BUKU RAT 2021

KSPPS BMT AL FATH IKMI Jujur,Amanah Dan Menguntungkan Laporan Pertanggungjawaban Pengurus, Pengawas, dan DPS Tahun Buku 2021 PadaARhaapda,Dt2isA73an0JmguJgpmaoanatikuadaaiTlnraAi h2ku0hn2ira21nM4K4e3-2H5 Kantor Pusat LahirkaDniASmetaial pShPoelreishtiwa Jl. Aria Putra No.7 Kedaung Pamulang Tangerang Selatan Banten [email protected]

7 PRINSIP DASAR KOPERASI 1. Kemandirian 6. 2. Kerjasama antar Keanggotaan bersifat sukarela koperasi dan terbuka 7. 3. Pendidikan Pengelolaan perkoperasian dilakukan secara demokratis 5.Pemberian balas jasa 4.Pembagian SHU keuangan yang terbatas dilakukan secara adil terhadap modal sebanding dengan besarnya jasa keuangan masing- masing anggota

Lahirkan Amal Sholeh , Di Setiap Peristiwa Pandemi Covid-19 yang sampai hari ini belum berakhir, tidak memutuskan semangat bagi para insan BMT untuk terus berbuat yang terbaik demi pemulihan ekonomi bangsa melalui poros kegiatan Maal dan Tamwil. Baitul Maal terus berkiprah sesuai dengan tupoksinya, begitu juga dengan Baitut Tamwil. Semua berlomba mengukir amal terbaik, berharap dari setiap butiran keringat yang menetes menjadi amal sholeh. Yaa Allah jadikan lelah kami sebagai kebaikan dan berkahilah ikhtiar kami untuk mewujudkan muamalah yang Engkau ridhai, Aamiin. Dinamisasi perubahan kebijakan pemerintah dalam upaya mengendalikan laju Pandemi Covid-19 menjadi sesuatu yang sulit untuk diprediksi, dan sangat memengaruhi iklim usaha bagi para UMKM secara menyeluruh, serta dampak Pandemi Covid-19 masih berlanjut hingga saat ini. Kami yakin, Pandemi Covid-19 sebagai peringatan bahwa betapa lemahnya manusia dan sangat membutuhkan Allah Rabbul ‘aalamiin. Oleh karenanya hendaknya kita semakin mendekat kepada-Nya, meraih kasih sayang-Nya dan terus melahirkan amal sholeh di setiap peristiwa yang kita jalani. Salah satu amal sholeh yang menjadi perhatian besar bagi Insan BMT adalah mengajak kaum muslimin kembali kepada transaksi syariah dan meninggalkan berbagai transaksi terlarang seperti ghoror, masyir dan riba. Semoga Allah Subhanahu Wata’ala memberikan kekuatan dan kemudahan atas upaya ini, aamiin. Laporan RAT Tahun 2021 1

Profile Lembaga A. Nama : KSPPS BMT AL FATH IKMI B. Jenis Koperasi : Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah C. Legalitas 1) Akte Pendirian : Nomor 650/BH/KWK.10/VI/1998, tanggal 29 Juni 1998. 2) Akte Perubahan : Nomor 06 Tanggal 28 Oktober 2021 dan Pengesahan oleh Kementerian Koperasi dan UKM Republik Indonesia No. 0005060.AH.01.28 Tahun 2021 3) Izin KSPPS : 391/SISP/Dep.1/III/2018 4) NIB : 9120504831146 5) NPWP : 02.021.735-2.411.000 6) NIK : 3674060040007, masa berlaku hingga Tanggal 29 Juni 2023 D. Jumlah Anggota : 21.021 Orang E. Produk dan Layanan : Pendanaan dan Pembiayaan F. Kantor Cabang Operasional 1) Kantor Cabang Utama/Pusat: Jln. Aria Putra No.7 Kedaung Pamulang Tangerang Selatan. Telp 021 740 5458-59, Fax 021 740 5411. 2) Kantor Cabang Jombang: Jln Jombang Raya Villa Jombang Baru Blok D.1/9 Jombang Ciputat Tangerang Selatan. Telp/Fax 021 74639280 3) Kantor Cabang Legoso: Jln. Legoso Raya Ruko Grand Puri Laras Blok R No.1 Ciputat Timur,Tangerang Selatan, Telp/Fax 021 741 2495. 4) Kantor Cabang Pondok Aren: Laporan RAT Tahun 2021 2

Jln. Pesantren Ruko 2 Perumahan Mutiara Bintaro Rt 03/03 Jurangmangu Timur Pondok Aren Tangerang Selatan, Telp/Fak 021 2273 6667 G. Motto: Jujur, Amanah dan Menguntungkan H. Web: www.bmtalfath.com, E- mail: [email protected] I. STRUKTUR ORGANISASI 1. PENGURUS Ketua : Drs. H. Budiyono, M.Pd Sekretaris : Ir. H. Achmad Sahli Badruzaman Bendahara : H. Djaelani Wakil Ketua I : H. Abdul Rohim Wakil Ketua II : H. Imam Turmudi Muslim 2. PENGAWAS : Drs. H.Mustakim Kurdi, M.A. Ketua : Didin Syaepudin, S.E.,M.M. : Drs. H. R.Prastowo Sidhi, S.H.,M.H., M.Kn Anggota 3. DEWAN PENGAWAS SYARIAH : Drs. H. Yahya Harun Al Rasyid 4. PENGLOLA Manajer : Saimin,S.E.,M.Si Kepala Cabang Utama : Dodi Kurniawan, S.E. Kepala Cabang Jombang : Cecep Nurjaya Kepala Cabang Legoso : Supriyanto Kepala Cabang Pondok Aren : Hedy Rusmantoro Laporan RAT Tahun 2021 3

Visi dan Misi BMT Visi Menjadi Koperasi Syariah yang terbaik. Misi Meningkatkan potensi umat sehingga mampu berperan sebagai khalifah Allah Laporan RAT Tahun 2021 yang berorie❖ntasi pada pengembangan dan pemberdayaan umat menuju kepada masyarakat yang mandiri serta Islami. Menjalankan kegiatan Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah secara efektif, efisien, transparan dan akuntabel. Menyelenggarakan pelayanan prima pada Anggo❖ta, Anggota Luar Biasa, dan masyarakat❖sesuai jati diri Koperasi. Menjalin kerjasama usaha yang halal dan saling menguntungkan dengan berbagai pi❖hak . Menjalankan salah satu peran BMT sebagai lembaga dakwah bagi umat untuk terciptanya keseimbangan masyarakat yang berkeadilan, sejahtera, kasih sayang, peduli dan membawa manfaat bagi masyarakat luas. 4

Tujuan BMT Menjadi tempat bagi pemberdayaan masyarakat dhuafa. Menumbuhkembangkan ekonomi syariah di tingkat usaha mikro, kecil dan menengah guna memacu pertumbuhan usaha yang berdampak pada peningkatan kesejahteraan anggota, Anggota Luar Biasa dan Mmeansyinagrkaaktakta. n semangat, peran serta Anggota, Anggota Luar Biasa dan masyarakat dalam kegiatan Koperasi. Tujuan Memperkuat kelembagaan dan memperluas jaringan kerja melalui Laporan RAT Tahun 2021 kerjasama dengan berbagai potensi umat, bersinergi dengan lembaga- lembaga keuangan syariah. Mengembangkan program kerjasama (linkage programme) dengan lembaga-lembaga keuangan syariah sebagai agen dalam memberdayakan usaha mikro, kecil dan menengah. Mendukung terciptanya jaringan kerjasama antar Koperasi/Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah di dalam negeri dan luar negeri ❖ . 5

5 BUDAYA KERJA BMT AL FATH IKMI Laporan RAT Tahun 2021 6

Daftar Isi 7 Prinsip-Prinsip Koperasi Lahirkan Amal Sholeh Di Setiap Peristiwa ......................................... 1 Profile Lembaga .................................................................................. 2 Visi dan Misi BMT ............................................................................ 4 Tujuan BMT ........................................................................................ 5 Budaya Kerja ...................................................................................... 6 Daftar Isi .............................................................................................. 7 Agenda Acara ...................................................................................... 9 Sambutan Ketua Pengurus ................................................................... 10 Sambutan Ketua Pengawas ................................................................. 12 Tata Tertib Rapat Anggota................................................................... 14 Laporan Kelembagaan A. Laporan Kelembagaan .......................................................... 18 B. Sumber Daya Insani (SDI).................................................... 19 C. Optimalisasi Usaha ............................................................... 21 D. Aspek Keuangan ................................................................... 22 E. Sistem Informasi Teknologi ................................................ 22 F. Struktur Lembaga .................................................................. 23 G. Korespondensi ...................................................................... 23 H. Monitoring dan Evaluasi....................................................... 24 I. Hubungan Sosial Kemasyarakatan......................................... 25 Laporan Kinerja Tamwil A. Aset ........................................................................................ 27 B. Pembiayaan ............................................................................ 28 C. Dana Syirkah Temporer ......................................................... 32 D. Dana Titipan........................................................................... 32 E. Modal...................................................................................... 34 F. Perkembangan Anggota.......................................................... 34 Laporan RAT Tahun 2021 7

