E. Manual de Procesos Gestión de Colocación

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Macroproceso: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO E. Gestión de Colocación ¨ARTESANOS LTDA¨ Actualización: Julio 2017 Versión: 02 MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE Página: 1 de 17 COLOCACIÓN Código: E–MPCOL-01 MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE COLOCACIÓN El Consejo de Administración de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Artesanos Ltda., en conformidad con el Art. 38 de la Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria, numeral 3 del Art. 34 del Reglamento General a la LOEPS, y numeral 3 y 5 del Art. 22 del Estatuto de la Cooperativa, emite el presente MANUAL DE PROCESOS DE GESTIÓN DE COLOCACIÓN. ASPECTOS GENERALES ÁMBITO DE APLICACIÓN: El presente Manual de Procesos tiene como propósito contar con una guía clara y específica que garantice la óptima operación y desarrollo de las diferentes actividades en la Gestión de Colocaciones, así como el de servir como un instrumento de apoyo y mejora Institucional. Comprende en forma ordenada, secuencial y detallada las operaciones y los procedimientos a seguir para cada actividad, promoviendo el buen desarrollo administrativo basado en la normativa legal nacional e institucional con el desarrollo de procesos, subprocesos, procedimientos, sus respectivos diagramas de flujo y formatos actualizados. Es importante señalar, que este documento está sujeto a actualización en la medida que se presenten variaciones en la ejecución de los procesos, en la normatividad establecida, en la estructura orgánica de la Cooperativa, o bien en algún otro aspecto que influya en la operatividad del mismo, con el fin de cuidar su vigencia operativa. OBJETIVOS: • Establecer los principios y directrices que permitan a la Cooperativa adoptar de manera efectiva un enfoque basado en procesos de la gestión de Colocación de modo que sea un documento ágil y operativo de rápida consulta que facilite un adecuado entendimiento en el desarrollo de las actividades. • Estandarizar y formalizar los procesos haciendo uso de representaciones gráficas, descripción de los procesos y de las actividades que los conforman, así como sus respectivos procedimientos; de modo que pueda ser utilizado en la orientación y correcta

Macroproceso: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO E. Gestión de Colocación ¨ARTESANOS LTDA¨ Actualización: Julio 2017 Versión: 02 MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE Página: 2 de 17 COLOCACIÓN Código: E–MPCOL-01 ejecución de los procesos para la entrega de servicios satisfactorios a los socios. a) Definir de manera sistemática las actividades que componen el proceso de Colocación. b) Identificar la interrelación con otros procesos del Sistema de Gestión. c) Definir responsabilidades respecto al desarrollo del proceso. d) Analizar y medir indicadores de gestión. e) Centrarse en los recursos y métodos que permitan la mejora continua. f) Aplicar metodología de calidad respetando sus principios. g) Facilitar a los organismos de Control Auditoría Interna y Auditoría Externa evaluar la gestión de colocación. ALCANCE: El presente manual abarca todos los procesos gobernantes, productivos y de apoyo de la Cooperativa “Artesanos”. Incluye la descripción de insumos, responsables, proveedores, clientes, actividades, medios y productos. USO DEL MANUAL: Tiene la imperiosa necesidad para el uso del personal involucrado en el proceso de Colocación comprendiendo actividades a desarrollar desde la promoción hasta la liquidación de créditos con sus diferentes procedimientos. IMPLEMENTACIÓN DEL MANUAL Las actualizaciones o implementación de nuevos procesos una vez aprobados por el Consejo de Administración / Gerencia General se darán a conocer a las jefaturas correspondientes hasta un máximo de quince días hábiles después de su aprobación y posteriormente la difusión a los niveles pertinentes será responsabilidad de cada uno con el acompañamiento directo/indirecto del responsable de Procesos. ACTUALIZACIONES: El personal que participa en el proceso de Colocación a través de la Gerencia General, tiene la responsabilidad de sugerir, recomendar cambios o modificaciones al presente manual con la

Macroproceso: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO E. Gestión de Colocación ¨ARTESANOS LTDA¨ Actualización: Julio 2017 Versión: 02 MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE Página: 3 de 17 COLOCACIÓN Código: E–MPCOL-01 finalidad de que este sea un instrumento útil y actualizado. Será presentado al Consejo de Administración para su aprobación. Toda modificación al proceso o necesidad de incorporación debe ser comunicada a el/la Responsable Procesos a través del FORMATO SOLICITUD DE CAMBIOS O CREACIONES Anexo 1 quien convoque a los involucrados para analizar y efectuar los cambios. Las mejoras a los procesos serán incorporados de acuerdo a la necesidad y premura. CUSTODIA DEL MANUAL • El Manual de Procesos de Gestión de Colocación será entregado a la Secretaría y estará bajo custodia del Oficial de Procesos, en físico y medio magnético. • El documento será de uso exclusivo de la Cooperativa ¨Artesanos¨ y no podrá ser reproducido a terceros por ningún medio. • La distribución del manual de Gestión de Colocación será entregado a las jefaturas de la Administración Central siempre que sea por requerimiento para el desarrollo de sus actividades laborales. • El área de Negocios o cualquier funcionario podrá visualizar este documento mediante el ingreso a la página web institucional opción normativa interna. DEFINICIONES: Sistema de gestión: conjunto de elementos interrelacionados o que interactúan de una organización para establecer políticas, objetivos y procesos, para lograr esos objetivos. Proceso: conjunto de actividades mutuamente relacionadas o que interactúan, las cuales transforman elementos de entrada en resultados. Procedimiento: Forma especificada de llevar a cabo una actividad o un proceso. Registro: Documento que presenta resultados obtenidos o proporciona evidencia de las actividades desempeñadas Reproceso: Acción tomada sobre un producto no conforme para que cumpla con los requisitos. Al contrario que el reproceso, la reparación puede afectar o cambiar partes del producto no conforme.

Macroproceso: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO E. Gestión de Colocación ¨ARTESANOS LTDA¨ Actualización: Julio 2017 Versión: 02 MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE Página: 4 de 17 COLOCACIÓN Código: E–MPCOL-01 Requisito: Necesidad o expectativa establecida, generalmente implícita u obligatoria. Eficacia: grado en que las actividades planificadas se realizan y alcanzan los resultados planificados. Política: Intenciones y dirección de una organización expresadas formalmente por la alta dirección. Monitoreo: determinar el estado de un sistema (revisar, supervisar o observar), un proceso o una actividad. Evidencia objetiva: Datos que respaldan la existencia o veracidad de algo. Medición: proceso para determinar un valor. Auditoría: proceso sistemático, independiente y documentado para obtener evidencia de auditoría y evaluarlas de manera objetiva para determinar el grado en que se cumplen los criterios. Conformidad: Cumplimiento de un requisito Inconformidad: No cumplimiento de un requisito Correcciones: acciones para eliminar una no conformidad Acciones correctivas: acciones para eliminar la causa de una no conformidad y para prevenir la recurrencia. Mejora continua: actividad recurrente para mejorar el rendimiento Diagrama de Flujo: es una representación gráfica de un proceso. Cada paso del proceso es representado por un símbolo diferente que contiene una breve descripción de la etapa de proceso. Procesos clave: Gestionan las actividades conducentes a la entrega del producto o servicio al usuario. De ellos depende la posibilidad de cumplir satisfactoriamente con sus requerimientos y expectativas. Son los que pertenecen a la cadena de valor.

