต่อกัน ท้ังน้ี รางวัลการเปิด วิชาชพี เผยข้อมูลความยั่งยืน จัดขึ้นเพ่ือส่งเสริมให้องค์กร 3. เปน็ นกั การเงนิ ทสี่ รา้ งความเจรญิ เตบิ โตและยง่ั ยนื ธุรกิจ ได้ตระหนักถึงการเผยแพร่ข้อมูลการด�ำ เนินงาน ให้กบั องคก์ ร ซึ่งครอบคลุมทั้งการดำ�เนินงานด้านเศรษฐกิจ สังคม 4. เป็นนักการเงินท่ีมีความรับผิดชอบต่อสังคม ส่ิงแวดล้อม หรือประเด็นด้าน ESG (Environmental, และท�ำ คุณประโยชนต์ อ่ สว่ นรวม Social and Governance) นอกเหนือจากข้อมูลทาง การเงิน อันจะเป็นประโยชน์ต่อกลุ่มผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย และการพฒั นาองคก์ รสคู่ วามยง่ั ยนื ในระยะยาวตอ่ ไป รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 37
การมสี ่วนร่วมของผู้มสี ว่ นได้สว่ นเสยี การมีส่วนร่วมต่อผู้มีส่วนได้ส่วนเสียถือเป็นกุญแจสำ�คัญหน่ึงในการทำ�ให้ธนาคารได้รับการยอมรับจากสังคม ในรอบปี ท่ีผ่านมาธนาคารได้ให้คณะอนุกรรมการด้านการบริหารจัดการผู้มีส่วนได้ส่วนเสียรวบรวมข้อมูลกลุ่มผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย จากระดบั ฝา่ ยงานผา่ นการวิเคราะห์กลุ่มผู้มีส่วนได้ส่วนเสียของธนาคาร โดยพิจารณาจากองค์ประกอบดังนี้ 1A00A0 ระบบงาน (Work System) เกณฑก์ ารประเมินผลการดำ�เนนิ งานรัฐวสิ าหกิจ มาตรฐาน AA1000 ของธนาคาร (State Enterprise Assessment Model : SEAM) Stakeholders ด้านการม่งุ เน้นผมู้ สี ว่ นไดส้ ่วนเสยี Engagement Standard จากผลการวิเคราะห์ดังกล่าวทำ�ให้ธนาคารกำ�หนดกลุ่มผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่ส�ำ คัญท้ังหมด 10 กลุ่ม ได้แก่ 1. เจ้าของ 2. หน่วยงานกำ�กับดูแล 3. คณะกรรมการธนาคาร 4. พนักงาน 5. ผู้มีรายได้น้อย 6. ลูกค้า 7. พันธมิตรทางธุรกิจ (Strategic Partners/Collaborator) 8. ผู้ให้บริการภายนอก/ผูส้ ง่ มอบ (Business Facilitator/Supplier) 9. สังคมและชุมชน 10. สอ่ื มวลชน (102-42) กลมุ่ ผมู้ ีสว่ นไดส้ ว่ นเสียของธนาคาร 01 เจาของ 02 หนวยงานกำกับดแู ล 03 คณะกรรมการธนาคาร 04 พนกั งาน 05 ผูมรี ายไดนอ ย 06 ลูกคา 07 พันธมิตรทางธุรกจิ 08 BF/ผูสงมอบ 09 สังคมและชมุ ชน 10 ส่ือมวลชน 38 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
รายละเอียดการสานสมั พนั ธผ์ มู้ ีส่วนไดส้ ่วนเสยี ผู้มีส่วนไดส้ ่วนเสยี ความต้องการ การตอบสนอง รูปแบบ ผลลัพธ์ และความคาดหวัง การสรา้ งสัมพันธ์ (ความพึงพอใจ) (102-40) (102-44) (102-44) (102-43) 1. เจา้ ของ • ความม่ันคงทางการเงิน • ปฏบิ ตั ติ ามข้อคิดเห็น • ประชมุ รบั ฟงั ขอ้ คดิ เห็น ร้อยละ 100 • การก�ำ กับดูแลกิจการ และขอ้ เสนอแนะอยา่ ง และขอ้ เสนอแนะเพอ่ื • สอื่ สารใหผ้ ูเ้ ก่ยี วขอ้ งได้ เคร่งครัด และน�ำ มา น�ำ มาเปน็ นโยบายและ รบั ทราบเพอื่ ใหป้ ฏบิ ตั ิไป ปรบั ปรงุ กระบวนการ แนวทางในการปฏบิ ตั งิ าน ในทศิ ทางเดยี วกนั ท�ำ งานให้ดยี ่ิงขึ้น • รับการประเมนิ ผล การปฏบิ ตั ิงานจาก หนว่ ยงานเจ้าของ 2. หนว่ ยงานก�ำ กบั • การก�ำ กับดูแลกจิ การ • ปฏิบตั ติ ามขอ้ คดิ เหน็ • ประชมุ รบั ฟงั ขอ้ คดิ เหน็ รอ้ ยละ 100 ดแู ล • ความมนั่ คงทางการเงนิ และขอ้ เสนอแนะอยา่ ง และขอ้ เสนอแนะเพอ่ื น�ำ • ปฏบิ ตั ติ ามกฎระเบยี บท่ี เครง่ ครดั และนำ�มา มาเปน็ นโยบายและ ใชค้ วบคุมอยา่ งเครง่ ครดั ปรบั ปรงุ กระบวนการ แนวทางในการปฏบิ ตั งิ าน • สอ่ื สารให้ผเู้ กี่ยวขอ้ งได้ ทำ�งานใหด้ ยี ิง่ ขน้ึ รบั การตรวจสอบจาก รับทราบเพื่อใหป้ ฏิบัติ หนว่ ยงานก�ำ กบั ดแู ล ไปในทศิ ทางเดยี วกัน 3. คณะกรรมการ • ดำ�เนินงานตาม • การรายงานขอ้ มูลท่ีเป็น • จดั ประชมุ คณะกรรมการ รอ้ ยละ 100 ธนาคาร หลักธรรมาภบิ าล และ ขอ้ เทจ็ จริงอยา่ งครบถว้ น ธนาคารตามปฏทิ นิ แนวทางการก�ำ กบั ดูแล และทนั เวลา การประชมุ ทก่ี �ำ หนดไว้ กจิ การท่ีดี • ปฏบิ ตั ิตามนโยบายต่าง ๆ ลว่ งหนา้ • ความมน่ั คงทางการเงิน และผลกั ดนั ใหธ้ นาคาร • รายงานผลการด�ำ เนนิ งาน • ผลสำ�เร็จตามเป้าหมาย บรรลุเปา้ หมายท่ี ส�ำ คญั ของธนาคาร ดา้ นการเงนิ และดา้ น ก�ำ หนดไว้ เพอ่ื ใหค้ ณะกรรมการ ทมี่ ิใช่การเงนิ เป็นไป ธนาคารตดิ ตามอยา่ ง ตามเปา้ หมาย สมา่ํ เสมอ • การพฒั นาความรู้ ความสามารถของ คณะกรรมการตาม Skill Matrix เชน่ การจดั อบรม สมั มนา การเยย่ี มชมดู กจิ การ รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 39
