R A BSIC 2016 WEB

ENSEMBLE POUR LE MEILLEUR 2 RAPPORT ANNUEL 2016

CONTENU 01 STRATÉGIE 02 ALLOCUTION DU PRÉSIDENT DIRECTEUR GÉNÉRAL 03 PRÉSENTATION DE LA BANQUE 04 ADRESSES DE LA DIRECTION GÉNÉRALE, DES FILIALES ET DES CORRESPONDANTS 05 RAPPORT DU CONSEIL D’ADMINISTRATION DE L’ANNÉE 2015 SUR LES ACTIVITÉS DE LA BANQUE 06 RAPPORT DES COMMISSAIRES AUX COMPTES SUR LES ÉTATS FINANCIERS INDÉPENDANTS DE LA DIRECTION GÉNÉRALE 07 LES ÉTATS FINANCIERS INDÉPENDANTS DE LA DIRECTION GÉNÉRALE 08 NOTES SUR LES ÉTATS FINANCIERS DE LA DIRECTION GÉNÉRALE 09 RAPPORT DE L’AUDITEUR INTERNATIONAL SUR LES ÉTATS FINANCIERS CONSOLIDÉS 10 LES ÉTATS FINANCIERS CONSOLIDÉS 11 NOTES SUR LES ÉTATS FINANCIERS CONSOLIDÉS RAPPORT ANNUEL 2016 3

STRATÉGIE Développement de la part de marché de la Banque à travers l’amélioration de la qualité de service et la mise en place de nouveaux produits de qualité. Utilisation judicieuse des ressources, la maitrise des risques et des dépenses à travers une gestion efficiente. Mise en place d’un système d’information bancaire moderne, par l’adoption des nouvelles Technologies de l’Information et de la Communication Intérêt accru pour le développement et la participation active avec les gouvernements des Etats membres dans l’exécution de leurs plans stratégiques, de projets de soutien aux économies de ces pays, ainsi que pour les petites et moyennes entreprises pour stimuler les secteurs privés. Encourager le commerce entre les États membres de la (CEN-SAD) par le financement des projets communs. 4 RAPPORT ANNUEL 2016

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ALLOCUTION DU PRÉSIDENT DIRECTEUR GÉNÉRAL ALI OMAR ALMOKTAR du volume des investissements et des échanges commerciaux, la faiblesse de la Président Directeur Général demande et l’augmentation continue du taux d’inflation. Le Conseil d’administration de la Banque La croissance économique a connu une baisse Sahélo-Saharienne pour l’Investissement et de plus de la moitié dans l’environnement le Commerce a l’honneur de présenter son régional dans lequel opère notre groupe 15ème rapport annuel sur l’exercice clos bancaire. En effet, le taux de croissance au 31/12/2016. Ce rapport comprend les est passé de 3,7% en 2015 à 1,7% en 2016 indicateurs de performance de notre groupe dans un contexte de récession économique bancaire au cours de l’exercice sous revue. mondiale marqué par la baisse des prix du La Banque a exercé son activité au cours pétrole et des matières premières. S’ajoutent de l’exercice 2016 dans un contexte à cela les conditions climatiques défavorables international marqué par des perspectives (la désertification) et la dégradation des de croissance économique modérée situations sécuritaires de certains pays. C’est dues à la faiblesse chronique des bases dans ce cadre que la banque a poursuivi avec économiques notamment sur les marchés efficience son activité au cours de l’année émergeants et les économies des pays en 2016, améliorant la plupart de ses indicateurs voie de développement. Cette situation de performance comparativement à l’exercice s’explique essentiellement par la baisse des 2015. prix des matières premières, la contraction Le total bilan du groupe se chiffre à plus de 2,7 milliards d’euros en 2016 contre 2,5 milliards d’euros en 2015, soit une progression de 5,4%. Le Produit Net Bancaire (PNB) s’établie à 118 millions d’euros en 2016 contre 117 millions d’euros en 2017 enregistrant ainsi une hausse de 1%. Le groupe a réalisé un résultat consolidé déficitaire de 17,9 millions d’euros au titre de l’exercice 2016 contre un résultat net bénéficiaire de 3,1 millions d’euros en 2015.Le total bilan de la Direction générale se chiffre à 674 millions d’euros au 31/12/2016 contre 669 millions d’euros pour l’exercice 2015, enregistrant ainsi une hausse de 0,7%. Le Produit Net Bancaire (PNB) a connu une contraction de 18% comparé à sa situation en 2015. 6 RAPPORT ANNUEL 2016