Daftar Isi G. Perkembangan Cabang........................................................... 35 Realisasi Target Neraca Tahun 2021 ................................................... 37 Realisasi PHU/ RAPBK Tahun 2021 .................................................. 39 Realisasi Pencapaian Target Keuangan Tahun 2021.......................... 40 Realisasi Program Kerja Tahun 2021 .................................................. 42 Laporan Tingkat Kesehatan Kinerja Keuangan Tahun 2021 .............. 48 Laporan Aset bergerak dan Tidak Bergerak ........................................ 50 Laporan Kinerja Baitul Maal Visi, Misi dan Tujuan Baitul Maal Laporan Kinerja Baitul Maal…………………………………………53 Laporan Keuangan Baitul Maal………………………………………60 Laporan Penerimaan dan Penyaluran Zakat.…………………………61 Laporan Penerimaan dana Infaq/Shadaqah..…………………………62 Laporan Dana Amil…………..………………………………………64 Laporan Audit Independen KAP RONI PUPUNG Program Kerja 2022............................................................................. i-v Target Neraca 2022 ……………………………………………….vi-vii Target Perhitungan Hasil Usaha (PHU)/RAPBK 2022 ……………..viii Target Penghimpunan dan Penyaluran Zakat 2022……...……………ix Target Penghimpunan dan Penyaluran Infaq/Shadaqah 2022…………x Laporan RAT Tahun 2021 8

Agenda Acara No Agenda Waktu PIC 1 Registrasi Peserta 08.00-08.30 Panitia MC: Opan Sopyan Sauri, S.Ag 2 Pembukaan Rapat Anggota 08.31-08.40 Ervan Khoir Abdullah, S.E. Drs. H.Budiyono,M.Pd Pembacaan Kalam Ilaahi 08.41-08.50 Drs.H.Mustakim Kurdi, M.A. Drs.H.Prastowo Sidhi, M.H.,M.Kn 3 Sambutan-Sambutan: Pejabat Dinaskop Tangsel Pejabat Kementrian Koperasi a. Ketua Pengurus 08.50-09.00 Panitia Shapwan Hakpasila, S.Kom b. Ketua Pengawas 09.01-09.10 Pimpinan Sidang c. Ketua IKMI JSTS 09.11-09.20 Pimpinan Sidang d. Kepala Dinas Kop Tangsel 09.21-09.30 e. Pejabat Kementrian Koperasi 09.31-09.40 & UKM 4 Dokumentasi 09.41-09.55 5 Penutupan Ceremonial RAT 09.56-10.00 6 Sidang Rapat Anggota: a. Penetapan Tatib Persidangan 10.01-10.10 b. Laporan Pertanggungjawaban 10.11-10.40 Pengurus, Pengawas dan DPS Tahun Buku 2021 c. Tanggapan Anggota 10.41-11.10 d. Pengesahan Laporan 11.11-11.15 Pertanggungjawaban Pengurus, Pengawas dan DPS Tahun Buku 2021 e. Pembahasan dan Pengesahan 11.16-11.30 Program Kerja dan Target Keuangan Tahun 2022 f. Pembahasan dan Pengesahan 11.31-11.55 Amandemen Perubahan Anggaran Rumah Tangga. 7 Penutupan Sidang 11.56-12.00 Laporan RAT Tahun 2021 9

Sambutan Ketua Pengurus Bismilahirrahmanirrahim Assalamu’alaikum warohmatullhi wabarakaatuh. ‫ َو َم ْن‬، ‫ َن ِب ِي َنا َو َح ِب ْي ِب َنا ُمـ َح َّم ٍد َو َع َلى آ ِل ِه َو َص ْح ِب ِه َأ ْجـ َم ِع ْي َن‬، ‫ص َََألَّ ُمةا َ َوبا ْلع َُّدس ََل ُم َع َلى َأ ْش َر ِف ال َأْن ِب َيا ِء َوالـ ُم ْر َسِل ْي َن‬،َّ ‫ َِدوْيالِن‬،‫َات ِلـب ََعحُهْمْمُدِب ِلإلِْهح ََرسِابٍنالِإََلعاى َلـَي ِ ْم ْويِ َمنال‬ Yang kami hormati Pejabat dari Kementerian Koperasi dan UKM RI Yang kami hormati Kepala Dinas Koperasi Tangerang Selatan Yang kami hormati Lurah Kedaung Kota Tangerang Selatan Yang kami hormati Ketua Umum IKMI Jakarta Selatan dan Tangerang Selatan Yang kami hormati Pengawas KSPPS BMT AL FATH IKMI Yang kami hormati Anggota KSPPS BMT AL FATH IKMI Yang kami hormati para hadirin yang semoga dilindungi Allah Swt Alhamdulillah, puji syukur kita panjatkan kepada Allah Subhanahu Wata’ala, atas segala nikmat dan karunia-Nya kepada kita semua. Kita bertatap muka saat ini secara offline dan online dalam rangka Rapat Anggota (RA) tahun buku 2021. Shalawat dan salam semoga selalu tercurah kepada Nabi Muhammad Sholallahu’alaihi wassalam Tahun 2021 adalah tahun kedua masa pandemi covid 19. Pandemi Covid-19 memberi dampak amat besar pada sektor ekonomi dan sosial di dunia, termasuk Indonesia. Seluruh sektor terdampak covid 19, tak hanya kesehatan. Sektor ekonomi juga mengalami dampak serius akibat pandemi virus corona. Dampak yang pertama yang sangat terasa dan mudah sekali dilihat adalah melemahnya konsumsi rumah tangga atau melemahnya daya beli masyarakat secara luas. Masyarakat mengalami penurunan daya beli yang sangat signifikan. PPKM yang terus berlanjut selama tahun 2021 dengan berbagai aturan pengetatan menghambat masyarakat untuk beraktifitas ekonomi. Dampak kedua yang sangat terlihat sebagai bagian tidak terpisahkan dari ekonomi nasional adalah menurunnya angka Investasi diberbagai sektor usaha. Ketidakpastian akibat pandemic mengakibatkan banyak masyarakat ragu untuk memulai investasi, pengusaha pun demikian. Ada keraguan apakah investasi yang dilakukan sesuai dengan kondisi dan kebutuhan masyarakat. Keraguan berinvestasi mengakibatkan dunia usaha tidak bergerak seperti yang diharapkan. Dampak ketiga adalah pergeseran pola bisnis dan penerapan bisnis model yang tidak biasa. Pembatasan akses mobilitas masyarakat untuk bertemu dalam berbagai kegiatan termasuk didalamnya kegiatan bisnis/ekonomi mengakibatkan tumbuhnya pergeseran bisnis model yang ada saat ini. Shifting ekonomi konvensional yang dahulu diprediksikan masih membutuhkan waktu untuk implementasi dimasyarakat ternyata dalam kondisi pandemik seperti saat ini, semua pihak dituntut untuk beradaptasi dengan bisnis model yang baru.Dampak keempat yang cukup signifikan adalah pemanfaatan teknologi informasi dan komunikasi. Pandemik covid-19 mendorong semua orang untuk tidak lagi beraktivitas secara konvensional. Pembatasan pertemuan, pembatasan aktivitas berkerumun menjadi pemicu perlu adanya inovasi dengan pemanfaatan teknologi.Teknologi informasi dan komunikasi menjadi jembatan bagi semua pihak untuk terus dapat bertahan dalam berbagai kondisi.Adaptasi dan implementasi teknologi informasi dan komunikasi di sektor ekonomi sudah tidak bisa dihindari. Penerapan Teknologi Informasi dan Komunikasi tidak hanya dimonopoli oleh kalangan 10 Laporan RAT 2021

Sambutan Ketua Pengurus tertentu atau pengusaha kelas atas, namun sudah menjadi kebutuhan semua kalangan saat ini. Walaupun masih dalam suasana Pandemi Covid-19, Menteri Keuangan Sri Mulyani Indrawati meyakini bahwa pertumbuhan ekonomi 2021 dapat mencapai 4 persen seiring berbagai indikator perekonomian kuartal IV/2021 yang menunjukkan sinyal positif, sehingga akan menopang kinerja setahun penuh. Hal tersebut disampaikan oleh Sri Mulyani dalam rapat kerja dengan Komisi XI DPR pada Rabu (19/1/2022). Rapat tersebut membahas evaluasi anggaran pendapatan dan belanja negara (APBN) 2021, program pemulihan ekonomi nasional (PEN) 2021, serta rencana APBN dan PEN 2022. https://ekonomi.bisnis.com/read/20220119/9/1490801/sri-mulyani-yakin-per tumbuhan-ekonomi-2021-capai-4-persen-ini-indikatornya. Mensikapi keadaan pandemi covid 19 yang sangat berpengaruh kepada ekonomi masyarakat, selama tahun 2021 Pengurus Koperasi BMT AL-FATH IKMI mengambil beberapa kebijakan diantaranya: 1. Menjaga likuiditas agar tersedia dana yang cukup untuk mengantisipasi penarikan tabungan oleh anggota 2. Menerapkan kebijakan relaksasi pembiayaan kepada anggota, sesuai dengan kebijakan Pemerintah di bidang ekonomi pada masa Pandemi Covid- 19. 3. Melakukan penghematan pengeluaran/biaya-biaya operasional (kegiatan) 4. Tidak melakukan pengurangan (pemotongan) gaji pengelola/karyawan walaupun pendapatan menurun akibat dampak Pandemi Covid-19. Secara global dapat disampaikan, pendapatan tahun buku 2021 tercapai 84%, beban operasional mencapai 84%, SHU (Sisa Hasil Usaha) tercapai 70% dan asset tercapai 102% dari target yang ditetapkan. Kami mohon maaf apabila dalam menjalankan amanah masih banyak kekurangannya dan terima kasih kepada Pengawas dan Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang selalu mengawasi kinerja Pengurus dan Pengelola. Kepada seluruh anggota BMT AL-FATH IKMI dimohon untuk terus meningkatkan peran sertanya dalam berkoperasi. Semoga semua ikhtiar kita menjadi amal soleh di sisi Allah SWT, aamiiin. Wassalamu’alaikum wr. Wb. Tangerang, 16 Jumadil Akhir 1443/ 19 Januari 2022 Ketua Pengurus KSPPS BMT AL-FATH IKMI Drs. Budiyono, M.Pd 11 Laporan RAT 2021