ผมู้ สี ่วนได้ส่วนเสยี ความต้องการ การตอบสนอง รปู แบบ ผลลัพธ์ และความคาดหวัง การสรา้ งสัมพันธ์ (ความพงึ พอใจ) (102-40) (102-44) (102-44) (102-43) 4. พนกั งาน • การจัดค่าตอบแทน • ก�ำ หนดนโยบายและ • การสอ่ื สารนโยบาย รอ้ ยละ 97.70 สวสั ดกิ ารอยา่ งเหมาะสม แนวทางการบรหิ าร และข่าวสารตา่ ง ๆ ใหก้ บั และเป็นธรรม ทรพั ยากรบคุ คลที่ พนกั งาน • การประเมินผล เปน็ ธรรม • การประชมุ เพอ่ื รบั ฟัง การปฏบิ ตั งิ านตามผลงาน • กำ�หนดแนวทาง ความคดิ เหน็ จากพนกั งาน • การพฒั นาทกั ษะ ความรู้ การประเมินผล • การส�ำ รวจความพงึ พอใจ และความสามารถของ การปฏิบัติงานทเ่ี ช่อื มโยง และผูกพนั ของพนกั งาน พนกั งานให้สอดคล้อง กับค่าตอบแทนอยา่ ง • การจดั กจิ กรรมสง่ เสริม กบั ความตอ้ งการและ ชัดเจนและแจง้ ให้ ความผูกพันของพนักงาน ความกา้ วหน้าตามสาย พนักงานไดร้ ับทราบ กับองคก์ ร อาชพี • การก�ำ หนดนโยบาย • การสอบถาม • จัดสิ่งอำ�นวยความสะดวก และแนวทางการพัฒนา ความต้องการของ ในการท�ำ งาน ทรัพยากรบคุ คลท่ี พนักงานและหัวหนา้ งาน • การสร้างความปลอดภยั สอดคลอ้ งกบั ความกา้ วหนา้ เพ่อื จัดเตรยี มหลกั สูตร และดูแลอาชวี อนามยั ใน ในหน้าที่การงาน การเรียนรูท้ เี่ หมาะสม การทำ�งาน • การปรับปรงุ ให้แกพ่ นักงานและ สภาพแวดลอ้ มและ สอดคลอ้ งกับการเติบโต สง่ิ อ�ำ นวยความสะดวกใน ของธนาคาร การปฏบิ ตั งิ านใหเ้ ป็น ไปตามหลกั อาชีวอนามยั และความปลอดภัย • สอ่ื สารประชาสมั พนั ธ์ ขอ้ มลู ขา่ วสารผ่าน ชอ่ งทางตา่ ง ๆ ให้กบั พนักงานไดร้ ับทราบ 5. ผมู้ รี ายไดน้ อ้ ย • ผลิตภัณฑแ์ ละบรกิ าร • การฝึกอบรมและให้ • การสร้างความสมั พันธ์ ร้อยละ 100 ที่มีความหลากหลาย ความรู้กบั พนกั งาน และความผกู พันกบั ตรงตามความต้องการ เพ่ือเตรยี มความพรอ้ ม กลมุ่ ผมู้ รี ายไดน้ อ้ ย ของผมู้ ีรายไดน้ ้อย และยกระดบั การใหบ้ รกิ าร • การประชาสัมพนั ธ์ข้อมลู • เทคโนโลยแี ละสง่ิ อำ�นวย • การพัฒนานวตั กรรม ข่าวสารผา่ นช่องทาง ความสะดวกในการเข้าถงึ เพอ่ื สง่ มอบผลิตภณั ฑ์ ต่าง ๆ เก่ยี วกบั บรกิ ารทางการเงิน และบรกิ ารให้ตรงกบั ผลิตภัณฑแ์ ละบรกิ าร • การรักษาความลับและ ความตอ้ งการ ทถี่ ูกตอ้ ง ชดั เจน ความเปน็ ส่วนตวั ของ • จดั ระบบเทคโนโลยี • การส�ำ รวจความพึงพอใจ ผมู้ ีรายไดน้ อ้ ย สารสนเทศเพือ่ ปอ้ งกัน • การก�ำ หนดชอ่ งทาง • การบริการทรี่ วดเร็วที่ และรกั ษาความปลอดภัย รบั เร่อื งร้องเรยี น ตอบสนองความต้องการ ขอ้ มูลของลกู คา้ ทเี่ ปน็ การแสดงความคดิ เหน็ • การให้ความรแู้ ละ มาตรฐานและดำ�เนินการ และขอ้ เสนอแนะของ คำ�แนะนำ�ทางการเงิน อย่างเครง่ ครดั ผู้มรี ายไดน้ อ้ ย ท่ีถูกตอ้ งชดั เจน • การจัดกจิ กรรมเพอ่ื เสริมสร้างความผูกพนั 40 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
ผู้มีส่วนไดส้ ว่ นเสีย ความต้องการ การตอบสนอง รปู แบบ ผลลพั ธ์ และความคาดหวงั การสร้างสมั พันธ์ (ความพึงพอใจ) (102-40) (102-44) (102-44) (102-43) 6. ลกู คา้ • ลดอตั ราดอกเบ้ียสนิ เชื่อ • การน�ำ ผลสำ�รวจความ • การใชช้ อ่ งทางดิจิทัลที่ ร้อยละ 100 ให้ถกู ลง สามารถผอ่ น พงึ พอใจ ข้อมลู ข่าวสาร หลากหลาย เพอื่ การ ช�ำ ระไดใ้ นระยะยาว ของผู้มีรายไดน้ อ้ ยจาก สอ่ื สารได้อย่างคลอ่ งตวั • ให้ความช่วยเหลอื ลูกคา้ ชอ่ งทางตา่ ง ๆ เช่น และรวดเรว็ ผ่านช่องทาง โดยมกี ารพกั ช�ำ ระหนี้ เรอื่ งรอ้ งเรียน