Macroproceso: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO E. Gestión de Colocación ¨ARTESANOS LTDA¨ Actualización: Julio 2017 Versión: 02 MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE Página: 5 de 17 COLOCACIÓN Código: E–MPCOL-01 Procesos estratégicos: Gestionan la forma en que se toman decisiones sobre planificación y mejoras de la organización, y la relación de ésta con el entorno, siendo los responsables de analizar las necesidades y condicionantes. Permiten definir y desplegar las estrategias, políticas y objetivos de la organización. Procesos soporte: Proporcionan apoyo a los procesos clave para asegurar el buen funcionamiento de la Cooperativa. DOCUMENTACIÓN DE LOS PROCESOS Para documentar los procesos de la Gestión de Colocación se lo realiza mediante diagramas de flujo o flujogramas: DIAGRAMA DE FLUJO La Cooperativa Artesanos en el Sistema de Gestión por Procesos tiene diseñado el diagrama de flujo de los Procesos y Subprocesos que es una secuencia de símbolos unidos entre sí representados verticalmente (para leer de arriba abajo). El conjunto de símbolos que han utilizado en el diseño del proceso es el siguiente: Símbolos del Diagrama de Flujo:

Macroproceso: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO E. Gestión de Colocación ¨ARTESANOS LTDA¨ Actualización: Julio 2017 Versión: 02 MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE Página: 6 de 17 COLOCACIÓN Código: E–MPCOL-01 ! !%& \" # 




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Macroproceso: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO E. Gestión de Colocación ¨ARTESANOS LTDA¨ Actualización: Julio 2017 Versión: 02 MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE Página: 7 de 17 COLOCACIÓN Código: E–MPCOL-01 MAPA DE PROCESOS Representación gráfica que identifica los procesos y sus principales interrelaciones, ofreciendo una visión en conjunto del sistema de gestión de la Cooperativa. Para lograr esta visión en conjunto, que nos permita tener presente todo lo que es vital y lo que no lo es, resulta necesario realizar una clasificación. Ésta se hará de acuerdo a la importancia estratégica para la calidad, dividiendo los procesos en tres niveles: proceso estratégicos, procesos productivos o claves y procesos de apoyo. Procesos Estratégicos: Son procesos destinados a definir y controlar las metas de la Cooperativa, sus políticas y estrategias. Permiten llevar adelante la organización. Están en relación muy directa con la misión/visión e involucran responsabilidad de los directivos y jefaturas de la institución. Procesos Clave (Productivos): Son procesos que permiten generar el producto/servicio que se entrega a los socios/clientes, por lo que inciden directamente en su satisfacción. En general, intervienen varias áreas funcionales en su ejecución y son los que pueden generar los recursos para la institución. Procesos de Apoyo (Soporte): Apoyan a los procesos productivos, es decir sus clientes son internos. Sin ellos, no serían posibles los procesos clave ni los estratégicos.



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A9*9< ¨ARTESANOS LTDA¨ COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE COLOCACIÓN INVENTARIO DE PROCESOS La Cooperativa en su Macroproceso Gestión de Colocación tiene diseñado el siguiente inventario de Proceso, Subproceso y Procedimientos según el detalle: INVENTARIO DE LOS PROCESOS DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ARTESANOS SUBPROCESO

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Responsable del manejo Secretaría Consejo de Administración Pivot de Crédito Pivot de Crédito Negocios Crédito Crédito Negocios Negocios Negocios Negocios Negocios Negocios Negocios Negocios Secretaría Consejo de Administración Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Ubicación Número Revisión (1) 09 02 01 04 02 02 00 01 01 02 00 00 00 00 Fecha de Aprobación 01/04/2017 25/07/2017 25/07/2017
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25/07/2017 LISTA MAESTRA DE DOCUMENTOS Es un documento que indica o describe el total de reglamentos, manuales, procedimientos, formatos y registros que contiene el Macroproceso en el Sistema de Gestión de Calidad. Así mismo indica el nivel de revisión de cada uno de ellos, con el objetivo de utilizar siempre la última versión. A continuación la lista Nombre del Documento/Registro REGLAMENTO DE CRÉDITO Y COBRANZAS Procedimiento para el Manejo de la Aplicac Código E.F–R-01 E.1-P-01 E.1-A E.2.1-P-01 de crédito E.2.1-A Carta de presentación Crédito E.2.1-B Listado de Requisitos de Crédito E.2.1-C E.3-P-01 en la oficina E.3-P-02 crédito ¨Modelo Experto¨ E.3-P-03 E.3-P-04 Desgravámen E.3-A E.3-B E.3-C maestra de documentos para Colocaciones: PRODUCTIVOS GESTIÓN DE COLOCACIÓN (E.) Tipo DOC. Reglamento Procedimiento Registro Procedimiento Registro Formato Formato Procedimiento Procedimiento Procedimiento Procedimiento Formato Formato Registro NR O. ÍTE M 1 1 2 Siacredit 1 2 3 4 1 2 3 4 5 6 7 PROCESOS: MACROPROCESO: PROCESO E.1 SIG- Gerencial Sistema de Información Administrar E.2.1 Prospectar Crédito E.3 Recibir solicitud de crédito

Crédito Negocios Negocios Negocios Crédito Crédito Crédito Crédito Crédito Crédito Negocios Pivot de Crédito Negocios Negocios Negocios Analista de Crédito Funcionario solicitante Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Macroproceso: E. Gestión de Colocación Actualización: Julio 2017 Versión: 02 Página: 11 de 17 Código: E–MPCOL-01 0 25/07/2017

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01 25/07/2017 ¨ARTESANOS LTDA¨ COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE COLOCACIÓN Procedimiento para Levantar información en Procedimiento para gestionar aprobación de Declaración de Pérdida de Contrato. Procedimiento para elaborar Flujo de Caja Procedimiento para ordenar documentos del Flujo de Caja Crédito Agropecuario Ubicación del Socio titular mas referencias y Listado de Documentos - Check List Procedimiento para verificar i inspección de Crédito crédito sobre ahorros Acuerdo Precontractual Agropecuario expediente de crédito Tabla de calculo de cuota Tasas de interés activas Garantes expediente por teléfono Informe de Crédito E.4-P-01 E.5.1-P-01 E.5.1-A E.5.1-B E.5.2-P-01 E.5.2-P-02 E.5.2-A E.5.2-AA E.5.2-B E.5.2-C E.5.2-D E.7-P-01 E.7-P-02 E.7-P-03 E.7-P-04 E.7-A E.7-B Procedimiento Procedimiento Registro Registro Procedimiento Procedimiento Formato Formato Formato Formato Formato Procedimiento Procedimiento Procedimiento Procedimiento Formato Formato 1 2 de Crédito 1 2 3 sobre ahorro 1 2 3 4 5 6 7 1 2 3 4 5 6
E.4 Realizar inspección E.5.1 Ejecutar crédito E.5.2 Armar Expediente de Crédito E.7 Analizar crédito