SAMBUTAN PENGAWAS ‫السلام عليكم وحمة الله وبكاته‬ ‫بسم الله الرحمن الرحيم‬ ‫ان الحمد لله نحده ونستعينه ونستغفره ونعوذ بالله من شرور انفسنا ومن سيئات اعمالنا من يهده الله فلا‬ .‫ اشهد ان لااله الاالله وحده لا شريك له واشهد ان محمدا عبده ورسوله‬.‫مضل له ومن يضلله فلا هادي له‬ .‫ اما بعد‬.‫اللهم صل علي محمد وعلي اله واصحابه ومن والاه‬ Yang kami hormati Pejabat dari Kementrian Koperasi dan UKM Yang kami hormati Kepala Dinas Koperasi Tangerang Selatan Yang kami hormati Lurah Kedaung Kota Tangerang Selatan Yang kami hormati Ketua Umum IKMI Jakarta Selatan dan Tangerang Selatan Yang kami hormati Pengawas, Pengurus dan Pengelola KSPPS BMT AL FATH IKMI Yang kami hormati para Anggota KSPPS BMT AL FATH IKMI Yang kami hormati para Tokoh Masyarakat Yang kami hormati para hadirin yang semoga dimuliakan Allah Swt. Pertama-tama kami bersyukur pada Allah Swt; Tuhan semesta alam yang telah memberikan berbagai karunia kepada kita semua, sehingga pada hari ini kita dapat dapat hadir dalam acara Rapat Anggota (RA) Tahunan ke -25 Tahun Buku 2021 KSPPS BMT AL FATH IKMI. Semoga kehadiran kita akan memperoleh barakah dari Allah Swt dan memberi manfaat untuk perkembangan koperasi kita ini. Aamiin. Shalawat dan salam marilah kita sampaikan kepada manusia teladan umat yaitu Nabi Muhammad Saw, keluarga, dan para shahabatnya, semoga kita semua termasuk umatnya yang terbaik yang mampu meneladani dan menegakkan sunnah-sunnahnya di dalam hidup dan kehidupan ini. Bapak, Ibu, Hadirin yang berbahagia Pada kesempatan yang berbahagia ini, perkenankanlah kami Pengawas KBMT AL FATH IKMI untuk menyampaikan beberapa hal di antaranya adalah : 1. Kami keluarga besar KSPPS BMT AL FATH IKMI mengucapkan duka yang sedalam- dalamnya atas kepergian sesepuh kita Bapak H. Faridi Syahdana,S.E. sebagai anggota Pengawas pada hari Rabu, 23 Ramadhan 1442 H/5 Mei 2021 . Kita do’akan semoga beliau dieterima segala amal soleh dan ibadahnya, diampuni dosa-dosanya, diberi kenikmatan di dalam kuburnya, dan dimasukkan ke dalam kuburnya. Aamiin. 2. Selanjutnya melalui rapat dengan ketua Pengurus, Susunan Dewan Pengawas ditetapkan sebagai berikut : Dewan Pengawas Managemen Ketua : Drs. H. Mustaqim Kurdi, M.A. Anggota : 1. Didin Syaepudin,S.E., M.M. : 2. Drs. H. R. Prastowo Sidhi,S.H.,M.H.,M.Kn. Dewan Pengawas Syariah: Drs. H. Yahya Harun Al Rasyid 3. Kami bersyukur bahwa pemeriksaan operasional Laporan Keuangan Tahun Buku 2021 oleh Auditor Eksternal yaitu Kantor Akuntan Publik RONI PUPUNG , yang telah dilaksanakan pada tanggal 6 Desember 2021 dan berakhir pada tanggal 12 Januari 2022 dengan opini “WAJAR”. Laporan RAT 2021 12

4. Kami telah melakukan pemeriksaan operasional KSPPS BMT AL FATH IKMI Tahun Buku 2021 secara rutin, dalam sepekan pemeriksaan kami lakukan 5 – 6 hari kerja sehingga dalam satu bulan terdapat 20 sampai 24 hari kerja. Pemeriksaan kami lakukan di Kantor Pusat dan Kantor Cabang Utama, dan satu kali dalam 3 bulan melakukan kunjungan ke Kantor Cabang Jombang, Kantor Cabang Legoso dan Kantor Cabang Pondok Aren, dengan materi pemeriksaan meliputi : a. Permasalahan Administrasi dan Umum. b. Permasalahan Baitut Tamwil terdiri atas: 1) Manajemen admnistrasi 2) Manajemen operasional, Aset dan Umum 3) Manajemen Sumber Daya Insani (SDI) 4) Manajemen Keuangan 5. Dewan Pengawas Syari’ah juga telah melakukan pemeriksaan akad-akad pembiayaan dan laporan Baitul Maal, memberikan bimbingan dan pelayanan konsultasi dan opini Syari’ah tentang produk simpanan dan pembiayaan serta berbagai persoalan yang ditemukan di KSPPS BMT AL FATH IKMI. 6. Hasil pemeriksaan yang kami lakukan kemudian kami sampaikan di dalam Rapat bersama Pengurus dan Pengelola (Manajer dan Para Kepala Cabang) pada setiap akhir bulan. Kami telah melakukan pengawasan dan pemeriksaan semaksimal mungkin sesuai dengan kemampuan kami, namun sebagai manusia biasa kami menyadari bahwa di dalam pelaksanaanya masih terdapat kekurangan dan kesalahan. Oleh karena itu kami mohon maaf atas segala kesalahan dan kekurangan yang kami lakukan, dan hanya kepada Allah kami mohon ampunan-Nya. Semoga Allah swt. senantiasa memberikan bimbingan dan petunjuk kepada kita semua di dalam menjalankan amanah di KSPPS BMT AL FATH IKMI ini. Aamiin. Nashrun minallooh wa fathun qoriib wabasysyiril mu’miniin Wassalamualaikum Warahmatullahi wabarakatuh Tangerang Selatan, 27 Jumadil Akhir 1443 H/30 Januari 2022 M PENGAWAS KSPPS BMT AL FATH IKMI Drs. H. Mustakim Kurdi, M.A. Ketua Laporan RAT 2021 13

TATA TERTIB RAT

Tatib Rapat Anggota TATA TERTIB RAPAT ANGGOTA (RA) TAHUNAN KSPPS BMT AL FATH IKMI TAHUN BUKU 2021 Pasal 1 Status, Pengertian, dan Dasar (1) Forum Rapat Anggota merupakan pemegang kekuasaan tertinggi dalam KSPPS BMT AL FATH IKMI (Pasal 30 ayat (1) Perubahan Anggaran Dasar). (2) Rapat ini adalah Rapat Anggota Tahunan (RAT) ke-25 KSPPS BMT AL FATH IKMI tahun buku 2021. (3) Dasar Rapat Anggota adalah Bab IV Pasal 30 sampai dengan Pasal 36 Akte Perubahan Anggaran Dasar KSPPS BMT AL FATH IKMI Nomor 6 tahun 2021. Pasal 2 Tempat dan Waktu (1) Rapat Anggota KSPPS BMT AL FATH IKMI dilakukan secara daring melalui platform Zoom Meeting dan juga offline di Kantor Pusat. (2) Rapat ini dilaksanakan pada hari Ahad, 27 Jumadil Akhir 1443 H / 30 Januari 2022 M. Pasal 3 Pimpinan Sidang (1) Pimpinan Sidang telah ditetapkan oleh panitia RAT. (2) Pimpinan Sidang adalah Anggota, bukan Pengurus atau Pengawas. (3) Pimpinan Sidang terdiri atas 3 (tiga ) orang, satu orang ketua dan dua orang Anggota. (4) Pimpinan Sidang bertugas memimpin jalannya persidangan sesuai dengan agenda acara. (5) Pimpinan Sidang berwenang memberikan teguran kepada Peserta Sidang yang tidak mengindahkan tata tertib atau mengganggu jalannya persidangan. Laporan RAT Tahun 2021 14