การแสดง Social network ลดตน้ ทนุ ในช่วง COVID-19 ความคดิ เหน็ และ การเดินทาง และ • การให้บรกิ ารทางการเงนิ ขอ้ เสนอแนะมาเป็น สอดคลอ้ งกับวิถชี วี ิต อย่างเทา่ เทียมและ ส่วนหน่งึ ในการปรบั ปรงุ ในปัจจุบัน ไมเ่ ลือกปฏบิ ตั ิ การใหบ้ ริการ • การใหบ้ รกิ ารผา่ นชอ่ งทาง • การให้ข้อมลู ข่าวสาร สาขาและจุดให้บรกิ าร ทช่ี ัดเจนและถูกต้อง ของธนาคาร เชน่ Virtual เก่ียวกับผลิตภัณฑ์ Branch เปน็ ตน้ ทางการเงนิ • ผลติ ภณั ฑแ์ ละบรกิ ารทีม่ ี • การฝกึ อบรมและให้ • การสร้างความสมั พนั ธ์ ร้อยละ 98.00 ความหลากหลายตรงตาม ความรู้กบั พนกั งานเพ่อื และความผกู พันกบั ลูกค้า ความตอ้ งการของลูกค้า เตรยี มความพรอ้ มและ • การประชาสมั พันธ์ขอ้ มลู • เทคโนโลยีและสงิ่ อำ�นวย ยกระดับการใหบ้ รกิ าร ข่าวสารผ่านชอ่ งทาง ความสะดวกในการเข้าถึง กบั ลูกคา้ ต่าง ๆ เกย่ี วกบั ผลติ ภณั ฑ์ บริการทางการเงิน • การพฒั นานวัตกรรม และบรกิ าร ทถ่ี กู ตอ้ งชดั เจน • การรกั ษาความลับและ เพ่ือสง่ มอบผลติ ภณั ฑ์ • การส�ำ รวจความพงึ พอใจ ความเป็นส่วนตัวของ และบรกิ ารให้ตรงกบั ของลูกค้า ลกู คา้ ความตอ้ งการของลูกคา้ • การก�ำ หนดช่องทาง • การบรกิ ารท่รี วดเรว็ ท่ี • จัดระบบเทคโนโลยี รับเรอื่ งรอ้ งเรียน ตอบสนองความตอ้ งการ สารสนเทศเพอ่ื ปอ้ งกนั การแสดงความคิดเหน็ ของลูกคา้ และรักษาความปลอดภัย และขอ้ เสนอแนะของ • การใหค้ วามร้แู ละ ขอ้ มลู ของลกู ค้าทเ่ี ปน็ ลกู ค้า ค�ำ แนะน�ำ ทางการเงนิ มาตรฐานและดำ�เนินการ • การใชช้ ่องทางดิจทิ ัล ท่ถี ูกต้องชดั เจน อยา่ งเครง่ ครดั ทหี่ ลากหลาย เพ่ือส่อื สาร • ความพงึ พอใจและ • การนำ�ผลส�ำ รวจ กบั ลกู คา้ ไดอ้ ยา่ งคล่องตัว ความภกั ดีของลกู ค้า ความพงึ พอใจ ขอ้ มูล และรวดเรว็ ผ่านช่องทาง • การให้บรกิ ารทางการเงิน ข่าวสารของลูกค้าจาก Social Network เพ่ือให้ อยา่ งเท่าเทียมและ ช่องทางตา่ ง ๆ เช่น สอดคลอ้ งกับวิถีชวี ิต ไม่เลอื กปฏิบัติ เรื่องร้องเรยี น การแสดง ของลูกค้าในปัจจบุ ัน ความคิดเหน็ และ • การใหบ้ รกิ ารผา่ นชอ่ งทาง ขอ้ เสนอแนะของลูกคา้ สาขาและจุดให้บรกิ าร มาเปน็ ส่วนหนึ่งใน ของธนาคาร เช่น Virtual การปรบั ปรุงการให้ Branch เปน็ ตน้ บรกิ าร • การใหข้ อ้ มูลขา่ วสาร ที่ชัดเจนและถูกต้อง เกี่ยวกบั ผลิตภณั ฑ์ ทางการเงิน รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 41
ผมู้ ีสว่ นได้ส่วนเสีย ความตอ้ งการ การตอบสนอง รูปแบบ ผลลพั ธ์ และความคาดหวัง การสรา้ งสัมพนั ธ์ (ความพึงพอใจ) (102-40) (102-44) (102-44) (102-43) 7 . พทานั งธธมรุ ติกรจิ • ด�ำ เนนิ การโดยคำ�นงึ ถงึ • ด�ำ เนินการตาม • การจัดประชุมให้กบั ร้อยละ 96.15 ผลประโยชนร์ ่วมกันของ หลักจริยธรรมและ พนั ธมติ รทางธรุ กิจ เพือ่ ทุกฝ่าย จรรยาบรรณ แลกเปลี่ยนความคดิ เหน็ • ด�ำ เนนิ การธรุ กรรม • รว่ มกันแก้ไขปญั หา และชีแ้ จงขอ้ มลู ข่าวสาร ร่วมกันอย่างเปน็ ธรรม ทเี่ กดิ ขี้นอยา่ งทันท่วงที เป็นประจ�ำ ทกุ ปี และไมเ่ อารดั เอาเปรยี บกนั โดยคำ�นึงถึงผลประโยชน์ • การรับฟงั ขอ้ คดิ เหน็ ภายใต้หลักธรรมาภบิ าล ของลูกค้าของธนาคาร และข้อเสนอแนะเพอื่ • การสรา้ งความผูกพัน เป็นสำ�คัญ นำ�มาปรบั ปรงุ การจดั และการมสี ว่ นรว่ มของ กจิ กรรมเพื่อเสริมสร้าง ผู้มสี ่วนได้สว่ นเสียเช่น ความสัมพนั ธอ์ ยา่ ง ผสู้ ่งมอบ คคู่ ้า และชุมชน สมา่ํ เสมอ • การสือ่ สารให้ผ้เู กีย่ วข้อง ได้รับทราบเพอ่ื ให้ปฏิบัติ ไปในทิศทางเดียวกัน 8 . ผภใู้าหยบ้นรอกิ กา/ร • ด�ำ เนินการโดยค�ำ นึงถงึ • ด�ำ เนินการตามขน้ั ตอน • การจดั ประชมุ ให้กบั รอ้ ยละ 95.36 ผสู้ ง่ มอบ ผลประโยชน์ร่วมกนั ของ การจัดซื้อจดั จ้างท่ี ผู้ใหบ้ รกิ ารภายนอก/ ทุกฝ่าย เปน็ ธรรมและไม่เลอื ก ผสู้ ่งมอบเพอื่ แลกเปลีย่ น • ดำ�เนนิ ธรุ กรรมร่วมกนั ปฏบิ ตั กิ ับผ้ใู ห้บริการ ความคดิ เห็นและช้ีแจง อยา่ งเป็นธรรม และ ภายนอก/ผสู้ ่งมอบ ข้อมูลข่าวสารเป็นประจ�ำ ไม่เอารัดเอาเปรยี บกัน เป็นการเฉพาะเจาะจง ทุกปี ภายใต้หลักธรรมาภบิ าล • ด�ำ เนนิ การตามหลัก • การรบั ฟงั ขอ้ คิดเหน็ และ • การสรา้ งความผูกพัน จรยิ ธรรมและจรรยาบรรณ ขอ้ เสนอแนะเพื่อนำ�มา และการมสี ว่ นรว่ มของ • ปฏบิ ตั ิตามขอ้ ตกลงหรือ ปรบั ปรุงการจัดกิจกรรม ผมู้ สี ว่ นไดส้ ่วนเสีย เชน่ สญั ญาอย่างถกู ต้องและ เพ่อื เสริมสรา้ ง ผ้สู ง่ มอบ คคู่ า้ และชุมชน ครบถ้วน ความสมั พนั ธ์อย่าง • ลดขนั้ ตอนการขออนมุ ัติ สมํ่าเสมอ สินเชื่อ ลดจ�ำ นวนเอกสาร ตา่ ง ๆ • เพ่ิม/พัฒนาผลติ ภัณฑ์ และบริการใหห้ ลากหลาย และครอบคลุม 42 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
ผมู้ ีสว่ นไดส้ ่วนเสีย ความตอ้ งการ การตอบสนอง รปู แบบ ผลลพั ธ์ และความคาดหวัง การสรา้ งสัมพันธ์ (ความพงึ พอใจ) (102-40) (102-44) (102-44) (102-43) 9. สงั คมและชมุ ชน • สนับสนุนกจิ กรรมเพือ่ • การช่วยเหลอื ชุมชนที่ • การเยีย่ มเยียนและส�ำ รวจ รอ้ ยละ 100 สังคม ประสบปญั หาผา่ น ความต้องการและ • การใหค้ วามรู้ทางการเงิน โครงการดา้ น CSR เช่น ความคาดหวังของชมุ ชน และบริการทางการเงิน โครงการสร้าง/ซอ่ ม ท่ธี นาคารเข้าไปร่วมทำ� เพอ่ื สรา้ งโอกาสการเขา้ ถงึ ท่ีอยู่อาศัยเพอื่ ผูด้ อ้ ย กจิ กรรม การจดั กิจกรรม ใหเ้ พม่ิ มากขึน้ โอกาสผยู้ ากไร้/ผ้สู ูงอายุ ชุมชนสมั พันธ์ โดย • การส่งเสริมและสนบั สนุน และผูพ้ ิการ เปน็ ตน้ พนักงานของธนาคาร ชุมชนสำ�คญั ที่สอดคลอ้ ง • การให้บริการทางการเงิน เข้ามามีสว่ นร่วม กับความสามารถพิเศษ อย่างท่ัวถงึ ผ่านการ (Core Competency) เยยี่ มเยียนชมุ ชน ของธนาคาร • การแนะน�ำ ช่องทาง • พัฒนาคณุ ภาพชีวิตของ การให้บรกิ ารทาง ชมุ ชน มีการสร้างอาชีพ อิเล็กทรอนกิ สเ์ พอ่ื สรา้ ง ให้กบั ชุมชนใหม้ รี ายได้ โอกาสการเข้าถึงของ เพิ่มขึ้น ชมุ ชนท่อี ยหู่ ่างไกลจาก สาขาของธนาคาร 10. สอ่ื มวลชน • การเพม่ิ ช่องทาง • การใหข้ อ้ มูลท่ถี กู ตอ้ ง • การจดั ประชุมใหก้ บั รอ้ ยละ 96.67 ประชาสัมพันธ์ให้ น่าเช่ือถอื และทนั กาล สอ่ื มวลชนเพอ่ื แลกเปลย่ี น เพิ่มมากขึน้ โดยเฉพาะ • เพมิ่ ช่องทางการ ความคดิ เห็นและชแี้ จง ชอ่ งทาง Online ประชาสมั พนั ธ์ โดยเฉพาะ ข้อมลู ข่าวสารเป็นประจำ� • อ�ำ นวยความสะดวกใน ชอ่ งทาง Online เช่น ทุกปี การเข้าถึงขอ้ มูลขา่ วสาร Application Line เปน็ ตน้ • การรบั ฟังข้อคิดเหน็ และ ทถี่ กู ต้อง รวดเรว็ ข้อเสนอแนะเพอื่ น�ำ มา • ด�ำ เนินการโดยคำ�นงึ ถึง ปรับปรงุ การจัดกิจกรรม ผลประโยชนร์ ่วมกันของ เพื่อเสรมิ สร้างความ ทุกฝ่าย สมั พันธอ์ ย่างสมํ่าเสมอ • การส่ือสารใหผ้ ู้เกี่ยวขอ้ ง ได้รับทราบเพือ่ ให้ปฏิบัติ ไปในทิศทางเดยี วกัน รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 43
การประเมินปจั จยั ส�ำ คญั ด้านความย่งั ยนื (102-46) ธนาคารได้ตระหนักถึงความสำ�คัญผลกระทบหลัก (Impacts) จากการดำ�เนินงานของธนาคารภายใต้มิติการพัฒนา ความย่ังยืน โดยธนาคารจัดทำ�รายงานการพัฒนาความย่ังยืน ประจำ�ปี 2564 โดยอ้างอิงตามมาตรฐานการรายงาน Global Reporting Initiatives (GRI Standards) เพ่ือให้ได้มาซ่ึงประเด็นความย่ังยืนที่มีสาระสำ�คัญ (Material Topics) และขอบเขต (Boundary) ของผลกระทบอย่างมีนัยสำ�คัญ โดยธนาคารได้กำ�หนดประเด็นความย่ังยืนท่ีมีสาระสำ�คัญ และขอบเขตผลกระทบผา่ น 4 ข้ันตอนหลัก ดังนี้ 1 Identification 2 Prioritization 3 Validation 4 Review การระบุปจ จยั สำคญั การจัดลำดับความสำคัญ การสรุปปจจยั สำคญั การทบทวนปจจยั สำคญั ดา นความยงั่ ยนื ดานความยัง่ ยนื ดานความยง่ั ยนื ดา นความย่ังยืน ขั้นตอนที่ 1 การระบปุ จั จยั ย่ังยนื ทเ่ี ก่ยี วขอ้ งกับธนาคาร (Identification) ธนาคารได้พิจารณาปัจจัยยั่งยืนท่ีคาดว่าจะเก่ียวข้องกับการดำ�เนินงานของธนาคารจากแหล่งข้อมูล ทั้งในระดับประเทศ และระดับสากล อาทิ เกณฑ์และแนวปฏิบัติด้านความรับผิดชอบต่อสังคมท่ีเป็นสากล รายงานความย่ังยืนจากกลุ่มธนาคาร ช้ันน�ำ ดา้ นความยัง่ ยืน (Sustainability Leaders) ที่อยู่ในกลุ่มดชั นคี วามยัง่ ยืนดาวโจนส์ (Dow Jones Sustainability Indexes : DJSI) ขอ้ มูลท่สี ำ�คัญด้านความรับผดิ ชอบต่อสงั คมของธนาคารอาคารสงเคราะห์ ขั้นตอนท่ี 2 การจดั ลำ�ดับความสำ�คัญของปจั จยั ย่ังยืนทีธ่ นาคารควรด�ำ เนนิ การ (Prioritization) ธนาคารได้จัดประชุมเชิงปฏิบัติการเพื่อให้ตัวแทนหน่วยงานร่วมกันจัดลำ�ดับความสำ�คัญของปัจจัยย่ังยืนที่เกี่ยวข้อง กับธนาคารตามหลักการสารัตถภาพ (Materiality) อ้างอิงมาตรฐานการรายงาน GRI หรือ GRI Standards โดยใช้เกณฑ์ การพิจารณาจาก 2 มมุ มอง ไดแ้ ก่ ระดบั อทิ ธิพลต่อการประเมนิ และการตดั สินใจของผมู้ ีส่วนไดส้ ว่ นเสยี และระดบั ผลกระทบ ทมี่ นี ัยส�ำ คญั จากการดำ�เนินงานของธนาคารในมิติเศรษฐกจิ สังคม และสิ่งแวดลอ้ ม ขั้นตอนท่ี 3 การตรวจสอบความครบถ้วนของสงิ่ ที่ธนาคารด�ำ เนนิ การ (Validation) ธนาคารจัดประชุมหารือร่วมกับผู้บริหารระดับสูง และคณะทำ�งาน เพ่ือประเมินความครบถ้วนของปัจจัยยั่งยืนตาม หลักการความสมบูรณ์ (Completeness) อ้างอิงมาตรฐานการรายงาน GRI พร้อมกับพิจารณาถึงรายการเปิดเผย (Disclosures) ท่ีเก่ียวข้องให้มีความสมบูรณ์ครบถ้วน พบว่าจากการพิจารณาร่วมกันได้สรุปปัจจัยย่ังยืนท่ีมีสาระสำ�คัญ กบั ธนาคาร จ�ำ นวนท้ังส้ิน 19 ปจั จัย พรอ้ มจัดท�ำ เลม่ รายงานการพัฒนาความยัง่ ยนื ตอ่ ไป ขนั้ ตอนที่ 4 การจดั ทำ�รายงานการพฒั นาความย่ังยืน (Review) ธนาคารได้พิจารณาปัจจัยย่ังยืนท้ัง 19 ปัจจัย เปรียบเทียบกับรายการเปิดเผยข้อมูล (Disclosures) ตามมาตรฐาน การรายงาน GRI พร้อมการเก็บรวบรวมข้อมูลข้างต้นจากหน่วยงานท่ีเก่ียวข้อง พร้อมการตรวจสอบความน่าเช่ือถือ และ ความถูกต้องของข้อมูลจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง และผู้บริหารระดับสูงของธนาคาร ตามหลักการคุณภาพการรายงานของ มาตรฐานการรายงาน GRI 44 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
การจดั ลำ�ดบั ความส�ำ คัญของปจั จยั ยั่งยนื 5.0 2 1 3 ระดับอิทธิพลต่อการประเมินและตัดสินใจของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย เศรษฐกิจ 4 5 6 87 9 10 สังคม สิ่งแวดล้อม 12 11 20 15 5.0 16 14 17 13 23 18 24 21 25 27 19 4.3 22 4.3 28 29 26 30 ระดับนัยสำ�คัญของผลกระทบทางเศรษฐกิจ สังคม และสิ่งแวดล้อม 1. การต่อต้านการทุจริต 13. แรงงาน / การบริหาร 25. การประเมินคู่ค้าด้านสิ่งแวดล้อม 2. การกำ�กับดูแลกิจการที่ดี แรงงานสัมพันธ์ 26. การประเมินความเสี่ยง 3. การบริหารความเสี่ยง 14. การสร้างสรรค์นวัตกรรม ด้านสิ่งแวดล้อม และภาวะวิกฤต 15. การดึงดูดและรักษาพนักงาน 27. ทรัพยากรนํ้า 4. การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ ที่มีศักยภาพ 28. มลอากาศ 5. ความปลอดภัยทางเทคโนโลยี 16. การไม่เลือกปฏิบัติ 29. ชุมชนท้องถิ่น 6. ผลเชิงเศรษฐกิจ 17. อาชีวอนามัยและความปลอดภัย 30. การประเมินคู่ค้าด้านสังคม 7. การแสดงฉลากผลิตภัณฑ์ 18. การบริหารจัดการพลังงาน และบริการ 19. วัสดุ 8. ความเป็นส่วนตัวของลูกค้า 20. การให้บริการทางการเงินที่ยั่งยืน 9. การเข้าถึงบริการทางการเงิน 21. ผลกระทบทางอ้อมเชิงเศรษฐกิจ และการให้ความรู้ทางการเงิน 22. การบริหารจัดการของเสีย 10. การพัฒนาทุนมนุษย์ 23. ความหลากหลายและโอกาส 11. การบริหารความสัมพันธ์กับลูกค้า แห่งความเท่าเทียม 12. การจ้างงาน 24. การประเมินด้านสิทธิมนุษยชน รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 45