Asistencia Operativa Asistencia Operativa Asistencia Operativa Asistencia Operativa Analista de Crédito Asistencia Operativa Asistencia Operativa Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Carpeta de Procesos Macroproceso: E. Gestión de Colocación Actualización: Julio 2017 Versión: 02 Página: 12 de 17 Código: E–MPCOL-01
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00 25/07/2017 ¨ARTESANOS LTDA¨ COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE COLOCACIÓN Procedimiento para Depósito Voluntario de Procedimiento para Imprimir documentos de Procedimiento para Legalizar Firmas con niveles Adendum Informativo de Crédito Valores liquidación y garantías de Aprobación Reporte mensual de valores Tarjeta de Enrolamiento Contrato de crédito FOGEPS E.8-P-01 E.8-P-02 E.8-P-03 E.8-A E.8-B E.8-C E.8-D Procedimiento Procedimiento Procedimiento Formato Registro Formato Formato 1 2 3 4 5 6 7
E.8 Liquidar crédito

INDICADORES DE GESTIÓN COLOCACIÓN: Un indicador es una magnitud asociada a una característica (del resultado, del desarrollo del proceso, de las actividades, de la estructura, etc.) que permite, a través de su medición en periodos sucesivos y por comparación, evaluar periódicamente dicha característica y verificar el cumplimiento de los objetivos establecidos. Se requiere establecer indicadores de la gestión en Colocación con la finalidad de medir, evaluar y revisar los propios procesos ya que si no se mide no se puede gestionar y por lo tanto, no se puede mejorar. Podemos mencionar algunos de los indicadores de Gestión monitoreados en el proceso de Colocación: • Indicador Tiempo global de concesión de crédito • Indicador Tiempo Armar carpeta de crédito • Indicador Tiempo de Análisis en Siacredit • Indicador Tiempo Liquidación de crédito • Indicador Monitoreo de destino de crédito concedido • Indicador de Cumplimiento de Metas por oficial de Negocios • Indicador Nivel de Morosidad MODELO DE FICHA TÉCNICA DE INDICADORES COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO \"ARTESANOS\" FICHA TÉCNICA Código: INDICADORES DE GESTIÓN ……….. Pág. 1 de 1 MACROPROCESO: Gestión ( ) Nombre del Indicador: …………………….. Tipo de Indicador: ………………………. Objetivo: ………………………………………………………………………………………………. Expresión Matemática: Unidades: Frecuencia de Medición: Fuente: Referencias Adicionales: Meta: Responsabilidad:

Macroproceso: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO E. Gestión de Colocación ¨ARTESANOS LTDA¨ Actualización: Julio 2017 Versión: 02 MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE Página: 14 de 17 COLOCACIÓN Código: E–MPCOL-01 Anexo 1: Formato Solicitud de Cambios o Creaciones Anverso:  % B &.B 6

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Macroproceso: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO E. Gestión de Colocación ¨ARTESANOS LTDA¨ Actualización: Julio 2017 Versión: 02 MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE Página: 15 de 17 COLOCACIÓN Código: E–MPCOL-01 Reverso: 
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Macroproceso: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO E. Gestión de Colocación ¨ARTESANOS LTDA¨ Actualización: Julio 2017 Versión: 02 MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE Página: 16 de 17 COLOCACIÓN Código: E–MPCOL-01 DISPOSICIONES GENERALES El presente Manual de Procesos de Gestión de Colocación fue conocido, analizado y aprobado por el Consejo de Administración de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Artesanos Ltda., en Sesión Ordinaria del día 25 de julio del 2017, entra en vigencia a partir de la presente fecha y sustituye al aprobado el 15 de noviembre del 2016. Ing. Lenin Meneses Srta. Daniela Romo PRESIDENTE SECRETARIA

Macroproceso: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO E. Gestión de Colocación ¨ARTESANOS LTDA¨ Actualización: Julio 2017 Versión: 02 MANUAL DE PROCESOS GESTIÓN DE Página: 17 de 17 COLOCACIÓN Código: E–MPCOL-01 BITÁCORA DE DISTRIBUCIÓN Nro. Fecha Funcionario Responsable Firma: Ing. Jorge Paspuezán – 1 Julio-2017 Gerente General 2 Julio-2017
Dra. Inés Cadena – Auditor Interno 3 Julio-2017
Srta. Daniela Romo Secretaría 4 Julio-2017
Dra. Paola Cuaspud Jefe Financiero Julio-2017
Ing. Diego Buendía 5 Analista de Crédito 6 Julio-2017
Ing. Karina Domínguez Oficial de Riesgos 7 8 9 10 11

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COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO \"ARTESANOS\" Código: E.1 DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES Pág. 1 de 1 MACROPROCESO: Gestión de Colocación (E) PROCESO: Administrar Sistema de Información Gerencial SIG-SIACREDIT (E.1) No. ACTIVIDAD ENTIDAD DESCRIPCIÓN RESPONSABLE Establecer lineamientos y Comité de El comité define los lineamientos y condiciones generales para el manejo Gerencia General 1 condiciones para el manejo del Gestión de Jefe Financiero Siacredit Crédito de la Aplicación tecnológica - Siacredit Analista de Crédito Se requiere ajuste: Comité de Si el Comité de Gestión de Crédito observa que la aplicación tecnológica Gerencia General 2 Evaluar funcionamiento y Gestión de requiere algún tipo de ajuste, se resolverá el cambio a ejecutar por el área Jefe Financiero ejecutar mejora Crédito de Sistemas para obtener resultados satisfactorios. Analista de Crédito Si se observa que la solicitud de cambio es factible, se procede a realizar el 3 Realizar cambio solicitado Sistemas cambio solicitado. De no ser así, explicar los motivos por el cuál dificulta, Jefe de Sistemas impide o tarda para su realización. Obtener de la aplicación Siacredit reportes diarios y revisar que la gestión Se requiere ajuste: que se realiza respecto a los procesos de Prospección de Crédito y Consolidar información y 4 Siacredit Cobranzas, lo realicen conforme al manual de procedimientos E.1-P-01 Pivot de Crédito reportar diariamente Enviar el reporte de gestión a las jefaturas de área y Coordinadores de E.1-P-01 Agencia para su conocimiento. Diariamente revisar la agenda de los Asesores de Negocios respecto a la prospección de crédito: - Los socios agendados con compromiso de visita se deben efectuar en el Validar el agendamiento diario día acordado (no reagendar) 5 Siacredit Pivot de Crédito totalizado - La efectividad de la oferta (gestión telefónica vs. visita de campo). - Revisar los estados: No Encontrado, No visitado, No desea con su justificación. (Las agendas no visitadas se reasignarán a otro asesor) Comunicarse con el funcionario que reincide en los mismos errores y Si hubo errores: Realizar explicar de forma clara a fin que no se vuelva a repetir. 6 Siacredit Pivot de Crédito seguimiento de cambio Recomendar que se dé cumplimiento a lo establecido en el procedimiento E.1-P-01 De los reportes diarios realizados en la actividad 5 de este proceso, reunir Consolidar errores e informar de forma mensual todos los errores realizados por los asesores de negocios 7 Siacredit Pivot de Crédito mensualmente E.1-A y enviar al Analista de Crédito para la toma de decisiones. Utilizar el formato E.1-A El Comité de Crédito al visualizar el número de errores cometidos por los Comité de Gerencia General Revisar reporte y tomar funcionarios que realizan gestión en Crédito y Cobranzas, tomará 8 Gestión de Jefe Financiero decisiones correctivas decisiones correctivas a fin de que el uso de la aplicación Siacredit sea útil Crédito Analista de Crédito y la información generada comprobable.

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 1/28 CÓDIGO E.1-P-01 ELABORADO POR: REVISADO POR: APROBADO POR: Adriana Rosero Comité Gestión de Crédito Consejo de Administración Adriana Rosero Paola Cuaspud Consejo de Administración Diego Buendía E.1-P-01 PROCEDIMIENTO PARA MANEJO DE LA APLICACIÓN SIACREDIT MÓDULO PROSPECCIÓN DE CRÉDITO Revisión Fecha Modificaciones 00 2016/12/16 Emisión Inicial 01 2017/07/11 Reforma del módulo de Prospección

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 2/28 CÓDIGO E.1-P-01 1. OBJETO Especificar las actividades a realizar con el Sistema Siacredit en el módulo de Prospección de Crédito a fin de consolidar la información respecto a la gestión que realizan los funcionarios de las agencias para ofrecer a socios y clientes el producto de crédito. 2. ALCANCE Este procedimiento abarca las tareas desde la obtención de la base de datos de socios que califican para acceder a un crédito, el control de la visita al socio cliente calificado hasta el ingreso de la información de la gestión realizada para el análisis y toma de decisiones. 3. DEFINICIONES SIACREDIT: Son las siglas de la Sección Integral de Análisis Crediticio, sus miembros se encargan del análisis del proceso de promoción, colocación y seguimiento a la gestión que realizan los funcionarios de las Agencias en toda la Gestión de Crédito y Cobranzas. PIVOT DE CRÉDITO: Miembro del Siacredit quien ejecuta las actividades relacionadas a la administración del flujo de información del proceso de crédito que garantice la vinculación de socios, prospección de servicios, su retención, optimización de tiempos de concesión y la gestión de cobro adecuado; orientado a disminuir el riesgo crediticio HOJA DE RUTA PROSPECCIÓN: Permite al funcionario planificar ordenadamente las visitas a los socios precalificados para acceder a un crédito, observar de manera eficaz las condiciones objetivas y subjetivas del socio para posterior análisis y toma de decisiones en la colocación de créditos. ESTADO OPE: Se refiere al estado del crédito siendo VIGENTE o CANCELADO. NRO OPE: Se refiere al número de operaciones de crédito anteriores que tuvo el socio. SALDO D1: Se refiere al Saldo de la cuenta de ahorros del socio un día antes de la fecha de vencimiento de la cuota. SALDO D2: Se refiere al Saldo de la cuenta de ahorros del socio dos días antes de la fecha de vencimiento de la cuota. SALDO D3: Se refiere al Saldo de la cuenta de ahorros del socio tres días antes de la fecha de vencimiento de la cuota. CALIFICACIÓN: Se refiere a la calificación interna al socio que obtuvo el crédito siendo (BUENO, SOBRESALIENTE y DESTACADO).

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 3/28 CÓDIGO E.1-P-01 4. REFERENCIAS Reglamento de Crédito y Cobranzas. Manual de Procedimientos de Crédito y Cobranzas 5. RESPONSABILIDAD Y AUTORIDAD Pivot de Crédito Analista de Crédito Coordinador de Agencia Asesores de Negocios. Asistentes Operativos 6. DESCRIPCIÓN Este procedimiento se deriva en varios subtítulos del proceso de crédito con los responsables que intervienen y las actividades que se van a realizar de la siguiente manera: A) INGRESO AL SISTEMA SIACREDIT B) ELABORAR HOJA DE RUTA DE PROSPECCIÓN C) DESCARGAR HOJA DE RUTA PARA VISITAS a) INGRESO MANUAL DEL ASESOR (GESTIÓN PROPIA) D) INGRESAR GESTIÓN DEL ASESOR E) RESTAURACIÓN DE SOCIOS NO CALIFICADOS-NO DESEAN F) INGRESO DE LA GESTIÓN DEL COORDINADOR (SUBCOMITÉ) G) INICIO DE LA GESTIÓN EN EL SIACREDIT a) VE (VERIFICACIÓN) b) AN (ANÁLISIS) c) DI (DIGITACIÓN) d) AP (APROBACIÓN) e) LI (LIQUIDACIÓN) f) NE (NEGACIÓN) g) DV (DEVOLVER AL ASESOR) H) ARCHIVO I) CONTROL Y SEGUIMIENTO J) ACOGIDA DE PROSPECCIÓN PROPIA (Contacto único de Negocios)

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 4/28 CÓDIGO E.1-P-01 A) INGRESO AL SISTEMA SIACREDIT (Cualquier Funcionario). Utilizar los navegadores Google Chrome o Internet Explorer. Ingresar a la barra de enlace digitando el siguiente link: http://10.90.1.128:8183/ Esta aplicación está vinculada con el Sistema Contable Financiero, por lo que el ingreso se ha diseñado conforme el usuario y contraseña de cada funcionario. Seleccionar Agencia a la que pertenece el funcionario, ingresar nombre y contraseña. Dar clic en ACEPTAR. VENTANA PRINCIPAL Contiene el resumen de la Agenda de visitas pendientes por fecha tanto en Cobranza, Captación y Prospección de Crédito.