La Banque a poursuivi la mise en œuvre En fin, nous avons le plaisir d’adresser nos des plans et des réformes prévus pour la vifs remerciements et notre gratitude à tous mobilisation des ressources supplémentaires les participants aux assises de l’Assemblée nécessaires, ainsi que la dynamisation de son générale ordinaire de notre groupe bancaire, rôle dans le financement du développement et ainsi qu’à tous ceux qui ont contribué à de l’investissement et la lutte contre la pauvreté l’édification de cette institution, notamment dans les pays membres, en application des son Personnel, pour tous les efforts qu’ils ont directives des Chefs d’Etat et de gouvernement consenti et continuent de déployer, toute chose de la Communauté des Etats Sahélo-sahariens. qui a énormément contribué à la réussite de En effet, la Banque a procédé au financement note banque. de plusieurs secteurs vitaux, notamment ceux de l’agriculture, de l’industrie, du commerce, Ali Omar ALMOKTAR des bâtiments et travaux publics (BTP), des Président Directeur Général communications, de l’énergie et des services selon moyens disponibles. Par ailleurs, la Direction générale de la Banque a poursuivi la construction de sièges pour ses filiales dont la plupart a été exécuté, et d’autres sont dans les phases finales ; ce qui rehaussera l’image de la banque dans sa zone d’implantation. La Banque a, en outre, a veillé durant la période écoulé à la mise en œuvre des règles de la bonne gouvernance. Selon les propos du président directeur général prononces devant l’assemblée générale RAPPORT ANNUEL 2016 7

PRÉSENTATION DE LA BANQUE 1. Présentation de la Banque La Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissement et le Commerce (B.S.I.C) est une institution financière régionale de la Communauté des Etats Sahélo-Sahariens. 8 RAPPORT ANNUEL 2016

2. Création et objectifs a). La Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissement et le commerce a été créée en vertu de la Convention signée en Libye, le 14/04/1999, conformément aux dispositions de l’article 4 du Traité de la 04/02/1998 portante création de la Communauté des Etats Sahélo-Sahariens. b). L’article 2 de la Convention de Création de la banque stipule que : « L’objet de la banque est d’exercer toutes activités bancaires, financières et commerciales y compris celles relatives au financement des projets de développement économique et du commerce extérieur. La Banque donne priorité aux projets exécutés dans les pays membres et exerce ses activités dans le cadre de la convention et de ses Statuts. » c). L’article 5 des Statuts de la Banque prévoit que : «La Banque a pour objet d’accomplir toutes les activités bancaires, financières et commerciales relatives au développement économique et social, au commerce extérieur notamment dans les pays actionnaires et ce pour son compte ou pour le compte de tiers. » RAPPORT ANNUEL 2016 9

SITUATION DU CAPITAL AU 31/12/2016 Participation des Etats au capital de la Banque CAPITAL AUTORISÉ CAPITAL SOUSCRIT CAPITAL LIBÉRÉ 750 000 000 529 968 000 423 893 753 euros euros euros Participation des Etats au capital de la Banque Pays membres Capital souscrit Taux de participation (%) Libye 294 627 000 55.59% République du Soudan 50 000 000 9.43% République du Mali 25 000 000 4.72% République du Tchad 25 000 000 4.72% République du Sénégal 18 125 000 3.42% République Togolaise 18 125 000 3.42% République du Bénin 18 125 000 3.42% République de Gambie 17 500 000 3.30% Burkina Faso 12 500 000 2.36% République de Côte d’Ivoire 12 500 000 2.36% République Centrafricaine 12 500 000 2.36% République du Niger 12 500 000 2.36% République de Guinée 12 500 000 2.36% République Tunisienne 966 000 0.18% 529 968 000 100% Total 10 RAPPORT ANNUEL 2016