สรปุ รายละเอยี ดปจั จัยย่งั ยนื และขอบขา่ ย (102-47) (102-46) เนอ้ื หาในรายงาน ปัจจัยยง่ั ยนื ทสี่ ำ�คญั ขอบขา่ ยของปัจจัยยั่งยืน 1. การต่อต้านการทจุ รติ ธนาคาร, คคู่ า้ , ลกู คา้ นโยบายการตอ่ ตา้ นการทจุ รติ 2. การกำ�กบั ดูแลกจิ การทด่ี ี ธนาคาร การก�ำ กบั ดแู ลกจิ การทด่ี ี 3. การบรหิ ารความเสี่ยงและภาวะวิกฤต ธนาคาร การบรหิ ารความเสย่ี งดา้ นความยง่ั ยนื 4. การใหส้ นิ เช่อื อยา่ งรบั ผดิ ชอบ ธนาคาร การพฒั นาผลติ ภณั ฑท์ างการเงนิ ทร่ี บั ผดิ ชอบ 5. ความปลอดภัยในเทคโนโลยี ตอ่ เศรษฐกจิ สงั คม และสง่ิ แวดลอ้ ม 6. ผลเชิงเศรษฐกจิ ธนาคาร, คคู่ า้ การรกั ษาความปลอดภยั ของขอ้ มลู ธนาคาร การขยายสนิ เชอ่ื ทอ่ี ยอู่ าศยั , 7. การแสดงฉลากผลติ ภณั ฑ์และบริการ ยกระดบั การบรหิ ารสนิ ทรพั ยแ์ ละหนส้ี นิ , 8. ความเป็นส่วนตัวของลูกค้า เพม่ิ ประสทิ ธภิ าพการบรหิ ารพอรต์ สนิ เชอ่ื 9. การเข้าถึงบรกิ ารทางการเงนิ และ ธนาคาร, ลกู คา้ น�ำ เสนอผลติ ภณั ฑเ์ งนิ ฝากและสลาก การให้ความร้ทู างการเงนิ ออมทรัพย์ ธอส. 10. การพฒั นาทุนมนษุ ย์ ธนาคาร, ลกู คา้ การรกั ษาความปลอดภยั ของขอ้ มลู 11. การบรหิ ารความสัมพนั ธก์ บั ลูกคา้ ธนาคาร, ลกู คา้ , ชมุ ชนและ การเขา้ ถงึ บรกิ ารและการใหค้ วามรทู้ างการเงนิ 12. การจา้ งงาน สงั คมและผมู้ รี ายไดน้ อ้ ย 13. แรงงาน/ฝา่ ยแรงงานสมั พันธ์ ธนาคาร การบรหิ ารและพฒั นาบคุ ลากร 14. การสร้างสรรค์นวตั กรรม ธนาคาร, ลกู คา้ การสรา้ งความพงึ พอใจของผใู้ ชบ้ รกิ าร 15. การดงึ ดดู และรกั ษาพนกั งาน ธนาคาร การสรรหาบคุ ลากร ท่มี ีศกั ยภาพ ธนาคาร การบรหิ ารบคุ ลากร 16. การไมเ่ ลือกปฏิบตั ิ ธนาคาร นวตั กรรมการใหบ้ รกิ ารทางการเงนิ 17. อาชีวอนามัยและความปลอดภยั ธนาคาร การรกั ษาบคุ ลากร 18. การบรหิ ารจัดการพลังงาน 19. วัสดุ ธนาคาร, คคู่ า้ การเขา้ ถงึ บรกิ ารและการใหค้ วามรทู้ างการเงนิ ธนาคาร การดูแลอาชีวอนามยั และความปลอดภยั ธนาคาร ในทำ�งานของบคุ ลากร ธนาคาร การใชท้ รัพยากรอยา่ งคุม้ คา่ และรกั ษา สง่ิ แวดลอ้ ม การใชท้ รพั ยากรอย่างคมุ้ ค่าและรักษา ส่ิงแวดล้อม 46 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
การดำ�เนนิ ธุรกจิ ของธนาคารอาคารสงเคราะห์ รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 47
การตอ่ ตา้ นการทจุ ริต ขอบเขตของประเด็น 103-1 ความส�ำ คญั 103-1 การดำ�เนินการต่อต้านการทุจริตของธนาคาร ครอบคลมุ ทง้ั ภายในธนาคาร และครอบคลมุ ไปถงึ ธนาคารให้ความสำ�คัญในการต่อต้าน ผมู้ ีส่วนไดส้ ่วนเสยี ที่มคี วามสมุ่ เส่ียงร่วมดว้ ย การทุจริต และการประพฤติตนในทาง มิชอบ เพ่ือประโยชน์ส่วนตนหรือก่อให้ เป้าหมายการดำ�เนินงาน103-2 เกิดความเสียหายต่อประโยชน์ของผู้อ่ืน ในปัจจุบันพัฒนาในกรณีการทุจริตอาจเกิด ผลการประเมินการจัดระดับโดยรวมของ ได้หลากหลายลักษณะ อาทิ การติดสินบน สถาบันการเงิน (Composite Rating) จาก เจ้าพนักงานด้วยการชักชวนการเสนอ ธนาคารแห่งประเทศไทย จากระดับพอใช้ การให้หรือการรับสินบน ท้ังท่ีเป็นเงิน ยกระดบั ไปสูค่ ่อนข้างด ี และสิ่งของ การมีผลประโยชน์ทับซ้อน การฉอ้ ฉล การฟอกเงนิ การยกั ยอกการปกปดิ จ�ำ นวนการเกดิ กรณีทุจรติ เปน็ 0 ขอ้ เทจ็ จรงิ การขดั ขวางกระบวนการยตุ ธิ รรม การค้าภายใต้แรงอิทธิพล เป็นต้น ทั้งน้ี การทุจริตมิได้หมายความถึงเพียงแต่ภายใน ธนาคารเท่านั้น แต่ยังครอบคลุมไปถึง ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่มีความสุ่มเสี่ยงต่อกรณี การทุจรติ รว่ มด้วย แนวทางการบรหิ ารจัดการการต่อต้านการทจุ รติ 103-2 ธนาคารทบทวนปรับปรุงนโยบายต่อต้านการทุจริตและคอร์รัปชัน อย่างน้อยปีละ 1 คร้ัง เพ่ือเพิ่มประสิทธิภาพและ ความโปร่งใสในการกำ�กับดูแล การบริหารความเส่ียง และการควบคุมภายในด้านการต่อต้านการทุจริตคอร์รัปชัน รวมถึง การปฏบิ ตั ติ ามนโยบายงดรบั ของขวญั ในทกุ เทศกาล (No Gift Policy) โดยนโยบายดงั กลา่ วใชบ้ งั คบั กบั คณะกรรมการธนาคาร ผู้บริหาร และพนักงานทุกคนของธนาคาร รวมถึงการนำ�มาตรการที่เกี่ยวข้องไปปฏิบัติกับหน่วยงานอ่ืนที่ธนาคารมีอำ�นาจ ในการควบคุม และตวั แทนทางธรุ กจิ ของธนาคาร สำ�หรับรายละเอียดนโยบายด้านการป้องกันและปราบปรามการทุจริตคอร์รัปชันของธนาคารสามารถเข้าชมได้ จาก https://www.ghbank.co.th/information/policy/policy/ หรือ QR Code 48 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