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 5/28 CÓDIGO E.1-P-01 B) ELABORAR HOJA DE RUTA DE PROSPECCIÓN (Pivot de Crédito): Únicamente el Pivot de crédito tendrá la opción para elaborar la Hoja de Ruta de prospección de los asesores de negocios siguiendo las siguientes actividades: 1. El agendamiento de socios a visitar por el asesor en el transcurso del mes se realizará durante el segundo y tercer día hábil. 2. Ingresar a la opción AGENDAS / PROSPECCIÓN DE CRÉDITO / PIVOT así: 3. Aparecerá la siguiente base de datos de socios precalificados que pueden acceder a un crédito así:

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 6/28 CÓDIGO E.1-P-01 4. Filtrar de forma que el pivot pueda distribuir uniformemente las visitas a los asesores de negocios dependiendo de la agencia y el monto arrastrando el nombre de la columna a la barra de agrupación: 5. Dar doble clic en el nombre del socio que se va a iniciar la gestión donde aparecerá la siguiente ventana que servirá para conocer los datos del socio. 6. Realizar la consulta de buró de crédito en Equifax a través del modelo Microfinanzas Gold. 7. Realizar la consulta, descargar y guardar en formato PDF en una carpeta de forma ordenada. 8. Si como resultado de la consulta en el modelo Experto se obtiene un score de: Más de 800 puntos: Socio Califica, se continúa con la actividad 10. De 562 a 800 puntos: Se pone a consideración del Pivot de Crédito de acuerdo al historial crediticio que refleje el socio si califica o no. De 1 a 562: Socio No califica, finalizar con la actividad 9. 9. Si como resultado de la consulta se obtiene que no califica, se deberá seleccionar en el estado No Califica y finaliza la gestión. 10. Para continuar con el agendamiento mediante llamada telefónica, se selecciona en el botón DATOS CONTACTO para revisar números de teléfono y realizar la gestión telefónica:

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 7/28 CÓDIGO E.1-P-01 11. Tomar el número de teléfono y comunicar al socio que ha sido calificado para acceder a un crédito siguiendo el protocolo de llamada siguiente: Descripción: Se realizará un contacto telefónico planificado y sistemático con los socios precalificados ofreciéndoles el producto de crédito pre aprobado. Objetivo: Dar seguimiento y gestionar telefónicamente a asociados actuales y potenciales de la Cooperativa. Meta: Contactar a socios y clientes actuales y potenciales ACTIVIDADES Utilizar el guión de Telemarketing. Calendarizar y organizar el número de llamadas en las fechas establecidas (02do y 03er día hábil del mes) para todos los socios precalificados. Manejar estrategias de ventas y objeciones telefónicas. Realizar llamadas a socios registrados en la base de datos que califiquen como preaprobados a la obtención de crédito. La duración de esta llamada será de aproximadamente 03 minutos, es decir en el día se efectuarán al menos 160 comunicaciones. Si un socio o cliente llama para solicitar información de crédito, el lapso y duración de esta llamada dependerá del interés del socio. RECURSOS • Recurso Humano: Pivot de crédito. NECESARIOS • Recursos Técnicos: una computadora, teléfono fijo, teléfono móvil, escritorio y silla. PERÍODO DE Será ejecutado mediante la comunicación una vez al mes en el 2do y EJECUCIÓN 3er día hábil. RESPONSABLE Pivot de crédito Modelo del Guión de Telemarketing Pivot: Buenos días señor __________, le saluda ___________ de la Cooperativa de Ahorro y Crédito ¨Artesanos¨ Socio: Buenos días. Pivot: Le llamamos para informarle que usted ha sido seleccionado para la obtención inmediata de un crédito por el monto de:_________ Uno de nuestros asesores gustoso le visitará para brindarle mayor información, favor indíqueme el día que nos puede recibir? Posibles respuestas Si el socio muestra interés:

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 8/28 CÓDIGO E.1-P-01 Socio Por su puesto, me interesaría adquirir el crédito________. Puede visitarme el miércoles 14 de mayo a las 10:00 de la mañana. Pivot: Con mucho gusto Sr.________, le visitaremos en esa fecha y estaremos dispuestos a ayudarle en lo que usted necesite. Muchas gracias. Si el asociado no muestra interés: Socio: No gracias, por el momento no estoy interesado en adquirir un crédito Pivot: Me podría indicar el motivo por el que no desea adquirir un crédito con nosotros? Le agradezco por recibir nuestra llamada, estaremos pendiente si en un futuro necesita de nuestros servicios. Que tenga un buen día. - ESTADO: LLAMADA TELEFÓNICA NO DESEA UTILIZAR EN - El socio está de acuerdo con la visita. - Socio por motivos personales CASO DE: - El socio no contesta la llamada no desea el crédito ofertado. COMENTARIO: Ingresar los siguientes tipos de Detallar el motivo por el cual el comentarios: socio no desea la oferta de • VISITAR EN DOMICILIO (HORA crédito. formato 24 horas) • VISITAR EN NEGOCIO/TRABAJO (HORA formato 24 horas) • SOCIO NO CONTESTA (HORA formato 24 horas) se intentará nuevamente a las (HORA formato 24 horas). 12. Si el estado seleccionado es No Desea, se culmina la gestión dando clic en 13. Si el estado seleccionado es Llamada Telefónica, se ingresa el comentario conforme a la tabla anterior y dar clic en para que se genere un número de Prospección.

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 9/28 CÓDIGO E.1-P-01 14. Con la generación del número de prospección se procede a cargar la consulta del buró de crédito realizado en la actividad 6 de este procedimiento, seleccionando el botón Aparecerá la siguiente ventana: Dar clic en la opción Seleccionar, buscamos el archivo de la consulta del buró del socio correspondiente en formato PDF y luego dar clic en Upload (cargar). 15. Ahora con la aceptación del socio mediante la llamada telefónica y la verificación en el buró de crédito, se procede al agendamiento así: - Dar clic en el check Agendar (S/N), posteriormente Asignar Asesor seleccionando de la lista y en el siguiente recuadro seleccionar la fecha en la que se deberá realizar la visita. 16. Tomar en cuenta que los socios gestionados por el pivot de crédito sean agendados equitativamente según el número de asesores de cada agencia. 17. El agendamiento será en función de los socios que pertenezcan a la cartera del asesor (histórica), de haber algún cambio, el Coordinador debe conocer y solicitar al Pivot de Crédito el agendamiento a cualquier otro funcionario para evitar conflictos de gestión entre compañeros.

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 10/28 CÓDIGO E.1-P-01 C) DESCARGAR HOJA DE RUTA PARA VISITAS (Asesor de Negocios): 1. Todos los socios precalificados y agendados en la bandeja del asesor deben ser visitados; salvo casos donde el Asesor por su experiencia conozca el mal comportamiento de pago del socio, mismo que debe justificar la falta de gestión en el Siacredit. 2. En la ventana principal al lado izquierdo Seleccionar la opción AGENDAS PROSPECCIÓN DE CRÉDITO / Agenda de Visitas 3. Aparecerá la ventana AGENDA – PROSPECCIÓN DE CRÉDITO