Tatib Rapat Anggota Pasal 4 Peserta Rapat/Sidang (1) Peserta Rapat/Sidang adalah Anggota KSPPS BMT AL FATH IKMI. (2) Memiliki akumulasi Simpanan Wajib minimal sebesar Rp 7.500.000.00 (tujuh juta lima ratus ribu rupiah). (3) Jika memiliki pembiayaan, maka status pembiayaan harus dalam kondisi lancar (kolektibilitas 1). (4) Dalam hal jumlah Anggota lebih dari 500 orang, maka Peserta Rapat/Sidang dapat melalui perwakilan. Pasal 5 Kewajiban dan Hak Peserta Rapat Anggota (1) Setiap Peserta Rapat diwajibkan bergabung dalam Zoom Meeting 30 menit sebelum acara, lengkap dengan namanya. Diperbolehkan satu perangkat Zoom Meeting untuk lebih dari satu Anggota. (2) Setiap Peserta Rapat wajib berpakaian rapih dan sopan. (3) Setiap Peserta Rapat wajib mengisi daftar hadir melalui link google form atau yang sejenisnya yang diberikan oleh Pengurus. (4) Setiap Peserta Rapat harus menampilkan situasi apa adanya, tidak boleh memakai background lain. (5) Setiap Peserta Rapat wajib mengaktifkan video Zoomnya. (6) Setiap Peserta Rapat wajib mengaktifkan mikrofonnya pada saat pembukaan, saat berbicara, dan penutupan Rapat Anggota. (7) Setiap Peserta wajib menjaga dan mematuhi tata tertib serta kelancaran jalannya Rapat Anggota. (8) Setiap Peserta Rapat tidak boleh meninggalkan acara rapat tanpa seizin dari Pimpinan Sidang. (9) Jika peserta izin meninggalkan rapat, maka dianggap menyetujui seluruh hasil keputusan Rapat Anggota. (10) Jika terjadi kendala koneksi jaringan, Peserta Rapat Wajib memberitahukan melalui group Whats App Anggota. (11) Setiap Peserta Rapat berhak mengajukan pendapat, usulan, saran dan pertanyaan dengan jelas melalui chat atau langsung dengan cara mengangkat tangan. (12) Setiap Peserta Rapat mempunyai satu hak suara. Laporan RAT Tahun 2021 15

Tatib Rapat Anggota Pasal 6 Wewenang Rapat Anggota Wewenang Rapat Anggota sebagaimana tercantum dalam Anggaran Dasar Pasal 31 adalah: Rapat Anggota Koperasi berwenang: a. menetapkan dan mengubah Anggaran Dasar, Anggaran Rumah Tangga, dan Peraturan lainnya; b. menetapkan Kebijakan umum di bidang organisasi, manajemen, usaha, dan permodalan Koperasi; c. memilih, mengangkat dan memberhentikan Pengurus, dan Pengawas; d. menetapkan Rencana Kerja, Rencana Anggaran Pendapatan dan Belanja Koperasi, serta Pengesahan Laporan Keuangan; e. jika diperlukan, maka untuk mengambil keputusan guna menjual, menjaminkan atau mengalihkan aset koperasi dalam jumlah yang melebihi jumlah 50% dari aset; f. menerima atau menolak hibah atau pemberian dari pihak ketiga yang nilainya melebihi 25% dari aset; g. Mengesahkan pertanggungjawaban Pengurus dan Pengawas atas pelaksanaan tugasnya; h. menetapkan pembagian Sisa Hasil Usaha; i. memutuskan penggabungan, peleburan, kepailitan, dan pembubaran koperasi. Pasal 7 Sahnya Rapat Anggota (1) Rapat Anggota sah jika dihadiri lebih dari 1/2 (satu per dua) dari jumlah Anggota yang memenuhi syarat untuk hadir pada Rapat Anggota sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Pasal 33 dan Anggaran Rumah Tangga Pasal 23 ayat (1). (2) Apabila tidak memenuhi Quorum sebagaimana dimaksud pada ayat (1) , maka sidang diskors 5 menit, setelah itu Rapat Anggota dapat dilanjutkan dan keputusannya sah serta mengikat bagi semua anggota. Laporan RAT Tahun 2021 16

Tatib Rapat Anggota Pasal 8 Agenda Rapat Acara Rapat sebagaimana tertuang dalam Agenda Rapat (terlampir). Pasal 9 Lain-Lain Hal-hal yang belum diatur dan ditetapkan dalam tata tertib ini dapat diatur serta ditetapkan kemudian oleh Pimpinan Sidang dengan persetujuan Peserta Sidang. Tata tertib ini mulai berlaku pada tanggal ditetapkan. Ditetapkan di : Tangerang Selatan, Hari/Tanggal : Ahad, 27 Jumadil Akhir 1443 H / 30 Januari 2022 M. PIMPINAN SIDANG ( ............................. ) ( ........................... ) ( ........................... ) Anggota Ketua Anggota Laporan RAT Tahun 2021 17

LAPORAN KELEMBAGAAN

Laporan Kelembagaan Tahun Buku 2021 kita tutup dengan pujian kepada Allah Azza Wajalla, karena dengan pertolongan-Nya BMT AL FATH IKMI dapat melewati tahun kedua masa Pandemi Covid-19 dengan lancar dan selamat. Shalawat dan salam semoga selalu tercurah kepada Rasulullah Muhammad Shalallahu ‘alaihi Wassallam. Dinamisasi kebijakan pemerintah untuk menekan laju penyebaran virus Covid-19 sangat memengaruhi iklim usaha. Masih banyak para pelaku usaha yang belum berani melakukan expansi usaha dan memilih bertahan sambil mengikuti perkembangan yang ada. Begitu juga gelombang dampak Pandemi Covid-19 dirasakan oleh para Anggota yang berprofesi sebagai karyawan. Ada yang pada awal pandemi perusahaan masih dapat bertahan, namun pada tahun kedua Pandemi Covid-19, banyak perusahaan yang menghentikan usaha dan melakukan pemutusan hubungan kerja dengan karyawannya. Alhamdulillah BMT AL FATH IKMI tidak melakukan pemutusan hubungan kerja akibat pandemi tersebut, namun harus melakukan upaya rasionalisasi berbagai biaya. Di Tahun 2021, selain harus mengatur strategi bagi stabilisasi usaha, Pengurus juga melakukan upaya penguatan kelembagaan, hal tersebut kami rangkum pada laporan kelembagaan ini. A. Laporan Kelembagaan Penguatan kelembagaan yang dilakukan selama tahun 2021 antara lain: 1. Menyelesaikan Perubahan Anggaran Dasar yang telah disahkan oleh Kementrian Hukum dan HAM Republik Indonesia Nomor AHU-0005060.AH.01.28 Tahun 2021 atas akta Perubahan Anggaran Dasar Nomor 06 tanggal 28 Oktober 2021 yang dibuat oleh Notaris Riska Kurnia, S.H., M.Kn 2. Mendaftarkan BMT AL FATH IKMI sebagai mitra BPN dalam kaitan perikatan jaminan. 3. Memperpanjang Nomor Induk Koperasi (NIK) Nomor 3674060040007, dan berlaku sampai dengan tanggal 29 Juni 2023. 4. Mereview akad-akad pembiayaan dan sekaligus diajukan pada DPS untuk diberikan opini. 5. Melengkapi Peraturan Khusus yang belum ada. Laporan RAT Tahun 2021 18

Laporan Kelembagaan Namun upaya penguatan modal melalui pembiayaan ke LPDB belum direalisasikan karena berbagai pertimbangan yang mendasar, namun alhamdulillah dengan pertolongan Allah Azza Wajalla, keadaan keuangan selama tahun 2021 cukup kondusif dan tumbuh. Secara struktural, organisasi BMT AL FATH IKMI mengalami perubahan, hal ini dikarenakan salah satu Pengawas yakni Bapak H. Faridi Syahdana, S.E (Allahu Yarham) wafat pada hari Rabu, tanggal 05 Mei 2021. B. Sumber Daya Insani (SDI) Pada tahun 2021 Pengurus tidak melakukan rekruitmen Pengelola baru, namun merotasi Pengelola yang ada untuk menggantikan Pengelola yang mengundurkan diri. Hal tersebut mengingat kondisi usaha yang belum kondusif. Penguatan kemampuan SDI terus dilakukan tanpa henti, baik secara internal maupun kerjasama dengan pihak eksternal. Secara internal, upaya penguatan kemampuan SDI dilakukan dengan : 1. Taklim pekanan kelas umum, yang dilakukan setiap Sabtu pagi pukul 05.30 - 06.30 2. Taklim pekanan kelas Tauhid 1, setiap hari Jum’at, pukul 05.30 – 06.30 3. Taklim pekanan kelas Tauhid 2, setiap hari Kamis, pukul 05.30 – 06.30 4. Disksusi muamalah, membahas kasus akad-akad syariah. 5. Pelatihan leadership oleh Pengurus 6. Pelatihan manajemen risiko oleh Pengawas 7. Breafing harian 8. Rapat bulanan 9. Dialog Pengurus dengan seluruh Pengelola Secara eksternal, pelatihan selama tahun 2021: 1. Pelatihan perpajakan Kerjasama dengan PBMT Institut 2. Pelatihan Pengawasan, Kerjasama dengan Dinas Koperasi Provinsi Banten. Penguatan pada aspek kedisiplinan dan integritas, pada pertengahan Desember 2021 telah dilakukan transisi sistem presensi dari manual menjadi presensi digital Greatday Kerjasama dengan perusahaan lain. Laporan RAT Tahun 2021 19

Laporan Kelembagaan Untuk menilai tingkat optimalisasi kerja setiap Pengelola, tahun 2021 telah dilakukan penilaian SDI untuk masa kerja tahun 2020 dengan berbagai indikator penilaian yang berbeda sesuai dengan posisi pekerjaan setiap Pengelola. Perkembangan jumlah SDI untuk tahun 2021 kami tampilkan pada tabel berikut: Tabel 1 Jumlah Insan BMT Berdasarkan Struktur Kantor Tahun 2021 No Ket Muslim Muslimah Total 1 Pusat 12 1 13 2 Baitul Maal 101 3 Cabang Utama 15 6 21 4 Cabang Jombang 6 1 7 5 Cabang Legoso 6 1 7 6 Cabang Pondok 6 1 7 Aren Total 46 10 56 Perkembangan berdasarkan jenjang pendidikan, SDI tahun 2021 sbb: Tabel 2 Jenjang Pendidikan SDI BMT AL FATH Tahun 2021 No Jenjang Muslim Muslimah Jumlah Pendidikan 1 S2 1 01 2 S1 18 7 25 3 D3 0 11 4 SMK/SMA/Ali 27 2 29 yah 46 10 56 Total Laporan RAT Tahun 2021 20