แผนบริหารความเสี่ยงการต่อตา้ นการทุจรติ ธนาคารได้กำ�หนดการทบทวนความเสี่ยงการต่อต้านการทุจริตเป็นประจำ�ทุกปี เพื่อให้มั่นใจได้ว่ามาตรการป้องกัน การทุจริตของธนาคารมีประสิทธิภาพเป็นไปอย่างเพียงพอต่อการรับมือความเส่ียงทุจริตในรูปแบบต่าง ๆ สำ�หรับปี 2564 ธนาคารประเมนิ ความเสย่ี งการทจุ รติ โดยด�ำ เนนิ การระบคุ วามเสยี่ ง การวเิ คราะหส์ ถานะความเสย่ี ง การก�ำ หนดเมทรกิ สร์ ะดบั ความเส่ียง การประเมินการควบคุมความเส่ียง และการก�ำ หนดแผนบริหารความเสยี่ งตามลำ�ดบั ความรุนแรงความเสยี่ ง ดังนี้ หวั ข้อ รูปแบบ พฤติการณ์ความเสยี่ งการทจุ รติ มาตรการปอ้ งกนั การทจุ รติ ปจั จัยเสย่ี ง บุคลากรภายในธนาคารปฏิบัติงานไม่เป็นไปตาม ธนาคารมีการกำ�กับดูแลและติดตามให้ 1. ระเบียบข้อบังคับ มีเจตนากระทำ�การท่ีส่อไปใน เจา้ หนา้ ทม่ี กี ารปฏบิ ตั ิ โดยมกี ลไกการถว่ งดลุ 2. ทางทจุ รติ เพอ่ื ผลประโยชนต์ อ่ ตนเองหรอื รว่ มรเู้ หน็ และมีการควบคุม กำ�กับ ตรวจสอบ เป็นใจกับบุคคลภายนอกท่ปี ระสงค์ร้ายต่อธนาคาร ท่ี มี ป ร ะ สิ ท ธิ ภ า พ เ ป็ น ไ ป ต า ม ห ลั ก ก า ร 3. สรา้ งความเสียหายในด้านตัวเงิน สง่ ผลกระทบตอ่ 3 Lines of Defense ทว่ั ทง้ั องคก์ ร ความนา่ เชอ่ื ถอื ทล่ี กู คา้ มตี อ่ ธนาคารและชอ่ื เสยี งของ 1. First Line เจา้ ของงานปฏบิ ตั งิ านระเบยี บ 4. ธนาคารในภาพรวม หลกั เกณฑข์ อ้ บงั คบั มกี �ำ หนดจดุ ควบคมุ กระบวนการปฏิบัติงานท่ีไม่เป็นไปตามแนวปฏิบัติ ให้มีการถ่วงดุลและสอบทานการปฏิบัติ ของหน่วยงานกำ�กับควบคุม รวมถึงการกำ�หนด และรายงานผลต่อผู้บังคับบัญชาตาม จุดควบคุมไม่เพียงพอก่อให้เกิดช่องโหว่ (Gap) สายงาน เกิดความเส่ยี งท่บี ุคลากรภายในทำ�การทุจริตสร้าง 2. Second Line ผู้สอบทาน สุ่มสอบทาน ความเสียหายต่อธนาคารท้ังในรูปตัวเงิน เช่น การปฏิบัติ เฝ้าระวัง ให้คำ�แนะนำ�และ การถูกเปรียบเทียบปรับหรือการถูกฟ้องร้องจาก ขอ้ เสนอแนะตอ่ ผปู้ ฏบิ ตั งิ าน การไม่ปฏิบัติตามกฎหมายส่งผลกระทบต่อ 3. Third Line ติดตามตรวจสอบ ควบคุม ภาพลกั ษณข์ องธนาคาร การด�ำ เนนิ งานของ1st และ 2nd ใหเ้ ปน็ ไป ตามระเบียบ หลักเกณฑ์ ข้อบังคับของ ภัยคุกคามทาง Cyber จากบุคคลภายนอก ธนาคาร ท่ีไม่ประสงค์ดีต่อธนาคาร ตลอดจนการแข่งขัน ธนาคารมีการพัฒนาระบบเพ่ือการเฝ้าระวัง ด้าน Digital Service หากระบบเทคโนโลยี และตรวจจับรายการธุรกรรมต้องสงสัย สารสนเทศไม่พร้อมใช้งานขาดการควบคุม ท่ีส่อไปในทางทุจริตภายใน และภายนอก การเข้าถึงระบบงาน การรักษาความปลอดภัย ท่อี าจก่อให้เกิดความเสียหายด้านตัวเงินหรือ ที่รัดกุมเพียงพอ ก่อให้เกิดความเสี่ยงทั้งจาก ชอ่ื เสยี งของธนาคาร บคุ ลากรภายในและบคุ คลภายนอกใชเ้ ปน็ ชอ่ งทาง ท�ำ การทจุ รติ ในการแกไ้ ขเปลย่ี นแปลงขอ้ มลู ส�ำ คญั ทบทวนนโยบายการขัดกันระหว่างประโยชน์ ทจี่ ดั เกบ็ ในฐานขอ้ มลู ระบบงาน น�ำ ขอ้ มลู ทจ่ี ดั เกบ็ สว่ นบคุ คลและประโยชนส์ ว่ นรวมของธนาคาร ในระบบไปใชเ้ พอ่ื ประสงคเ์ ชงิ การคา้ สง่ ผลกระทบ (Conflict of Interest) ต่อความนา่ เชื่อและชอ่ื เสยี งของธนาคาร พนักงานอาจจะมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ (Conflict of Interest) รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 49