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 11/28 CÓDIGO E.1-P-01 4. El horario máximo para descargar la hoja de Ruta del día agendado es hasta las 09:00. 5. En Fecha: seleccionar el día para realizar las visitas (es decir HOY.) 6. Automáticamente se visualizará todos los créditos asignados a visitar en el día. 7. Para imprimir la Hoja de Ruta hacer clic en el cuadro automáticamente se descargará en formato PDF para proceder a la impresión. 8. Para la visita al socio precalificado se deberá imprimir a más de la Hoja de ruta, la ¨Carta de Presentación¨ Registro 1, por lo que se dará clic en el cuadro ¨Carta de Presentación¨ y dependiendo de la selección, se podrá imprimir su totalidad o de forma individual. 9. Tentar al prospecto respecto a la obtención del crédito precalificado, darle a conocer que es un socio preferencial y seleccionado en toda nuestra base de datos. 10. Llevar y asesorar al prospecto acerca de la lista de requisitos que debe presentar para acceder al crédito, seguir con el procedimiento E.1-P-02 para la entrega de lista de requisitos; esto significa que estará pendiente de la presentación de los documentos y de ser necesario ayudará en su obtención. a) INGRESO MANUAL DEL ASESOR (GESTIÓN PROPIA) A pesar de que el Asesor de Negocios no disponga de agenda de prospección en el Siacredit, éste deberá registrar de forma escrita toda gestión propia en el formato de Hoja de Ruta para constancia de su gestión. En caso de que el asesor de negocios por gestión propia hizo la prospección de crédito a socios y clientes, deberán seguir las siguientes actividades: 1. En la ventana principal al lado izquierdo Seleccionar la opción AGENDAS / PROSPECCIÓN DE CRÉDITO / Agenda de Visitas 2. Aparecerá la ventana AGENDA – PROSPECCIÓN DE CRÉDITO

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 12/28 CÓDIGO E.1-P-01 3. En Fecha: seleccionar el día que se hizo la prospección. 4. Automáticamente se visualizará la siguiente ventana para ingreso de información del prospecto así:

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 13/28 CÓDIGO E.1-P-01 5. Llenar todos los campos que solicita el recuadro anterior y se guardará como un anexo de la gestión realizada en aquel día por el asesor. D) INGRESAR GESTIÓN REALIZADA DEL ASESOR: Al regresar a la Oficina después de haber realizado la prospección del crédito, el Asesor de Negocios deberá ingresar la gestión realizada en el sistema; para esto seguirán las siguientes actividades: 1. En la ventana principal al lado izquierdo Seleccionar la opción AGENDAS / PROSPECCIÓN DE CRÉDITO / Asesor

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 14/28 CÓDIGO E.1-P-01 2. Aparecerá toda la agenda del día, para ingresar la información de la gestión realizada por cada socio pre calificado. 3. Hacer doble clic en la fila correspondiente al socio visitado. 4. Aparecerá la ventana Carga de gestión – Prospección de Crédito donde contiene todos los campos a ingresar por el funcionario así: 5. ID: no modificar. ASESOR: no modificar. ESTADO: seleccionar de la lista de opciones (Visitado, No Visitado, No Desea, No Encontrado, Inspección, Armar Carpeta.) HORA VISITA: ingresar la hora en la que se visitó al socio (formato 24 horas.)

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 15/28 CÓDIGO E.1-P-01 GESTIÓN ANTERIOR: corresponde a la gestión que se realizó en la anterior fase, en este caso aparecerá el comentario Agendado si el pívot de crédito agendó la visita o Carga Manual de Prospección, Gestión Propia si la agenda fue realizada manualmente por el asesor (detalle de la carga manual en el literal a) anterior). GESTIÓN ACTUAL: Ingresar la gestión realizada en la visita al prospecto en letras MAYÚSCULAS, detallar en síntesis la respuesta a la oferta de crédito. REAGENDAR: esta opción se describe a continuación como utilizar. La primera fase que debe realizar el Asesor es la Inspección, para lo cual tomar en cuenta el siguiente detalle:
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REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 16/28 CÓDIGO E.1-P-01 E) RESTAURACIÓN DE SOCIOS NO CALIFICADOS-NO DESEAN Después que el Pivot de Crédito o Asesor de Negocios realizó la oferta de crédito y el socio respondió que No Desea o si el pivot en la verificación de datos determinó que No Califica se guarda un registro de prospección. Puede darse los casos donde: - El socio en un tiempo posterior cambia de opinión y se acerca a la oficina para solicitar el crédito. - El asesor determina que el socio a pesar que no califica, justifica como sujeto de crédito Es en este caso donde el Asesor de Negocios debe comunicar al Pivot de Crédito para que realice la Restauración del socio para agendar según las siguientes opciones. Cambio de Asesor: se utiliza cuando el Asesor de Negocios al que se agendó inicialmente no realiza la gestión y por ende se cambia para que lo gestione otro Asesor. Restaurar No Desea: se utiliza cuando el socio al realizar la oferta, determina que no desea el crédito y en un tiempo posterior cambia de opinión; Restauramos la prospección Restaurar No Califica: se utiliza cuando el pivot inicialmente determinó que el socio no califica como sujeto de crédito y en un tiempo posterior el Asesor de Negocios argumenta la decisión; Restauramos la prospección F) EJECUTAR SUBCOMITÉ DE CRÉDITO: El Coordinador de Agencia deberá organizar su tiempo de tal manera que inmediatamente después de que el Asesor tenga armada la Carpeta se realice el Subcomité de crédito; para esto seguirán las siguientes actividades: En la ventana principal al lado izquierdo Seleccionar la opción AGENDAS / PROSPECCIÓN DE CRÉDITO / Coordinador

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 17/28 CÓDIGO E.1-P-01 - Abrir la pestaña opción ARMAR CARPETA de todos aquellos créditos que están listos para revisión por el Subcomité de crédito. - Posteriormente a la revisión física de análisis del asesor así como de los documentos adjuntos propuestos según lo establecido en el proceso E.5 Ejecutar Subcomité de Crédito, seleccionar al socio dando doble clic en la fila correspondiente, entonces aparecerá la siguiente ventana: - Gestión Anterior corresponde a la gestión que se realizó en la anterior fase, en este caso aparecerá el comentario de la fase Armar Carpeta.

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 18/28 CÓDIGO E.1-P-01 - Gestión Actual corresponde a la gestión que se realiza actualmente es decir en el comité que novedades se presenta; por lo que se deberá ingresar: SE APRUEBA SIN NOVEDADES: cuando el Coordinador revisó el crédito y recomienda la aprobación. Obligatoriamente deberá ingresar un comentario respecto al resultado de su evaluación. NO SE APRUEBA: detallar si hubo novedades en la revisión de la carpeta y deberá Reagendar para posterior revisión de las correcciones. - Para finalizar se cambiará el estado a SUBCOMITÉ y se dará clic en G) INICIO DE LA GESTIÓN EN EL SIACREDIT: Por medio de este submódulo SIACREDIT, permitirá registrar las fases por la que se encuentra la carpeta de crédito después del Subcomité aquí es donde intervienen todos los miembros de la fábrica: 1. En la ventana principal al lado izquierdo Seleccionar la opción AGENDAS / PROSPECCIÓN DE CRÉDITO / SIACREDIT 2. Seguir las siguientes actividades de cada fase de análisis del crédito según se explica en la siguiente tabla con los responsables que intervienen: Nº FASE RESPONSABLE VE VERIFICACIÓN ASISTENTE DE CRÉDITO PIVOT DE CRÉDITO AN ANÁLISIS ANALISTA DE CRÉDITO DI DIGITACIÓN ASISTENTE DE CRÉDITO PIVOT DE CRÉDITO