Laporan Kelembagaan Dari total 56 Pengelola, tersebar pada pos jabatan sebagai berikut: Tabel 3 Data Insan BMT Tahun 2021 Berdasarkan Jabatannya No Jabatan Jumlah Total Muslim Muslimah 1 Manajer 1 01 4 04 2 Kepala Cabang 4 04 0 22 3 Kepala Bagian 0 00 5 Acounting, Staf 1 01 Manager 2 24 18 0 18 6 Internal Control 2 02 0 11 7 IT 0 11 0 44 8 Admn, Telemarket 1 01 9 AO 13 0 13 10 FO 46 10 56 11 Head Teller 12 CS 13 Teller 14 Staf Baitul Maal 15 Umum Total C. Optimalisasi Usaha Dengan adanya penurunan level oleh pemerintah terhadap dampak Pandemi Covid-19, sehingga BMT AL FATH IKMI terus mendorong optimalisasi usaha dengan tetap mengedepankan aspek kehati-hatian. Kerjasama dengan berbagai pihak termasuk antar Koperasi Syariah terus digalakkan untuk dapat mendorong capaian pembiayaan, termasuk juga mengadakan program promo special margin untuk pembiayaan masa November dan Desember tahun 2021. Penanganan terhadap Anggota pembiayaan yang terdampak secara intensif dilakukan untuk memonitor perkembangan dari setiap Anggota. Peningkatan dari cara penanganan, dari sebelumnya toleransi penundaan angsuran menjadi kewajiban pembayaran angsuran sesuai kemampuan Anggota. Laporan RAT Tahun 2021 21

Laporan Kelembagaan Evaluasi terhadap kinerja BMT AL FATH IKMI dilakukan secara berjenjang, mulai dari Kepala Cabang, Manajer, Pengurus, Pengawas, DPS dan gabungan. D. Aspek keuangan Sebagai wujud akuntabilitas keuangan, laporan keuangan Tahun 2021 telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Roni Pupung yang telah dilaksanakan mulai tanggal 6 Desember 2021 sampai dengan tanggal 12 Januari 2022 dilaksanakan dengan hasil audit “ Wajar”. Secara detil aspek keuangan dilaporkan pada Laporan Kinerja Keuangan. E. Sistem Informasi Teknologi Pada tahun 2021 BMT AL FATH IKMI telah memberlakukan sistem Al Fath Mobil bagi Anggota. Dengan sistem tersebut Anggota dapat memanfaatkan berbagai fitur layanan dengan realtime hanya menggunakan smartphonenya. System Al Fath Mobil telah disosialisasikan kepada Anggota di seluruh Cabang, namun sampai dengan Desember 2021 Anggota yang sudah memanfaatkan layanan ini sebanyak 107 Anggota. Diharapkan tahun 2022 semua Anggota dapat memanfaatkan layanan ini untuk berbagai macam transaksi seperti: 1. Cek saldo simpanan 2. Cek saldo pembiayaan 3. Outodebet angsuran 4. Outodebet infak 5. Bayar -bayar tagihan 6. Transfer online antar bank 7. Dan lain-lain Selama masa promosi, Anggota dapat memanfaatkan layanan Al Fath Mobil dengan gratis. Aplikasi Al Fath Mobil dapat di download di playstore. Laporan RAT Tahun 2021 22

Laporan Kelembagaan F. Struktur Lembaga: Gambar 1 Struktur KSPPS BMT AL FATH IKMI RAT DPS Pengurus Pengawas Umum Staf Manajer & Umum Manajer Internal Control Staf IT Kepala Cabang Kepala Cabang Baitul Maal Susunan Kepenguruan yang periode 2020-2025 setelah adanya penggantian Pengawas yang wafat adalah sebagai berikut: 1. PENGURUS : Drs. H. Budiyono, M.Pd Ketua : Ir. H. Achmad Sahli Badruzaman Sekretaris : H. Djaelani Bendahara : H. Abdul Rohim Wakil Ketua I : H. Imam Turmudi Muslim Wakil Ketua II 2. PENGAWAS : Drs. H.Mustakim Kurdi, M.A. Ketua : Didin Syaepudin, S.E.,M.M. Anggota : Drs. H. R.Prastowo Sidhi, S.H.,M.H., M.Kn 3. DEWAN PENGAWAS SYARIAH : Drs. H. Yahya Harun Al Rasyid G. Korespondensi Kegiatan korespondensi selama tahun 2021 dapat dilaporkan sbb: 1. Surat Keputusan Pengurus (SKP) terkait SDI sebanyak 4 SK. 2. Surat Perjanjian Kerja Pengelola sebanyak 4 Perjanjian. Laporan RAT Tahun 2021 23

Laporan Kelembagaan 3. Surat Keputusan terkait hal lainnya sebanyak 3 SK. 4. Menerbitkan sebanyak 14 Peraturan Khusus sebagai pedoman operasional 5. Surat Keluar ke Pengawas sebanyak 20 Surat, ke DPS sebanyak 4 surat, Surat ke Anggota sebanyak 1 surat, Surat ke Kemenkop dan UKM RI sebanyak 9 surat, Surat Keterangan dan perizinan SDI sebanyak 102 surat, dan surat ekternal lain sebanyak 67 surat. H. Monitoring dan Evaluasi Monitoring dan evaluasi dilakukan di semua Cabang BMT AL FATH IKMI. Monitoring dilakukan baik secara data, cek fisik, kunjungan, dan konfirmasi melalui dua arah. Monitoring operasional Cabang dilakukan oleh Kepala Cabang dan Kepala Bagian secara intensif. Monitoring Cabang oleh Manajer dilakukan dengan mengevaluasi kinerja keuangan, dan kunjungan ke Cabang untuk melakukan cashopname, dan mendiskusikan hal lain terkait operasional. Evaluasi oleh Pengurus terhadap kinerja Cabang dilakukan melalui forum rapat bulanan, bersama Kepala Cabang, Manajer dan Pengurus. Disamping itu monitoring keuangan secara periodik, dan adanya kunjungan ke Cabang. Evaluasi oleh Pengawas dari beberapa aspek, administrasi, keuangan, SDI, dan lainnya. Sementara evaluasi oleh Dewan Pengawas Syariah difokuskan pada pelaksanaan aspek syariah dalam setiap transaksinya. Kegiatan evaluasi selama Tahun Buku 2021 kami sajikan dalam tabel berikut: Tabel 4 Kegiatan Rapat Evaluasi tahun 2021 No Jenis Rapat Peserta Volume Ket 1 Rapat Evaluasi Pengurus, 31 kali - Keuangan Pengurus dan Manajer - Pembiayaan Manajer - Proker 2 Rapat Evaluasi Pengurus, 13 kali Kinerja Pengurus, Manajer Manajer Pembiayaan dan Kepala Cabang Kacab Laporan RAT Tahun 2021 24

Laporan Kelembagaan 3 Rapat Evaluasi Pengurus 18 kali Kinerja Kinerja Menyeluruh Pengawas Menyeluruh Manajer KSPPS BMT Kacab AL FATH Kabag IKMI 4 Raker Pengurus 1 kali - RAPBK Pengawas dan Proker Manajer Kacab 5 Rapat lainnya Pengurus dan 16 kali Sesuai Manajer kebutuhan I. Hubungan Sosial Kemasyarakatan Menjalin hubungan dengan lingkungan di setiap kantor Cabang BMT AL FATH IKMI menjadi suatu keharusan, baik yang dilakukan secara formal ( Dinaskop setempat, Lurah, RW, RT), juga secara non formal seperti dengan para tokoh masyarakat. Hal itu dilakukan agar fungsi dan peran BMT AL FATH IKMI di setiap cabang akan lebih maksimal. Selain menjalin hubungan dengan cara di atas, BMT AL FAH IKMI juga melakukan pendekatan dengan program, baik oleh Divisi Maal maupun oleh Divisi Tamwil. 1. Divisi Maal a. Memberikan program bantuan paket sembako kepada dhuafa di lingkungan kantor Cabang. b. Berbagai macam bantuan sosial sampai dengan bantuan bencana alam. c. Membiayai Anak Asuh bagi warga sekitar. d. Memberikan insentif bagi para pengajar Al Qur’an di sekitar BMT AL FATH IKMI. e. Partisipasi pada program syiar Islam dan dakwah. Laporan RAT Tahun 2021 25

Laporan Kelembagaan f. Memberikan pinjaman Al Qardhul Hasan kepada para dhuafa di lingkungan Kantor Cabang. 2. Divisi Tamwil a. Partisipasi Lingkungan: 1) Berpartisipasi dalam menjaga ketertiban dan keamanan lingkungan. 2) Berpartisipasi dalam kegiatan iuran lingkungan dan perbaikan sarana serta prasarana umum. 3) Berpartipasi dalam pembangunan/renovasi masjid dan mushola di sekitar Cabang. b. Penguatan Sumber Daya Insani Umat: 1) Penyerapan tenaga kerja dari sekitar kantor Cabang. 2) Menerima studi banding dari beberapa pengurus KSPPS BMT di sekitar Jabodetabek dalam upaya sharing pengalaman dan pengelolaan. 3) Menerima program pemagangan dari berbagai kampus dan sekolah kejuruan di sekitar kantor Cabang. 4) Menjadi salah satu sumber penelitian ilmiah terkait keuangan Islam. 5) Menjadi nara sumber kegiatan pelatihan Koperasi Syariah. c. Penguatan ekonomi umat melalui sinergi kekuatan bersama para Anggota. Laporan RAT Tahun 2021 26