นอกจากนี้ ธนาคารยังมีการด�ำ เนนิ งานส�ำ คัญที่เกี่ยวขอ้ งการต่อต้านการทจุ ริตในรอบปี 2564 ดังน้ี 1. แนวทางดำ�เนนิ งานตามแผนยทุ ธศาสตร์ของธนาคารปี 2564 - 2568 โดยการยกระดบั บรกิ ารด้านสินเช่อื /เงินฝาก/ NPL NPA ขึ้นเป็น Digital Service Banking ภายในปี 2566 ผ่านการปรับกระบวนการสนับสนุนข้ึน Digital Platform เพอ่ื ยกระดบั ธนาคารเปน็ Digital Banking ในปี 2567 - 2568 The Best Housing Bank รวมถงึ การด�ำ เนนิ งานของศนู ยป์ อ้ งกนั การทุจริต (Fraud Center) ภายใต้สายงานบริหารความเสี่ยง ซ่ึงมีหน้าที่หลักต่อการเฝ้าระวังและแจ้งเตือนกรณีพบเหตุ ต้องสงสัยที่ส่อไปในทางทุจริตท่ีเกิดจากพนักงานภายในและจากบุคคลภายนอก เพ่ือเป็นการระงับเหตุป้องกันความเสียหาย ไม่ให้ลุกลามบานปลาย กำ�หนดแนวทางดำ�เนนิ งานท่ีส�ำ คัญ ดงั น้ี • ก�ำ หนดกฎเกณฑพ์ นื้ ฐาน เพอื่ การตรวจจับรายการธุรกรรมผดิ ปกติใหท้ ันต่อเหตุการณ์ • ตรวจวิเคราะห์รายการรวดเร็วทนั เวลา • รายงานขอ้ ตรวจพบตอ่ ผู้บริหารระดบั สงู เพ่อื รับทราบสาเหตุและสั่งการแก้ไขปัญหา • ชดเชยความเสยี หายใหก้ ับลูกคา้ ท่ีไดร้ ับผลกระทบจากการกระทำ�ทจุ ริตของพนักงานภายในอย่างเปน็ ธรรม 2. แนวทางด�ำ เนนิ งานตามแผนบรหิ ารความเสยี่ งการทจุ รติ ของธนาคารอาคารสงเคราะห์ ประจ�ำ ปี 2564 อนั เปน็ สว่ นหนง่ึ ของกรอบการประเมินความเสี่ยงการทุจริตของสำ�นกั งานคณะกรรมการป้องกันและปราบปรามการทุจรติ ภาครัฐ (ป.ป.ท.) 3. กิจกรรม ธอส. ร่วมปฏิญาณตนและแสดงเจตนารมณ์ร่วม ธอส. ร่วมปฏิญาณตนและแสดงเจตนารมณ์ ตอ่ ตา้ นการทจุ รติ คอรร์ ปั ชนั ทกุ รปู แบบ โดยธนาคารรว่ มปฏญิ าณตน รว่ มตอ่ ตา้ นการทจุ รติ คอรร์ ปั ชันทุกรูปแบบ และแสดงเจตนารมณ์ร่วมต่อต้านการทุจริตคอร์รัปชันทุกรูปแบบ เพ่ือร่วมแสดงพลังในการรณรงค์ส่งเสริมวัฒนธรรมสุจริต ธรรมาภิบาล และความโปร่งใสในกลุ่มรัฐวิสาหกิจ อันนำ�ไปสู่ การรวมพลังเป็นเครือข่ายป้องกันและปราบปรามการทุจริตภายใต้ ความร่วมมือในการดำ�เนินการขับเคลื่อนยุทธศาสตร์ชาติ ว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการทุจริตแห่งชาติระยะที่ 3 (พ.ศ. 2560 - 2564) 4. กิจกรรม “วันต่อต้านคอร์รัปชันสากล” โดยธนาคารเข้าร่วมงาน “วันต่อต้านคอร์รัปชันสากล” ซ่ึงสำ�นักงานคณะกรรมการป้องกันและปราบปราม การทุจริตแห่งชาติ (สำ�นักงาน ป.ป.ช.) องค์กรต่อต้านคอร์รัปชัน (ประเทศไทย) และภาคีเครือข่ายทุกภาคส่วน 8,300 หน่วยงาน ได้ร่วมกันจัดงาน “วันต่อต้าน คอร์รัปชันสากล” ภายใต้แนวคิด “ไม่ทำ� ไม่ทน ไม่เฉย รวมไทยต้านโกง” เพือ่ ผลักดนั การยกระดบั การรบั รกู้ ารทุจริต (ค่า CPI) ให้สงู กว่ารอ้ ยละ 50 ตามท่ี ก�ำ หนดไวใ้ นแผนแมบ่ ทภายใตย้ ุทธศาสตรช์ าติ ระยะ 20 ปี 5. กจิ กรรมการเผยแพรบ่ ทความ ขา่ วสาร ดา้ นธรรมาภบิ าล โดยธนาคารไดส้ อ่ื สารขา่ วสาร ดา้ นธรรมาภบิ าล ผา่ นทาง Website ของธนาคาร E-mail ภายในธนาคาร Facebook GHB info Supermarket (กล่มุ ปดิ ) กลุม่ Meeting With MD อีกทง้ั ยงั มีการเผยแพร่กิจกรรมด้าน บรรษัทภบิ าลให้ความสำ�คญั ในเร่อื งการตอ่ ตา้ นการทจุ ริต 50 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
Search
Read the Text Version
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
- 6
- 7
- 8
- 9
- 10
- 11
- 12
- 13
- 14
- 15
- 16
- 17
- 18
- 19
- 20
- 21
- 22
- 23
- 24
- 25
- 26
- 27
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 34
- 35
- 36
- 37
- 38
- 39
- 40
- 41
- 42
- 43
- 44
- 45
- 46
- 47
- 48
- 49
- 50
- 51
- 52
- 53
- 54
- 55
- 56
- 57
- 58
- 59
- 60
- 61
- 62
- 63
- 64
- 65
- 66
- 67
- 68
- 69
- 70
- 71
- 72
- 73
- 74
- 75
- 76
- 77
- 78
- 79
- 80
- 81
- 82
- 83
- 84
- 85
- 86
- 87
- 88
- 89
- 90
- 91
- 92
- 93
- 94
- 95
- 96
- 97
- 98
- 99
- 100
- 101
- 102
- 103
- 104
- 105
- 106
- 107
- 108
- 109
- 110
- 111
- 112
- 113
- 114
- 115
- 116
- 117
- 118
- 119
- 120
- 121
- 122
- 123
- 124
- 125
- 126
- 127
- 128
- 129
- 130
- 131
- 132
- 133
- 134
- 135
- 136
- 137
- 138
- 139
- 140
- 141
- 142
- 143
- 144
- 145
- 146
- 147
- 148
- 149
- 150
- 151
- 152