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 19/28 CÓDIGO E.1-P-01 AP APROBACIÓN ANALISTA DE CRÉDITO GERENCIA o GERENTE SUBROGANTE LI LIQUIDACIÓN ASISTENTE OPERATIVO NE NEGACIÓN ANALISTA DE CRÉDITO DV DEVOLVER AL ASISTENTE DE CRÉDITO ASESOR PIVOT DE CRÉDITO a) VE (Verificación): Cuando la carpeta haya ingresado a la fábrica sea ésta física o digital se continuará con la fase de Verificación con la finalidad de comprobar que la información presentada por el asesor sea la correcta. Para esto se seguirá las siguientes actividades: - Abrir la pestaña opción SUBCOMITÉ de todos aquellos créditos que han sido aprobados y enviados por el Subcomité de crédito - Seleccionar al socio para verificación telefónica dando doble clic en la fila correspondiente, entonces aparecerá la siguiente ventana: - Gestión Anterior corresponde a la gestión que se realizó en la anterior fase, en este caso aparecerá el comentario del Subcomité. - Gestión Actual corresponde a la gestión que se realiza actualmente es decir en la verificación telefónica que novedades se presenta; por lo que se deberá ingresar: Sin novedad: cuando la verificación telefónica fue realizada satisfactoriamente y no hubo novedades en la comprobación de la información.

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 20/28 CÓDIGO E.1-P-01 Novedades: detallar si hubo novedades en la verificación telefónica es decir si los socios, garantes o referencias no contestaron la llamada o los números de teléfono no son los correctos. - Para finalizar se cambiará el estado a VERIFICACIÓN y se dará clic en b) AN (Análisis): Cuando la carpeta pasó el proceso de verificación, continuará con la fase de Análisis con la finalidad de determinar si el crédito presentado cumple con los requisitos que se encuentran establecidos en el Reglamento de Crédito vigente. Para esto se seguirá las siguientes actividades: - Después de haber realizado el análisis de la carpeta: Abrir la pestaña opción VERIFICACIÓN de todos aquellos créditos que han sido verificados sin presentar novedades. - El Analista de crédito seleccionará al socio que fue analizado dando doble clic en la fila correspondiente, entonces aparecerá la siguiente ventana: - Gestión Anterior corresponde a la gestión que se realizó en la anterior fase, en este caso aparecerá el comentario de la verificación telefónica. - Gestión Actual corresponde a la gestión del Analista, cuando haya determinado si el crédito es viable. - Para finalizar se cambiará el estado a ANÁLISIS y se dará clic en Dependiendo del análisis del crédito:

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 21/28 CÓDIGO E.1-P-01 - Si la resolución es Negar, se seguirá con la fase de NE (Negación). - Si la resolución es Devolver, se seguirá con la fase DV (Devolver al Asesor) - Si la resolución es Aprobar, se seguirá con la fase DI (Digitación)
AP (Aprobación) c) DI (Digitación): Cuando la carpeta pasó el proceso de análisis y el crédito fue aprobado, continuará con la fase de Digitación con la finalidad de registrar el ingreso del crédito previamente aprobado en el sistema financiero. Para esto se seguirá las siguientes actividades: - Después de haber realizado la digitación del crédito al Sistema financiero: Abrir la pestaña opción ANÁLISIS de todos aquellos créditos que han sido analizados sin presentar novedades. - El Asistente de Crédito/Pivot de Crédito seleccionará al socio que fue analizado dando doble clic en la fila correspondiente, entonces aparecerá la siguiente ventana: - Gestión Anterior corresponde a la gestión que se realizó en la anterior fase, en este caso aparecerá el comentario del Analista de crédito. - Gestión Actual corresponde a la gestión del Asistente de Crédito/Pivot de Crédito, cuando se haya digitado el crédito en el sistema financiero; deberá ingresar: Crédito Ingresado (cuando el crédito ha sido ingresado al sistema financiero) NRO CRÉDITO: Digitar el número de crédito que el sistema arrojó en el ingreso. - Para finalizar se cambiará el estado a DIGITACIÓN y se dará clic en

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 22/28 CÓDIGO E.1-P-01 d) AP (Aprobación): Cuando la carpeta pasó el proceso de digitación y el crédito fue ingresado en el sistema, continuará con la fase de Aprobación con la finalidad de registrar los valores correspondientes en certificados de aportacion, fondo irrepartible de reserva y bloqueo en ahorros para la respectiva liquidación. Para esto se seguirá las siguientes actividades: - Después de haber realizado la aprobación del crédito al Sistema financiero: Abrir la pestaña opción DIGITACIÓN de todos aquellos créditos que han sido digitados. - El Pivot de Crédito seleccionará al socio que fue analizado dando doble clic en la fila correspondiente, entonces aparecerá la siguiente ventana: - Gestión Anterior corresponde a la gestión que se realizó en la anterior fase, en este caso aparecerá el comentario del Asistente de Crédito/Pivot de Crédito. - Gestión Actual corresponde a la gestión del Pivot de Crédito, cuando se haya aprobado el crédito en el sistema financiero; deberá ingresar: C.A (Certificados de Aportación): $____ (los valores calculados) F.I.R (Fondo Irrepartible de Reserva): $____ (los valores calculados) B.A (Bloqueo en Ahorros): $____ (los valores calculados) TURNO PARA DESEMBOLSO: fecha (dd/mm/aa), hora (24 Horas). (En esta fase el Pivot de Crédito debe realizar la comunicación con el socio para agendar un turno de desembolso; se debe ingresar el día y la hora que el socio dispone para acercarse a la agencia) - Para finalizar se cambiará el estado a APROBACIÓN y se dará clic en

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 23/28 CÓDIGO E.1-P-01 e) LIQUIDACIÓN: El Asistente Operativo estará pendiente de las aprobaciones de crédito, deberá ingresar al sistema frecuentemente para conocer el estado de cada uno; seguir las siguientes actividades: - Ingresar al sistema siguiendo las mismas actividades detalladas en el inicio del punto 6: Descripción de este procedimiento. - Seleccionar la Opción AGENDAS / PROSPECCIÓN CRÉDITO / Historial Aparecerá la siguiente ventana, donde se debe seleccionar las fechas para la consulta del estado en el que se encuentran las carpetas de crédito o por medio el código del socio Esta ventana permitirá observar el proceso del crédito solo de las carpetas que pertenezca el funcionario de la agencia, así como también se puede filtrar según el estado. Si se observa que el estado del crédito es y que en los campos se detalla los valores así definidos: el Asistente Operativo deberá organizar sus actividades, mantener