LAPORAN KINERJA KEUANGAN TAMWIL

Laporan Kinerja Tamwil Tahun 2021 merupakan tahun kedua Indonesia menghadapi Pandemi Covid-19. Pemerintah membuat berbagai kebijakan pengetatan dan pelonggaran interaksi masyarakat sesuai dengan kondisi. Kebijakan tersebut memengaruhi iklim usaha, di mana masyarakat masih belum leluasa untuk menjalankan usahanya. Yang bekerja di kantoran sebagai pegawai pun mengalami hal yang sama, bahkan sebagian perusahaan tidak mampu bertahan dan pada akhirnya menghentikan aktivitas usaha, serta berdampak pada pemutusan hubungan kerja. Dari sisi BMT sebagai lembaga keuangan syariah, melihat perkembangan itu, kami harus ekstra hati-hati dalam melakukan penyaluran pembiayaan dan pengelolaan keuangan. Bagaimanapun keadaanya, alhamdulillah tahun 2021 dapat kita lalui dan kita patut bersyukur kepada Allah Azza Wajalla atas karunia yang banyak, BMT AL FATH IKMI masih terus eksis melayani kepada seluruh Anggota, meski di tengah wabah Pandemi Covid-19. Perkembangan usaha selama tahun 2021 sudah mulai tampak menggeliat, terutama di semester kedua. Berikut kami sampaikan laporan kinerja keuangan secara kualitatif dan kuantitatif dengan pembanding tahun 2020, dengan penjelasan seperlunya agar mudah dipahami. A. Aset Target Aset tahun 2021 sebesar Rp43,09 M, dapat dicapai sebesar Rp45,24 M (realisasi 105%) tumbuh sebesar 12% jika dibandingkan dengan tahun 2020 sebesar Rp40,4M. Pertumbuhan aset dipengaruhi oleh pertumbuhan simpanan Anggota dan Simpanan berjangka Anggota. Laporan RAT Tahun 2021 27

Laporan Kinerja Tamwil Perkembangan aset tahun 2021 kami sampaikan pada grafik berikut: Grafik 1 Perkembangan Aset dalam 5 Tahun (2017-2021) (dalam jutaan rupiah) B. Pembiayaan 1. Target Outstanding Pembiayaan Target outstanding pembiayaan tahun 2021 sebesar Rp 27,9 M, dapat terealisasi sebesar Rp26,6 M (tercapai 95,4%). Outstanding Pembiayaan tahun 2021 dibandingkan tahun 2020 mengalami kenaikan sebesar 9% dari Rp24,3 M di tahun 2020, menjadi sebesar Rp 26,6 M di tahun 2021. Peningkatan Outstanding di tahun 2021 menunjukkan pemulihan ekonomi Anggota secara bertahap mulai berjalan. Berikut perkembangan outstanding pembiayaan 5 (lima) tahun terakhir. Laporan RAT Tahun 2021 28

Laporan Kinerja Tamwil Grafik 2 Perkembangan Outstanding Pembiayaan 5 Tahun 2017-2021 (dalam jutaan rupiah) Outstanding tersebut di atas tersebar dalam beberapa produk pembiayaan sebagai berikut: Tabel 5 Sebaran Pembiayaan Berdasarkan Produk (dalam juta rupiah) Rasio Produk 2021 (%) 2020 Rasio (%) MBH 18.811 70,75 17.151 70,5 ISTN 1.962 7,38 988 4,0 IJR 4.710 17,72 6.030 24,8 MDR 199 0,75 - - MSR 737 2,77 54 0,2 Qardh 169 0,64 112 0,5 Total 26.588 100 100 24.335 Ket: MBH = Murabahah, ISTN = Istishna, IJR = Ijarah, Laporan RAT Tahun 2021 29

Laporan Kinerja Tamwil MDR = Mudharabah, MSR = Musyarakah. 2. Target Droping Pembiayaan Droping pembiayaan untuk seluruh produk, tahun 2021 ditargetkan sebesar Rp29,6 M, dapat dicapai sebesar Rp23,2 M, tercapai 78% dari target. Jika dibandingkan dengan tahun 2020, angka droping mengalami pertumbuhan sebesar 28 % dari Rp18 M di tahun 2020 meningkat menjadi Rp23,2 M di tahun 2021. 3. Penambahan Penerima Manfaat Pembiayaan Berdasarkan penerima manfaat pembiayaan, tahun 2021 sebanyak 3.113, menurun dibandingkan tahun 2020 sebanyak 3.754 rekening. Hal ini dipengaruhi oleh selektifnya pemberian pembiayaan kepada Anggota karena pemulihan ekonomi belum berjalan normal akibat dampak Pandemi Covid-19. 4. Perkembangan Pembiayaan Kategori Non Performance Financing (NPF) Dengan adanya kebijakan pemerintah melakukan pelonggaran aktivitas masyarakat, secara bertahap menggerakkan ekonomi masyarakat pada umumnya dan Anggota BMT AL FATH IKMI pada khususnya. Hal ini dimanfatkan oleh manajemen untuk memberbaiki kualitas pembiayaan, di mana yang sebelumnya sama sekali tidak membayar angsuran, secara bertahap Anggota sudah mulai dapat membayar angsuran meski tidak full. Maka Pengurus mengambil kebijakan relaksasi pembiayaan bagi Anggota terdampak. Berdasarkan hasil penanganan pembiayaan yang telah dilakukan, termasuk adanya program relaksasi, maka kualitas pembiayaan selama tahun 2021 dapat dilaporkan sebagai berikut: Target NPF Gross tahun 2021 sebesar 4,56% dan realisasi sebesar 3,33%. Laporan RAT Tahun 2021 30

Laporan Kinerja Tamwil NPF Gross tahun 2021 sebesar 3,33%, jika dibandingkan dengan tahun 2020 sebesar 5,38%, menunjukkan adanya perbaikan kualitas pembiayaan. Perkembangan Target NPF Gross 5 (lima) tahun terakhir kami laporkan dalam grafik berikut: Grafik 3 Perkembangan NPF Gross 5 Tahun Terakhir 2017-2021 (Dalam Prosen) Tabel 6 Data Kolektabilitas Pembiayaan 2021 Kolektabilitas Kriteria Jml Nominal Rasio Rekening (%) Kolektabilitas 4 Macet 323.086.062 1,2 133 189.256.804 0,7 Kolektabilitas 3 Diragukan 54 1,4 Kolektabilitas 2 Kurang 103 372.118.879 Lancar 96,7 100 Kolektabilitas 1 Lancar 2.823 25.703.640.646 3.113 26.588.102.391 Total Laporan RAT Tahun 2021 31

Laporan Kinerja Tamwil Tabel 7 Komposisi NPF dan CPPAP* 2021-2020 Total Non Performance Financing 884.461.745 Rasio Non Performance Financing (%) 3,33 2021 CPPAP Wajib Dibentuk (CPPAPWD) 583.444.555 CPPAP Sudah Dibentuk (CPPAPSD) 751.234.696 Rasio (%) CPPAPWD/CPPAPSD) 129 Total Non Performance Financing 1.309.569.010 Rasio Non Performance Financing 5,38 % 2020 CPPAP Wajib Dibentuk (CPPAPWD) 857.789.145 CPPAP Sudah Dibentuk (CPPAPSD) 794.889.444 Rasio CPPAPWD/CPPAPSD) 92,67% *CPPAP : Cadangan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif C. Dana Syirkah Temporer Dana syirkah temporer terdiri atas Pembiayaan Bank, Simpanan Mudharabah dan Simpanan Berjangka Mudharabah. Namun pada komposisi dana syirkah temporer yang ada saat ini tidak ada pembiayaan dari bank, murni simpanan Anggota. Total simpanan mudharabah tahun 2021 sebesar Rp2,551 M tumbuh sebesar 17% dibandingkan tahun 2020 sebesar Rp2,177 M, dan Simpanan Berjangka, naik 23,78% dari Rp 9,773 M di tahun 2020 menjadi Rp 12 M di tahun 2021. D. Dana Titipan Dana titipan adalah dana Anggota dalam bentuk Simpanan Wadiah. Pada tahun 2021, total simpanan Wadiah sebesar Rp24 M tumbuh 5,47% dibandingkan tahun 2020 sebesar Rp22 M. Perkembangan Dana Syirkah Temporer dalam 5 tahun kami laporkan dalam grafik berikut. Laporan RAT Tahun 2021 32

Laporan Kinerja Tamwil Grafik 4 Pekembangan Dana Syirkah Temporer 5 Tahun Terakhir 2017-2021 (dalam jutaan rupiah) Grafik 5 Pekembangan Dana Wadiah 5 Tahun Terakhir 2017-2021 (dalam jutaan rupiah) Laporan RAT Tahun 2021 33