LES ORGANES DE LA BANQUE 1. Assemblée Générale L’Assemblée Générale est l’instance suprême de la Banque. Elle est composée des Ministres des Finances des Etats membres. Les réunions des Assemblées Générales sont présidées par les Ministres des Finances des pays actionnaires de façon rotative et annuelle. 2. Conseil d’Administration La Banque est dirigée par un Conseil d’Administration composées de six (6) membres au moins représentant les actionnaires. La participation au capital d’un pays ou d’un groupe de pays donnant droit à un siège au Conseil d’Administration ne doit pas être inférieure à 5% du capital de la Banque. 3. Direction Générale La Direction Générale de la Banque est composée du Président Directeur Général, du Directeur Général Adjoint ainsi que des différents départements de la banque. 4. Organes de Contrôle interne et externe a) Haut Comité d’Audit de Conformité et de Risques Le Conseil d’Administration a mis en place un Haut Comité d’Audit, de Conformité et de Risque, composé de (04) membres titulaires et (04) membres suppléants choisis parmi les administrateurs élus pour une durée de deux ans renouvelable. b) Audit interne Le département de l’Audit interne assure le contrôle permanent des opérations de la Banque. c) Département de l’Inspection Le département de l’Inspection assure l’inspection des filiales et des sociétés affiliées. d) Commissaires aux comptes Les comptes du siège de la banque et des filiales sont audités par les Commissaires aux comptes agréés. e) L’Auditeur International LescomptesconsolidésduGroupesontauditésparlecabinetPricewaterhouseCoopers, selonlesnormesinternationalesd’audit. RAPPORT ANNUEL 2016 11

LES MEMBRES DU CONSEIL D’ADMINISTRATEUR M . Ali Omar ALMOKTAR Président - Directeur Génetal M .Abdelrahman H . HASHIM Vice - président du Conseil ( par procuration ) M . Makki M. ABDELRAHIM Vice - président du Conseil ( par procuration ) M . Ramadan A . SAWEDIK Administrateur M . Idris S. ELSHARIF Administrateur M . Mahmoud Z . SHAWESH Administrateur M . Sadek K . ABUHA0LLALA Administrateur M . Faisal S . ELKIKHIA Administrateur M . Ahmed M . SALIH Administrateur M . Nouri N . RAHOMA Administrateur Mme . Oulimata DIOP Administrateur M . Seglaro Abel SOMÉ Administrateur M . Bréhima A . HAIDARA Administrateur Mme . Coulibaly née KONE MINAFO FANTA Administrateur Mme Fatima-Zara ZAKOU Administrateur M . Mongo AHARH - KPESSOU Administrateur M . Lamin CAMARA Administrateur M . Gilles GUERARD Administrateur M . Naimbayel DJZKONDE Administrateur M . Gervais M . DOUNGOUPOU Administrateur 12 RAPPORT ANNUEL 2016

LES BANQUES ET LES SOCIÉTÉS AFFILIÉES Filiales bancaires Al waha Bank- Libye Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissment et le Commerce- Soudan Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissment et le Commerce-Mali Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissment et le Commerce-Tchad Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissment et le Commerce- Sénégal Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissment et le Commerce- Togo Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissment et le Commerce- Benin Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissment et le Commerce -Gambie Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissment et le Commerce-Burkina Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissment et le Commerce- Côte d’Ivoire Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissment et le Commerce- RCA Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissment et le Commerce-Niger Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissment et le Commerce-Guinée Conakry Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissment et le Commerce- Ghana Sociétés affiliées La Compagnie d’Assurance Alqafela La Société immobilière du Soudan. RAPPORT ANNUEL 2016 13

SYSTÈME D’INFORMATION BANCAIRE 1. Technologie de l’information La banque utilise technologie une ultra moderne dans le domaine de système d’information bancaire qui couvre toutes les activités bancaires et de contrôle, dans la Direction Générale ainsi que dans les filiales et ce conformément aux exigences des Banques centrales des pays d’activité de la Banque. 2. Système de communication La banque a mis en place un réseau de communication par satellite pour relier la Direction Générale et les filiales. 3. Système SWIFT La banque et ses filiales sont membres à part entière de l’Union internationale de SWIFT, les messages Swift sont envoyés et reçus par des moyens très efficaces, à travers un centre Swift pour le Groupe. 4. Transfert des fonds Le Groupe collabore avec des grandes sociétés de transfert comme WESTER UNION, MONEY GRAM spécialisées dans le transfert rapide, et autres sociétés de transfert agréées. Ce système offre à la Banque et à ses filiales des services efficaces de transferts entre les clients à travers le monde conformément aux règlementations de chaque pays. 14 RAPPORT ANNUEL 2016

LES CORRESPONDANTS BACB London BIA Banque Paris 8-10 Mansion House Place London EC 4N 67 AV Franklin Roosevelt 8BJ-UK 75008 Paris- France UBAE Rome UBAF – PARIS P.zza Veneziz , 11-00187 Tour EQHQ, 2Av Gambetta,92400 P.O.Box 625409-Rome-Italia Courbevoie,France ALUBAF – Tunisie ARBIFT Avenue 8007 PO Box 51 PO Box : 46733,ARBIFT Building 1002 Tunis - Belvedére S.H. Hamdan st.Tourist club Area Abu NAIB Tunisie Dhabi U.A.E Avenue Khair Eddin Becha Lotissement Ennassim (Bourjel) 1002 Tunis Mashreq Bank P.O Box 485 1080 Tunis P.O.Box : 1250 Dubai – U.A.E KBC Bank N.V ABC Bank London Havenlaan 2,B1080 Brussels - Belgium 1.5 Moorgate,London EC2R6AB UK ALUBAF Bahrain B.S.C AlBaraka Islamic Bank – Bahrain 7th floor, Al Seef District,PO Box 11529 PO Box 1882, Manama Kingdom of Manama Kingdom of Bahrain Bahrain Libyan Foreign Bank NACB That Al Emad complex tower 2 PO Box 2542 PO Box 9575/11 Aresco Center Tripoli - Libya Justinian St Beirut - Lebanon NATIXIS Bank The Arab Investment Company 30 Av Piérre Mendés – France Al Seef District, PO Box 5559 75013 Paris - France Manama Kingdom of Bahrain Arab Turkish Bank PO Box 380 Sisli 34360 Istanbul - Turquie RAPPORT ANNUEL 2016 15

LES ADRESSES DIRECTION GENERALE ET FILIALES BSIC BÉNIN BSIC SOUDAN SA 106, rue Dako Donou 0131 Sahil & Sahara Tower P.O 515, Khartoum - Soudan Guinkomey,Cotonou Tél: (249) 183 796666 - Fax: (249) 173 Tél: (229) 31 87 07 796667 fax (229) 31 87 0BSIC BURKINA BSIC GUINEE Route de Niger commune de Kaloum, FASO Tél: (224) 622 57 34 14- fax: (224) 622 Av. Du Dr Kwamé N’Krumah, 57 34 14 Tél: (226) 50328401- fax (226) BSIC CENTARFRIQUE 50302122 Av. Du tcahd,angle mobutu tko-centre ville banqui bp 864 BSIC GAMBIE Tél: (236) 21612748- fax Sankung Sillah Bulding, 52 Kairaba (236)75560808 Avenue, BSIC COTE D’IVOIRE Tél: (220) 449 80 78 Plateau Avenue Noguès Tél: (225) 20 30 99 99 -fax(225) 20 32 fax (220) 4498080 04 60 BSIC GHANA BSIC SENEGAL 47 Kwamé N’krumah Av Glico Sicap Keur Gorgui VDN BP 4106 DAKAR House-Accra Tél: (221) 33 889 58 58-FAX : (221) 33 Tél: (233) 0302 222 394- fax(233) 842 71 05 0302 223 449 AL QAFELA INSURANCE P.O.BOX: 93292 – Tour de Tripoli - BSIC MALI Firt Floor Quartier du Fleuve, B.P. E- Bamako Tripoli, Lybia Tél: (223) 222 15 73- fax (223) 222 63 Tél : (218) 213362364 - Fax : (218) 213362373 52 AL SAHARA Company BSIC NIGER Sahil & Sahara Tower, South Entrance 193 rue de la Copro- Maourey, Firt Floor – Khartoum, Sudan Tél: (249) 183 796275 – Fax: (249) 183 Niamey-Niger 796275 Tél: (227) 73 99 01 Bureau de TUNIS fax : 227 739903 App B6, Immeuble Saray du Lac Rue du Lac Huron – Les Berges du BSIC TOGO LAC 3802 bouulevard 13 janvier 1053 Tunis – Tunisie Tél: (216) 31 400 483 lomé –togo Fax : (216) 32 400 483 Tél: (228) 228 220 21 98 fax : 2282 20 21 98 BSIC TCHAD BP 81 avenue Charles De Gaulle, N’Djaména-Tchad Tél: (235) 522692-fax (235) 522693 AL –WAHA-LIBYE Gurgi Road (Al Madina Shihya) Tripoli Tél: (218) 21484 2180 - fax: (218) 21484 2160 16 RAPPORT ANNUEL 2016