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 24/28 CÓDIGO E.1-P-01 los fondos suficientes y los recursos físicos necesarios para que la liquidación de crédito se lo realice de acuerdo a la fecha y hora que el socio dispuso con el pivot de crédito. f) NE (Negación): Cuando la carpeta pasó el proceso de análisis y el crédito fue negado se utilizará este estado con la finalidad de registrar las razones de la negación si el Analista de Crédito cuando por su análisis considere que la carpeta no cumple con los requisitos establecidos en el Reglamento de Crédito y Cobranzas vigente. Se podrá observar el motivo por el que el Analista negó el crédito así: Este estado se podrá visualizar tanto en el Historial de la agenda de Prospección, así como también en las fases del Siacredit que tiene acceso el Coordinador y el Asesor de Negocios. Si la carpeta fue negada, ésta fase es la última de la gestión del crédito, por lo que no podrá reingresar nuevamente sino hasta que cumpla con los requisitos necesarios para ser aprobada. g) DV (Devolver al Asesor): Cuando la carpeta pasó el proceso de análisis y el crédito fue devuelto cuando por su análisis se considere que la carpeta no cumple con los requisitos establecidos en el Reglamento de Crédito y Cobranzas vigente, el Pivot de Crédito registrará el estado Devolver al Asesor. Se podrá observar el motivo por el que el Analista devolvió el crédito así:

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 25/28 CÓDIGO E.1-P-01 Este estado se podrá visualizar tanto en el Historial de la agenda de Prospección, así como también en las fases del Siacredit que tiene acceso el Coordinador y el Asesor de Negocios. Si la carpeta fue devuelta, la carpeta podrá reingresar nuevamente siempre que cumpla con los motivos detallados; ésto significa que retornará a la bandeja del Asesor de Negocios para que inmediatamente corrija la observación. H) ARCHIVO: El Coordinador de Agencia custodiará y archivará las hojas de Ruta de prospección de crédito, diferenciando de acuerdo al mes y por asesor. La Carta de Presentación será entregado únicamente al socio/cliente visitado y para constancia de la entrega se registrará la firma del socio en la hoja de ruta. A fin de mes el Coordinador de Agencia de forma ordenada entregará la carpeta consolidada de todas las Hojas de Ruta que han realizado los asesores al pivot de Crédito para su respectivo control y seguimiento. I) CONTROL Y SEGUIMIENTO: Los funcionarios que realicen el proceso de prospección de crédito deberán cumplir con lo establecido en el Código de Ética y Conducta por lo que la información que emitan será real y verídica sujeto a control. El pivot de crédito podrá en cualquier momento realizar control de las hojas de ruta verificando que la información sea la real, aplicando todas las medidas de investigación correspondiente. Realizará un muestreo mensual e informará si se detecta falencias e incoherencias de los funcionarios a fin de tomar las medidas sancionatorias correspondientes.

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 26/28 CÓDIGO E.1-P-01 J) ACOGIDA DE PROSPECCIÓN PROPIA (Contacto único de Negocios) El contacto único de Negocios servirá para una mejor comunicación de los socios interesados en adquirir un crédito pero no saben con qué asesor dirigirse, en este caso el Pivot de Crédito manejará las llamadas y dirigirá a la agencia y asesor que le corresponda. Éste contacto será impreso en todas las cartas de presentación y entregadas en cada prospección. 7. REGISTROS Registro 1: Modelo Carta de Presentación.

REVISIÓN: 2017/07/11 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO APROBACIÓN: 2017/07/25 VERSION: No.00 “ARTESANOS” Ltda. PAG: 27/28 CÓDIGO E.1-P-01 
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REVISIÓN: 15 / nov / 2016 APROBACIÓN: 06/12/2016 VERSION: No.00 PAG: 28/28 CODIGO E.1-P-01 Registro 2: Formato Hoja de Ruta de Prospección “ARTESANOS” Ltda. COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO

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COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO \"ARTESANOS\" Código: E.2.1 DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES Pág. 1 de 1 MACROPROCESO: Gestión de Colocación (E) PROCESO: Ofertar Crédito (E.2) SUBPROCESO: Prospectar Crédito (E.2.1) No. ACTIVIDAD ENTIDAD DESCRIPCIÓN RESPONSABLE Cada Coordinador de Agencia conjuntamente con Tesorería deberá revisar frecuentemente si dispone de fondos Verificar disponibilidad de Coordinación disponibles para colocar créditos para que siga la actividad 2 1 Coordinador de Agencia Fondos de Agencia de este proceso, de lo contrario seguir con el proceso D.1.1 Promocionar Captaciones hasta obtener fondos suficientes para desembolsar. Para seguir la línea del Negocio, el Asesor de Negocios debe Asesoría de promocionar captaciones a socios potenciales y posibles 2 D.1.1 Promocionar Captaciones Asesor de Negocios Negocios prospectos. Ver detalles del proceso predefinido D.1.1 En los primeros días del mes, armar la lista de prospectación de los posibles socios/clientes que por sus condiciones pueden adquirir crédito en nuestra Institución mediante base Armar lista de prospectación 3 Siacredit interna o externa de información. Obtener el listado de la Pivot de Crédito E.1-P-01 base que arroja el Siacredit respecto a socios que estén próximos a cancelar por completo su deuda; así como los créditos preferenciales a buenos pagadores. Para esta actividad deberá ingresar a la aplicación Utilizar el procedimiento para tecnológica Siacredit - Prospección y seguir las actividades 4 Agenda de prospección Siacredit detalladas en el Procedimiento E.1-P-01 para el Manejo de Pivot de Crédito E.1-P-01 la aplicación SIACREDIT - Prospectación de Crédito en lo relacionado al agendamiento del Pivot de Crédito. Máximo hasta las 09:00 am del inicio del día el asesor debe imprimir la Hoja de Ruta de los socios agendados para Imprimir Hoja de Ruta de promocionar y visitar en el día junto con la Carta de 5 Prospección Asesoría de Prospección de cada socio. Estas hoja se deberán llevar en Asesor de Negocios Negocios Registro E.2.1-A un tablero de mano o carpeta institucional para mejor presentación con el prospecto. Tendrá disponible todo el material publicitario o Catálogo de Asesoría de Productos para realizar la promoción en el día, será su 6 Tomar material publicitario Asesor de Negocios Negocios responsabilidad el resguardo del mismo y el uso eficiente y efectivo. Previa salida a la promoción de créditos, el Asesor de Negocios tendrá disponible el listado de requisitos de crédito que debe presentar el socio para acceder a un crédito Tener disponible el listado de 7 requisitos de crédito Asesoría de dependiendo el tipo. Asesor de Negocios Considerar que el socio ha sido previamente calificado y que E.2.1-P-01 Negocios la consulta en el buró de crédito ya fue realizada. Seguir con el procedimiento E.2.1-P-01 para imprimir y tener disponible el listado de requisitos. Visitar a los prospectos que se encuentran en la hoja de ruta impresa, si es necesario, comunicar telefónicamente sobre su visita y trasladarse a su dirección de domicilio o de ser el Asesoría de caso a su trabajo. 8 Visitar a los prospectos Asesor de Negocios Negocios Incluir en el registro las visitas de nuevos prospectos localizados por su propia gestión. La salida de la oficina deberá ser máximo hasta las 09:00 am del día