Laporan Kinerja Tamwil E. Modal Tahun 2021 modal mengalami pertumbuhan 9%, pertumbuhan tersebut karena adanya realisasi cadangan SHU yang masuk ke modal. Di samping itu juga bertambahnya keanggotaan juga menyumbang pertumbuhan modal. Berikut kami sajikan perkembangan modal dalam 5 tahun terakhir. Grafik 6 Perkembangan Modal 5 tahun terakhir 2017-2021 (dalam juta rupiah) F. Perkembangan Anggota Pada tahun 2020 total Anggota sebanyak 20.262 orang, sedangkan tahun 2021 menjadi 21.021 orang, tumbuh 3,7% atau sebanyak 759 orang. Dengan adanya penambahan Anggota setiap tahunnya semoga dibarengi dengan semangat untuk aktif dalam keanggotaan tersebut. Penambahan jumlah Anggota tidak berpengaruh banyak pada pertumbuhan Anggota pembiayaan karena lebih banyak menyimpan dana. Perkembangan Anggota dapat kami laporkan pada tabel berikut: Laporan RAT Tahun 2021 34

Laporan Kinerja Tamwil Tabel 8 Perkembangan Jumlah Anggota Tahun 2021-2020 CABANG 2021 2020 Progres CBU 13.976 13.610 366 CBJ 3.347 3.192 155 CBL 2.416 2.282 134 CPA 1.282 1.178 104 Total 21.021 20.262 759 G. Perkembangan Cabang-Cabang Perkembangan Cabang kami sajikan secara global sebagai berikut: Tabel 9 Perkembangan Cabang Utama 2021-2020 (dalam jutaan rupiah) No Pos-Pos 2021 2020 Progres % 1 Asset 37.624 34.665 109 2 Pembiayaan 14.614 12.699 115 3 Dana Syirkah 13.114 10.726 122 Temporer 4 Wadiah 20.793 19.715 105 5 SHU -948 -810 119 Tabel 10 Perkembangan Cabang Jombang 2021- 2020 (dalam jutaan rupiah) No Pos-Pos 2021 2020 Progres % 3.432 2.999 114 1 Asset 3.740 3.597 104 2 Pembiayaan 1.111 830 134 3 Dana Syirkah 1.816 1.645 110 Temporer 406 454 89 4 Wadiah 35 4 SHU Laporan RAT Tahun 2021

Laporan Kinerja Tamwil Tabel 11 Perkembangan Cabang Legoso 2020-2019 (dalam jutaan rupiah) No Pos-Pos 2021 2020 Progres % 1.750 100 1 Asset 1.749 4.262 106 2 Pembiayaan 4.505 316 91 3 Dana Syirkah 287 1.042 91 Temporer 331 127 4 Wadiah 947 5 SHU 419 Tabel 12 Perkembangan Cabang Pondok Aren 2019-2018 (dalam jutaan rupiah) No Pos-Pos 2021 2020 Progres % 955 115 1 Asset 1.094 3.778 99 2 Pembiayaan 3.729 78 174 3 Dana Syirkah 136 360 126 Temporer 484 95 4 Wadiah 452 5 SHU 459 8. Kantor Pusat Kantor Pusat mengelola aset sebesar Rp5,217 M. Laporan RAT Tahun 2021 36

TARGET DAN REALIASI NERACA BMT AL FATH IKMI TAHUN 2021 TARGET NERACA REAL NERACA PER 31 PER 31 CAPAIAN KETERANGAN DESEMBER 2021 DESEMBER 2021 KONSOLIDASI KONSOLIDASI (%) ASET 1.000.000.000 465.011.800 47 Aset Lancar 10.370.060.382 12.827.281.196 124 Kas 100 Penempatan pada Bank BMT Lainnya 20.056.313 20.056.313 100 Investasi 30.327.304.267 30.312.943.266 102 Piutang Murabahah (11.271.289.076) (11.501.678.340) 168 Margin MBH Ditangguhkan 165 Pembiayaan Istishna' 1.966.977.032 3.300.338.150 Margin Istishna Ditangguhkan (809.574.517) (1.338.408.076) 1.472 Pembiayaan Mudharobah 66 Pembiayaan Musyarokah - 199.343.100 67 Pembiayaan Ijaroh 50.050.000 736.549.999 48 Pend Ujroh ditangguhkan 11.578.232.466 7.597.845.845 65 Pinjaman Al Qord (4.312.511.558) (2.887.668.197) 73 Cad Penghapusan Aktiva Produktiv 350.000.000 168.836.643 62 Biaya Dibayar Dimuka (1.154.889.444) (751.234.696) 117 Perlengkapan 198.720.557 145.796.675 46 Tagihan Lancar 47.332.486 100 Deposit 389.354.285 29.418.267 103 Jaminan Foto Copy 84.033.513 455.418.923 83 Total Aktiva Lancar 100 Aktiva Tetap & Inventaris 1.650.000 38.524.950 91 Tanah & Gedung 38.835.506.706 1.650.000 100 Akum. Peny. Aktiva Tetap Akum Peny. Gedung 1.705.118.447 39.820.025.818 127 Aktiva Lain-Lain 4.784.779.780 1.408.475.114 105 Total Aktiva Tetap (1.333.144.683) 4.784.779.780 Total Aktiva (905.372.271) (1.208.276.471) 29 PASSIVA (905.372.271) 135 Kewajiban Segera - 1.337.692.554 103 Kewajiban Segera Lainnya 4.251.381.273 5.417.298.706 Simpanan Wadi'ah 43.086.887.980 - Pembiayaan Diterima / Modal Penyertaan 45.237.324.524 Kewajiban Lainnya - 99 Total Kewajiban 1.029.266.636 293.764.169 29.545.308 21.908.005 23.417.413.443 24.007.651.129 - 1.500.000.000 - 1.407.738.817 25.738.699.424 25.968.588.084 Simpanan Pendidikan 1.195.813.228 1.432.832.434 120 Simpanan Idul Fitri 614.349.835 779.860.069 127 Simpanan Qurban 169.658.251 146.609.132 86 Simpanan Nikah 115.500.083 99.584.644 86 Simpanan Haji 143.614.202 92.131.683 64 Simpanan Berjangka/ Dep. ITT 120 Total ITT 10.069.300.000 12.097.413.000 119 12.308.235.600 14.648.430.962 Laporan RAT 2021 37

Modal Koperasi 4.067.211.585 4.258.443.005 105 Simpanan Pokok Anggota - Simpanan Pokok Anggota (LB) 218.400.000 96 Simpanan Wajib 1.129.710.000 210.210.000 117 Cadangan Modal 2.576.944.179 1.316.560.500 101 Cadangan Risiko 2.614.515.098 28 Hibah 34.607.406 100 Modal Lainnya 107.550.000 9.607.406 95 Dana Pendidikan 268.807.348 107.550.000 116 Dana Kesehatan 140.793.448 255.696.890 71 Dana Sosial 126.343.263 163.097.174 207 Total Equitas 104 1.670.637 89.148.681 SHU ditahan 4.336.018.933 3.451.035 105 Total awal Passiva 71 SHU Tahun Berjalan - 4.514.139.895 42.612.842.616 105 TOTAL PASSIVA - 474.045.365 44.901.270.280 43.086.887.981 336.054.243 45.237.324.524 0 Laporan RAT 2021 38

TARGET DAN REALISASI PHU KSPPS BMT AL FATH IKMI TAHUN 2021 NO KETERANGAN/URAIAN TARGET 2021 REALISASI 2021 CAPAIAN 1 PENDAPATAN OPERASI UTAMA 6.482.467.055 5.596.638.717 86 a. Pendapatan Dari Jual Beli 6.315.455.908 5.188.396.017 82 * Pendapatan Jual-Beli Murabahah * Pendapatan Jual-Beli Salam - - 244 * Pendapatan Jual-Beli Istishna 167.011.146 408.242.700 71 b. Pendapatan dari Sewa (Ijarah) 2.434.830.203 1.739.937.385 c. Pendapatan Dari Bagi Hasil 679 * Pendapatan Bagihasil Mudharabah 9.000.000 61.105.128 * Pendapatan Bagihasil Musyarakah - 22.308.940 431 d. Pendapatan Operasi Utama Lainnya 38.796.188 120 9.000.000 425.896.452 TOTAL PENDAPATAN OPERASI UTAMA 354.340.802 7.823.577.682 84 9.280.638.060 2 HAK PIHAK III ATAS BAGI HASIL ITT 101.030.689 109 * Basil Simpanan Mudharabah 92.426.732 589.721.051 112 * Basil Tabah 528.776.544 690.751.740 111 Total Hak PIHAK III atas Bagi Hasil 621.203.276 7.132.825.943 82 PENDAPATAN MUDHARIB ATAS 8.659.434.784 PENGELOLAAN DANA 3 PENDAPATAN OPERASI LAINNYA * Pendapatan Administrasi 109.669.924 89.103.000 81 9.988.474 * Pendapatan Jasa Layanan Payment Point 90 99.091.474 82 * Pendapatan Bagi Hasil antar Kantor 7.231.917.416 54 * Total Pendapatan Operasional Lainnya 109.669.924 214.117.731 89 706.400.718 57 TOTAL PENDAPATAN USAHA 8.769.104.708 90 93.938.379 87 4 BEBAN OPERASIONAL 4.468.288.453 79 90 * Bonus Simpanan 393.073.740 891.650.400 36 150.358.370 84 * Administrasi Kantor & Umum 795.332.649 230.447.259 57 121.841.659 138 * Promosi 163.446.500 6.877.042.970 65 354.874.447 47 * Tenaga Kerja 4.992.113.276 69 97.453.423 35 * Beban Perkoperasian 1.019.475.000 452.327.869 78 71 * Pemeliharaan & Perbaikan 191.211.903 55.008.280 397.319.589 * Penyusutan Aktiva Tetap & Inventaris 256.610.615 15.019.468 * CPPAP 336.000.000 46.245.879 336.054.243 Total Beban Operasional 8.147.263.683 Sisa Awal Hasil Usaha 621.841.025 5 PENDAPATAN NON OPERASIONAL 70.463.444 Sisa Sementara Hasil Usaha 692.304.469 6 BEBAN NON OPERASIONAL 117.757.400 Sisa Akhir Hasil Usaha 574.547.069 7 Total INFAQ & Z A K A T 42.748.342 8 Total P A J A K 59.429.363 SHU BERSIH 472.369.364 Laporan RAT 2021 39