LE RAPPORT DU CONSEIL D’ADMINISTRATION DE L’ANNÉE 2016 RELATIF AUX ACTIVITÉS DE LA BANQUE 1. Activité commercial La Banque exerce son activité commerciale à travers ses quatorze filiales opérant dans les pays de la Communauté, à savoir : le Bénin, le Burkina Faso, la Centrafrique, la Côte d’Ivoire, la Gambie, le Ghana, la Guinée Conakry, le Mali, le Niger, le Sénégal, le Soudan, le Tchad, le Togo et la Libye. Chaque filiale développe ses activités à travers son réseau d’agences opérant sur son marché local. La création desdites agence a pour objectif d’offrir un service de proximité à la clientèle et de permettre à la filiale de mieux mobiliser les ressources financières. Le groupe de la Banque dispose actuellement de plus de 140 agences et points de vente répartis sur les pays dans lesquels la banque exerce son activité. A travers ses filiales opérationnelles dans lesdits pays, la Banque autorise des facilités de crédit pour tous les secteurs d’activités, notamment ceux des communications, de transport, de l’immobilier, du commerce, du bâtiment et travaux publics (BTP), de l’industrie, de l’industrie agro-alimentaire, de la production animale, des produits de grande consommation (riz, sucre, huiles….etc.), des hydrocarbures, des intrants agricoles. Elle finance aussi les exportations (coton, gomme arabique, arachides….etc.). 2. Financement des investissements L’activité de la Banque dans le domaine de financement des investissements concerne les projets économiquement viables, notamment dans les domaines des infrastructures modernes, des communications, du transport, de la cimenterie, de l’immobilier et du commerce…etc.) 3. Financement des projets de développement et de lutte contre la pauvreté L’Assemblée générale de la Banque tenue le 09.04.2009 a décidé de la création d’un Fonds de Garantie pour le Financement des Projets de Lutte contre la Pauvreté pour un montant de 250 millions d’euros, sachant que la création de ce fond a pour objectif d’autoriser des lignes de refinancement en faveur des établissements de crédit spécialisés dans le financement des sociétés de la micro-finance qui accompagnent les couches sociales les plus défavorisées. RAPPORT ANNUEL 2016 17

BANQUE SAHELO - SAHARIENNE POUR L’INVESTISSEMENT ET LE COMMERCE RAPPORT DES COMMISSAIRES AUX COMPTES SUR LES ÉTATS FINANCIERS INDÉPENDANTS CLOS AU 12/31/2016 DIRECTEUR GÉNÉRALE 18 RAPPORT ANNUEL 2016

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BANQUE SAHÉLO - SAHARIENNE POUR L’INVESTISSEMENT ET LE COMMERCE LES ÉTATS FINANCIERS INDÉPENDANTS CLOS AU 12/31/2016 DIRECTEUR GÉNÉRALE RAPPORT ANNUEL 2016 23

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BANQUE SAHÉLO - SAHARIENNE POUR L’INVESTISSEMENT ET LE COMMERCE NOTES AUX ÉTATS FINANCIERS INDÉPENDANTS CLOS AU 12/31/2016 DIRECTEUR GÉNÉRALE RAPPORT ANNUEL 2016 29

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