PENCAPAIAN TARGET KEUANGAN GABUNGAN TARGET REALISASI Capaian KSPPS BMT AL FATH IKMI TAHUN 2021 DESEMBER 2021 DESEMBER 2021 % NO POS-POS Rp Rp A PEMBIAYAAN 1 Outstanding Murabahah 19.056.015.191 18.811.264.926 99 2 Outstanding Ishtisna 3 Outstanding Ijaroh 1.157.402.515 1.961.930.074 170 4 Outstanding Mudharabah 5 Outstanding Musyarakah 7.265.689.682 4.710.177.648 65 6 Outstanding Al Qard 7 Penyaluran Pembiayaan ( Dropping) - 199.343.100 8 Outstanding Hapus Buku 9 NPF ( Nominal) 50.050.000 736.549.999 1.472 10 NPF ( %) 350.000.000 168.836.643 48 B TABUNGAN DAN MODAL 29.610.000.000 23.205.065.913 78 1 Outstanding Simpanan 2 Outstanding Simpanan Berjangka 1.158.947.634 1.397.153.424 83 3 Surplus/minus Simpanan Masuk 1.272.240.517 884.460.735 144 Surplus/minus Simpanan Berjangka 4 Masuk 5 3,33 137 5 Pemby Diterima (LPDB) 6 Outstanding Simpanan Pokok Anggota 25.658.275.041 26.558.669.092 104 7 Outstanding Simpanan Wajib Anggota 10.069.300.000 12.097.413.000 120 8 Permodalan Lainnya 226 C PENDAPATAN OPERASI UTAMA 717.983.213 1.619.521.570 1 Pendapatan Margin Murabahah 2 Pendapatan Istishna 295.749.000 2.323.862.000 786 3 Pendapatan Ijaroh 1.500.000.000 - 4 Bagi Hasil Mudharabah 210.210.000 5 Bagi Hasil Musyarakah 218.400.000 1.316.560.500 96 6 Operasional Utama Lainnya 1.129.710.000 2.987.369.395 117 2.987.908.933 100 Total D HAK BAGI HASIL SIMP ANGGOTA 6.315.455.908 5.188.396.017 82 167.011.146 408.242.700 244 1 Simpanan Mudharabah 2 Simpanan Berjangka Mudharabah 2.434.830.203 1.739.937.385 71 - 22.308.940 Total 38.796.188 431 E PENDAPATAN NON OPERASIONAL 9.000.000 120 354.340.802 425.896.452 1 Pendapatan Adm Pembiayaan 9.280.638.060 7.823.577.682 84 2 Pendapatan Adm Simpanan 92.426.732 101.030.689 109 Total 528.776.544 589.721.051 112 621.203.276 690.751.740 112 99.746.562 89.103.000 89 9.923.362 9.988.474 101 109.669.924 99.091.474 90 Laporan RAT 2021 40

F BEBAN OPERASIONAL 308.073.740 214.117.731 70 1 Beban Bonus Wadiah 336.000.000 121.841.659 36 2 Beban Cad PPAP 795.332.649 706.400.718 89 3 Beban Adm Kantor & Umum 4.992.113.276 4.468.288.453 90 4 Beban Tenaga Kerja 1.019.475.000 891.650.400 87 5 Beban Perkoperasian 256.610.615 230.447.259 90 6 Beban Penyusutan Aktiva 191.211.903 150.358.370 79 7 Beban Pemeliharan & Perbaikan 163.446.500 57 8 Beban Promosi 8.147.263.683 93.938.379 84 Total 70.463.444 6.877.042.970 138 117.757.400 47 G PENDAPATAN LAIN-LAIN 42.748.342 97.453.423 55 H BEBAN LAIN-LAIN 59.429.363 55.008.280 78 I BEBAN INFAQ & ZAKAT 472.369.364 15.019.468 71 J PAJAK BADAN 43.087.137.980 105 K SHU 46.245.879 L ASSET 336.054.243 45.237.324.524 Laporan RAT 2021 41

REALISASI PROGRAM KERJA KSPPS BMT AL FATH IKMI TAHUN 2021 No Kegiatan Anggaran KPI ( Key Performance Indikator) I KELEMBAGAAN DAN ORGANISASI 40.000.000 > Perpanjangan 1 tahun a. Perpanjangan Kantor CPA 5.000.000 > Terbitnya izin Cabang CBJ dan CBL b. Perizinan Kantor Cabang 100.000.000 > Pelaksanaan Akhir Februari 2021 c. RAT tahun buku 2020 d. RAT Tahun Buku 2021 (Bentuk Cad 100.000.000 > Terbentuknya Anggaran RAT 2021 Biaya) II MANAJEMEN DAN KEUANGAN - > Tersosialisasinya 3 SOM, 12 SOP 1 Peraturan ke BMT an dan 12 Persus) a. Sosialisasi SOM, SOP dan Persus 11.400.000 > Terselesaikan SOM Keuangan, Persu Keuangan b. Identifikasi SOM,SOP, Persus yang belum diupdate dan penyusunannya. - > Adanya Form Penilaian Kepatuhan c. Penyusunan Indikator Kepatuhan Cabang Cabang - > Adanya Form Penilaian Kepatuhan d. Penyusunan Indikator Kepatuhan SDI SDI 2 Pemasaran Produk Baru - a. Tabah 24 Bulan 750.000 > 10% dari target Tabah (1.006.930.000) b. Pembiayaan Istishna 750.000 > Capaian OS Istishna 1.157.402.515 3 Pengendalian Manajemen - > Semua staf di Cabang terkendali a. Pengendalian Internal - > Semua Kepala Cabang terkendali 1) Pengendalian oleh Kepala Cabang - > Semua Operasional terkendali 2) Pengendalian oleh Manajer - > Semua Operasional terkendali 3) Pengendalian oleh Pengurus 4) Pengendalian oleh Pengawas 37.000.000 > Mendapatkan Opini Wajar b. Pengendalian Eksternal Pelaksanaan Audit Laporan RAT 2021

Realisasi 2021 YT Bulan Point 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 7,5 x 1X x0 XXX x 1X x1 X Px 17 us x 1,5 x 1 XXXXXXXXXXX x 1 XXXXXXXXXXX x x 0 XXX 0 XXX 2 1X X X X X X X X X X X X 1X X X X X X X X X X X X 2 x 1X X X X X X X X X X X X x 1X X X X X X X X X X X X x 1X X X X X X X X X X X X x 1X X X X X X X X X X X X 2 x 2X X 42

4 Pengendalian SDI - > Kehadiran > 90 (rerata) a. Pengendalian Presensi - > Kehadiran > 90 (rerata) b. Pengendalian Kegiatan - > Pelaksanaan > 70% c. Amalan Yaumiyah - > Pelaksanaan > 70% d. Pengendalian Breafing Harian - > Pelaksanaan > 80% e. Konsultasi, Mentoring coaching - > Punishment < 20%,Reward > 80% f. Reward dan Punishment - > Kegiatan Rotasi, Mutasi, dan g. Pengendalian Pengelola Kepangkatan terkendali dengan baik 5 Pengendalian Keuangan - > Kas Insave Rerata Rp 1,3 M a. Pengendalian Kas - > Kesesuaian Transaksi 100% b. Pengendalian Bank c. Pengendalian Payment - > Kesesuaian Transaksi 100% d. Pengendalian Pembiayaan - > Pelaksanaan pembiayaan sesuai e. Pengendalian Simpanan aturan f. Pengendalian Biaya - > Pelaksanaan simpanan sesuai aturan g. Pengendalian Cabang - > Kesesuaian Beban sesuai Anggaran h. Pengendalian Aset - > Operasional terkendali oleh Kacab dan Manajer i. Pengendalian Baitul Maal 6 Sistem Informasi Teknologi > Kesesuaian Catatan Aset dan fisik a. Sistem Setor Angsuran Via Merchant ( - > Kesesuaian penghimpunan dan Virtual Account) penyaluran b. Penyempurnaan sistem keuangan > Target Bayar 200 Anggota Angsuran c. Mobile Anggota d. Sistem HRD - BMT AL-FATH IKMI via Merchant 10.000.000 > Konsolidasi Pemby, Fitur Target Keuangan 77.200.000 >Terpakai minimal 3.000 Anggota - > Pelaksanaan presensi secara digital Laporan RAT 2021

1,7 x 1X X X X X X X X X X X X x 1X X X X X X X X X X X X x 0X X X X X X X X X X X X x 1X X X X X X X X X X X X x 1X X X X X X x1 X X X X x 1X X X X X X 2 x 1X X X X X X X X X X X X x 1X X X X X X X X X X X X x 1X X X X X X X X X X X X x 1X X X X X X X X X X X X nx 1X X X X X X X X X X X X x 1X X X X X X X X X X X X x x 1X X X X X X X X X X X X x 1X X X X X X X X X X X X 1X X X X X X X X X X X X nx 2 1X X X X X X X X X X X X x1 XXXXXXXXXX x1 XXXXXXXXXX x1 XXXXXXXXX 43